Sberbankning shaxsiy pensiya rejasi: rentabellikni qanday hisoblash mumkin?

2024 Muallif: Howard Calhoun | [email protected]. Oxirgi o'zgartirilgan: 2023-12-17 10:44

Pensiyadagi hayotingizni qanday tasavvur qilasiz, qancha toʻlovlarga ishonishingiz mumkin, degan savol pensiya yoshidan ancha oldin paydo boʻla boshlaydi. Va agar oldingi avlodda vaziyatni yaxshi tomonga o'zgartirish uchun ko'p imkoniyatlar bo'lmasa, hozirgi 40-45 yoshli fuqarolar (yoki undan ham kichikroq) pensiyalarini hozirdan shakllantirish imkoniyatiga ega, chunki to'lovlar kafolatlangan. davlat, eng ruslar zo'rg'a uy-joy va minimal oziq-ovqat savat uchun to'lash uchun etarli. Qolgan hamma narsa - dori-darmonlar, kiyim-kechak, dam olish, boshqa manbalardan to'lanishi kerak, agar siz ushbu manbalar o'z vaqtida mavjudligiga ishonch hosil qilmagan bo'lsangiz. Shuning uchun pensiya jamg'armalarini qaerga joylashtirish haqida oldindan o'ylash kerak. Ushbu maqolada ushbu dasturlardan foydalangan holda pensiya jamg'armalarini qanday oshirish mumkinligi muhokama qilinadiSberbank shaxsiy pensiya rejasini taklif qiladi.

NPF nima?

Bu 17.03.1995 yildan beri mavjud boʻlgan ochiq fond boʻlib, ishtirokchilarga individual yoki korporativ foydalanish uchun pensiya rejalarining keng spektrini, jumladan, davlat ishtirokidagi pensiyalarni birgalikda moliyalashtirish dasturini taklif etadi. O'z faoliyati davomida ushbu pensiya jamg'armasi ko'plab nufuzli mukofotlarga sazovor bo'ldi. Masalan, 2014 yil jamg'arma uchun "Yilning NPF Gran-prisi" nominatsiyasida Rossiyaning moliyaviy elitasi mukofotini olish bilan nishonlandi. Bundan tashqari, jamg'arma mamlakatimizdagi o'ziga xos tashkilotlar orasida eng yuqori reytingga ega va bu juda munosibdir. Milliy reyting agentligi ma'lumotlariga ko'ra, Sberbankning pensiya jamg'armasiga "favqulodda yuqori ishonchlilik reytingi" (A++) berilgan.

Sberbankning individual pensiya rejasi bo'yicha sharhlar ushbu maqolada ko'rib chiqiladi.

NPF investitsiya siyosatining xususiyatlari

Ushbu pensiya jamg'armasi xodimlari rentabellik va ishonchlilikning optimal nisbati bilan tavsiflangan eng ehtiyotkor investitsiya strategiyasiga amal qilishadi. Pensiya jamg'armalari investitsiya portfelining taxminiy tarkibi quyidagicha: barcha investitsiya qilingan mablag'larning qariyb uchdan bir qismi bank sektoriga investitsiya qilinadi, investitsiyalarning 11 foizi moliya sektoriga, yana 11 foizi davlat qarziga, qariyb 7 foizi yo'n altiriladi. yoqilg'i sanoati uchun.

Sberbank shaxsiy pensiya rejasining rentabelligi ko'pchilikni qiziqtiradi.

Investitsiya mablagʻlarining qoldigʻi Rossiya iqtisodiyotining energetika, togʻ-kon sanoati, transport, telekommunikatsiya va boshqalar kabi istiqbolli tarmoqlari oʻrtasida taqsimlangan. Agar moliyaviy vositalar haqida gapiradigan boʻlsak, u holda tanlov buning foydasiga amalga oshiriladi. eng ishonchli va likvid aktivlar. Sberbank fondida mavjud bo'lgan investitsiya mablag'larining qariyb 60 foizi korporativ obligatsiyalarga, 15 foizi depozitlarga qo'yilgan, mablag'larning taxminan 20 foizi subfederal/munitsipal kredit obligatsiyalari va federal obligatsiyalarni sotib olishga sarflanadi va faqat 5 foizi. turli kompaniyalar aktsiyalarida joylashtirilgan.

Moliyaviy resurslarni investitsiyalashda quyidagi boshqaruv kompaniyalari ishtirok etadi: Kapital, Pension Savings, Region EsM va TKB BNP Paribas, Investment, Partners. Sberbankning eng qiziqarli takliflaridan biri bu individual pensiya rejasi.

Bu nima?

Ko'pchilik rossiyaliklar yakka tartibdagi pensiya rejasining bajarilishi odatiy davlat pensiyasining o'rnini bosishiga noto'g'ri ishonishadi. Bu hech qanday holatda emas. Bu davlat to'laydigan pensiyaning asosiy miqdoriga qo'shimcha to'lovning bir turi. Pensiya oluvchi nodavlat pensiya jamg'armasi imkoniyatlaridan foydalangan holda ushbu qo'shimcha to'lov miqdorini mustaqil ravishda shakllantirish imkoniyatiga ega. Mablag'larni to'plashning ushbu usuli qanday afzalliklarga ega? Keling, batafsil ko'rib chiqaylik.

Foydalari qanday?

Sberbankning shaxsiy pensiya rejasiga muvofiq(foizlar quyida muhokama qilinadi) mijoz ijtimoiy soliq imtiyozidan foydalanish huquqiga ega. Bundan tashqari, barcha pensiya jamg'armalari merosxo'rlarga vasiyat qilinadi. Ushbu dasturning rentabelligi o'sib borayotgan inflyatsiyani qoplaydi. Bundan tashqari, pensiya jamg'armalarini ro'yxatdan o'tkazish tartibi imkon qadar sodda va qulaydir. Buni eng yaqin bank filialida amalga oshirish mumkin, u yerda jamg‘arilgan pensiyani ham olishingiz mumkin.

Mijoz ham filial orqali ham, ish beruvchining yordami bilan ham badal toʻlashi mumkin: buxg alter kelishilgan summani fondga ushlab qoladi. Bundan tashqari, bir martalik to‘lov topshiriqnomasini rasmiylashtirish mumkin bo‘lib, uning yordamida omonat mijozning hisobvarag‘idan avtomatik tarzda jamg‘armaga o‘tkaziladi. Hisobingizning holati haqida ma'lumotni tashkilot veb-saytida olishingiz mumkin. Ushbu xizmat bepul taqdim etiladi. Shaxsiy pensiya rejasini ro'yxatdan o'tkazish shartnoma imzolash yo'li bilan amalga oshiriladi. Shartnoma amalda bo'lgan butun davr mobaynida omonatchi har yili jamg'armaning ishlashi, shu jumladan Sberbank shaxsiy pensiya rejasining rentabelligi to'g'risida ma'lumot oladi.

Mablag'larning jamlanishi qanday?

Bankga tushadigan badallar barqaror investitsiya daromadini olish uchun qimmatli qogʻozlarga joylashtiriladi. Pensiya yoshining boshlanishi bilan mijoz o'zining "ishlab olgan" pensiyasidan oylik to'lovlarni oladi, bu to'lov miqdori tanlangan sxemaga bog'liq. Bu belgilangan hissa opsiyasi bo'lishi mumkin. Bunday holda, to'lovlar individual pensiya rejasini tuzishda bir martalik to'lov sifatida to'lanadi.(agar jamg'arish muddati 24 oydan kam bo'lsa) yoki mijoz uchun qulay bo'lgan bir nechta to'lovlarda. Dastlabki pensiya badalining miqdori hissa qo'shuvchi tomonidan mustaqil ravishda belgilanadi, lekin u kamida 60 000 rubl (agar jamg'arish muddati 24 oydan kam bo'lsa) yoki har bir keyingi badal uchun 1500 rubl bo'lishi kerak, ya'ni har bir keyingi badal teng bo'lishi kerak. 1500 rublgacha yoki undan ko'p.

Sberbankning shaxsiy pensiya rejasini istalgan filialda hisoblashingiz mumkin.

Toʻlovlar miqdori

Kelajakdagi oylik to'lovlar miqdori haqida gapiradigan bo'lsak, bu hisobda to'plangan summaga va fondning natijalariga bog'liq. Ushbu sxema etti yil davomida jamg'arma to'lovlarini amalga oshirishni o'z ichiga oladi. Siz boshqa shaxs foydasiga shartnoma tuzishingiz yoki pensiya jamg'armalarini to'lashni turmush o'rtog'ingiz yoki turmush o'rtog'ingizga topshirishingiz mumkin, agar u shartnomani bajargan shaxsdan oshib ketgan bo'lsa. Belgilangan to'lov shartnomasini ochish boshqa sxemani taklif qiladi. Ushbu parametr yordamida badallar har oy, har chorak yoki bir vaqtda o‘tkaziladi.

Sberbank shaxsiy pensiya rejasining rentabelligi qanday? Bu ko'p omillarga bog'liq.

Badam miqdori kelajakdagi pensiyani belgilaydi. U mijoz tomonidan mustaqil ravishda yoki muayyan pensiya sxemasiga qarab tanlanadi. Shartnoma shartlariga ko'ra, pensiya to'lovlari o'n yoki o'n besh yil davomida yoki butun umringiz uchun to'lanadi. Bunday holda, to'plangan mablag'lar yokimerosga bo'ysunmaydilar yoki qisman meros qilib olinadilar. Ushbu shartlar shartnomani imzolashda bank xodimlari bilan muhokama qilinadi.

Toʻlovlar qanday amalga oshiriladi?

Toʻlovlar pensiya yoshining boshlanishi bilan tayinlanadi va kartaga yoki mijozning Sberbankdagi yoki boshqa bankdagi hisob raqamiga oʻtkaziladi. Hozirgi vaqtda individual rejalarning quyidagi turlari mavjud: universal, kafolatlangan va keng qamrovli. Umumjahon rejaga ko'ra, mablag'larni depozitga qo'yish miqdori va jadvali o'zboshimchalik bilan belgilanadi, nodavlat pensiya investitsiya daromadlari hisobidan to'lanadi. Muayyan shartlar asosida erta to'lovlarni qaytarish mumkin. Kafolatlangan reja bilan siz to'lanadigan pensiya miqdorini va qancha davom etishini aniqlaysiz. Shunga ko'ra, mutaxassis badallar miqdori va jadvalini hisoblab chiqadi. Jamg'arma pensiya Sberbankning pensiya jamg'armasida bo'lishi kerak, to'lovlar istalgan miqdorda amalga oshiriladi.

Rentabellikni hisoblash tartibi

Keling, Sberbankdagi "Universal" individual pensiya rejasini batafsil ko'rib chiqaylik. 2016 yil uchun nodavlat pensiya jamg'armasi bo'yicha rentabellik 9,04% ni tashkil etdi, bu juda yaxshi ko'rsatkich. Boshqa hech qanday nodavlat pensiya jamg'armasi sizga yuqori foizni kafolatlamaydi. Muayyan misoldan foydalanib, Sberbank-da omonat qo'yish orqali qanday to'lovlarga ishonishingiz mumkinligini ko'rib chiqing - individual pensiya rejasi. Masalan, 1996 yildan beri ishlayotgan 40 yoshli ayol oylik maoshi 22 000rubl, Sberbankning nodavlat pensiya jamg'armasi bilan har oy hisobni 1540 rublga (ish haqining 7%) to'ldirish niyatida shartnoma imzoladi. Ushbu ma'lumotlarga asoslanib, jami pensiya to'lovlari 9 808 rublni, nodavlat pensiya ta'minoti shartnomasi bo'yicha 5 171 rublni tashkil qiladi va moliyalashtirilgan qismga yana 4 637 rubl qo'shiladi, nodavlat pensiya to'lash muddati 10 yil.. Hammasi bo'lib, nafaqaga chiqqanda, ayol 227 135 rubl miqdorida egasi bo'ladi. Bu juda o'rtacha hisob. Siz Sberbank veb-saytida pensiya kalkulyatori yordamida yoki bank filialiga shaxsan tashrif buyurganingizda ancha aniqroq hisob-kitoblarni amalga oshirishingiz mumkin.

Xulosa

Umuman olganda, shuni aytishimiz mumkinki, bu foydali taklif boʻlib, siz tomondan minimal kuch va investitsiya bilan nafaqada boʻlganingizda odatdagi turmush darajasini saqlab qolishga yordam beradi.

Sberbankning individual pensiya rejasini koʻrib chiqdik.