Kredit beruvchi iste'mol kreditlari. Qarzdorlik bilan iste'mol kreditlarini berish

2024 Muallif: Howard Calhoun | [email protected]. Oxirgi o'zgartirilgan: 2023-12-17 10:44

Koʻpgina mahalliy moliya institutlarida “qarz berish boʻyicha isteʼmol kreditlari” xizmati mavjud. Ushbu tartib, qoida tariqasida, mijoz uchun ham, bank uchun ham foydalidir. Axir, bu qarz oluvchiga qarzga xizmat ko'rsatish shartlarini yaxshilashga imkon beradi, kreditor esa - bitimni kechiktirishning oldini oladi. Ba'zi banklar nafaqat o'zlarining tranzaksiyalarini, balki raqobatchilarni ham qayta moliyalashtirib, portfelining bir qismini tortib olishadi.

Qarz berishning uchta asosiy sababi

Gap birinchi navbatda uzoq muddatga berilgan yirik kreditlar haqida ketmoqda. Bu transport vositalari bilan ta'minlangan ipoteka va kreditlardir. Banklar iste'mol kreditlarini muammoli bo'lishi ehtimoli yuqori bo'lgan hollarda qayta moliyalashtirishni taklif qilishadi. Keyin moliya institutlari imtiyozlar beradimijozlarga va stavkani pasaytirish (agar iloji bo'lsa) yoki muddatni uzaytirish bilan yangi bitim tuzishga rozilik bildirasiz.

Agar vaziyatni mijoz nuqtai nazaridan ko'rib chiqsak, u bir muncha vaqt o'tgach, kredit eng qulay shartlarda berilmaganligi ma'lum bo'lganda, qayta moliyalash haqida o'ylashi kerak. Qarzning bir qismini to'lagan va to'lov qobiliyatini amalda isbotlagan qarz oluvchi ma'lum bir sodiqlikka ishonish huquqiga ega.

"Iste'mol kreditlarini kreditlash" xizmatidan foydalanishingiz mumkin bo'lgan ikkinchi sabab - juda ko'p to'lov. Afsuski, ba'zida mijoz shunchaki o'z kuchini hisoblamaydi yoki vaziyat yaxshi tomonga emas, balki vaqt o'tishi bilan o'zgaradi. Va ma'lum bo'lishicha, sharoitlar juda yaxshi ko'rinadi, ammo qarz odam uchun shunchalik og'irki, u tom ma'noda so'nggi bor kuchi bilan buni engadi. Keyin shartnomani uzoqroq muddatga qayta ko'rib chiqish yoki to'lov sxemasini qarz oluvchining imkoniyatiga ega bo'lishi uchun o'zgartirish mantiqiy.

Uchinchi sabab - qarz beruvchini o'zgartirish istagi. Agar mijozga boshqa bankda xizmat ko'rsatilsa, u erda ish haqi olsa, boshqa xizmatlardan foydalansa, u erda unga iste'mol kreditlarini qayta moliyalashtirish taklif etiladi. Tabiiyki, yangi shartnoma shartlari avvalgisidan yomonroq bo'lmasligi kerak, aks holda protsedura o'z ma'nosini yo'qotadi.

Qaysi banklar bu xizmatni taklif qiladi?

Ko'pgina banklarda jalb qilingan "xorijiy" kreditlarni qayta moliyalash. Bu, birinchi navbatda, Sberbank kabi yirik tizim institutlariga tegishli. Qarz berishiste'mol kreditlari bu erda to'lov qobiliyati yoqasida bo'lgan mijozlarga ham, tashqi qarz oluvchilarga ham taklif etiladi. Ikkinchisi joriy kelishuv boʻyicha kechikishlar boʻlmasagina bitim tuzishi mumkin.

VTB Bankda iste'mol krediti bo'yicha kreditlash ham mumkin. Bu erda, Sberbankda bo'lgani kabi, mijoz o'z hisobidan "chet ellik" operatsiyani yopishi uchun pul berishdan xursand.

Qayta moliyalash yetakchilari

Yuqoridagi moliya institutlariga qo'shimcha ravishda, Alfa-Bank chet ellik qarz oluvchilarni iste'mol kreditlari berish uchun ochiq taklif qiladi. Muassasa o‘zini ushbu faol faoliyat yo‘nalishida yetakchi sifatida ko‘rsatib, aholiga yangilarini ro‘yxatdan o‘tkazish orqali noqulay shartlarda tuzilgan bitimlardan xalos bo‘lish imkonini beradi. Reklamaga ko'ra, ushbu muassasa bo'lib-bo'lib to'lashdan tortib ipotekagacha bo'lgan har qanday qarzni tom ma'noda qayta moliyalashga tayyor. Lekin, aslida, biz asosan juda katta iste'mol kreditlari haqida gapiramiz. Har doimgidek, ipoteka va boshqa turdagi uzoq muddatli kafolatli kreditlar yetakchi hisoblanadi.

Foydalanish shartlari

Ular odatda tranzaksiya vaqtida oʻxshash mahsulotlar uchun amalda boʻlganlarga mos keladi. Masalan, Sberbank 20 yilgacha bo'lgan muddatga ipoteka kreditini taklif qiladi. VTB va Alfa-Bankda ham vaziyat xuddi shunday. Yangi bitim bo'yicha foiz stavkasi miqdorga, shuningdek, mijoz bilan munosabatlarga bog'liq bo'ladi. Shunday qilib, Sberbank imtiyozli qayta moliyalash shartlarini taklif qiladikorxonalar xodimlari bu erda ish haqi loyihalari bo'yicha xizmat ko'rsatdilar. Milliy valyutada oʻrtacha yillik 14 dan 16 gacha.

VTBda qiziqish biroz yuqoriroq (yiliga 17 dan), lekin tasdiqlash va ro'yxatdan o'tish jarayoni tezroq. Barcha rekordlar ushbu yo'nalishdagi etakchi - Alfa-Bank tomonidan k altaklangan. U ipotekani yiliga atigi 12,2 ga yangilashni taklif qiladi.

Iste'mol kreditlarini kreditlash qanday?

Agar kishi o'z qarzini qayta moliyalashga qaror qilgan bo'lsa, unda birinchi navbatda u yangi bitim tuzishni rejalashtirayotgan muassasaga murojaat qilishi kerak. Qoida tariqasida, ular ish haqi to'g'risidagi ma'lumotnomani (bank talablariga qarab olti oy yoki bir yil uchun) va pasport beradi. Ba'zida kelajakdagi kreditorlar qarzning qoldig'i va tranzaksiya xizmatining sifati to'g'risida hujjat so'rashadi. Ba'zi odamlar bu ma'lumotni kredit byurolaridan mustaqil ravishda so'rashadi.

Keyingi bosqichda bank mijozga joriy kreditni toʻlash uchun yangi kredit olishga rozi boʻladi va oʻz qarori haqida xabar beradi. Agar ijobiy bo'lsa, qarz oluvchi o'z bankini bo'lajak operatsiya haqida xabardor qiladi (uning roziligisiz qayta moliyalash mumkin emas) va shartnomani imzolaydi.

Qarz berish jarayonida berilgan hujjatlar

Mijoz tasdiqlash bosqichida topshiradigan ariza shakliga qo'shimcha ravishda, albatta, kredit shartnomasi tuziladi. Oddiy operatsiyalardan farqli o'laroq, pul mablag'larini chiqarishdan maqsad boshqa bankdagi kreditni to'lash bo'ladi. Kreditorning iltimosiga binoan,qo'shimcha sug'urta shartnomasi. Bu faqat tranzaksiya garov (koʻchmas mulk, avtomobil yoki boshqa) bilan taʼminlangan holatlarga nisbatan qoʻllaniladi.

Ba'zi kreditorlar garov ta'minotini sug'urtalashni talab qilmaydi, bu protsedura narxini sezilarli darajada kamaytiradi, ayniqsa, avtomobil kreditlari haqida gap ketganda. Ko'chmas mulk garovi bo'lgan bitimni qayta moliyalashda siz ipoteka shartnomasini ham qayta ko'rib chiqishingiz kerak bo'ladi. Bu odatda qoʻshimcha xarajatlar bilan bogʻliq, chunki u notarial tasdiqlangan.

Kechiktirilgan iste'mol kreditlari

Agar tranzaktsiyaga shartnoma shartlariga muvofiq xizmat koʻrsatilsa, uni qayta moliyalash qiyin boʻlmaydi. Majburiyatlari buzilgan kreditlar uchun vaziyat boshqacha. Agar qarz oluvchi bir bankda kechikkan bo'lsa, u boshqasiga o'zining to'lov qobiliyatini isbotlash uchun bor kuchini sarflashi kerak bo'ladi.

Shunday ekan, muddati oʻtgan tranzaksiyani qayta moliyalash dargumon (agar bir xil moliya institutida qayta tuzilishning bir qismi boʻlmasa). Bank kredit portfelining sifati bilan qiziqadi. Shuning uchun u mijoz bilan yarim yo'lda uchrashishi va uning to'lov qobiliyatiga ishonch hosil qilish sharti bilan mavjud muddati o'tgan qarzni to'lash uchun yangi shartnoma tuzishi mumkin. Shunday qilib, muammoli kreditni qayta moliyalash printsipial jihatdan mumkin, lekin ma'lum shartlar ostida (masalan, joriy bitim bo'yicha bir nechta "nazorat to'lovlarini" amalga oshirish).

Qarz oluvchi nimaga e'tibor berishi kerak?

Davom etishdan oldin qarz berish zarurligiga qaror qilganto'g'ridan-to'g'ri ro'yxatdan o'tish, siz joriy shartnomani yana bir bor o'qib chiqishingiz kerak. Agar uning shartlariga ko'ra, qarz oluvchi muddatidan oldin to'langanda bankka jiddiy jarima to'lashi kerak bo'lsa, unda siz darhol qayta moliyalashni unutishingiz mumkin. Axir, yangi operatsiyani amalga oshirgandan so'ng, mijoz joriy operatsiyani to'liq to'lashga majbur bo'ladi. Va bu qarz miqdorini sezilarli darajada oshiradi, shuning uchun foyda juda shubhali bo'ladi.

Boshqa narsalar qatorida, uning shartlari yanada qullikka aylanmasligi uchun yangi shartnomani diqqat bilan o'qib chiqishingiz kerak. Agar to'liq tahlildan so'ng mijoz bu o'zi uchun foydali ekanini tushunsa, u darhol fikrlardan harakatlarga o'tishi kerak.

Batafsil Realconsult.ru saytida oʻqing.