Lisenziyasi bekor qilingan banklar: roʻyxat, bank operatsiyalarini taqiqlash, bankrotlik va tugatish sabablari

2024 Muallif: Howard Calhoun | [email protected]. Oxirgi o'zgartirilgan: 2023-12-17 10:44

Agar bank omonatchilar oldidagi moliyaviy majburiyatlarini bajarmasa, litsenziyasi bekor qilinishi mumkin. Har yili 80 ga yaqin tijorat banklari bankrot bo‘ladi. Bunday muassasaga omonat qo'ygan yoki kredit olgan mijozlar uchun oqibatlar salbiy. Ammo omonatchilar o'z jamg'armalarini ishonib topshirgan bankdagi ishlar qanday ketayotgani haqida har doim ham tasavvurga ega emaslar. Litsenziyalari bekor qilingan banklar roʻyxati sizga kim bankrot boʻlganligi, kreditlar va depozitlar bilan nima qilish kerakligini aniqlash imkonini beradi.

Nima uchun litsenziyani bekor qilish mumkin?

Moliya institutlari faoliyat yuritish litsenziyasidan mahrum boʻlishining bir qancha sabablari bor. Ammo asosiy sabab - Rossiya Federatsiyasining "Bank ishi to'g'risida" gi qonuniga rioya qilmaslik. 10 holatdan 8 tasida buzilish past bilan bog'liqxavfli kredit siyosati tufayli aktivlarning likvidligi. Boshqacha aytganda, bank o'z imkoniyatidan ko'ra ko'proq kredit beradi. Keyingi nima?

Minimal kredit defoltlari yangi qarz oluvchilarni jalb qiladi. Ammo ko'pincha deyarli har bir kishiga iste'mol kreditlarini beradigan kreditorga yomon kredit tarixi bo'lgan mijozlar murojaat qilishadi. Ishonchsiz mijozlarga 10 ta holatdan 7 tasida kredit berish muddati oʻtgan qarzlarning koʻpayishiga olib keladi.

Shunday qilib. Mantiqsiz kredit siyosati Markaziy bank tomonidan litsenziyani bekor qilishning asosiy sabablaridan biridir. Lekin ko'pincha bu faqat u haqida emas. Bank rahbariyati har doim kompaniya bilan sodir bo'layotgan voqealardan xabardor. Lekin hamma hollarda ham top-menejerlar va rahbarlar bankni qayta tashkil etish choralarini ko‘rishga harakat qilishadi. Aksincha, bankrotlik toʻgʻrisidagi ishlarning 78 foizida bank mablagʻlarini xorijga yirik oʻtkazmalari aniqlangan.

Bunday operatsiyalar aktivlarni olib qo'yishni ko'rsatadi. Bu kreditorlar va mijozlar oldidagi majburiyatlarga salbiy ta'sir ko'rsatadi va ko'pincha litsenziyani tezda bekor qilish uchun sabab bo'ladi. Aktivlarni chet elga o'tkazish Vneshekonombank, MezhTopEnergobank va Probiznebank rahbarlari orasida kuzatildi. Tekshiruvlar natijasida ayrim rahbarlar firibgarlikda ayblangan (Rossiya Federatsiyasi Jinoyat kodeksining 159-moddasi).

Markaziy bank tomonidan litsenziyani bekor qilishning "istiqbollari"

Ommaviy axborot vositalari va Internet fuqarolarga kreditorida moliyaviy muammolar bor yoki yoʻqligini aniqlashda yordam beradi. Banklar odatda oldin jiddiy qiyinchiliklarni e'lon qilmaydiular jurnalistlarga ma'lum bo'lgunga qadar. Aks holda, bu (MezhTopEnergobank bilan bo'lgani kabi) aktivlarning tez ommaviy olib qo'yilishiga olib keladi, bu esa moliyaviy vaziyatni yanada og'irlashtiradi.

Agar idoralar to'lovlarni kechiktirishni yoki ularni bir kun yoki undan ko'proq vaqtga qabul qilishdan bosh tortishni boshlagan bo'lsa, kreditor Rossiya Federatsiyasi Markaziy bankining litsenziyasi bekor qilingan banklar ro'yxatiga kiritilishi mumkin. Uzoq kechikishlar texnik nosozlik tufayli bo'lishi ehtimoldan yiroq emas. Moliyaviy majburiyatlar bajarilmagan taqdirda, Markaziy bank kreditorni to'lovlarni, shu jumladan onlayn to'lovlarni qabul qilishni to'xtatishga majbur qiladi. Shuning uchun, to'lovlarni qabul qilishdan bosh tortish moliyaviy qiyinchiliklarning xabarchilaridan biridir.

Kompaniya litsenziyasi bekor qilinishi mumkin boʻlgan banklar roʻyxatida boʻlishi mumkinligining belgisi bankomatlarda mablagʻ yoʻqligi hisoblanadi. Bu qurilmalarning vaqtincha bo‘shatilishi haqida emas, balki bir vaqtning o‘zida bir nechta bankomatlarda uzoq vaqt davomida naqd pul yo‘qligi haqida.

Agar siz bank kartalaridan 3 kun yoki undan koʻproq vaqt davomida pul ololmasa, pasport bilan ofisga murojaat qilishingiz kerak. Cheklangan miqdorlarning chiqarilishi ham ogohlantirishi kerak, masalan, har bir mijoz uchun 5000 rubldan oshmasligi kerak.

Kelajakda qaysi banklar litsenziyasidan mahrum boʻlishi mumkin?

Bankning litsenziyasi bekor qilinadimi yoki yoʻqligini oldindan aytish deyarli mumkin emas. Mijozlarning fikridan farqli o'laroq, Markaziy bank Rossiya iqtisodiyotiga muhtoj bo'lgan moliya institutlarini qayta tashkil etish bo'yicha faol choralar ko'rmoqda. Ammo kompaniyani saqlab qolish uchun rahbariyatning uning kelajagiga bo'lgan qiziqishi muhim emas.

2019-yilda shubhalarBankrotlik uchta yirik taniqli kreditorlar - Promsvyazbank, Otkritie va Binbankda paydo bo'ldi.

Promsvyazbankni reabilitatsiya qilish

2017 yildan boshlab Promsvyazbank litsenziyasi bekor qilinishi mumkin bo'lgan banklar ro'yxatiga kiritilgan. Bir paytlar sanoat sohasida yetakchi bo‘lgan. U aktivlari bo'yicha Rossiya Federatsiyasining eng yaxshi 10 banki qatoriga kirdi (2018 yil natijalariga ko'ra). Ammo 2017-yil dekabr oyida Markaziy bank kreditorni moliyaviy sog‘lomlashtirish choralarini ko‘rayotgani haqida ommaviy axborot vositalarida ma’lumot paydo bo‘ldi.

2 oydan keyin Promsvyazbank vaqtinchalik boshqaruvni tayinladi. Bu reabilitatsiya tadbirlaridan biridir. Bu qisman bankrotlikdan qochadi. Rossiya Federatsiyasi Markaziy banki tomonidan ko'rsatilgan moliyaviy yordam miqdori 88 milliard rubldan ortiqni tashkil etdi.

Promsvyazbank mutaxassislarining moliyaviy muammolari irratsional kredit siyosati bilan bog'liq. Bundan tashqari, kompaniya rahbariyati kreditorni qayta tashkil etishdan manfaatdor emas edi. Aksincha, 2017 yilda 280 milliard rubldan ortiq mablag'ni chet elga o'tkazish holatlari kuzatildi.

Endi bankdagi moliyaviy ahvolni bir ma'noda barqaror deb atash mumkin emas. Aksariyat iqtisodchilar Promsvyazbank 2019 yilda litsenziyalari bekor qilingan banklar ro'yxatiga kiritilmasligiga rozi. Ammo mijozlar ommaviy axborot vositalarida e'lon qilingan vaziyatni xavotir bilan qabul qilishdi, buning natijasida 2018 yilda bank aktivlarining likvidligi keskin pasaydi. Hisoblardan depozitlar va naqd pullarning ommaviy yechib olinishi tufayli.

Binbankga nima boʻldi?

2017-yildaXuddi shu yili Rossiya bank sektorining yana bir nufuzli bo'linmasi Binbank moliyaviy qiyinchiliklarni boshdan kechira boshladi. Mumkin bo'lgan muammolar 2017 yil o'rtalarida vaqti-vaqti bilan paydo bo'lgan dasturlardagi texnik nosozliklar bilan bog'liq edi. Ammo Binbank xodimlari mijozlarni bularning barchasi bank aktivlariga aloqasi yo‘qligi va faqat texnik xususiyatga ega ekanligiga ishontirishdi.

Biroq 2017-yil 20-sentabrda Binbank rahbariyati Markaziy bankdan qayta tashkil etishni soʻradi. Qo'llab-quvvatlash moliya institutining zararsiz darajada ishlashini ta'minlashi va mijozlar ishonchini tiklashi kerak edi.

Binbank moliyaviy muammolarining sabablari boshqa holatlardan farq qiladi. Bu erda vaziyat "Binbank" ning kredit mablag'lari hisobidan amalga oshirilgan "Bankning o'sishi" ni qayta tiklash bilan bog'liq. Rost Bankning aktivlari past darajadagi bo'lib, qayta tashkil etish natijasida kreditor bank tiklanishdan oldingidan ham kattaroq moliyaviy "teshiklar"ga ega bo'ldi.

Regulatordan moliyaviy yordam

Bankrotlikka yo'l qo'ymaslik uchun "Binbank" davlat regulyatori - Markaziy bankdan yordam so'rashga majbur bo'ldi. Bu amaliyot har doim rus kreditorlari tomonidan qo'llanilmaydi va behuda. Qariyb 1 trln. so'mlik moliyaviy yordam o'z vaqtida oldi. rubl bankning barqaror turishiga imkon berdi. Va kreditorlar oldidagi majburiyatlarni bajaring.

Hozirda "Binbank" litsenziyasi bekor qilingan banklar ro'yxatiga kiritilmagan. Bularning barchasi o'z vaqtida berilgan yordam tufayli. Markaziy bank. 2008 yilda kompaniyaning Rossiya bank sektoridagi ulushi 2% ni tashkil etdi. Uni katta shaxs deb atash mumkin emas. Lekin Binbank brendi aholi orasida tan olinadi va bank mahsulotlari mijozlar orasida talabga ega.

Discovery muammolari

Mamlakatdagi eng yirik xususiy banklardan biri Otkritie brendi 2017-yil avgust oyida Markaziy bankdan mablagʻ olish uchun ariza topshirgan. Avvalroq, 2017 yilning iyul oyida bank hisobvaraqlaridan 617 milliard rubldan ortiq mablag‘yechib olingan edi. Avgust oyida aktivlarni yo'qotish ko'lami yanada yomonlashdi: yuridik shaxslar o'z hisobvaraqlaridan 389 milliard rubldan ortiq mablag'ni olib qo'yishdi. Keyinchalik bank yana 138 milliard o'z mablag'idan mahrum bo'ldi.

Aktivlarning bunday keskin pasayishiga "Ochilish"ning ommaviy axborot vositalarida e'lon qilinganidan so'ng mijozlar orasida tarqalgan notinchlik sabab bo'ldi. Omonatlaridan qo‘rqib, jismoniy va yuridik shaxslar o‘z hisob raqamlari va bank kartalaridagi mablag‘larini yechib olishga shoshilishgan. Natijada Otkritie Bankning ahvoli og'irlashdi. Otkritie litsenziyasi bekor qilingan banklar ro'yxatiga qo'shilmadi. Ammo u jiddiy muammolar yoqasida edi.

Otkritie Bank inqirozining sabablari

Inqirozning boshlanishiga Trust Bankning muvaffaqiyatsiz tiklanishi yordam berdi. Otkritie tomonidan taqdim etilgan kreditor reabilitatsiyaga dosh bera olmadi, bu esa birinchi moliyaviy qiyinchiliklarga olib keldi. Bundan tashqari, bank Rosgosstrax sug'urta kompaniyasini sotib olmoqchi edi. Rosgosstrax faoliyatining asosi OSAGO siyosatini sotish edi. Majburiy siyosatlarRossiya Federatsiyasida avtomashinani sug'urtalash himoyaning eng foydasiz qismidir.

Bularning barchasi ommaviy axborot vositalaridagi hujum bilan birgalikda aktivlarning keskin yo'qolishiga olib keldi. Otkritie 2017 yil avgust oyida Rossiya Federatsiyasi Markaziy bankiga moddiy yordam so'rab murojaat qildi. Markaziy bank qayta tashkil etildi va muvaqqat boshqaruvni tayinladi va endi kompaniya aktivlariga hech narsa tahdid solmaydi.

"Ochilish" va "Binbank"ni birlashtirganda

Lisenziyasi bekor qilingan banklar roʻyxatiga kiritilmasligi uchun Markaziy bank 2 ta brend – “Opening” va “Binbank”ni birlashtirishga qaror qildi. “Kashfiyot” tushunchasi asos qilib olinadi. Kompaniya nomida "Binbank" atamasi qayd etilmaydi.

2018 yilda Markaziy bank banklarning litsenziyalarini bekor qildi, ularning ro'yxati Binbank va Otkritie tasodifan to'ldirilmagan. Shuning uchun qo'shma brend kreditorning Rossiya moliya bozoridagi mavqeini mustahkamlashi kerak.

Mahsulot liniyasi ikkala tuzilmaning eng yaxshi takliflarini birlashtiradi. Bu bozor ulushini oshirishga olib kelishi rejalashtirilgan. Avvalroq, 2018 yilda Otkritie mamlakatdagi barcha bank aktivlarining 3 foizini, Binbank esa 2 foizini tashkil qilgan.

Brendning birlashishi 2019-yil 1-yanvarda boʻlib oʻtdi. Biroq, aslida, yangi kreditor bozorga faqat 2019 yil iyul oyida kiritiladi. Tarmoq Binbank, Otkritie va Trust Bankning barcha filiallarini o'z ichiga oladi.

2019-yil martigacha Binbank tafsilotlari oʻzgarishsiz qoladi. mijozlardan keyinkreditlar bo'yicha yangi tafsilotlarga o'tkazishingiz kerak bo'ladi. Bankning "Ochilish" ma'lumotlari o'zgarishsiz qoladi.

Lisenziyasiz banklar. Kreditorning muammolari haqida qanday bilish mumkin?

Markaziy bankning Rossiya iqtisodiyotini yaxshilash boʻyicha faol siyosati bilan har yili 60-80 ta bank Rossiya Federatsiyasida moliyaviy faoliyat bilan shugʻullanish huquqidan mahrum boʻladi. Ma’lumki, 2019-yilda 60 ga yaqin bank litsenziyalari bekor qilinadi: kreditorlar ro‘yxati Markaziy bank tomonidan sir saqlanadi.

Kompaniya muammoga duch kelganini bilish har doim ham oson emas. Bank menejerlari mumkin bo'lgan muammolar haqida ma'lumotni mijozlardan yashirishadi. Misol uchun, 2017 yil iyul oyida litsenziyasidan mahrum bo'lgan MezhTopEnergobank mijozlari 2017 yil iyun oyi oxirigacha muammolar haqida bilishmagan. U litsenziyasi bekor qilingan banklar ro'yxatiga qo'shilganini investorlar faqat ofis eshiklarida bilib oldilar. Saytda muassasa faoliyatining oxirgi kunigacha bankrotlik haqida hech qanday ma'lumot yo'q edi.

Bankrot boʻlgan banklar roʻyxatini qayerdan topsam boʻladi?

Agar shubha tugʻilsa, masalan, ommaviy axborot vositalaridagi maʼlumotlardan soʻng, rasmiy manbalardagi maʼlumotlarni tekshirish tavsiya etiladi. Omonatlarni sug'urtalash agentligining veb-saytida bankrotlik haqidagi xabar har doim "ochiladi".

Davlat tashkiloti nafaqat Markaziy bank litsenziyani bekor qilgani, bankrot boʻlgan banklar roʻyxatini eʼlon qiladi, balki agentlarni tayinlash haqida ham xabar beradi. Agentlik banklarida mijozlar omonat bo'yicha to'lovlarni olishlari mumkin. Va kreditni komissiyasiz to'lang.

Shuningdek, siz Rossiya bank sektorining bankrotligi haqida "Banki.ru" da bilib olishingiz mumkin:bekor qilingan litsenziyalar ro‘yxati sababi ko‘rsatilgan holda taqdim etiladi. Bu Markaziy bank tomonidan litsenziyaning bekor qilinishi yoki kredit tashkilotining tugatilishi boʻlishi mumkin.

Eng yaxshi 45. Litsenziyasini yoʻqotgan banklar roʻyxati (Banki.ru maʼlumotlari asosida)

Roʻyxatga 2018-yil 1-iyundan 2019-yil 1-yanvargacha faoliyatini toʻxtatgan moliya institutlari kiritilgan. Bugun bekor qilingan banklarning litsenziyalari (roʻyxat):

1. "Binbank Digital".
2. "Binbank".
3. Russobank.
4. "Donkhlebbank".
5. "Runetbank".
6. Zlatkombank.
7. "Iqtisodiyot-bank".
8. "CDB Bank".
9. Globex.
10. "May kuni".
11. "Rossiya ipoteka banki".
12. "UM-Bank".
13. "Moskva".
14. "Zamonaviy tijorat innovatsiyalar banki".
15. "RosEvroBank".
16. "Agrosoyuz".
17. "Innovatsiyalar va taraqqiyot banki".
18. "Sankt-Peterburg xalqaro banki (IBSP)".
19. "Inkarobank".
20. Ur altransbank.
21. "Union".
22. VostSibtranskombank.
23. "Rial-kredit".
24. "PIR Bank".
25. "KOR".
26. "Flora-Moskva".
27. "Savdo moliyalashtirish banki".
28. "Grand Invest Bank".
29. "Mikhailovskiy PZHSB".
30. "Aksonbank".
31. "K2Bank".
32. "Markaziy Yevropa banki".
33. "Moskva vekselniy banki".
34. "Innovatsion hisob-kitob markazi".
35. "Yangi vaqt".
36. "Tagilbank".
37. "Janubiy mintaqaviy bank".
38. Gazbank.
39. "Taatta".
40. "Sovet".
41. "O'sish banki".
42. "Rublev".
43. "Mosuralbank".
44. "Voronej".
45. "RusYugbank".