Bank protsessing markazlari - banklarning tarkibiy bo'linmalari

2024 Muallif: Howard Calhoun | [email protected]. Oxirgi o'zgartirilgan: 2023-12-17 10:44

Bank tizimi qanday ishlashini hech oʻylab koʻrganmisiz? Bankomatlar va to‘lov terminallari qancha pul borligini qayerdan bilishadi? Ular nima, qayerda va qanday suratga olinganini qayerdan bilishadi? Bularning barchasida bank protsessing markazlari (BPC) ishtirok etadilar, chunki ular barcha ma'lumotlarga egalik qiladilar. Banklarning ushbu tarkibiy bo'linmalari nima? Ular qanday funktsiyalarni bajaradilar? Ular qanday ishlaydi? Ushbu xizmatlarni kim taqdim etadi? Xavf zonasi bormi? Bunday turdagi yirik birliklar qayerda to'plangan?

Bizga bank protsessing markazlari nima uchun kerak?

Avvalo, bu masalani hal qilaylik. Bank protsessing markazlari haqida gapirganda, ular ishtirokchilar (odamlar) va uning imkoniyatlaridan foydalanishi mumkin bo'lgan shaxsiy kompyuterlar (bankomatlar) ma'lumotlar bazasiga kirish imkoniga ega bo'lgan ma'lum to'lov tizimlari tomonidan ruxsat etilgan maxsus hisoblash quvvatlarini nazarda tutadi. Ular avtorizatsiya soʻrovlari bilan bir qatorda tranzaksiyalarni ham taqdim etadilar.

Bank protsessing markazlari kim qayerda qanday toʻlovlarni amalga oshirganligi, kim bankomatlardan naqd pul olishni soʻragani va boshqa koʻplab harakatlar (masalan, hisob limitlari haqidagi maʼlumotlarni qayta ishlash vaagar emitent bankning ushbu maqsadlar uchun o'z bazasi bo'lmasa, avtorizatsiya qilish uchun so'rovlarni yuborish). Ko'rib turganingizdek, ko'plab funktsiyalar mavjud. Lekin ularning hammasi ham “teng” emas. Yirik muassasalarda odatda boshqa kichikroq bo‘linmalarning boshqaruv faoliyatini boshqaradigan asosiy protsessing markazlari mavjud.

Markaz qanday ishlaydi?

Ishlash rejimi ikki xil bo'lishi mumkin:

1. "Sizning" bankingiz protsessing markazi bilan bevosita ishlash. Bunda shaxs plastik kartasi bilan o‘z muassasasining bankomatiga borishi tushuniladi. U identifikatsiya ma'lumotlarini kiritganda, u to'g'ridan-to'g'ri emitentga uzatiladi. Masofaviy serverda biror joyda plastik kartalar qayta ishlanadi va u so'ragan ma'lumotlar shaxsga qaytariladi. Aytaylik, uning qancha puli bor. Agar siz katta miqdorni so'rasangiz, bankomat olingan ma'lumotlarni ko'rib chiqadi va naqd pul unchalik ko'p emasligini aytadi. Balans so'raganda, qurilma hisoblab chiqadi va ma'lumotlarni taqdim etadi. Shu bilan birga, bankomat falon shaxsga ma'lum miqdorni rasmiylashtirganligi haqida protsessing markaziga ma'lumot yuboradi. Albatta, qoplamalar mavjud, lekin odatda sxema benuqson ishlaydi.
2. Vositachi orqali oʻzaro aloqa. Bunday holda, protsessing markazi kartani chiqargan bankka so'rov yuboradi. Har bir narsa yaxshi bo'lsa, to'lovni amalga oshirish mumkinligi haqida javob qaytariladi. Shuningdek, turli banklar o'rtasida o'zaro hisob-kitoblarni osonlashtiradigan tranzaksiya ma'lumotlar bazalari mavjud.

Autsorsing bankixizmatlar

Bankda oʻz BPC boʻlsa, bu bitta narsa. Bu holatda biz bir oz yuqoriroq xususiyatlarni ko'rib chiqdik. Endi barcha operatsiyalarni boshqa tashkilotga o'tkazishga (bank xizmatlarini autsorsing deb ham ataladi) e'tibor qarataylik. Bu, odatda, nisbatan kam faoliyatga ega bo'lgan kichik muassasalar tomonidan amalga oshiriladi. Uni BPC (yoki oddiygina shaxsiy kompyuter) deb atash mumkin, o'zingiz xohlagancha, “Bank protsessing markazi” OAJdan boshlab “Bir yoki ikkitasini hisoblab chiqamiz”. Bunda unga yuklangan vazifalarni bajarish tezligi, shuningdek qayta ishlangan maʼlumotlarning xavfsizligi muhim ahamiyatga ega.

Qoʻshimcha funksiyalar

Boʻlinma qoʻshimcha majburiyatlarga ham ega boʻlishi mumkin: keyinchalik shaxsiylashtirish bilan korxonalar uchun yangi kartalar chiqarish odatiy hol emas. Protsessing markazi to'lov tizimining texnik yadrosidir. U juda og'ir sharoitlarda ishlaydi. Buning ajablanarli joyi yo'q, chunki markaz real vaqt rejimida tranzaktsiyalarning katta oqimini qayta ishlashni kafolatlaydi. Shu sababli, protsessing markazining hisoblash quvvatiga ham bir qator qat'iy talablar qo'yiladi. U o'zaro hisob-kitoblar uchun ma'lumotlarni tayyorlashi va taqdim etishi, tranzaksiya protokollarini qayta ishlashi va bularning barchasini bir necha soat ichida amalga oshirishi kerak.

Protsessing markazining ishlashi uchun nima kerak?

Ikki nuqtani shartli ravishda ajratish mumkin:

1. Juda katta hisoblash quvvati. Buni yuqorida muhokama qilganmiz.
2. Rivojlangan aloqa infratuzilmasi. BPC bir vaqtning o'zida bo'lishi kerakancha masofada joylashgan ko'p sonli geografik nuqtalar bilan ishlash. Samarali ishlash uchun yuqori samarali ma'lumotlar tarmoqlari talab qilinishi aniq. Ularning ahamiyati shunchalik kattaki, ularni hatto to'lov tizimlarining ichki elementlari deb ham atashadi, ularsiz mavjud bo'lolmaydi.

Aloqa markazlari bank faoliyatida nazarda tutilgan zarur vazifalarni bajarish uchun ishlatiladi. Ular to'lov tizimlari sub'ektlariga ma'lumotlar uzatiladigan tarmoqlarga kirishni ta'minlaydi. Bundan tashqari, hech kim noqonuniy maqsadlarda ularga kira olmasligini ta'minlash ularning mas'uliyatidir. Ularning yuqori tezlikdagi aloqa liniyalarini ta'minlash bo'yicha ishi bank protsessing markazini saqlash imkonini beradi.

Terminallar (bankomatlar) tezda ma'lumot oladi. Zamonaviy standartlarga ko'ra, kechikishlar kichik: ular bir necha soniya bo'lishi mumkin. Buning ajablanarli joyi yo'q, chunki mijoz bilan bankomatning xususiyatlari ham qat'iy tartibga solinadi. Terminal so'rovni 30 soniyadan ortiq bajara olmaydi. Ammo bu, allaqachon yozilganidek, biroz eskirgan tushuncha.

Geografik joylashuv

Belarus Respublikasida "Bank protsessing markazi" OAJ tomonidan banklar va yirik korxonalar tarmog'i yaratilgan. Minsk - bosh ofis joylashgan shahar. Bu poytaxtdagi ma'lumotlar bir necha soniya ichida qayta ishlanishini anglatadi. Hammasi geografik masofaga bog'liq. Shuningdek, “Bank protsessing markazi” AJ filiallari mavjud. Grodno - bu shaharulardan biri joylashgan. Shuning uchun bu yerda ham turli so‘rovlar juda tez ko‘rib chiqiladi.

Turli yirik banklar AK “Bank protsessing markazi”ni kengaytiradi va yangi shartnomalar tuzadi. Gomel (shahar) allaqachon yangi filial eshiklarini ochdi. Bu yerda siz "Belkart" tizimi kartalari bilan naqd pulsiz to'lovlarni amalga oshirishingiz mumkin.

Ma'lum bo'lishicha, Bank protsessing markazi ko'plab shaharlarda filiallarini ochadi. Brest ham bundan mustasno emas. Siz ushbu shaharda kompyuterni Brest, st. Molodogvardeyskaya, 3, uy. 3.

Terminallar ishlamayotganligi sababli turli texnik ishlar, profilaktika choralari haqida doim xabar beradi, "Bank protsessing markazi". Aholining yarmi HRC mijozlari boʻlgan Mogilev 21-may kuni ertalab soat 7:00 gacha terminallarni oʻchirib qoʻygan.

Litsenziyalar

Protsessing markazi o'ziga yuklangan barcha funktsiyalarni samarali bajarishiga ishonch hosil qilish uchun ko'pgina nuanslarni tartibga soluvchi muayyan tartib-qoidalardan o'tish kerak. Qonuniy jihatdan ular aksariyat mamlakatlarda, qoida tariqasida, so'nggi 15 yil ichida tashkil etilgan. Barcha PSP/IPSP tashkilotlariga litsenziyalar berish. Ularning narxi, shuningdek, turli davlatlar tomonidan taqdim etiladigan imkoniyatlar har bir alohida mamlakatda farq qiladi. Ammo, xulosa qilib aytishimiz mumkinki, litsenziyalar ayrim kompaniyalarga, agar ular VISA va MasterCard bilan ishlaydigan banklar bilan kelishuvga ega bo‘lsa, keyinchalik uni boshqasiga o‘tkazish uchun bir hisobdan pul yechish tartibini boshlash imkonini beradi.

Qoʻshimchahujjatlar

Yuqoridagi litsenziyalarga qo'shimcha ravishda, global karta to'lov bozorida o'zaro munosabatlarning umumiy qoidalarini belgilay oladigan kompaniyalarning me'yoriy hujjatlari ham mavjud. Avvalo, bu yuqorida aytib o'tilgan VISA va MasterCard tashkilotlariga tegishli. Masalan, birinchi kompaniyaning kartani qabul qilish va to'lovni qaytarish bo'yicha ko'rsatmalari hujjatlari. Aytgancha, elektron to'lovlar bozorining rivojlanishi bilan yirik qayta ishlash tizimlari o'zlarini yaratish uchun asos bo'lib xizmat qilish tendentsiyasi mavjud. Ammo shunga qaramay, ushbu turdagi kompaniyalarning aksariyati faqat bitta sohada ishlaydi. Bu ularning kuchli va zaif tomonlari: ular o'z pullariga ega emaslar.

BOClar qanday tizimlardan foydalanadi?

Shartli ravishda ularni quyidagi turlarga bo'lish mumkin:

1. Oq tanlilar oʻz yurisdiktsiyalarida barcha soliqlarni toʻlaydigan kompaniyalar bilan muloqot qilishga eʼtibor qaratadilar. Ular muammolar xavfi past bo'lganlar qatoriga kiradi. Ammo, afsuski, ularning faoliyati yuqori soliqlar tufayli sezilarli darajada murakkablashadi, bu esa quyidagi ikki nuqta vakillari bilan raqobatlashishda ular uchun ba'zi muammolarni keltirib chiqaradi.
2. Kulranglarga offshor yoki past soliqli yurisdiktsiyada ro'yxatdan o'tgan shaxsiy kompyuterlar kiradi. Qoida tariqasida, bunday turdagi kompaniyalar oq kompaniyalardan unchalik farq qilmaydi. Ammo ular kamroq to'lash orqali ko'proq daromad olishlari mumkin va deyarli har qanday biznes bilan ishlashga tayyor:farmatsevtika mahsulotlari, kattalar uchun saytlar, qonuniylik yoqasidagi savdo - barchasi ular haqida. Yagona xususiyat - ularning "ko'chadan kelgan" mijozlar bilan ishlashni istamasligi. Shuning uchun, siz shaxsiy aloqalar, obro'-e'tibor bilan bog'lanishingiz va ba'zida kafil qidirishingiz kerak.
3. Barcha toʻlovlarni qora tanlilar boshqaradi. Hatto to'g'ridan-to'g'ri noqonuniy bo'lganlar ham. Texnik sabablarga ko'ra, hisobni ochgan banksiz bu mumkin emas, shuning uchun ular birgalikda ishlaydi. Masalan, odobli offshor kompaniyalar yoki Xitoy banklari. Katta aylanma, shuningdek, sezilarli risklar tufayli bunday tuzilmalar juda murakkab va bu pulning shartli egasini topish juda qiyin (lekin bu mumkin emas degani emas). Aloqa o'rnatish qiyinligi bilan bir qatorda, u istalgan vaqtda yopilishi va keyin unga osilgan pulning hammasi yo'q bo'lib ketishi xavfi ham mavjud.

Rossiya bank sektori haqida

Oʻz plastik kartochkalarini chiqaradigan aksariyat moliya institutlarida alohida POSlar ham mavjud. Bunda ular banklarning tarkibiy bo‘linmasi vazifasini bajaradi, ular orqali tizim ishtirokchilari o‘rtasida hisob-kitoblar amalga oshiriladi. Ular tranzaktsiyalarni ichki qayta ishlashni ta'minlaydi. Rossiya Federatsiyasi hududida ishlaydigan BPClar, shuningdek, ma'lumotlarning shifrlanishini nazorat qiluvchi FSB litsenziyasiga ega bo'lishi kerak.

Xulosa

Koʻrib turganingizdek, bank protsessing markazlari bank tuzilmasining muhim qismi hisoblanadi. Asosiy funktsiyalarini bajarishdan tashqari,ularda bir qancha qo‘shimcha vazifalar ham bor. Ular bankomatlarning holatini kuzatib boradilar. Va agar uskuna, masalan, terminal buzilganligi haqida signal yuborsa, ma'lumotlar qayta ishlanadi va xavfsizlik xizmatiga o'tkaziladi.