Bank depozitlari. Jismoniy shaxslarning bank depozitlari

2024 Muallif: Howard Calhoun | [email protected]. Oxirgi o'zgartirilgan: 2023-12-17 10:44

Biz xohlaymizmi yoki yo'qmi, bank xizmatlari hammani o'rab oldi. Hisob-kitoblar, to‘lovlar, ish haqi to‘lovlari, pul o‘tkazmalari va boshqalar endi bank muassasalari tomonidan amalga oshiriladi.

Ammo shu bilan birga, hamma birinchi navbatda banklarni butunlay boshqa moliyaviy mahsulotlar bilan bog'laydi. Depozitlar va kreditlar katta taqsimot va talabga ega bo'lgan bank xizmatlaridir. Har birimiz hayotimizda kamida bir marta omonat hisobvarag'imizni ochish yoki kreditga mahsulot sotib olish haqida o'ylaganmiz.

Agar sizda tartibli pul boʻlsa va u shunchaki uyda yostiq ostida yotishini emas, balki sizga qandaydir daromad keltirishini xohlasangiz, ertami-kechmi buni qanday qilish haqida oʻylaysiz.

Shuningdek, agar sizning daromadingiz kam boʻlsa, qimmat xaridlarni tejay olmasangiz, kerakli miqdordagi pulni qanday yigʻish haqida oʻylaysiz.

Banklar pulni tejashga yordam beradi

Birinchi va ikkinchi holatlar uchun yechim turli bank depozitlari boʻlishi mumkin.

Jahon moliyaviy inqirozidan keyin koʻpchilik banklarga ishonmaydi, ular aldanib qolishadi deb oʻylashadi. Va ichidaBuning ajablanarli joyi yo'q - haqiqatan ham, o'sha paytda moliyaviy institutlarning bankrot bo'lishi, omonatlarning qaytarilmasligi va boshqa noxush hodisalar mijozlar huquqlarini cheklagan yoki buzgan.

Depozitlar xavfsizroq boʻldi

Oʻshandan beri bank depozitlari ancha xavfsizroq boʻldi. Qonunchilik darajasida Markaziy bankning bank muassasalariga qo‘yadigan talablari va nazorati ancha mustahkamlandi. Bundan tashqari, inqiroz davridagi kreditlar qaytarilmagan va shunga ko'ra mablag'lar bo'lmagan holatlar yuzaga kelmasligi uchun banklar tomonidan berilgan barcha kreditlar bo'yicha mablag'lar ta'minlanishi ustidan doimiy monitoring olib boriladi. mijozlar talabiga binoan depozitlarni toʻlash.

Omonat boʻyicha daromad olib boʻlmaydi

Bank omonatlari o'z egalariga yaxshi daromad keltiradi degan afsonani darhol yo'q qilishga arziydi. Depozitlar bo'yicha joriy foiz stavkalari haqiqatan ham pulingizga pul ishlashingizga yordam beradigan darajada emas. Bu faqat omonat miqdori haqiqatan ham katta bo'lsa mumkin - lekin bu variant hamma uchun mos emas, hatto o'rtacha daromadga ega bo'lganlar ham kamdan-kam hollarda yetarlicha pul yig'ish imkoniyatiga ega.

Hozirgi sharoitda bank depozitlari koʻproq toʻplangan pullarni xavfsiz joyda saqlash, shuningdek, inflyatsiya tufayli kapitalning qadrsizlanishi bilan kurashishning yaxshi usuli hisoblanadi. Ko'proq umid qilmang.

Omonat turlari

Banklardagi omonatlar keng assortimentda taqdim etilganturli xil turlari. Har bir bankda depozitlar boshqacha nomlanadi, lekin asosiy tamoyillarga ko'ra, ularning barchasi 5-6 turga birlashtirilishi mumkin.

Yuridik shaxslar uchun ham, jismoniy shaxslarning depozitlari uchun ham takliflar mavjud. Korxonalar va kompaniyalarga qo'yiladigan talablar yuqoriroq va foiz stavkalari ko'pincha 1 million rubldan oshib ketishi va bunday depozitlarning muddati odatda 3 oydan oshmaganligi sababli foiz stavkalari ancha past bo'ladi..

Boshqa turlar orasida eng yuqori foiz stavkalariga ega muddatli bank depozitlari eng ommabop hisoblanadi. Mijozlarning bunday e'tibori ajablanarli emas, chunki har bir kishi imkon qadar ko'proq daromad olishni xohlaydi. Ba'zida yuqori foiz stavkalari odamning boshini aylantiradi va odam hushyorligini yo'qotadi.

Omonatingizni qaysi bankka joylashtirishni rejalashtirayotganda, ertaga bankrot boʻlishi mumkin boʻlgan muassasalar borligini unutmang. Odatda, unchalik yaxshi ishlamayotgan moliya institutlari o'rtacha bozor takliflaridan bir necha darajalar bilan farq qiladigan depozitlar bo'yicha yuqori foiz stavkalari bilan mijozlarni o'ziga jalb qiladi. Mablag'laringizni investitsiya qilish uchun eng yaxshi variantni tanlayotganda, bank qanday kredit taklif qilishini so'rang.

Depozit boʻyicha yuqori foiz stavkalari moliyaviy ahvolning yomonligini koʻrsatishi mumkin

Masalan, agar muassasa depozitlar boʻyicha yillik 30% taklif qilsa va shu bilan birga kredit dasturlari shartlariga koʻra 35% komissiya sifatida olsa, oʻylash uchun asos bor. Axir bu 5 foiz aslida bankning daromadi. Bu bo'shliq qanchalik kichik bo'lsa, shuncha kichik bo'ladibank daromad oladi va shuning uchun uning moliyaviy barqarorligi ehtimoli kamroq.

Chip va Deyl multfilmidagi multfilm qahramoni Rokfort kabi yuqori foiz stavkalariga munosabat bildirmasligingiz kerak, u pishloq hidini his qilib, hamma narsani tashlab, tom ma'noda manbasiga uchib ketadi.

Bozordagi turli takliflarni solishtiring, oʻrtachani toping va nima uchun bir bank 20%, ikkinchisi esa 30% taklif qilishini oʻzingiz tushunishga harakat qiling. Misol uchun, siz Sberbank depozitlari bo'yicha depozitlarga e'tibor qaratishingiz mumkin, u yiliga taxminan 10% taklif qiladi.

Banklardagi muddatli omonatlar toʻldirish huquqi bilan ham, bunday imkoniyatsiz ham boʻlishi mumkin.

Asosan, toʻldirish huquqiga ega boʻlmagan omonatlar mijozning hisob raqamiga bir marta kiritish va oylik yoki bir martalik foiz toʻlovidan bahramand boʻlish uchun katta miqdordagi pulga ega boʻlishi uchun moʻljallangan. So'nggi paytlarda bank foizlar to'laydigan karta hisobvarag'ini ochish standart shartga aylandi, bu bank uchun foydali va depozit hisobvarag'i egasi uchun qulay, agar bunday kartaga xizmat ko'rsatish qiymati nisbatan nolga teng yoki juda kichik bo'lsa. toʻlangan depozit mukofotiga.

Tush uchun yigʻishingiz mumkin

Toʻldirish mumkin boʻlgan depozitlar oʻz byudjetidan talab qilinmagan katta miqdordagi mablagʻni darhol ajrata olmaydigan mijozlar orasida mashhurdir. Buni ular tom ma'noda qimmat xarid, turistik paket yoki boshqa qimmat narsalarni yig'ishga yordam berishlari bilan izohlash mumkin. 100-500 rublni kechiktirish mumkinligiga rozi bo'lingoylik, ortiqcha qahva, saqich, taksidan voz kechish. Shu bilan birga, uni bir yilga qoldirib, siz do'konda o'tkazish uchun yoqimli miqdorni yig'ishingiz mumkin.

Sayohatga chiqishni uzoq vaqtdan beri xohlagan, lekin hali ham keyinga qololmaganlar uchun juda mos. Bu turdagi omonatlar bilan deyarli har qanday daromad darajasiga ega odamlar bunday rejalarni amalga oshirishlari mumkin bo'ladi.

Depozitlar turli valyutalarda boʻlishi mumkin

Shuni ham ta'kidlash kerakki, omonatlarni nafaqat milliy valyutada joylashtirish mumkin. Ko'pincha rubldagi depozitlar eng yuqori foiz stavkalariga ega, chunki banklar Rossiya Federatsiyasining pul birligi bilan ishlash, unda kredit berish foydaliroqdir.

AQSh dollari va yevrodagi depozitlar boʻyicha foiz stavkalari rus rublida ochilganidan ancha past. Banklar uchun valyutani Markaziy bankdan sotib olib, keyin o‘z ayirboshlash shoxobchalarida sotish foydaliroq.

Bank tanlash boʻyicha maslahatlar

Turli banklarda bir xil turdagi depozit shartnomalari boʻyicha foiz stavkalari taxminan bir xil ekanligini hisobga olsak, eng muhim savol pul mablagʻlarining qaytarilishini kafolatlashda qoladi.

Va davlat har doim ham bankka ta'sir qila olmaydi. Firibgarlikka qarshi eng muhim himoya to'sig'i - bu insonning o'zi. O'z mablag'laringizni taniqli bo'lmagan moliyaviy institutlarga ishonmang. Bir yoki ikki yil bo'lgan banklarga ham ayniqsa ishonmaslik kerak. Bu davrda ular muvaffaqiyatli siyosat olib bormoqdami yoki tez orada "portlashadi"mi, tushunish qiyin, biroz vaqt o'tishi kerak. Bundasavol shoshmaslik kerak.

Omonatlarni sugʻurtalash xizmatlari mavjud, agar siz oʻz mablagʻingizni himoya qilishni istasangiz, ulardan foydalanishingiz mumkin.

Agar siz pulni qaytarib berishingizga deyarli 100% ishonch hosil qilishni istasangiz, u holda bitta bankka depozit qilmoqchi boʻlgan pulingizni bir necha qismlarga boʻling va kichikroq, lekin bir nechta banklarda depozit hisobvaraqlarini oching.. Bu yechim, hatto bitta bank muvaffaqiyatsizlikka uchragan taqdirda ham pulingizni qaytarishingizni kafolatlaydi.

Yodda tutingki, oʻrtacha bozor sharoitlaridan juda farq qiladigan takliflar, asosan, har qanday bankning soʻnggi nafasi yoki qimor oʻyinlari boʻlib, unga sarmoya kiritish oʻta xavflidir.