Sberbankning muzlatilgan depozitlari. Depozitlarni muzlatish mumkinmi? Rossiya banklarida omonatlar qanchalik xavfsiz?

2024 Muallif: Howard Calhoun | [email protected]. Oxirgi o'zgartirilgan: 2023-12-17 10:44

Sberbank nafaqat Rossiyada, balki MDHdagi eng yirik banklardan biridir. U eng yirik filial tarmog'iga ega va investitsiya va moliyaviy xizmatlarning to'liq spektrini taklif etadi. 2012 yildan boshlab moliya institutining asosiy aktsiyadori Rossiya Federatsiyasi Markaziy banki bo'lib, u 51% aktsiyalarga egalik qiladi. Aktsiyalarning 40% ga yaqini xorijiy kompaniyalar mulkidir. Moliya instituti mamlakat moliya siyosatining asosiy bo'g'ini va davlatning asosiy kreditorlaridan biri hisoblanadi.

Raqamli statistika

Sberbank mijozlarining omonatlarini muzlatish mumkinligi haqida gapirishga hali erta. Moliyaviy institutning statistikasi ishlarning juda ijobiy yo'nalishi haqida gapiradi. Shunday qilib, 2015 yil 1 mart holatiga ko'ra, muassasa aktivlari 21 945 67 million rublni tashkil etdi. Ushbu ko'rsatkich Sberbankni bank sektorining boshqa institutlari orasida birinchi o'ringa olib chiqdi. Rossiya Federatsiyasi Markaziy banki standartlariga muvofiq hisoblangan institut kapitali 2,224,53 milliard rublga teng. Kredit portfeliga kelsak, uning hajmi 14,970,52 milliard rublni tashkil qiladi. Xalqqa sodiqlikshtatlar 8,391,53 milliard

Rahbariyat nima deydi?

Mamlakatdagi ogʻir iqtisodiy vaziyatga qaramay, Sberbank 1991 yildan keyin muzlatib qoʻygan rubldagi omonatlarni hali ham avval oʻrnatilgan rejimda toʻlash rejalashtirilgan. Bir yil oldin ishlab chiqilgan uch yillik rejani hech kim tuzatmoqchi emas. Federal byudjet loyihasi 2014 yildan 2016 yilgacha bo'lgan davrda depozitlarni qoplash uchun har yili 50 milliard rubl miqdorida mablag'ni o'z ichiga oladi. Aholining omonatlarini himoya qilish to'g'risidagi qonun qabul qilingandan so'ng, 1991 yildagi "Pavlovyan" islohoti paytida butunlay muzlatib qo'yish kerak bo'lgan omonatlarni to'lash uchun davlat to'liq javobgarlikni o'z zimmasiga oldi. Hujjatga koʻra, depozitlar qimmatli qogʻozlarga aylantirilishi kerak edi.

Omonatchilar oldidagi bank qarzi

Davlatning ichki qarzi jamgʻarmalar miqdoriga muvofiq 2012-yilda 27,7 trillion rublni tashkil etdi. Bu raqam Moliya vazirligi tomonidan e'lon qilindi. 2005 yildan 2011 yilgacha bo'lgan davrda ma'lum toifadagi mamlakat fuqarolariga to'lovlar tizimli ravishda amalga oshirildi. Umuman olganda, Sberbankning muzlatilgan omonatlari 365,5 million rublga kamaydi. 1996-yildan beri Rossiya xalqi o‘z qo‘liga 441,6 milliard rubl oldi.

Toʻlovlar uchun qonunchilik asoslari

Sberbankning muzlatilgan omonatlari 2016 yilgacha bosqichma-bosqich to'lanadi. To'lov 1945 yilgacha tug'ilgan shaxslarga to'lanadi. Pulni merosxo'rlari hozirgi kundagi qoldiqning uch baravari miqdorida olishlari mumkin1991 yil Agar ilgari omonatchi yoki uning merosxo'rlari qisman kompensatsiya olgan bo'lsa, u davlatning asosiy qarzidan ushlab qolinadi. Agar omonat rasman 1991-yil 20-iyundan 31-dekabrgacha yopilgan boʻlsa, hech qanday kompensatsiya toʻlanmaydi.

Tug`ilgan yili 1946 yildan 1991 yilgacha bo`lgan Rossiya fuqarolari omonatlari bo`yicha ikki baravar miqdorda kompensatsiya oladilar. To'lovlar hajmi ma'lum bir koeffitsientga muvofiq individual ravishda hisoblab chiqiladi, bu depozit muddatiga bog'liq. Agar omonatchi 2001 yildan 2014 yilgacha vafot etgan bo'lsa va uning omonati miqdori 400 rubldan ortiq bo'lsa, merosxo'rlar dafn marosimini o'tkazish uchun davlatdan taxminan 6 ming rubl olishlari mumkin. 2014-yildan boshlab barcha omonatchilar tug‘ilgan yilidan qat’iy nazar omonatlarini olishlari mumkin bo‘ladi. 2020-yilda davlat majburiyatlarini toʻliq bajarish rejalashtirilgan.

Qonunchilikdan chekinish

Kompensatsiyaga umid qilayotgan davlat fuqarolari Sberbank ma'lum sharoitlarda rubldagi depozitlarni qaytarmasligini bilishlari kerak. Moliyaviy reabilitatsiyaga ishonib bo'lmaydi:

• Rossiya Federatsiyasi hududida yashovchi fuqaroligiga ega boʻlmagan hissa qoʻshuvchilar va ularning merosxoʻrlari.

• Hozirda Rossiyada istiqomat qilmaydigan yoki boshqa davlatlar fuqarosi boʻlgan hissa qoʻshuvchilar va merosxoʻrlar.

Ilgari SSSR tarkibiga kirgan davlatlar hududida ochilgan depozitlar boʻyicha toʻlovlar oʻsha davlatlarning hukumatlari tomonidan amalga oshiriladi.shtatlarning o'zlari va ularning hududida amaldagi qonun hujjatlariga qat'iy muvofiq. Zararni qoplash to'g'risidagi ma'lumotlar jamg'arma kitobiga kiritiladi. Omonatchilar oldidagi majburiyatlariga bunday jiddiy yondashish Sberbank 2015 yilda omonatlarni muzlatib qo'yishi mumkinligi haqida o'ylashni mantiqsiz va erta qiladi.

Bank bugungi kunda qanday depozitlarni taklif qiladi?

Moliya instituti faol ishlashda davom etmoqda. Sberbankdagi xorijiy valyutadagi depozitlar uchun emas, balki rubldagi depozitlar uchun ham keng ko'lamli takliflar mavjud. Tariflarning pasayishiga qaramay, takliflar doirasi juda keng bo'lib qolmoqda. Bugungi kunda Sberbankning yangi omonatlari moliya muassasasi mijozlari uchun mavjud:

• Toʻldirish mumkin. Omonat evro, rubl va dollarda ochilishi mumkin. Minimal badal 1000 rubl, 300 dollar va 300 evrodan iborat. Omonat muddati uch oydan 12 oygacha. Agar so'ralsa, depozitni 1000 rubl, 100 dollar yoki evroga to'ldirish mumkin, barchasi valyutaga bog'liq. Rubl omonati uchun 5%, dollar uchun 4,15%, yevro uchun 3,85% taklif etiladi.
• Maxsus. Omonat muddati 3 oydan uch yilgacha. Minimal hissa - o'ttiz ming rubl, 1000 dollar yoki evro. Rubl omonati bo'yicha taklif qilinadigan foizlar 4,85%, dollar bo'yicha - 5,3%, evroda - 4,75%.
• Kümülatif. Bu 6% miqdorida 30 ming rubl minimal depozitga ega depozit. Foizning o'zi depozit miqdori va uning muddatiga qarab farq qilishi mumkin. Omonat muddati - 24 oy. dan qo'shimcha hissa qo'shishga ruxsat beriladi1000 rubl.

Rossiya Sberbankining so'nggi takliflari - bu ishonchli depozitlar va "Hayot bering", multivalyuta va universal. Har kim o'zi uchun optimal investitsiya formatini topa oladi, lekin hamkorlikka rozi bo'ladimi, biz bu masalani quyida ko'rib chiqamiz.

Pensionerlar uchun ajoyib takliflar

Rossiya jamg'arma bankining siyosati doirasida keksalar uchun juda qiziqarli takliflar mavjud. Ikki depozit formatini aytib o'tish mumkin:

• 6% foiz stavkasi bilan rublda pensiya. Minimal depozit 1000 rublni tashkil qiladi, omonat muddati esa uch oydan ikki yilgacha. Hisobdan pul mablag'larini olish va hisobni to'ldirish mumkin emas. Agar hisobni toʻldirish imkoniyati ochiq boʻlsa, depozit boʻyicha foiz 5% ni tashkil qiladi.
• Pensiya plus. Bu faqat boshlang'ich kapitali 1 rubl bo'lgan nafaqaxo'rlar uchun to'lovdir va uni 1 rubldan to'ldirish imkoniyati mavjud. Foiz stavkasi 3,85%. Hamkorlik muddati 36 oy.

Kapitalning istiqbolli sarmoyasi yoki tanganing bir tomoni

Soʻnggi oʻn yil ichida butun mahalliy bank tizimi keskin oʻzgarishlarga duch keldi. Bu nafaqat rivojlanishga, balki tanazzulga ham tegishli. Xizmatlar ko'lamining kengayishi bilan bir vaqtda moliya institutlarining yopilishi va bankrotligi hamma joyda sodir bo'ldi. 1998 va 2008 yillardagi inqirozlardan omon qolishga muvaffaq bo'lgan institutlar 2015 yilda o'z o'rnini yo'qotdi. Eng keng tarqalgan xizmat - bu depozit. Rossiya Sberbanki eng yaxshilardan uzoqda depozitlarni taklif qiladifoydali, lekin ishonchlilik nuqtai nazaridan u xususiy tijorat tashkilotlaridan bir necha baravar yuqori.

Tikish haqida nima deysiz?

Agar siz savolga stavkaning kattaligi nuqtai nazaridan qarasangiz, bankning barqaror qolish uchun iloji boricha ko'proq investorlarni jalb qilishga urinishi sifatida qarasangiz, Sberbank siyosati umumiy fonda g'alaba qozonadi. Xabar qilinishicha, bank yaqinda likvidligini saqlab qolish maqsadida stavkalarni pasaytirgan. Bu holat omonatchilarni qattiq xafa qildi va jamoatchilikning noroziligiga sabab bo'ldi. Odamlar Sberbank depozitlarni muzlatib qo'yishi mumkinmi degan savolga ham qiziqishmoqda. Bu erda aniq javob berishning iloji bo'lmaydi, faqat shuni ta'kidlashimiz mumkinki, hozirgi vaqtda moliya instituti mijozlar oldidagi o'z majburiyatlarini kichik kamchiliklar bilan bo'lsa-da, to'liq bajarmoqda. Salbiy sharhlar hamma joyda keng tarqalgan bankrot birodarlar fonida bu yaxshi variant.

Yomon hikoya

Sberbank, garchi u eng ishonchli mahalliy bank bo'lsa-da, uning tarixi ko'plab potentsial omonatchilarni ta'qib qiladi. 1991 yilda muzlatilgan hissalar zamondoshlarini hayajonga soladi. Xorijiy valyutadagi omonatlar muzlatiladimi yoki yo‘qmi, degan savol hammaning og‘zida. Odamlar tarix takrorlanishidan xavotirda. Boshqa tomondan, “Moliyaviy tashabbus” va “VAB”, “Moliya va kredit”, “Terrabank” kabi moliya institutlari kapital yetishmovchiligi tufayli o‘z majburiyatlaridan butunlay voz kechdi. Hukumat va boshqaruv xodimlarining barcha manipulyatsiyalari, ular keltirgunchanatija. Agar biz Sberbankning yangi omonatlarini ko'rib chiqsak, biz moliya institutining kuchli davlat tomonidan qo'llab-quvvatlanishini hisobga olishimiz kerak. U hech qachon o'z vazifalaridan voz kechmagan va bugun ham o'tmishdagi investorlar oldidagi burchini bajarishga harakat qilmoqda.

Ba'zi qiziqarli fikrlar

Agar siz statistik ma'lumotlardan qarasangiz, bu Sberbank bo'lib, unda jismoniy shaxslarning omonatlari doimiy ravishda oshib boradi, bu eng ishonchli va mustahkam hisoblanadi. Agar mamlakatda defolt bo'lsa, bu ehtimoldan yiroq emas, moliya instituti oxirgi marta yopiladi. Muassasa 51% aktsiyalarining egasi bo'lgan hukumat uni qo'llab-quvvatlash uchun bor kuchi bilan harakat qilmoqda, qo'shimcha kapitallashtirishni muntazam ravishda amalga oshirmoqda va Sberbankning 1991 yilda muzlatilgan omonatlari bugungi kunda ham mamlakatga oldindan to'langanidan keyin to'lanadi. byudjet. Moliyaviy institut bilan hamkorlikni rejalashtirishda siz quyidagi jihatlarga e'tibor berishingiz kerak:

• Foiz stavkasi, bu raqobatbardosh tuzilmalarnikidan pastroq.
• Jismoniy shaxslarning Sberbankdagi 700 ming rubl va undan ortiq miqdordagi depozitlari mantiqiy, chunki ular agentlikning sug'urtasi bilan to'liq qoplanadi.
• Agar siz oz miqdorda va qisqa muddatga depozit qo'ymoqchi bo'lsangiz, buni kichik tijorat muassasasida qilganingiz ma'qul. U erda foiz yuqoriroq va bunday qisqa vaqt ichida bankrot bo'lish ehtimoli deyarli butunlay chiqarib tashlanadi.

Bank bugun qanday qiyinchiliklarga duch keldi?

Moliya muassasasiga omonatlarni to'lash bo'yicha hech qanday shikoyatlar yo'q. Bundan tashqari, Sberbankning 1991 yildan beri muzlatilgan omonatlari muntazam ravishda to'lanadi. Kichkina muammolar katta miqdordagi pulni olishda va hatto to'lovlarni rad etish nuqtai nazaridan emas, balki kassada pulni oldindan buyurtma qilish zarurati nuqtai nazaridan paydo bo'lishi mumkin. 2015-yil dekabr oyida bank mijozlari bayram kunlari uchun rubl va xorijiy valyutadagi depozitlar muzlatilishi haqida ma’lumot olishdi. Moliya instituti aynan shunday qildi – 31 dekabrdan 5 yanvargacha o‘z mijozlarining hisoblariga kirishni bloklab qo‘ydi. Belgilangan vaqtdan so'ng, funksionallik tiklandi. Moliyaviy institut valyuta kurslarining keskin tebranishlari tufayli bunday manipulyatsiyalarni amalga oshirishga majbur bo'ldi va vaziyatlarning bunday kombinatsiyasi muammolarning xabarchisi emas. Onlayn hisobda va tarjimalar sohasida kichik nosozliklar tuzatildi. To‘lovlarni qabul qilishda va o‘tkazmalarda kechikishlar kuzatildi. Depozitlarga kelsak, hozirda moliyaviy tuzilma bo'yicha hech qanday shikoyatlar yo'q, shuning uchun depozitlarni muzlatish mumkinmi, degan savolni jiddiy ko'rib chiqishning hojati yo'q.

Mahalliy bank depozitlari himoyalanganmi?

Mahalliy banklardagi barcha depozitlar Omonatlarni sugʻurtalash agentligi tomonidan qoplanadi. Qonunga muvofiq, moliya instituti bankrot bo'lgan taqdirda, omonatning har bir egasi, agar omonat miqdoriga teng yoki undan ko'p bo'lsa, 700 ming rubl miqdorida kompensatsiya olishi mumkin. So'nggi bir oy ichida sug'urta to'lovi miqdori ikki baravar ko'payganligi va hozirda kamida 1 400 000 rublni tashkil etgani haqida ma'lumotlar mavjud. Xavotirlanishdan foyda yo'q. Sberbankdagi rubl va xorijiy valyutadagi depozitlar ham yaxshi himoyalanganqonunchilik. Mamlakatdagi haqiqiy iqtisodiy vaziyatni hisobga olgan holda, siz eng ishonchli bo'lsa ham, kapitalingizni bitta moliya muassasasida saqlashdan qochishingiz kerak. Mavjud mablag'larni yirik bozor ishtirokchilari o'rtasida taqsimlash orqali siz xavflarni mukammal darajada diversifikatsiya qilishingiz mumkin. Ba'zi bank omonatlari muzlatilgan taqdirda ham, boshqalar bo'yicha foizlar deyarli barcha yo'qotishlarni qoplaydi. Sberbank investitsiya portfelining munosib a'zosiga aylanishi mumkin, ammo barcha bo'sh kapital to'planadigan yagona joy emas.