Uy-joy uchun necha yoshga qadar ipoteka beradilar? Pensionerlar uchun ipoteka

2024 Muallif: Howard Calhoun | [email protected]. Oxirgi o'zgartirilgan: 2023-12-17 10:44

Agar siz hozirda kvartira yoki dala hovli sotib olmoqchi boʻlsangiz, lekin naqd pulingiz yetarli boʻlmasa, sizda faqat bitta chiqish yoʻli bor – ipoteka. Sberbank va boshqa moliya institutlarida necha yoshga qadar bunday kredit berishadi? Nafaqaga chiqqandan keyin ham orzuingizni amalga oshirish mumkinmi?

Ushbu maqolada biz shu va boshqa savollarga javob berishga harakat qilamiz. Shuning uchun, agar siz ham uy-joy uchun ipoteka berish yoshini bilmasangiz, diqqat bilan o'qing.

Nega yosh ipotekaga ta'sir qiladi

Avvalo, nima uchun bu masalada yosh cheklovlari banklar uchun juda muhim ekanligi haqida gapiraylik.

Har kim o'z uyini o'zicha va har xil vaqtda sotib olish fikriga keladi. Kimdir kattaroq bolalarni ko'chirishni yoki nevaralariga sovg'a qilishni xohlaydi. Va kimdir, hech bo'lmaganda, keksalikda, o'z yashash sharoitlarini yaxshilash va farovonlikda yashashga qaror qiladi. Nima bo'lishidan qat'iy nazar, moliya institutining ipoteka kreditini berish bo'yicha ijobiy qaroriga bog'liq bo'ladibirinchi navbatda, mijozning kelgusi 10-20 yil ichida kutilayotgan daromad darajasi haqida. Bu juda tushunarli. Axir, ipoteka juda ta'sirli miqdorni o'z ichiga oladi va uni to'lash muddati ba'zan chorak asrgacha cho'ziladi.

Umuman olganda, ipoteka berish uchun yosh chegarasi 18–60 (55) yosh etib belgilangan. Ammo bank xodimlarining turli yoshdagi mijozlarga munosabati juda noaniq.

Ipoteka olish uchun eng yaxshi yosh 35-45 yosh deb hisoblanadi. Aynan shu davrda inson barqaror moliyaviy holatga erishadi, faol ravishda martaba quradi. Rivojlanish va ularning istaklarini qondirish uchun hali ko'p yillar bor. Va barcha sa'y-harakatlar hayot sharoitlari va sifatini yaxshilashga qaratilgan.

Ellik yildan keyin insonning hayoti ma'lum xavf-xatarlarga ega bo'la boshlaydi. Ular necha yoshga qadar ipoteka beradilar, degan savolga javob shu bilan bog'liq. Avvalo, pensiya yoshining boshlanishi muqarrar ravishda yaqinlashmoqda va shuning uchun ishni yo'qotish ehtimoli bor. Kasallik, nogironlik tufayli nogironlik xavfi ortishi. 60 yoshdan keyin tabiiy o'lim ko'rsatkichlari tez sur'atlar bilan o'sib borayotgani ham sir emas. Shu va boshqa sabablar banklarni ipoteka krediti berishda yosh cheklovlarining yuqori chegarasiga qat'iy rioya qilishga majbur qiladi.

Necha yoshga qadar ipoteka kreditini olishim mumkin?

Odatda, pensiyaga chiqish bilan birga, odam qo'shimcha daromad manbalarini yo'qotadi, ishlashni to'xtatadi. Shuning uchun, banklarning fikriga ko'ra, inson munosib dam olishga kirgunga qadar, shaxs mavjud ipoteka kreditini to'lashi kerak. Shunday qilib, muntazam to'lovlarni hisoblashda, qarz beruvchi ro'yxatdan o'tgan paytdan boshlab "X" soatigacha bo'lgan vaqtni qondirishga intiladi. Amalda bu shuni anglatadiki, qarz oluvchining yoshi oshgani sayin kredit muddati doimiy ravishda qisqarib boradi.

Mana bir misol:

Moliya instituti 25 yilgacha bo'lgan ipoteka kreditlarini taklif qiladi. 50 yoshli erkak kredit olish uchun murojaat qiladi. Nafaqaga chiqqunga qadar yana 10 yil ishlashi kerakligi sababli, unga ipoteka olish mumkin bo'lgan maksimal muddat faqat 10 yil. Albatta, bu holda, oylik to'lov tartibli summa bo'ladi va bunday moliyaviy yukni engish uchun etarli daromad darajasiga ega bo'lishingiz kerak.

Biroq, ba'zida banklar imtiyozlar berishadi. Agar mijozning mukammal tavsiyalari, yuqori darajadagi daromadi, shartnoma tuzishda sherik qarz oluvchilarni taklif qilish yoki yaxshi garov bilan ta'minlash qobiliyati bo'lsa, kreditor uni yarmida kutib olishi va ipoteka krediti muddatini biroz uzaytirishi mumkin. To'g'ri, bunday o'sish kamdan-kam hollarda 5-6 yildan oshadi.

40 yildan keyin ipoteka krediti

Banklar qarz oluvchining yoshiga juda ehtiyotkorlik bilan qarashlariga qaramay, nafaqaxo'rlar uchun ipoteka hali ham mumkin. Ba'zi moliya institutlari 20 yilgacha bo'lgan muddatga uy-joy kreditini olish imkonini beruvchi maxsus kredit dasturlarini ishlab chiqmoqda. Shu bilan birga, ko'pincha qarz oluvchi to'liq to'lash vaqtida 75 dan oshmasligi kerak degan shart ilgari suriladi.yil.

Pensiya yoshidagi barcha fuqarolar bunday kreditlash dasturida qatnasha olmaydi. Bankning kredit berish to'g'risidagi qaroriga ijobiy ta'sir ko'rsatadigan bir nechta mezonlar mavjud. Pensionerlar uchun ipoteka bunday hollarda juda mumkin:

1. Qarz oluvchi pensiya olgandan keyin ham ishlashda davom etadi. Doimiy qo'shimcha daromad manbai, albatta, qarz beruvchining imkoniyatlarini oshiradi.
2. Mijoz oilaviy munosabatlarda, yosh bolalari va har xil turdagi qaramog'ida bo'lmagan. Banklar turmush qurgan er-xotinlarni yolg'izlardan afzal ko'rishadi. Axir, bu holatda oilaning umumiy daromadi sezilarli darajada oshadi, ya'ni mablag'larning qaytarilmasligi xavfi kamayadi.
3. Pensioner kredit uchun qoʻshimcha moddiy taʼminotni taʼminlash uchun yetarli boʻlgan koʻchmas mulkka ega. Agar taqdim etilgan garov yuqori likvidlikka ega bo'lsa, nafaqaxo'r nafaqat ipoteka olish, balki kreditlashning qulay shartlariga ishonish huquqiga ham ega bo'ladi.
4. Pensiya yoshidagi qarz oluvchi etarli miqdordagi to'lovga qodir kafillarni (birgalikda qarz oluvchilarni) jalb qilishi mumkin. Ko'pincha bunday "kafillar" bolalar, nabiralar yoki boshqa qarindoshlardir. Bundan tashqari, bu holatda oilaviy munosabatlarning mavjudligi majburiydir. Buning sababi, qarz oluvchi vafot etgan taqdirda, ipotekani to'lash majburiyati birgalikda qarz oluvchiga o'tadi.

Bundan tashqari, kafillar ma'lum fazilatlarga ham ega bo'lishi kerak:

• mehnat yoshiga yetgan;
• xayrli bo'lingkredit tarixi;
• toʻlov qobiliyatining yuqori darajasini tasdiqlang.

Banklar va pensionerlar

Masalan, keling, Rossiyaning turli banklarida uy-joyga ipoteka berish muddatini ko'rib chiqaylik.

AlfaBank eng qat'iy yosh talablarini belgilaydi. Bu erda ular ipoteka berishlari mumkin, agar to'lash vaqtida qarz oluvchi 54-59 yoshga to'lsa (mos ravishda ayollar va erkaklar uchun).

55 yoshgacha (ayollar) va 60 yoshgacha (erkaklar) Rosbank, MetallinvestBank va Bank of Moscowda kutishga tayyor.

Standart 65 yosh - Uralsib, Expert Bank, MBC, Niko Bank, SKB va boshqa moliyaviy institutlarda ipoteka olish uchun yosh chegarasi. Ya'ni, kredit tashkilotining joriy hisobvarag'iga oxirgi ipoteka to'lovi kelib tushgunga qadar aynan shu miqdor bo'lishi kerak.

Bu borada eng sodiq - VTB24 va Sberbank. Birinchisida ular qarz oluvchining 70 yoshga to'lguniga qadar, ikkinchisida esa 75 yoshga to'lguncha kutishga tayyor.

Pensionerlar yana qayerlarni yaxshi ko'radilar

Boshqa banklarda necha yoshga qadar ipoteka berishadi? Ko'p sonli moliya va kredit institutlari orasida pensionerlar uchun ipoteka krediti asosan quyidagilarda mavjud:

• Gazprombank;
• Rosselxozbank;
• "Admir alty";
• TransKapitalBank va boshqalar

Qaerga borish sizga bog'liq. Agar bir bankda sizga rad javobi berilsa, boshqasiga murojaat qilishingizni hech kim taqiqlay olmaydi.

Sberbankdagi ipoteka

Keling, Sberbankdagi nafaqaxo'rlar uchun ipoteka shartlarini batafsil ko'rib chiqaylik. Keksa fuqarolar uchun dasturlarning bir nechta turlari mavjud:

• 55/60 yoshda ayollar va erkaklar uchun mos ravishda davlat tomonidan qoʻllab-quvvatlanadigan ipoteka opsiyasi;
• 45 years - Harbiy xizmatchilar uchun ipoteka krediti loyihasi;
• 75 yil - dastur qishloq uyi qurishni, shuningdek, yangi binoda yoki ikkilamchi bozorda uy-joy sotib olishni nazarda tutadi.

Boshqa parametrlardan ikkita jihatga alohida e'tibor beriladi: ish haqi va uzluksiz ish tajribasi. Umumiy daromad darajasidan kelib chiqib, kredit hajmi, uning muddati va qo'shimcha garovni jalb qilish zarurati aniqlanadi. Ish staji barqarorlik va uzluksizlik uchun tekshiriladi.

Barcha dasturlar uchun Sberbankda foiz stavkasi bir xil darajada belgilanadi va 12,5% ni tashkil qiladi.

Qanday qilib pensioner boʻlish mumkin?

Agar siz ma'lum bir moliya institutida ular necha yoshga qadar ipoteka berishlarini bilmasangiz, eng ishonchli yo'l shunchaki u erga borishdir. Yoshingiz biroz tashvish tug'dirsa ham, vaziyatdan chiqish uchun sizga kamida ikkita variant taklif qilinadi:

• nafaqaga chiqqandan keyin ipotekani toʻlash imkonini beruvchi dasturni tanlang;
• va'da qilingan soatgacha qolgan yillar soni uchun standart shartnoma tuzishni taklif qiladi.

Qaysi biri bilan yakunlash kerak -Bu sizga bog‘liq, albatta. Lekin sizga haqiqatan ham ipoteka kerakmi? Yosh cheklovlari uni olish uchun yagona to'siq bo'lmaydi. Keksa qarz oluvchilar uchun kredit shartlari yosh qarz oluvchilarga taklif qilinadigan shartlardan sezilarli darajada farq qiladi:

• kredit muddati kamdan-kam hollarda 15 yildan oshadi;
• eng kam dastlabki toʻlov odatda 20-25% gacha oshiriladi.

Bundan tashqari, sizdan hayot va sog'liq sug'urtasi so'raladi. Ammo bunday siyosatning narxi sizning yoshingizga mutanosib ravishda oshadi. Shunday qilib, balog'at yoshida ipoteka kreditiga murojaat qilganda, barcha ijobiy va salbiy tomonlarini tortishga arziydi. Salbiy bahslar ko'proq bo'lishi mumkin va siz yoshroq oila a'zosiga ipoteka olishni afzal ko'rasiz.