Tizimli muhim banklar: roʻyxat. Rossiyadagi tizimli muhim banklar

2024 Muallif: Howard Calhoun | [email protected]. Oxirgi o'zgartirilgan: 2023-12-17 10:44

Banklar tijorat tashkilotining bir turi sifatida, bir tomondan, mamlakat iqtisodiyotida hal qiluvchi rol o'ynaydi, ikkinchi tomondan, inqiroz tendentsiyasi yuzaga kelgan taqdirda, ular tegishli omillar tufayli boshqalarga qaraganda ko'proq zarar ko'rishlari mumkin. salbiy omillar. Natijada, ular, o'z navbatida, inqirozdan chiqishda milliy iqtisodiyotga yuk bo'lishi mumkin. Lekin buning oldini olish davlatning ixtiyorida. Shunday qilib, Rossiya Federatsiyasi Markaziy banki inqirozlar ta'siridan himoyalangan boshqalarga qaraganda yaxshiroq bo'lgan va shuning uchun nafaqat byudjetga yuk bo'lib qolmasdan, balki byudjetga yordam berishga qodir bo'lgan eng barqaror moliyaviy institutlar ro'yxatini tuzishga qaror qildi. milliy iqtisodiyot hozirgi paytda joylashgan qiyin vaziyatdan chiqib ketadi.. Qaysi moliya institutlari ushbu roʻyxatga kiritilgan?

Tizimli ahamiyatga ega banklarning mohiyati

Rossiyadagi tizimli muhim banklar - bu qanday tuzilmalar? Bu atama ma'lum mezonlarga muvofiqligi tufayli davlat iqtisodiyoti uchun katta ahamiyatga ega bo'lgan eng yirik kredit tashkilotlariga taalluqlidir. Bunday ko'rsatkichlar bank kapitallashuvi qiymatini, mintaqalarda mavjudlik darajasini, shuningdek, umumiy ko'rsatkichlarni aks ettiruvchi asosiy raqamlarni o'z ichiga olishi mumkin.tuzilmaning moliyaviy holati.

Shu bilan birga, Rossiya Federatsiyasida huquqiy hujjatlar darajasidagi rasmiy mezonlar hali qabul qilinmagan. Shu sababli, tizimli ahamiyatga ega bo'lgan banklarning bir yoki boshqa ro'yxati - masalan, 2015 yil iyul oyida Rossiya Federatsiyasi Markaziy banki tomonidan e'lon qilingan, asosan tartibga soluvchining ichki baholash mexanizmlari asosida shakllantiriladi. Tegishli muassasalar ro'yxati, masalan, RIA reytingi kabi tahliliy agentliklar tomonidan ham tuzilishi mumkin.

Hokimiyat manfaatlari

Biroq, banklarni yaqin kelajakda tizimli ahamiyatga ega deb tasniflash mezonlari qonunchilik darajasida belgilanishi mumkinligi haqida dalillar mavjud. Ushbu masala, tahlilchilarning fikriga ko'ra, Rossiya Federatsiyasi moliya bozorida turli darajadagi maslahatlashuvlarda ishlab chiqilmoqda. Tizimli ahamiyatga ega deb tasniflangan Rossiya banklari - agar Markaziy bank tomonidan e'lon qilingan ro'yxatlar haqida gapiradigan bo'lsak, inqiroz holatlarida davlat yordamiga tayanishi mumkin - masalan, agar ular likvidlik muammosi bo'lsa. Shunday qilib, hukumat moliya institutlarining barqarorligini saqlashdan manfaatdor bo'lishi mumkin, chunki ular, o'z navbatida, butun mamlakat iqtisodiyoti barqarorligini ta'minlashga hissa qo'shadi.

Regulator xabar beradi

Ta'kidlash joizki, 2013 yilda Rossiya Federatsiyasi Markaziy banki qiziqarli hujjat - banklarni tizimli ahamiyatga ega deb tasniflash mezonlarini belgilab beruvchi yo'riqnoma loyihasini e'lon qildi. Ushbu manbaning ta'kidlashicha, Rossiyadagi tizimli ahamiyatga ega banklar ro'yxati muassasalar aktivlari qiymati, depozitlar ulushi, shuningdek qiymati asosida tuzilishi mumkin.boshqa moliya institutlaridan jalb qilingan mablag'lar. Tegishli tavsiyalar bank nazorati bo‘yicha Bazel qo‘mitasi mezonlari, shuningdek, xorijiy ekspertlarning tavsiyalari asosida ishlab chiqilgan. Shu bilan birga, moliyaviy ko'rsatkichlar Markaziy bank tomonidan loyiha qoidalaridan kelib chiqqan holda, muassasaning 3 yillik faoliyati natijalariga ko'ra baholanishi kerak.

Shuningdek, 2014 yil yanvar oyida Rossiya Federatsiyasi Markaziy banki ko'rsatma chiqarganligi ma'lum bo'lib, uning qoidalariga asoslanib, tizimli ahamiyatga ega banklar ro'yxatini belgilashi kerak edi. 2014 yil, ba'zi ekspertlar tomonidan taklif qilinganidek, ko'rsatkichlarni baholashda hisobga olinishi kerak edi - shuning uchun uning davomida tegishli ro'yxat e'lon qilinmadi. Biroq, qarama-qarshi nuqtai nazar ham bor edi. Ba'zi ekspertlar Markaziy bank tizimli ahamiyatga ega banklarning birinchi ro'yxatini e'lon qiladigan yil inqiroz tendentsiyalari va eng barqaror kredit tashkilotlari ro'yxatini aniqlash zarurati tufayli u yoki bu tarzda 2014 yil bo'lishini taklif qildi. Biroq, Markaziy bank tegishli moliya institutlarining ro'yxatini faqat 2015 yil iyul oyida shakllantirdi.

Markaziy bank ma'lumotlariga ko'ra tizimli ahamiyatga ega banklar

Shunday qilib, hozir Markaziy bank tomonidan qanday tizimli ahamiyatga ega banklar ajratilishini ko'rib chiqamiz. Roʻyxatga Rossiyaning 10 ta yirik moliya instituti kiritilgan.

Ya'ni:

- Sberbank - Rossiyadagi eng yirik bank;

- VTB aktivlari boʻyicha ikkinchi yirik Rossiya bankidir;

- Rossiya qishloq xo'jaligi banki;

- Raiffeisenbank;

- UniCredit;

-Gazprombank;

- FC Otkritie;

- Rosbank;

- Promsvyazbank;

- Alfa Bank.

Mutaxassislar bu roʻyxatni qanday baholaydi? Bozor tahlilchilarining fikricha, Markaziy bank taqdim etgan va tizimli ahamiyatga ega bo‘lgan banklarni, umuman olganda, ro‘yxat mantiqiy. Ko'pgina mutaxassislar, qoida tariqasida, tartibga soluvchi ushbu ro'yxatni tuzishdan oldin ham, ro'yxatga olingan moliyaviy institutlar unga kiritiladi deb taxmin qilishgan. Agar bu muassasalar aktivlari bo'yicha Rossiya Federatsiyasida eng yirik bo'lsa. Hammasi bo'lib ular Rossiya bank kapitalining taxminan 60 foizini to'playdi.

Markaziy bank mezonlari

Yaqin kelajakda Markaziy bank tizimli ahamiyatga ega banklar aniqlangan mezonlarni e'lon qilishi kutilmoqda, ularning ro'yxatini biz yuqorida ko'rib chiqdik. Bu haqda, xususan, regulyator vakillari OAVga bergan intervyusida aytib o'tishdi. Shuni ta'kidlash mumkinki, ba'zi mezonlar allaqachon jamoatchilikka taqdim etilgan - agar siz Rossiya Federatsiyasi Markaziy bankining press-relizlaridan olingan ma'lumotlarni o'rgansangiz. Shunday qilib, ulardan birida aytilishicha, 2015-yil 1-oktabrdan boshlab tizimli ahamiyatga ega banklarni aniqlashda qisqa muddatli likvidlik qiymatlarini aks ettiruvchi ko‘rsatkich hisobga olinadi. Shu bilan birga, uning hajmiga bo'lgan talablar asta-sekin o'sib boradi. Dastlab, 60% ko'rsatkich maqbul bo'ladi, lekin 2019 yilda u 100% bo'lishi kerak.

Shuningdek, 2016-yildan boshlab Markaziy bank kapital buferlariga talablarni, shuningdek, Bazel tavsiyalarida belgilangan mezonlarga muvofiq belgilashi maʼlum. uchun zarur bo'lgan asosiy kapitalga mukofot sifatida tegishli ko'rsatkichinqiroz holatida yo'qotishlar uchun kompensatsiya xavf-xatarli aktivlarga nisbatan 0,625% bo'lishi kerak. Har yili mezon yanada qattiqroq bo'ladi. 2019-yilgacha banklar kapitalning 2,5% buferini taʼminlashi kerak.

Optimal vakillik

Shuni ta'kidlash mumkinki, hatto 2014 yilda Rossiyada tizimli ahamiyatga ega bo'lgan banklarni aniqlash kerak bo'lgan ko'rsatmada ham ro'yxatga kiritilgan moliyaviy institutlar kamida 80% ni o'z ichiga olishi kerakligi aytilgan edi. aktivlar Rossiya bank bozori.

Shu munosabat bilan ba'zi ekspertlar tizimli ahamiyatga ega muassasalarning birinchi ro'yxati 50 ga yaqin tashkilot bo'lishini taklif qilishdi. Bundan tashqari, ommaviy axborot vositalariga bergan intervyusida, 2014 yil kuzida Rossiya Federatsiyasi Markaziy banki vakillari 19 bank o'z navbatida milliy bozorda kapitalning 70 foizini to'plagan holda tegishli maqomga ega bo'lishi kerakligini aytdi.

Tizimli ahamiyatga ega banklarni baholashga yondashuvlar

Shunday qilib, biz tizimli ahamiyatga ega boʻlgan banklar aniqlanadigan baʼzi mezonlarni oʻrganib chiqdik. Ushbu tashkilotlarning Markaziy bank tomonidan tuzilgan ro‘yxatini ham ko‘rib chiqdik. Moliya institutlari vakillari va bozor tahlilchilari tegishli ro'yxatni shakllantirishning maqsadga muvofiqligi va uni tuzish tamoyillari haqida nima deydi?

Shunday qilib, tizimli ahamiyatga ega bank maqomi unchalik afzallik emas, balki mas'uliyatni oshiradi, degan qarashlar keng tarqalgan. Kredit va moliya tashkiloti,uni olgan shaxs ham davlatning ichki iqtisodiy muammolarini hal qilish, ham xalqaro aloqalarda ishtirok etish bilan bog'liq majburiyatlarni bajarishga tayyor bo'lishi kerak. Markaziy bank vakillarining taʼkidlashicha, tizimli ahamiyatga ega banklar roʻyxatiga kiritilgan banklar soʻzsiz davlat moliyaviy koʻmagiga tayanmasligi kerak. Muassasada yuzaga kelishi mumkin bo'lgan muammolarni hal qilishda asosiy rolni Markaziy bank top-menejerlari ta'kidlaganidek, aksiyadorlar o'ynashi kerak.

Banklarni tizimli deb tasniflash mezonlari: ekspert baholashlari

Mutaxassislar Markaziy bankning hozirda e'lon qilingan mezonlari haqida nima deydi, qaysi banklarni tizimli ahamiyatga ega deb tasniflash mumkin? Shunday qilib, tahlilchilar kapital buferlariga qo'yiladigan talablar nuqtai nazaridan Markaziy bankning tashabbusiga juda ijobiy munosabatda. Shu bilan birga, ko‘pchilik mutaxassislar Markaziy bank biz yuqorida qayd etgan ko‘rsatkichlarni nima sababdan belgilagani bilan qiziqmoqda.

Ba'zi tahlilchilarning fikriga ko'ra, boshqaruv sifati Rossiya moliya institutlarining barqarorligini baholashda muhim mezonga aylanishi kerak. Mutaxassislarning fikricha, agar bankni malakali menejerlar boshqarayotgan bo‘lsa, har qanday holatda ham bu uning inqirozlarni muvaffaqiyatli yengib o‘tish, shuningdek, mamlakat iqtisodiyoti uchun muhim bo‘lgan vazifalarni bajarish imkoniyatlarini oshiradi.

Rahbarlar bilan tanishing

Markaziy bank tomonidan tizimli ahamiyatga ega boʻlgan Rossiya banklari ham boshqa, ehtimol raqobatdosh moliyaviy institutlar uchun namuna boʻlish niyatida, deydi tahlilchilar.

Prinsipialda ularningRossiya Federatsiyasining kredit bozorining boshqa ishtirokchilari oldida ishonch shubhasizdir, deydi ekspertlar, ammo kichikroq tashkilotlar uchun yirik banklar qanday muvaffaqiyatli rivojlanayotganini va regulyator tomonidan ijobiy baholanishini ko'rish yaxshi bo'lar edi. Shu munosabat bilan, Markaziy bank tomonidan moliya institutlarini tizimli deb tasniflash mezonlarining toʻliq roʻyxatini eʼlon qilinishi butun milliy bank tizimi samaradorligini oshirish uchun muhim ragʻbat boʻlishi mumkin, deydi tahlilchilar.