Ipoteka kreditini necha marta olishingiz mumkin: cheklovlar va qonuniy imkoniyatlar, ipoteka shartlari

2025 Muallif: Howard Calhoun | [email protected]. Oxirgi o'zgartirilgan: 2025-01-24 13:27

Mamlakatimizning aksariyat fuqarolari uy sotib olish uchun ipoteka olishga majbur. Ko'pchilik uchun o'z uyini sotib olishning bu varianti yagona variantdir. Uy-joy statistikasida 10 xonadondan 7 tasi ipoteka krediti orqali sotib olinayotgani aytiladi. Shu bilan birga, ko'pincha mantiqiy savol tug'iladi: "Men ipotekani necha marta olishim mumkin va uni qayta ro'yxatdan o'tkazish uchun nima kerak?"

Bank pozitsiyasi

Dastavval bitta mijozda bir nechta kredit bo'lishi mumkin emas deb taxmin qilingan. Biroq, yangi banklarning ochilishi va raqobatning kuchayishi tufayli moliya institutlarining har biri mijozlarni olishga intiladi va bir nechta kredit liniyalarini taklif qiladi. Agar uning daromad darajasi imkon bersa, qarz oluvchi bir nechta kredit olish huquqiga ega. Biroq, bu ma'noda oddiy iste'mol krediti va ipoteka kreditini farqlash kerak. Ikkinchisi yanada qattiqroq sharoitlarda chiqariladi.qarzning hajmi va muddatiga qarab. Bunday arizalar diqqat bilan ko'rib chiqiladi va ulush garovga emas, balki mijozning to'lov qobiliyatiga bog'liq.

Qayta qarz olishning umumiy sabablari

Ba'zi qarz oluvchilar dastlabki qarzni to'lagunga qadar bir kishi necha marta ipoteka olishi mumkinligini aniqlaydi. Buning bir qancha sabablari bor:

• Biror kishi yoki oilaning daromad darajasi yetarli va yoshi sizga mulkdan boshqa yashash maydoni sotib olish imkonini beradi.
• Ipoteka kreditini necha marta olishingiz mumkinligini aniqlashning yana bir sababi - bu nikoh. Bunday holda, turmush o'rtog'i birgalikda qarz oluvchi hisoblanadi.
• Qarz oluvchi avval sotib olingan binolardan tijorat maqsadlarida daromad manbai sifatida foydalanadi va moddiy manfaat oladi.
• Bank mijozi, agar siz sotib olingan uy-joyni ijaraga berish va daromad olish uchun ishlatmoqchi boʻlsangiz, ipoteka kreditini necha marta olishingiz mumkinligini ham belgilaydi.

Mulkni ijaraga olish salbiy omil sifatida

Qarz oluvchi bank tomonidan garovga qoʻyilgan koʻchmas mulkni uning roziligisiz ijaraga olishga haqli emas. Aks holda, bank bu omilni salbiy deb baholaydi va ikkinchi ipoteka tasdiqlanmaydi. Agar siz ikkinchi xonani ijaraga olish uchun necha marta ipoteka kreditini olishingiz mumkinligini aniqlasangiz, shartnomani imzolashda bu masala ham oldindan muhokama qilinishi kerak.

Dizayn mezonlari

Agar siz ipoteka kreditini necha marta olishingiz mumkinligi haqida oʻylayotgan boʻlsangiz, bir nechta omillarga eʼtibor qaratishingiz kerak:

• Eng muhim ko'rsatkich qarz oluvchining daromad darajasi hisoblanadi. Har bir bankning o'z mijozlari qarz nisbati mavjud. Oylik toʻlovni toʻlagandan soʻng, mijoz daromadining 40-60% qolishi kerak.
• Ish tarixi, kuzatilishi mumkin bo'lgan daromad va ishonchli ish beruvchi. Banklar o'z mijozlariga ko'proq ishonadilar. Banklar davlat sektorida ishlaydigan tashkilotlar uchun ham qulaydir.
• "Toza" kredit tarixi. Ipoteka kreditini rasmiylashtirgan moliya instituti e'tibor beradigan yana bir muhim omil. Avvalo, toʻlov jadvali va kechikishlar yoʻqligi koʻriladi.
• Kafilning mavjudligi. Aksariyat banklarda ipotekani qayta ro'yxatdan o'tkazish uchun yana bir shart. Bunday holda, sizga kafolat berishga tayyor bo'lgan odamni olib kelish etarli bo'lmaydi. Ikkinchi shaxsning boshqa banklarda faol kreditlari va "oq" kredit tarixi bo'lmasligi kerak.
• Ikkilamchi ipoteka uchun dastlabki toʻlov sotib olingan binolar narxining 40% gacha va boshqalarni tashkil qilishi mumkin.
• Bank, albatta, sotib olingan binolarni garovga oladi. Qarz oluvchiga tegishli bo'lgan o'tmish garov sifatida hisoblanmaydi.

Agar birinchi ipoteka toʻlanmagan boʻlsa

Bank nuqtai nazaridan, agar birinchi ipoteka krediti qaytarilmasa, necha marta ipoteka olish mumkin degan savol deyarli ma'nosiz. Ammo ruxsat olish uchun hali ham imkoniyat bor. Buning uchun siz bir qator omillarni yodda tutishingiz kerak:

• ikkalasi ham yoqadiQarz oluvchi ham, birgalikda qarz oluvchi ham ipoteka to'lovlarini amalga oshirish imkoniyatiga ega bo'lishi kerak;
• ipoteka krediti shartnomasi qarz oluvchilar uchun daromad keltiradigan ko'chmas mulkning tijorat turi uchun tuziladi;
• Birinchi ipoteka mulkni ijaraga berish va daromad olish uchun olingan.

Istisnolar

Moliya instituti qarz oluvchilarning arizasini individual asosda ko'rib chiqishi mumkin. Qo'shimcha daromad manbai yoki badavlat sherik qarz oluvchi (masalan, yakka tartibdagi tadbirkor) bo'lgan oilalar bankdan ruxsat olishlari mumkin. Harbiy ipoteka alohida ko'rib chiqiladi.

Harbiy ipoteka

Harbiy ipotekani necha marta olish mumkin? Har qanday xodim, agar shartnoma tuzish vaqtida ipoteka bo'yicha birinchi qarz majburiyati to'langan bo'lsa va askar 42 yoshdan oshmasa, boshqa ipoteka krediti berish huquqiga ega. Qarz qarz yoki shaxsiy mablag'lar, shuningdek, onalik kapitali yordamida to'lanadi.

Ikkinchi harbiy ipoteka uchun ariza topshirish bosqichlari

Ikkinchi marta harbiy ipoteka bir necha bosqichda beriladi:

• birinchi ipotekani toʻlagandan soʻng, ofitser ikkinchisiga ariza yozishi kerak;
• dastur ishtirokchisi NIS sertifikatini oladi (yigʻma ipoteka tizimi), markaziy uy-joy krediti (maqsadli uy-joy krediti) shartnomasini imzolaydi;
• bundan keyin siz yangi yashash maydoni sotib olishni boshlashingiz mumkin.

Ikkinchi harbiy ipotekaning nuanslari

Shunga qaramayHarbiylar uchun hukumat dasturi ikkinchi ipotekaga ruxsat bersa, bu erda shartlar boshqacha bo'ladi:

1. Ikkinchi ipoteka kreditining muddati birinchisiga qaraganda qisqaroq.
2. Ikkinchi kredit birinchisiga nisbatan kichikroq pulga beriladi.
3. Maqsadli uy-joy krediti toʻlangandan soʻng, mablagʻ ofitserning – jamgʻarib boriladigan ipoteka tizimi ishtirokchisining hisob raqamiga tushadi. Biroz vaqt o‘tgach, bu miqdor dastlabki to‘lov uchun yetarli bo‘ladi.

Harbiy ipoteka davlat mablagʻlari hisobidan toʻlanadi. Agar ofitserning maqsadli uy-joy badalini to'lash uchun puli bo'lsa, ikkinchi ipoteka olish imkoniyati yanada real bo'ladi.

Harbiy ipoteka va fuqarolik krediti

NIS, agar uy-joy sotib olish uchun fuqarolik krediti mavjud bo'lsa, harbiy ipoteka berishni taqiqlamaydi. Qaror kredit beruvchi bank tomonidan qabul qilinadi. Moliyaviy institut tavakkal qiladi, shuning uchun bir qator talablarni qo'yadi:

• fuqarolik ipoteka krediti 80-90% ga yopiladi;
• ofitser harbiy xizmat uchun yosh chegarasiga yetmagan;
• xodimning boshqa kreditlar boʻyicha qarzi yoʻq.

Sug'urta shartnomasi bo'yicha ikkinchi ipoteka

Ikkinchi ipoteka odatda sug'urta shartnomasi bo'yicha beriladi. Hech narsa alohida bajarilmaydi. Shartnoma ipoteka shartnomasiga kiritilgan. Sug'urtaning mavjudligi foiz stavkasining qiymatiga ijobiy ta'sir ko'rsatadi. Busiz, foiz stavkasi qarz oluvchi uchun mos bo'lmasligi mumkin. Bu nafaqat kvartiraga, balki xonaga ham tegishli.

Hujjatlar

Ikkinchi ipoteka krediti uchun zarur hujjatlar:

• pasportning asli va nusxasi;
• nusxa va original TIN;
• daromad sertifikati

Bir yoki bir nechta bank

Necha marta ipoteka olishingiz mumkin, tushunaman, lekin banklar-chi? Nazariy jihatdan, boshqa bankka ikkinchi ipoteka krediti olish uchun ariza berish mumkin, ammo amalda bu bir necha sabablarga ko'ra foydasiz bo'ladi:

• agar sizda birinchi bankda birinchi ipoteka krediti bo'yicha hech qanday kechikishlar bo'lmasa va "oq" kredit tarixingiz bo'lsa, bu o'sha moliya muassasasida arizani tasdiqlash imkoniyatini oshiradi, chunki siz yaxshi daromad olgansiz. qarz oluvchi sifatida obro';
• “oq” kredit tarixiga ega mijozlar bank imtiyozlar berishi, pastroq foiz stavkasi yoki boshqa qulay shartlarni taklif qilishi mumkin;
• bir bankda ikkita kreditga xizmat koʻrsatish qulayroq va mijozning vaqtini tejaydi.

Bu roʻyxatga bank bilan hamkorlik qilish mijozga toʻgʻri kelmagan yoki boshqa bank qulayroq kredit shartlarini taklif qiladigan holatlarni oʻz ichiga olmaydi.

Javob yo'q bo'lganda

Umr davomida necha marta ipoteka olish mumkin, buni mijoz hal qiladi. Ammo agar bank kredit berishdan bosh tortsa, siz kafil yoki sherik qarz oluvchi bilan shartnoma tuzishingiz mumkin. Haddan tashqari holatlarda boshqa bank bilan bog'lanish imkoniyati mavjud.

Qayta ipotekaning kamchiliklari

Qonunchilikda uy-joy uchun necha marta ipoteka olishingiz mumkinligi haqida aniq raqam yo'q. Ammo agar siz ketsangizyana bank bilan shartnoma tuzing, siz bir nechta fikrlarni hisobga olishingiz kerak:

• Birinchi ipoteka imtiyozli kreditlash dasturlarida (masalan, "Yosh oila") ishtirok etishi bilan beriladi va bank xodimlari mijoz uchun eng qulay shartlarni tanlaydi. Ikkinchi ipoteka dasturlarda ishtirok etishni nazarda tutmaydi.
• Kredit berayotgan bank oʻzi uchun qulay shartlar va foiz stavkasini qoʻyishi mumkin.

Ipotekani necha marta olish mumkinligi haqida oʻylab, yangi kredit shartnomasi siz uchun muammoga aylanmasligi uchun bu masalaga oqilona yondashing.