Bank kafolatlari bu Qaysi banklar va qanday shartlarda bank kafolati beradilar

2024 Muallif: Howard Calhoun | [email protected]. Oxirgi o'zgartirilgan: 2023-12-17 10:44

Bank kafolati - bu moliyaviy taklif bilan ifodalanadigan banklarning o'ziga xos xizmati. Bu kreditlash yoki sug'urta qilish uchun turli tamoyillarga o'xshaydi, lekin u juda ko'p o'ziga xos xususiyatlarga ega. Ushbu xizmat bank muassasasining ma'lum kafolati bilan taqdim etiladi, agar mijoz har qanday shartnoma shartlarini buzsa, pul mablag'lari uning uchun bank tomonidan to'lanadi.

Kafolatning mohiyati

Ushbu bank xizmati faqat toʻlov qobiliyati yuqori boʻlgan hamda muayyan muassasaning doimiy mijozlari boʻlgan korxonalar va jismoniy shaxslarga koʻrsatiladi.

Xizmat bank har qanday tranzaksiyada uchinchi shaxs boʻlishini taxmin qiladi. Bank kafolati – bankning mijozning shartnoma bo‘yicha o‘z majburiyatlarini bajarishi va bu jarayonda biron sababga ko‘ra qiyinchiliklar yuzaga kelsa, bank qarzni o‘zi to‘lashi haqidagi va’dasidir.

Foydalanish shartlari

Bunday shartnoma tuzish uchun ma'lum shartlarga rioya qilish kerak:

• bitimning ikki tomoni oʻrtasida yozma shartnoma tuzilishi kerak;
• ushbu tranzaksiyada avans, ma'lum bir mahsulot yoki xizmat narxi bilan ifodalangan pul ifodasi bo'lishi kerak va jarima ham belgilanishi mumkin, chunki bank bu mablag'larni o'zi o'tkazishini kafolatlaydi, agar mijoz shartnoma shartlarini bajara olmaydi;
• xizmat yoki mahsulotni oluvchi bo'lgan mijoz shartnoma shartlari xavfsiz bo'lishini xohlaydi, shuning uchun bankning kafil sifatida ishtirok etishini talab qiladi;
• pudratchi oʻzi doimiy mijoz boʻlgan bankka toʻgʻridan-toʻgʻri bank kafolati berish talabi bilan murojaat qilishi kerak.

Ushbu xizmatning mohiyati shundan iboratki, bank bitimning bir ishtirokchisiga shartnomaning barcha shartlari ikkinchi tomon tomonidan bajarilishiga ishonch hosil qiladi. Bu xaridor yoki mijozning manfaatlarini himoya qilishni ta'minlaydi. Agar biron-bir sababga ko'ra xizmat ko'rsatilmasa va shartlar yoki boshqa shartlar buzilgan bo'lsa, zararni qoplashni ta'minlab, bank ikkinchi tomonning xarajatlarini qoplaydi.

Shartnoma taraflari

Ushbu bank xizmatida bir nechta ishtirokchilar mavjud. Bank kafolatini olish tomonlarning ishtirokini o'z ichiga oladi:

• Kafolatlangan U bank muassasasining o'zi tomonidan taqdim etiladi. Ushbu xizmat kichik miqdordagi yirik va ishonchli banklar tomonidan taklif etiladi. Shartnomada ishtirok etishdan oldin tashkilot o'z mijozini sinchkovlik bilan tekshiradi,chunki u yo'qotishlarni ikkinchi tomonga qaytarish kerak bo'lganda hech qanday vaziyat bo'lmasligiga ishonch hosil qilishi kerak. Bank kafolatlarini beruvchi banklar kam sonli bo'ladi. Ushbu xizmat uchun qayerga murojaat qilishingiz mumkinligini Moliya vazirligi veb-saytidan bilib olishingiz mumkin. Resursdagi maʼlumotlar har oy yangilanadi.
• Direktor. Pudratchi tomonidan kelishilgan holda taqdim etiladi. Aynan u kafolat uchun bankka murojaat qiladi. U olingan xizmat uchun to'lov bilan ifodalangan ma'lum miqdordagi mablag'ni bankka o'tkazishi kerak. Kafolat faqat pudratchining barcha hujjatlari diqqat bilan tekshirilgandan so'ng beriladi. Bank xodimlari firma yoki jismoniy shaxs tomonidan taqdim etilgan pudratchi toʻlovga qodir va ishonchli mijoz ekanligini taʼminlashi kerak.
• Benefitsiar. Buyurtmachi tomonidan kelishilgan holda taqdim etiladi. Aynan u xizmatlar yoki tovarlarni olishi kerak va shu bilan birga shartnoma bo'yicha majburiyatlar to'liq va o'z vaqtida bajarilishiga ishonch hosil qilishni xohlaydi. Shuning uchun u bank kafolatini taqdim etishni talab qiladi. Uning hisobidan uning manfaatlari himoya qilinadi. Agar turli sabablarga ko‘ra pudratchi shartnoma shartlarini o‘z vaqtida bajara olmasa, u bankdan katta miqdorda mablag‘oladi.

Kafolat shartnomasini tuzishda benefitsiardan faqat rejalashtirilgan bitim uchun turli qimmatli qog’ozlar bilan ta’minlangan qo’shimcha garovga ega bo’lishi talab qilinadi. U bank muassasasiga murojaat qilishning hojati yo'q va u kafolatni to'lashda o'z mablag'larini kiritmaydi. Ammo agar u o'zi shartnoma shartlarini buzsa, masalan, o'z vaqtida avans to'lamasa,keyin u bankdan kafolat ololmasligi mumkin.

Shartnoma talablari

Bir qancha qonun hujjatlarida bank kafolatlarini qoʻllash imkoniyati toʻgʻrisida maʼlumotlar mavjud. Biroq, shu bilan birga, bunday shartnoma taraflari bajarishi kerak bo'lgan aniq talablar yo'q. Shu sababli, har bir bank muassasasi ushbu hujjatning o'ziga xos shaklini ishlab chiqish imkoniyatiga ega, shuning uchun bu shartnomalar turli banklarda sezilarli darajada farq qilishi mumkin.

Ammo shu bilan birga, bank kafolati uchun ma'lum talablarga rioya qilish kerak. Shuning uchun, nuanslar, albatta, shartnomaga kiritiladi:

• ushbu tranzaksiyada ishtirok etgan uch tomonning nomini kiriting;
• bank, prinsipal va benefitsiarning xarakteristikalari berilgan;
• ma'lum bir toʻlov uchun taqdim etilgan kafolat qancha vaqt amal qilishini bildiradi;
• bank kafolati qiymati to'g'risidagi ma'lumotlar kiritiladi, ya'ni u mijoz tomonidan bankka qancha pul o'tkazilishini ko'rsatadi va bu miqdor odatda majburiyatlar miqdorining 3% doirasida belgilanadi, lekin qiyin vaziyatlarda to'lov 10% gacha oshishi mumkin;
• agar prinsipal turli sabablarga ko'ra o'z majburiyatlarini bajara olmasa, bank tomonidan benefitsiarga to'lanadigan mablag'lar bilan ifodalangan kompensatsiya miqdorini hisoblab chiqadi;
• shartnoma bilan ta'minlangan muayyan majburiyatlar bilan ifodalangan kafolatning bevosita predmetini beradi.

Hujjatning toʻgʻriligiga bogʻliqtartibga solish boʻyicha hamkorlik.

Taklifning nuanslari

Kafolatlarning bir nechta turlari mavjud. Bank kafolatlari bank tomonidan printsipial shartnoma shartlarini bajarishini tasdiqlaydi, shuning uchun ular tuzilgan shartnoma turi yoki mavjud majburiyatlarning tabiati bilan farqlanadi. Bu maʼlumot shartnomaga qanday maʼlumotlar kiritilganligini belgilaydi.

Bunday bank mahsuloti murakkab va foydali hisoblanadi. Bu, ayniqsa, ma'lum bir bitim tuzmoqchi bo'lgan korxonalar uchun to'g'ri keladi, ammo kontragent ushbu jarayonning rentabelligi haqida jiddiy shubhalarga ega. Bank kafolatining o'ziga xos ta'siri tranzaksiyaning har bir ishtirokchisiga hamkorlikdan foyda olishda ishonchni his qilish imkonini beradi.

Kafolatning maqsadi

Bu banklar eng ishonchli va barqaror institutlar hisoblanadi, shuning uchun ular o'z kafolatlarini berishsa, bu har qanday bitimning har bir ishtirokchisiga shartnomaning barcha shartlari ikkinchi tomon tomonidan bajarilishiga ishonch hosil qiladi. Bank kafolatini olayotganda, direktorlar foydali shartnomalar tuzishga ishonishlari mumkin. Ular pudratchilar nazarida raqobatchilardan ko'ra ishonchliroq ko'rinadi.

Bank kafolati tufayli tranzaktsiya ishtirokchilarining risklari minimallashtiriladi. Shu bilan birga, bank direktorning turli parametrlarini o'rganadi, shuning uchun siz uning yaxlitligi va ishonchliligiga ishonch hosil qilishingiz mumkin.

Kim direktor boʻlishi mumkin?

Bank kafolati shartlariqat'iy, shuning uchun mijozga ko'plab talablar qo'yiladi. Bitimning turli nuanslari va kompaniyaning o'zi o'rganilmoqda. Bank xodimlari birinchi navbatda quyidagi fikrlarga ishonch hosil qilishlari kerak:

• biznes qonuniy jihatdan toza;
• moliyaviy ahvol barqaror;
• firma erituvchi;
• kompaniya barqaror va ishonchli;
• korxonaning butun faoliyati davomidagi barcha boshqa majburiyatlar o'z vaqtida va to'liq bajarilgan;
• vijdonli va ishonchli hamkor sifatida ideal biznes obroʻsiga ega;
• Shartnoma summasi hamkorlik natijasiga mos kelishi kerak.

Bunday sinchkovlik bilan tekshirish tufayli direktor haqiqatan ham hamkorlik uchun ishonchli korxona hisoblanishi kafolatlanadi.

Bankni jalb qilishning afzalliklari

Prinsial uchun bank kafolatidan foydalanish koʻplab parametrlarga ega. Bunga quyidagilar kiradi:

• optimal sharoitlarda hamkorlik qilishga tayyor kontragentlar soni ortib bormoqda;
• firmaning barqaror va vijdonli hamkori maqomini oladi;
• yirik shartnomalar tuzish yoki auktsionda qatnashish imkoniyati berilgan;
• turli sabablarga koʻra shartnoma shartlari buzilgan taqdirda ham direktor oldindan kelishilgan shartlar asosida pul mablagʻlarini bank muassasasiga qaytarishga ulguradi.

Shuning uchun bu xizmat koʻplab kompaniyalar orasida tobora ommalashib bormoqda.

Banklar uchun imtiyozlar

Ta'minlashbank kafolati banklarning o'zlari uchun bir qator afzalliklarga ega. Ular tranzaktsiyada ishtirok etish uchun ko'p pul sarflashlari shart emas va shu bilan birga ular asosiy qarzdan yuqori to'lovni talab qiladi. Tegishli tekshiruv tufayli mijoz oldidagi majburiyatlarni qaytarish kamdan-kam hollarda bo'ladi.

Shartnoma shartlari buzilgan taqdirda ham bank oʻz mablagʻlarini qaytarib beradi va koʻpincha u asosiy qarzdan garov talab qiladi, pulni qaytarish uchun kim oshdi savdosida sotilishi mumkin.

Kafolat turlari

Bank kafolatlari turli shartnomalar boʻyicha amalga oshirilishi mumkin boʻlgan koʻplab operatsiyalardir. Kafolatlarning eng mashhur turlari:

• Davlat shartnomasini bajarish. Ushbu turdagi bank kafolatlarini hisobga olish 223-sonli Federal qonunining qoidalari asosida amalga oshiriladi. Usiz pudratchi tomonidan taqdim etilgan potentsial pudratchi arizani ko'rib chiqishga yo'l qo'yilmaydi. Shuning uchun, davlat shartnomalari bo'yicha ishlash uchun har qanday holatda ham bank bilan bog'lanishingiz kerak bo'ladi.
• Tender. Bu majburiy kafolat bo'lib, u savdo maydonchalarida tenderlarda qatnashishni rejalashtirgan firmalar tomonidan beriladi. Bu faqat mijoz bilan shartnoma tuzish majburiyatiga taalluqlidir. Hamkorlik vaqtida yaroqsiz.
• Bojxona. U bojxona organlari oldidagi majburiyatlarni ta'minlash uchun zarur bo'lganda qo'llaniladi. Bu odatda turli bojxona to‘lovlarini to‘lashga taalluqlidir, agar buning uchun bo‘lib-bo‘lib to‘lash nazarda tutilgan bo‘lsa.
• Sud. Bu kafolat amal qiladida'voni ko'rib chiqishda kompaniyaning mol-mulkini olib qo'yish zarurati tug'ilgan holatlar. Shuning uchun u sud tizimi uchun zarur.

Mavjud majburiyatlarga bog'liq bo'lgan boshqa ko'plab kafolatlar mavjud. Ular himoyalangan yoki himoyalanmagan bo'lishi mumkin. Hatto bir nechta bank tashkilotlari tomonidan chiqarilgan sindikatlanganlari ham ajralib turadi.

Dizayn bosqichlari

Bankning ushbu xizmatidan foydalanish uchun siz bir necha ketma-ket amallarni bajarishingiz kerak. Shartnomani bajarish uchun bank kafolati quyidagi harakatlar bajarilganda beriladi:

• Dastavval kafolatga ehtiyoj paydo boʻlishi kerak, masalan, davlat xaridlarida qatnashish yoki tashkilot bilan shartnoma imzolash talab etiladi;
• keyin, kafil boʻladigan bank qidiriladi, buning uchun Moliya vazirligi veb-saytida barcha mumkin boʻlgan variantlarni oʻrganish kerak;
• kafolat uchun ariza tayyorlanmoqda, shundan soʻng u berilishi rejalashtirilgan bankka topshiriladi;
• tranzaksiyaning barcha tomonlari arizada roʻyxatdan oʻtgan, shuningdek kafolatdan foydalanish shartlari;
• shuningdek, rejalashtirilgan tranzaksiya boʻyicha barcha hujjatlar bankka oʻtkaziladi;
• toʻgʻridan-toʻgʻri kafolat shartnomasi tuziladi va hamkorlikka oid barcha masalalar oldindan muhokama qilinadi;
• mablaglar xizmatlar uchun bankka oʻtkaziladi.

Bundan tashqari, agar kerak bo'lsa, uzrli sabablar mavjud bo'lsa, bank benefitsiarning iltimosiga binoan pul to'laydi. AyniqsaShartnomani tuzishda bank kafolati muddatiga katta e'tibor beriladi, bu odatda tranzaktsiyaning o'zi muddatiga teng yoki tovar to'g'ridan-to'g'ri yetkazib berilgan paytda tugashi mumkin.

Xulosa

Shunday qilib, bank kafolatlari banklarning talab qilinadigan takliflari hisoblanadi. Ular faqat yirik va ishonchli muassasalarda chiqariladi. Ular bitimning ma'lum bir tomoni o'z majburiyatlarini bajarishi kafolati sifatida ishlaydi. Agar bu turli sabablarga ko'ra sodir bo'lmasa, ikkinchi tomonga tovon to'laydi.