Jismoniy shaxslarning omonatlarini sug'urtalash. Depozitlarni sug'urta qilish qonuni

2024 Muallif: Howard Calhoun | [email protected]. Oxirgi o'zgartirilgan: 2023-12-17 10:44

Rossiya Federatsiyasida depozitlarni sug'urtalash fuqarolarning mablag'larini himoya qilishning maxsus mexanizmi hisoblanadi. Tizimning asosiy g'oyasi jamg'armalar joylashgan tashkilot faoliyati tugatilgan taqdirda mustaqil moliya manbasidan (masalan, maxsus fond) tezkor to'lovni ta'minlashdir. Keling, depozitlarni majburiy sug'urta qilish qanday amalga oshirilishini batafsil ko'rib chiqaylik.

Tizim afzalliklari

Iqtisodiy rivojlangan aksariyat mamlakatlar tajribasi shuni ko'rsatadiki, banklardagi omonatlarni sug'urtalash makroiqtisodiy va ijtimoiy muammolarni hal qilishda samarali vosita bo'lib xizmat qiladi. Eng avvalo, jamg‘armalarni kafolatlash tizimi fuqarolar o‘rtasida vahima paydo bo‘lishining oldini olishga xizmat qiladi. Bu, o‘z navbatida, bank tizimining barqaror ishlashini ta’minlamoqda. Shu bilan birga, CER inqiroz oqibatlarini bartaraf etish uchun ijtimoiy xarajatlarni kamaytirishga hissa qo'shadi. Jismoniy shaxslarning omonatlarini sug'urtalash, shu jumladan, aholining moliyaviy va kreditga bo'lgan ishonchini oshiraditashkilotlar. Bu xususiy omonatlarning uzoq muddatli ko'payishi uchun zarur shart-sharoitlarni yaratadi. Bugungi kunda davlat omonatlarini sug'urtalash dunyoning 104 mamlakatida mavjud.

Rossiyadagi jismoniy shaxslarning omonatlarini sugʻurtalash

U tegishli Federal qonunga muvofiq amalga oshiriladi. “Omonatlarni sug‘urta qilish to‘g‘risida”gi qonun 2003 yil 23 dekabrda qabul qilingan. Uning qoidalari CER faoliyatini, kafolatlar berish tartibini belgilaydi. Xususan, Federal qonunga muvofiq, Rossiyada ro'yxatdan o'tgan banklar tomonidan taqdim etilgan hisobvaraqlarga joylashtirilgan fuqarolarning barcha jamg'armalari himoya qilinishi kerak. Jismoniy shaxslarning omonatlarini sug'urtalash kartalardagi (kredit kartalaridan tashqari) pul mablag'lariga ham taalluqlidir, chunki ular oddiy hisoblar sifatida ham ishlaydi. Jamg'armalarni himoya qilish ushbu Federal qonunga muvofiq amalga oshiriladi. Bu kafolat uchun qo'shimcha shartnoma tuzishning hojati yo'qligini anglatadi. DIA - Omonatlarni sug'urtalash agentligi Rossiya hududida ishlaydi. Ushbu korporatsiya 2004 yilda, yanvar oyida tashkil etilgan. Omonatlarni sug'urtalash agentligi tizimni nazorat qiladi va boshqaradi. Rossiyada DISda ishtirok etish fuqarolarning omonatlarini jalb qiluvchi va saqlaydigan tashkilotlar faoliyatining ajralmas qismi hisoblanadi. Ayni paytda 800 dan ortiq bank sug‘urta tizimiga kiritilgan.

Tovon miqdori

Sug'urta hodisasi yuz bergan tashkilotdagi omonatlarni qoplash saqlanadigan mablag'lar miqdorining 100% miqdorida, lekin 1 400 000 rubldan ko'p bo'lmagan miqdorda amalga oshiriladi. Chet el valyutasidagi hisobvaraqlarda saqlanadigan jamg'armalar voqea sodir bo'lgan vaqtdagi kurs bo'yicha o'zgartiriladi. Kompensatsiyaning maksimal miqdori - 1,4 million rubl - bitta bankda turli hisoblarda (yoki bitta) saqlanadigan depozitlar bo'yicha hisoblanadi. Turli moliya institutlarida saqlanadigan jamg‘armalar bir-biridan mustaqil ravishda taqdim etiladi.

Muhim daqiqa

Sugʻurta tovoni toʻlangandan soʻng birinchi navbatdagi kreditorlarning bankrotlik toʻgʻrisidagi ish yuritish jarayonida omonatchining kafolatlar miqdoridan ortiq summalarni talab qilish huquqi qondiriladi. To'langan tovon miqdorini talab qilish huquqi IIVga o'tadi. Agar omonatchiga sug'urta hodisasi yuz bergan bankda kredit berilgan bo'lsa, kompensatsiya miqdori moliya-kredit tashkilotining faoliyati to'xtatilgan sanadagi qarshi da'volari miqdoriga kamaytiriladi.

Tovonni qoplash holatlari

Qonunda omonatchilarga kompensatsiya toʻlanishi quyidagi holatlarni belgilaydi:

1. Lisenziyani bekor qilish (bekor qilish).
2. Rossiya banki tomonidan moliyaviy operatsiyalarga moratoriy joriy etilishi.

Kompensatsiyalarni to'lash hujjatlar IIVga topshirilgan kundan boshlab uch ish kuni ichida, lekin yuqorida ko'rsatilgan holatlar yuzaga kelgan kundan boshlab ikki haftadan kechiktirmay boshlanadi. Omonatlarni qoplash Agentlik ofisida (agar omonatchilarning umumiy miqdori va soni kam bo'lsa) yoki bir yoki bir nechta vakolatli bo'linmalarda amalga oshiriladi, yokipochta orqali. Har bir alohida holat uchun kompensatsiya berishning o'ziga xos tartibi belgilanadi.

Istisnolar

Sugʻurtalanmagan:

1. Notariuslar va advokatlarning hisobvaraqlaridagi mablagʻlar, agar ular Federal qonunda nazarda tutilgan kasbiy faoliyatni amalga oshirish uchun ochiq boʻlsa.
2. Omonat depozitlari.
3. Hisob ochmasdan pul oʻtkazing.
4. Mahalliy banklarning xorijiy filiallaridagi depozitlar.
5. Depersonalizatsiya qilingan metall hisoblardagi mablagʻlar.
6. Omonat ishonchli bank tashkilotiga oʻtkazildi.
7. Moliya-kredit kompaniyasida hisob ochmasdan faqat elektron toʻlovlarni amalga oshirish vositalaridan foydalangan holda hisob-kitob qilish uchun moʻljallangan pul.

Moliyaviy asoslar

Jismoniy shaxslarning omonatlarini sugʻurtalash mustaqil jamgʻarma koʻmagida amalga oshiriladi. Uning hajmi 2014 yil 7 may holatiga ko'ra 195,7 milliard rublni tashkil etdi. (holatlar yuzaga kelganligi uchun kompensatsiya to'lash uchun yaratilgan zaxira - 157,6 milliard rubl). Jamg'armani shakllantirishning asosiy moliyaviy manbalari davlat mulki badallari - 7,9 milliard rubl, shuningdek sug'urta banki badallari va uning mablag'laridan investitsiya daromadlari hisoblanadi. Omonatlar barcha moliya va kredit tashkilotlari uchun bir xil bo'lib, har chorakda to'lanishi kerak. Tarif DIA direktorlar kengashi tomonidan belgilanadi. Hozirda stavka jismoniy shaxslarning tegishli chorakdagi o‘rtacha sug‘urta jamg‘armalarining 0,1 foizini tashkil qiladi.

Tarixiyfaktlar

Jismoniy shaxslarning omonatlarini sugʻurtalash ish boshlagan paytdan boshlab tovon puli miqdori 14 barobar oshdi. Dastlabki bosqichda u 100 ming rubl edi. 2006 yil avgust oyidan boshlab to'lovlar 190 000 rublgacha, 2007 yil mart oyidan - 400 000 gacha, 2008 yil oktyabr oyidan boshlab - 700 000 rublgacha oshdi. 2014 yilda Davlat Dumasi o'zgartirishni qabul qildi, unga ko'ra tovonning maksimal miqdori 1,4 million rublni tashkil etdi. 180 dan ortiq sugʻurta hodisasi CER mavjud boʻlgan vaqt davomida sodir boʻlgan.

Oʻzgartirish haqida batafsil oʻqing

Tovon puli miqdorining ikki baravar oshishiga omonatchilarning vahima tushishi sabab boʻlgan. Bankirlarning fikriga ko'ra, Davlat Dumasining bu qadami juda ijobiy, ammo u omonatlarning kirib kelishiga hissa qo'shishi dargumon. Moliyaviy bozorlar qo'mitasi ushbu loyihani qo'llab-quvvatlashga qaror qildi. Yig‘ilish noan’anaviy rejimda o‘tdi va jurnalistlardan yashirildi. Qo'mita rahbari Burikina ta'kidlaganidek, o'sha paytda tuzatishlar hali yakunlanmagan va kelishmovchiliklarga yo'l qo'ymaslik uchun muhokama OAV vakillarisiz o'tkazilishi kerak.

Uchrashuv kun tartibi

Qoʻmita ikkita qonun loyihasini koʻrib chiqishi kerak edi. Birinchisi, sug'urta to'lovini ikki baravar oshirish, ikkinchisi - Rossiya moliya bozoridagi vaziyatni barqarorlashtirish bilan shug'ullanadigan fraksiyalararo deputatlar guruhini shakllantirish bilan bog'liq. Shu bilan birga, muhokamada boshqa bir qator dolzarb masalalar ham ko‘rib chiqildi.

Tovonni oshirish sabablari

Shoshilinch chora-tadbirlar zarur edifuqarolarning pul mablag'larining rubl hisoblaridan sezilarli darajada chiqib ketishi tufayli. Shunday qilib, 2014 yil boshidan buyon u taxminan 216 milliard rublni tashkil etdi. Dekabr oyida boshlangan moliyaviy inqiroz bilan chiqib ketish xavfi sezilarli darajada oshdi. Bankirlar rossiyaliklarning o'z mablag'larini xorijiy valyutadagi hisob raqamlariga o'tkazish, shuningdek, mulkka investitsiya qilish istagini ko'rsatmoqda. “Rossiya” uyushmasi prezidenti Aksakovning soʻzlariga koʻra, sugʻurta miqdorining oshishi mahalliy moliyaviy kompaniyalarga pul oqimiga yordam beradi. O'z pozitsiyasining isboti sifatida u 2008 yildagi vaziyatni keltiradi. O'sha davrda 7% ni tashkil etgan depozitlarning chiqib ketishi kuzatildi. Sug'urta miqdorini 700 ming rublgacha oshirgandan so'ng. fuqarolarning omonatlari hajmi oktyabr oyida 10 foizga oshdi.

IIVning yangi sharoitlarda ishlashi

Sugʻurta tovonini oshirish boʻyicha tuzatish qabul qilinishi bilan, Aksakov taʼkidlaganidek, jamgʻarmaga ajratmalar tizimi hech qanday oʻzgarishlarga duchor boʻlishi dargumon. DIA zahirasining sezilarli darajada kamayishi bilan u Markaziy bankdan kredit olish uchun murojaat qilishi mumkin. Ushbu imkoniyat CERlar to'g'risidagi Federal qonunda nazarda tutilgan. Isaev (agentlik rahbari) taʼkidlaganidek, qaror korporatsiya ishiga taʼsir qiladi, ammo hozircha Markaziy bank bilan bogʻlanish zarurati yoʻq.

Fuqarolar uchun qoʻshimcha imkoniyatlar

Yuqorida aytib o'tilganidek, bankirlar sug'urta to'lovlarining oshishini juda ijobiy qaror deb hisoblashadi. Hozirgi vaqtda aholi omonatlarining o'rtacha qiymati 500 ming rublni tashkil etadi. Bunday nisbatan kichik ko'rsatkich ko'pchilik o'z mablag'larini bo'linishi va kamaytirishi bilan bog'liqturli moliyaviy institutlarda ochilgan hisobvaraqlarni xavf ostiga qo'yadi. Sug'urta to'lovlarining ko'payishi bilan omonatchilar bitta bankda katta miqdordagi mablag'ni to'plash imkoniyatiga ega bo'lishadi. Shu bilan birga, kompensatsiyaning oshishi Hukumatning qo'shimcha kafolati bo'lib xizmat qiladi. Bu, o‘z navbatida, boshqa jihatlar qatorida mamlakatimiz moliya sektoriga bo‘lgan ishonchning oshishiga ham xizmat qilmoqda. Shu bilan birga, bankirlarning fikricha, tuzatishning qabul qilinishi sug‘urta jamg‘armasiga yukni oshirib yubormaslik uchun litsenziyalarni bekor qilish va tanlash tezligini pasaytiradi.