Qaysi shartlarda ipoteka beradilar: hujjatlar, xususiyatlar va tavsiyalar

2024 Muallif: Howard Calhoun | [email protected]. Oxirgi o'zgartirilgan: 2023-12-17 10:44

Ular qanday shartlarda ipoteka berishlari haqidagi savol bizning davrimizda ko'pchilikni qiziqtiradi. Va o'z tomiga muhtoj bo'lgan har bir kishi, hech bo'lmaganda bir marta bu masala haqida o'ylagan. Ko'pchilik ipoteka ma'qullanmasligidan qo'rqishadi. Xo'sh, bunday holatlar kamdan-kam hollarda bo'ladi. Ammo ipoteka krediti banklar uchun nihoyatda foydali ekani ham haqiqat. Shuning uchun ular moliyaviy yordam so'rab murojaat qilgan ko'plab odamlarga beriladi. Biroq, shartlar haqida bilish zarar qilmaydi.

Daromad

Potentsial qarz oluvchining toʻlovga qodirligi darajasi bank xodimlarini koʻproq qiziqtiradi. Ipoteka uchun qanday shartlar mavjud? Bank mijozi yaxshi maosh oladigan va o'z daromadining bir qismini (qoida tariqasida, yarmini) qarzni to'lash sifatida berishga qodir bo'lganlar.

Bank nazarida, agar u Rossiya Federatsiyasi Mehnat kodeksiga muvofiq ishlasa, oliy ma'lumotga ega bo'lsa va ishlayotgan bo'lsa, odam yaxshi ko'rinishi mumkin.kamida bir yil davomida bitta joy. Tadbirkorlar o‘z-o‘zini ish bilan ta’minlashni xavfli faoliyat deb hisoblagan holda “oldi-keldi”.

Ularning daromadlari haqidagi soʻzlar tasdiqlanishi kerak. Bank tomonidan qabul qilingan to'rtta hujjat mavjud. Bular ish beruvchi shaklidagi sertifikatlar, 2-shaxsiy daromad solig'i, bank ko'rinishidagi daromadni tasdiqlash va deklaratsiyalangan, oylik olingan mablag'lar to'g'risidagi guvohnoma. "An'anaviy" mijozlar 2-shaxsiy daromad solig'ini taqdim etadilar. Bu ma'lum bir davr uchun daromadni ko'rsatadigan tanish hujjat - siz dinamikani yoki barqarorlikni kuzatishingiz mumkin, bu bank tomonidan qadrlanadi.

Umumiy talablar

Ular kvartiraga ipoteka berish shartlari haqida gapirganda, umumiy qoidalarga e'tibor bermaslik mumkin emas. Demak, uy krediti olmoqchi bo‘lgan shaxs quyidagi talablarga javob berishi kerak:

• U Rossiya Federatsiyasi fuqaroligiga ega boʻlishi kerak.
• Qarz oluvchining minimal yoshi - 21.
• Maksimal - sotib olish vaqtida 65. Ya'ni, agar shaxs 60 yoshida uy-joy kreditini olishni niyat qilsa, uni faqat 5 yilga beradi. Bu ko'pchilik banklarning talablari. Masalan, Sovcombankning yoshi kamida 20 va maksimal 85 yoshga ega.
• Shuningdek, mijoz uy-joy krediti rasmiylashtirgan hududda roʻyxatdan oʻtgan boʻlishi kerak.
• Jami ish staji - kamida bir yil. Oxirgi ish joyida - 6 oydan boshlab.

Bu, asosan, banklar ipoteka berish shartlari haqida. Ba'zi hollarda istisnolar bo'lishi mumkin. Masalan, Sovcombank bilan bo'lgani kabi. Yoki bilan"Gazprombank" va "VTB 24", bu erda tajriba 4 oydan boshlab hisoblanadi. Ammo umuman olganda, qarz oluvchilar uchun talablar bir xil.

Hujjatlar

Hatto kreditlar haqida hech narsa bilmagan odam ham 2-shaxsiy daromad soligʻi uy-joy krediti uchun ariza berish uchun zarur boʻlgan yagona qogʻozdan yiroq deb taxmin qilishi mumkin. Xo'sh, ular qanday shartlarda ipoteka berishadi? Shaxs bilan boʻlgan hujjatlar quyidagilar boʻlishi kerak:

• bayonot;
• pasportning nusxasi va asl nusxasi;
• SNILS (surat nusxasi ham kerak);
• TIN sertifikati (asl nusxasi + nusxasi);
• harbiy guvohnoma yoki tegishli - 27 yoshgacha boʻlgan erkaklar uchun;
• ta'lim, nikoh, ajralish va nikoh shartnomasi hujjatlari (agar mavjud bo'lsa);
• agar bolalar bo'lsa - ularning tug'ilganligi to'g'risidagi guvohnoma;
• mehnat daftarchasining ish beruvchi tomonidan tasdiqlangan nusxasi.

Bu asosiy hujjatlar toʻplami. Agar odam kvartirani qanday qilib ipoteka olish kerakligi haqidagi savolga jiddiy qiziqsa, ular tayyor bo'lishi kerak.

Kim ipoteka oladi? Deyarli har bir kishi va shuning uchun keksa odamlar uchun ularning pensiya guvohnomasi taqdim etilishi kerak bo'lgan majburiy hujjatdir. Va shubhali o'tmishi bo'lgan odamlar uchun - narkologik / nevropsikiyatrik dispanserdan sertifikat. Biroq, bank boshqa har qanday hujjatlarni so'rashi mumkin, ammo qaysi biri alohida belgilanadi.

Qancha pul topishim kerak?

Qancha ko'p bo'lsa, shuncha yaxshi. Paradoks! Axir, ipoteka kreditlari moliyaviy xizmatlarga muhtoj odamlar uchun yaratilganga o'xshaydi. Lekin siz haqiqatan ham yetarlicha pul topishingiz kerak - qarzni to'lash va yashashni kutish bilan.

Biroq, misol keltirgan ma'qul. Ko'pchilik VTB 24 da ipotekaga boradi. Ayniqsa, u yerda bank mijozlari uchun qulay sharoitlar yaratilgan. Deylik, bir kishi ipoteka uchun ariza berish uchun keldi. U 2 000 000 rublga yangi uyda kvartiraga qaradi. Uning dastlabki to'lovi bor - 15% (bu 300 000 rubl). Va u 5 yilga uy-joy kreditini olishni xohlaydi. Bunday holda, uning oylik daromadi taxminan 63 000 rubl bo'lishi kerak. Chunki u besh yil davomida ~37 900 qarz sifatida to'lashi kerak bo'ladi.

Yillik 12,1% foiz stavkasini hisobga olgan holda, ushbu davrda mijoz qarz sifatida 2 274 120 rubl to'laydi. Ortiqcha to'lov - 574 120 rubl. Katta miqdor. Shunday qilib, ko‘rib turganingizdek, muddat qancha qisqa va maosh qancha ko‘p bo‘lsa, kredit shunchalik arzon bo‘ladi.

Toʻlov tarixi

Ipoteka berish shartlari haqida gapirganda, shuningdek, diqqat bilan ta'kidlash kerak. Yaxshi kredit tarixi yaxshi daromad kabi muhimdir. Va, albatta, bir narsa va uning banklari diqqat bilan tekshiriladi. Mijozga xizmatni ma'qullashdan oldin ular uning amaldagi shartnomalar bo'yicha qarzlari bor-yo'qligini, to'lovlarni o'z vaqtida amalga oshirganligini aniqlaydilar. Umuman olganda, u o'zini mijoz sifatida qanday ko'rsatdi. Agar kredit tarixi bo'lmasa, hamma narsa potentsial qarz oluvchi tomonidan taqdim etilgan hujjatlar to'plami qanchalik to'liq bo'lishiga bog'liq bo'ladi.

Qaysi mulkni tanlash kerak?

Buni ipoteka berish shartlari haqida gapirganda ham aytib o'tish kerak. Ayniqsa aholi punktlari oldida joylashgan kvartirani tanlash yaxshidir. Bunday variantlar yo'qmi? Keyin yana bir narsani topishingiz mumkin, asosiysi favqulodda eski uylarda kvartirani tanlamaslikdir. Chunki banklar mijozlarning bunday “istaklarini” darhol rad etadi.

Biroq, koʻchmas mulk birinchi navbatda tanlanmaydi. Lekin faqat oldindan tasdiqlangandan keyin. Ammo sahna hali ham muhim. Chunki odam juda arzon sotmasligi va kreditga olingan mablag'ni eng yaxshi variantga investitsiya qilishi kerak. Buning uchun mijozning xizmatlariga murojaat qilishi kerak bo'lgan baholovchi mavjud. U ipoteka predmetini va uning taxminiy qiymatini belgilaydi. Qaysi baholovchiga murojaat qilishim kerak? Bu hamma uchun shaxsiy masala, ammo har bir bank tegishli profildagi tashkilotlar bilan hamkorlik qiladi, shuning uchun keraksiz savollar bilan o'zingizni aldamaslik va tayyor variantdan foydalanish yaxshiroqdir. Bundan tashqari, u uy-joy krediti olish uchun arizani ko'rib chiqishni tezlashtiradi. Chunki bank xodimlari o‘zlari bilmagan baholovchini tekshirishlari shart emas.

Ijtimoiy dasturlar

Bugungi kunda ular juda mashhur. Shu sababli, ular yosh oilaga qanday shartlarda ipoteka beradilar, degan savol tez-tez so'raladi. Bu yerda bilishingiz kerak boʻlgan asosiy maʼlumotlar:

• Yosh oila dasturi 35 yoshdan kichik turmush oʻrtoqlar uchun ochiq.
• Ular yashash sharoitlarini yaxshilashlari kerakligini isbotlashlari kerak.
• Ular yashaydigan hudud mintaqaviy me'yorga to'g'ri kelmaydi (odam boshiga 6 m²2).
• Uy-joy sanitariya talablariga javob bermaydi.
• Oila birgalikda yashash imkoni boʻlmagan kasal odam bilan umumiy hududda yashaydi.

Er-xotinlar ipoteka yoki dastlabki toʻlovni qisman toʻlash, uy-joy qurilishini moliyalashtirish, uy-joy kreditini toʻlash (allaqachon berilgan), ekonom-klassdagi kvartira sotib olish uchun moʻljallangan subsidiya olishlari mumkin.

Agar daromadni tekshirib boʻlmasa?

Va bu ham sodir bo'ladi. Ba'zida norasmiy ishlaydigan odamlar juda yaxshi pul topishadi - bu ipoteka uchun etarli bo'ladi. Va yuqorida aytib o'tilganidek, bir nechta odam uy-joy kreditini olishdan bosh tortadi. Demak, daromad haqida rasmiy hisobot bo'lmasa ham, chiqish yo'li bor.

Ammo qaysi banklar ipoteka va qanday shartlarda beradi? Xuddi shu VTB 24, masalan:

• 13,1% p.a.;
• ikkita hujjat (pasport va ikkinchi tanlov);
• minimal dastlabki toʻlov 40% dan;
• sumi - 600 000 rubldan 30 milliongacha.

Kvartira 3 000 000 rubl deylik. Kredit miqdori 1 800 000 rublni tashkil qiladi, chunki 1 200 000 kishi 40% hissa qo'shadi. Kreditni 5 yil ichida to'lash uchun har oy taxminan 68 500 rubl olishi kerak bo'ladi. 41 mingdan sal ko'proqni bankka qarz sifatida berish kerak bo'ladi. Albatta, talablar qattiqroq, lekin afzalliklari ham bor. Umuman olganda, boshqa banklarda "qo'shimcha haq"sertifikatlar yoʻqligi uchun tariflar 1 dan 5% gacha oʻzgarishi mumkin.

Tavsiyalar

Uy-joy kreditiga ega boʻlgan odamlar koʻpincha oʻz maslahatlarini hali bermaganlar bilan boʻlishadi. Ular, albatta, banklar qanday shartlarda ipoteka berishlarini bilishadi. Va oxirida e'tiborga olish kerak bo'lgan bir nechta amaliy tavsiyalar.

1. Mutlaqo hamma odamlar ishontirishadi: siz aniq to'lashingiz mumkin bo'lgan qarzlar uchun qarz olish muhimdir. Bu juda aniq ko'rinadi! Ammo yo'q, ko'pchilik o'z imkoniyatlarini ortiqcha baholaydi, chunki ular "ota-ona yordam beradi", "siz yarim kunlik ish topishingiz mumkin", "biz xarajatlarni kamaytiramiz" kabi turli xil motivatsiyalardan ilhomlangan. Lekin aslida shunday bo'ladi. aksincha. Voyaga etgan bolalarning ota-onalari yordam berishmoqchi emas, yarim kunlik ish yo'q va faqat grechka yeyish qiyin. Natijada, hamma qarzdor, muammolar va iflos kredit tarixi bor.

2. Vaqt qanchalik qisqa bo'lsa, shuncha yaxshi. Banklar ham shunday. Qarzlarini 30 yil o‘rniga bir necha yil ichida to‘lay oladigan odamlar ishonchni uyg‘otadi.

3. Va yana bir tavsiyanomada aytilishicha, barcha asosiy hujjatlarga qo'shimcha ravishda, bankka daromadni tasdiqlovchi qo'shimcha hujjatlarni olib kelish kerak. Agar, masalan, bir kishining bitta kvartirasi bo'lsa va u uni ijaraga bersa, unda 2-shaxsiy daromad solig'iga qo'shimcha ravishda siz ijarachi bilan tuzilgan shartnomani ham tasavvur qilishingiz mumkin. Bu tasdiqlangan daromad bo'lib, u albatta qo'lingizda bo'ladi, chunki uni bank xodimi hisobga oladi.

Agar siz ushbu maslahatlarni hisobga olsangiz, yuqoridagilarning barchasini eslab, diqqat bilan bankni tanlasangiz, siz uchun kredit olishingiz mumkin bo'ladi.o'zlari uchun eng qulay sharoitlar.