Qayta ishlash tizimi: tavsifi, xususiyatlari. Rossiyada qayta ishlash tizimlari

2024 Muallif: Howard Calhoun | [email protected]. Oxirgi o'zgartirilgan: 2023-12-17 10:44

Plastik kartalar naqd pul oʻrnini bosadigan qulay vositadir. Ular ixcham, xavfsiz va ulardan foydalanish oson. Ammo plastik karta orqali tovarlarni to'lashning allaqachon tanish mexanizmi odamlarni bank kartasining to'lov terminali bilan aloqasi paytida qanday jarayonlar sodir bo'lishi haqida o'ylashga majbur qiladi. Shuning uchun bugun biz qayta ishlash tizimlari haqida gaplashamiz.

Muddat

Ushbu hodisaning butun mohiyatini tushunarli tarzda tasvirlash uchun siz bir nechta atamalarni kiritishingiz kerak. Qayta ishlash - bu bank plastik kartasidan foydalangan holda to'lovni amalga oshirishda foydalaniladigan ma'lumotlarni qayta ishlash jarayoni. Bundan kelib chiqadiki, protsessing tizimi plastik kartochkalar yordamida tranzaktsiyalarni amalga oshirishda ma'lumotlarni qayta ishlashni ta'minlaydigan tizimdir.

Qayta ishlash sxemalarida har doim uchta majburiy ishtirokchi mavjud:

• Hisob-kitoblar uchun mas'ul oluvchi tashkilot.
• Emitent bankito'lov plastik kartalari.
• Ekvayer va emitent bank oʻrtasida vositachi boʻlgan toʻlov tizimi.

Qayta ishlash uchun zarur boʻlgan dasturiy taʼminotni taʼminlash va ularga xizmat koʻrsatish xizmatlarini koʻrsatuvchi kompaniyalar “protsessing markazlari” deb ataladi. Ular, shuningdek, ekvayring tizimidagi havolalardan biridir.

Qayta ishlash tizimining asosiy maqsadi qayta ishlash sxemasining barcha ishtirokchilari oʻrtasida doimiy va uzluksiz aloqani taʼminlashdan iborat. Aks holda bank plastik kartalari orqali toʻlovlarni amalga oshirish imkonsiz boʻlib qoladi.

Ekvayring tizimi: hisob-kitoblar paytida nima tekshiriladi?

Toʻlov operatsiyasini bajarish uchun zarur boʻlgan bir necha soniya ichida ekvayer maʼlumotlarni tekshiradi, ularsiz tranzaksiyani yakunlab boʻlmaydi. Ular orasida:

• Plastik karta sig'imi.
• Echib olish mumkin boʻlgan mablagʻ miqdori.
• Emitent bankning holati.

Bundan tashqari, bu toʻlovlar xavfsizligi uchun javobgar boʻlgan protsessor tizimi boʻlib, bu tranzaktsiyalarning xavfsizligi va maxfiyligini, shuningdek, firibgarlardan himoya qilishni anglatadi.

Qayta ishlash tizimi: tashkiliy xususiyatlar

Yuqoridagilardan shuni tushunish osonki, qayta ishlash ancha murakkab jarayon boʻlib, uni tashkil etishga masʼuliyatli va jiddiy yondashishni talab qiladi. Protsessing tizimi plastik karta egalari, emitent banklar, to‘lov shlyuzlari va boshqalar o‘rtasidagi operatsiyalarni tezkorlik bilan kuzatib borishi kerak. Buning uchun avtonomelektron tijorat sohasida eng keng tarqalgan toʻlovlarni qayta ishlash tizimlari.

Qayta ishlashni tashkil etish quyidagilarni oʻz ichiga oladi:

• Plastik kartalar holatini tekshirish (balans, holat va h.k.).
• Tranzaksiya soʻrovi haqidagi maʼlumotni emitent bankka oʻtkazish.
• Bank rekvizitlari protokoli qayta ishlanmoqda.
• Ma'lumotlar bazasini yaratish va yuritish.
• Hisobotlarni shakllantirish va ularni bank-emitentga oʻtkazish (har kuni amalga oshiriladi).
• Toʻxtash roʻyxatlarini qayta ishlash va maʼlumotlarni kontragentlarga yetkazish.

Bundan tashqari, protsessing markazlari plastik kartalarni chiqarishi, ularni shaxsiylashtirishi va himoya qilishi mumkin.

Qayta ishlash tizimlarining turlari

Qayta ishlash tizimlari shartli ravishda "oq", "kulrang" va "qora" ga bo'linadi. Ularning holati operatsiyalarning qonuniyligiga bog'liq:

• "Oq". Hamkorlikdan oldin qayta ishlash tizimlari emitent kompaniyaning huquqiy holatini va bitimlarning qonuniyligini tekshirishi kerak. "Oq" protsessorlar faqat barcha mahalliy va xalqaro soliqlarni muntazam to'laydigan tasdiqlangan kompaniyalar bilan ishlaydi. Qoidaga ko'ra, "oq" xalqaro presession tizimlar Evropa Ittifoqi yoki Amerika Qo'shma Shtatlari rezidentlari hisoblanadi.
• "Kulranglar". "Kulrang" protsessing markazlari nafaqat yuridik korxonalarga, balki yuqori xavf zonasida joylashgan shubhali kompaniyalarga ham xizmat ko'rsatishi mumkin. Biroq, agar kompaniya faoliyatining qonuniyligi shubha ostida bo'lsa, "kulrang" ishlov berish mumkinxizmatdan voz kechish. Shuning uchun, pul xizmatlari uchun eng yaxshi qiymatga ega bo'lish uchun ular bilan muzokaralar olib borishingiz kerak. Ko'pincha "kulrang" protsessing markazlari Osiyo mamlakatlari rezidentlari hisoblanadi.
• "Qora". Ushbu turga har qanday biznes bilan hamkorlik qiladigan barcha protsessorlar, hatto ochiq noqonuniy bo'lganlar ham kiradi. Tabiiyki, ushbu kompaniyalar vakillarini topish juda qiyin, shuning uchun xizmat ko'rsatish shartnomasini tuzish uchun mijozlar kerakli odamga chiqish yo'lini izlashlari kerak. Ko'pincha "qora" protsessing markazlari Xitoy banklari yoki dahshatli offshor kompaniyalar tomonidan taqdim etiladi.

Xavfsizlik

Har qanday bankning protsessing tizimi uchun asosiy xavfsizlik tahdidi xakerlardir. Ularning ta'sir qilish usullari har safar tajovuzkor bo'lib bormoqda, shuning uchun har qanday protsessing markazining ajralmas qismi bu xavfsizlik xizmatidir.

2006 yilda plastik kartochkalar uchun asosiy xavfsizlik standarti ishlab chiqildi, unga ishlov berish tizimining barcha ishtirokchilari mutlaqo rioya qilishlari kerak - PCI DSS. Uni ishlab chiqishda turli sohalarning 600 dan ortiq malakali mutaxassislari ishtirok etdi. Shuning uchun bu standart bugungi kunga tegishli.

PCI DSS xavfsizlik standarti majburiyatlari

Hujjat matni asosida plastik kartadan foydalangan holda masofaviy toʻlovlarni amalga oshiruvchi protsessing sxemasining barcha ishtirokchilariga aniq majburiyatlar yuklanadi:

• Emitent banklar uchun. Plastik kartochkalarni chiqarish bilan shug'ullanuvchi yuridik shaxs majburiydirruxsatsiz kirishdan ularning xavfsizligini ta'minlash. Majburiy shartlarga quyidagilar kiradi: chipni qo'llash, xavfsizlik kodini joylashtirish (CVC2, CVV2 va boshqalar), egasining nomi bilan magnit trekni belgilash, kartani pin kod bilan himoya qilish va 3D-Secure funksiyasi. Bundan tashqari, emitent bank plastik karta egasi haqidagi ma’lumotlarni faqat shifrlangan holda saqlashi shart.
• Protsessing markazlari uchun. Moliyaviy faoliyatda ishtirok etish uchun protsessing markazlari xavfsizlik talablariga muvofiqligi bo‘yicha xalqaro sertifikat olishlari, shuningdek, o‘z faoliyati davrida majburiy qayta attestatsiyadan o‘tishlari kerak. Bundan tashqari, kompaniya xodimlari ishga qabul qilinganda federal xavfsizlik xizmati tomonidan tekshiriladi, bu esa ularning qayta ishlash sxemasida keyingi ishtirokini doimiy ravishda kuzatib boradi.

Rossiyadagi ishlov berish tizimlari

Avvallari banklar tranzaktsiyalar uchun asosan faqat xalqaro protsessordan foydalanganlar. Endi tendentsiya o'zgarmoqda. Ular o'zlarining protsessing markazlarini yaratishni afzal ko'rishadi. Bu ularga uchinchi tomon kompaniyalariga qaramlikdan xalos bo'lish, shuningdek, yangi texnologiyalarni mustaqil ravishda joriy etish imkonini beradi. Va bu nafaqat banklarga tegishli. Yirik firmalar ham qayta ishlash tizimlarini yaratish ustida ishlamoqda. Misol uchun, security.sirena-travel.ru veb-saytida to'lovni amalga oshirish uchun foydalaniladigan ishlov berish tizimi Sirena-Travel yechimlari asosida ishlab chiqilgan ishlanma natijasidir.

Lekin har qanday holatda hamaks holda, Visa yoki MasterCard kabi to'lov tizimlaridan foydalanish banklarni xorijiy xalqaro protsessing tizimlaridan foydalanishga majbur qiladi. Bunday hamkorlikning yorqin misoli Sberbank va Way4 protsessing tizimidir.

Maishiy xizmatlarning asosiy kamchiligi - bu mahalliylik. Har bir bank faqat shaxsiy foydalanish uchun protsessingni ishlab chiqadi, bu esa o'z navbatida barcha to'lov sxemalarini yagona tizimga birlashtirishga imkon bermaydi.

Oʻz qayta ishlash tizimini yaratishning afzalliklari

Ba'zan banklar uchun shaxsiy ishlov berishni yaratish moliyaviy jihatdan foydasiz bo'ladi. Lekin negadir ular hali ham unga sarmoya kiritadilar. Ko'pincha bu quyidagi imtiyozlarga bog'liq:

• Elektron toʻlovlarga xizmat koʻrsatish xarajatlarini kamaytirish.
• Uchinchi shaxslardan mustaqillik.
• Yangi texnologiyalar va funksiyalarni tez oʻzlashtirish.
• Ma'lumotlarni uchinchi tomonga uzatish xavfini kamaytirish.

Hozirgi kunga qadar Rossiyada kartalarni qayta ishlash tizimlarining eng yirik ishlab chiqaruvchisi "United Credit Cards Company" bo'lib, u tranzaksiya aylanmasining taxminan 20 foiziga xizmat ko'rsatadi. 90 dan ortiq mahalliy va xorijiy banklar u bilan hamkorlik qilib, ko'rsatilayotgan xizmatlar sifatini kengaytirish va yaxshilashni rag'batlantirmoqda.