Qarz bermasa nima qilish kerak: sabablar, maslahatlar va tavsiyalar

2024 Muallif: Howard Calhoun | [email protected]. Oxirgi o'zgartirilgan: 2023-12-17 10:44

Har bir inson kredit berishdan bosh tortish kabi noxush holatga duch kelishi mumkin. Ko'pincha bu tushunarsiz sabablarga ko'ra sodir bo'ladi. Agar ular qarz bermasa nima qilish kerak? Rad etish sababini qanday aniqlash mumkin? Kredit tarixingizni qanday tuzatish va o'zingizni barcha qora ro'yxatlardan olib tashlash mumkin? Keling, bu savollarga birgalikda javob topishga harakat qilaylik.

Nega banklar rad etishadi

Deyarli har bir inson hayotida oʻtkir mablagʻ taqchilligiga duch kelgan. Kechiktirilgan ish haqi, rejalashtirilmagan moliyaviy xarajatlar, fors-major holatlari - bu bunday vaziyatning eng keng tarqalgan sabablari. Siz qo'shningizdan, qarindoshingizdan, hamkasbingizdan yoki do'stingizdan qarz olishingiz mumkindek tuyuladi. Biroq, amaliyot shuni ko'rsatadiki, yaqinda hech kim qo'shimcha pulga ega emas. Yaxshiyamki, Rossiya banklarining xizmatlari har qanday moliyaviy muammolarni tezda hal qilish va kerakli miqdorni olish imkonini beradi. Lekin hammasi ham oddiy emas.

Koʻpincha ariza topshirgandan soʻng mijozga kredit berish rad etiladi. Nima uchun bu sodir bo'lmoqda? Agar ular qarz bermasa nima qilish kerak? Sababini qanday aniqlash mumkinrad etish? Darhol shuni ta'kidlash kerakki, bank bunday qarorning sababini tushuntirmaslik huquqiga ega. Ammo pul kerak va uni olish uchun yana bir urinish muvaffaqiyatsiz tugaydi. Agar ular qarz bermasa nima qilish kerak? Avval bankning salbiy qarorining asosiy sabablarini tushunib olaylik.

Kiyim bilan tanishish

Paradoksal tuyulishi mumkin, ammo potentsial qarz oluvchining tashqi ko'rinishi va xatti-harakati muhim rol o'ynaydi. Kredit xodimi o'z mijozining tashqi ko'rinishi va xulq-atvoriga e'tibor berishi kerak.

O'z-o'zidan shubhalanish, asabiylashish, tartibsizlik - bularning barchasi arizachining taassurotiga va bank qaroriga salbiy ta'sir qiladi. Agar mijoz javoblarda chalkashib ketsa, doimo ko'zlarini yashirsa, uzoqqa qarasa, o'zini noaniq ushlab tursa, kredit bo'limi xodimi arizachining to'lov qobiliyatiga va uning moliyaviy obro'sining benuqsonligiga shubha qila boshlaydi.

Shuning uchun bankka shaxsiy tashrifga alohida e'tibor berilishi kerak. Yaxshi tikilgan tashqi ko'rinish, toza, neytral uslubdagi kiyim va ishonchli ko'rinish sizga kerakli narsaga erishishga yordam beradi.

Siz hech qachon ko'p pulga ega bo'lolmaysiz

Daromadning pastligi bankning mijozdan voz kechish huquqiga ega ekanligining yana bir sababidir. Agar ular bu holatda qarz bermasalar, nima qilish kerak? Boshlash uchun foiz stavkalari va oylik toʻlov miqdorini bilib oling.

Kredit olish uchun ariza berishda arizachining toʻlov qobiliyati batafsil koʻrib chiqiladi - koʻrsatilgan daromad manbai haqidagi maʼlumotlar tekshiriladi vauning darajasi. Agar arizachining maoshi kredit majburiyatlarini bajarish uchun yetarli boʻlmasa (barcha majburiy toʻlovlarni oʻz ichiga olgan holda), bank kredit berishni rad etadi.

Ammo juda yuqori daromad darajasi bankning salbiy qaroriga olib kelishi mumkin. Gap shundaki, haddan tashqari to‘lovga qodir mijoz kreditni muddatidan oldin to‘lay oladi, ya’ni moliya instituti foydadan mahrum bo‘ladi.

Qarz bermasa nima qilish kerak? Avvalo, siz rad etish sababini izlashingiz kerak. Va eng keng tarqalganlardan biri yomon kredit tarixi. Keling, ushbu tushunchaga batafsil toʻxtalib oʻtamiz.

Qarz oluvchining moliyaviy obro'si

Bu lahzaga ustuvor ahamiyat beriladi. Mijozning kredit tarixi har tomonlama tekshiriladi va olingan ma'lumotlar asosida arizachining kreditga layoqatliligi to'g'risida xulosalar chiqariladi.

Bank potentsial mijozining qarzi borligini tekshirishi kerak. Rad etish imkoniyatini istisno qilish uchun qarz oluvchi o'zining moliyaviy obro'sining benuqson ekanligini shaxsan tekshirishi kerak. Buning uchun BKIga (kredit byurosiga) so‘rov yuborish kifoya, shundan so‘ng mijoz eski qarzlari bor-yo‘qligini bilib oladi.

E'tiborlisi, ba'zi banklar umuman kredit tarixi bo'lmasa, kredit bermaydilar. Ular mijozning to'lov qobiliyati haqida hech qanday ma'lumotga ega emaslar va ular tavakkal qilishni xohlamaydilar.

Rad etishning boshqa sabablari

Kredit bermasalar va rad etish sababini aytmasalar nima qilish kerak? Sinab ko'ringbankning salbiy qaroriga nima sabab bo'lganini aniqlang.

Yosh mezoniga mos kelmasligi potentsial qarz oluvchiga “Kredit rad etildi” matnli SMS-xabar olishining yana bir sababidir. Rossiyada kam sonli banklar balog'at yoshiga etganidan so'ng darhol kredit berishadi. Biroq, yosh arizachi 21 yoki hatto 23 yoshda bo'lishi kerak. Buning sababi 18 yoshli mijozning xavf guruhida ekanligi (u armiyaga chaqirilishi mumkin, u universitetda kunduzgi bo'limda o'qishi mumkin, ya'ni bundaylar uchun qiyin bo'ladi) qarzni to'lash uchun arizachi).

Mijozlariga sodiq talablar qoʻyadigan (yosh chegarasi boʻyicha) banklar koʻpincha kredit berishning biroz ogʻir shartlarini taklif qiladilar (foiz stavkalari, qisqa muddatlar va h.k.).

Jinoyat tarixi rad etishning aniq sababidir. Obro'siga putur etkazgan odam Rossiyaning yirik bankidan kredit ololmaydi. U ishonishi mumkin bo'lgan maksimal miqdor - MFI krediti.

Homiladorlikning aniq belgilari boʻlgan ayol kredit ololmaydi, chunki bola tugʻilgandan keyin u doimiy daromad manbaidan mahrum boʻladi.

Karz bermang. Nima qilish kerak?

Bank kredit berish yoki bermaslikni hal qiladigan algoritmni tushunishga arziydi. Mijoz so'ralgan summaning miqdori va kerakli kredit muddatini ko'rsatgan holda kredit olish uchun ariza beradi. Agar potentsial qarz oluvchi o'zining moliyaviy obro'si benuqson ekanligini bilsa, u yosh mezoniga javob beradi vadoimiy daromad, siz barcha kerakli hujjatlarni parallel ravishda to'plashingiz mumkin.

Murojaat qabul qilingandan soʻng bank maʼlumotlarni tahlil qilishni boshlaydi: arizachining doimiy rasmiy daromad manbai bor-yoʻqligini tekshiradi, uning hajmi va oylik toʻlov miqdorini taqqoslaydi, shuningdek, CBIga soʻrov yuboradi. Arizani ko'rib chiqish vaqti boshqacha: ba'zi banklar tezda (2-3 ish kuni ichida) tekshirishadi, boshqalari dastlabki qarorni bir haftaga kechiktirishi mumkin. Ko'p narsa so'ralgan kredit hajmiga bog'liq. Shunday qilib, agar biz iste'molchi ehtiyojlari uchun kichik miqdor haqida gapiradigan bo'lsak, bank o'z qarorini to'g'ridan-to'g'ri ariza topshirilgan kuni e'lon qilishi mumkin. Mijoz ipoteka krediti olish uchun ariza topshirgan taqdirda, siz bir oy davomida kredit mutaxassisidan qo'ng'iroqni kutishingiz mumkin.

Keyingi nima bo'ladi

Talabnoma beruvchi bankning dastlabki qarori haqida xabar oladi, shundan soʻng u kredit shartnomasini imzolash uchun filialga shaxsan kelishi kerak. Biroq, ba'zi hollarda mijozga noma'lum sabablarga ko'ra kredit rad etiladi.

Kredit bermaysizmi? U bilan nima qilish kerak? Siz bankka qo'ng'iroq qilmasligingiz va nima uchun rad etilganligini aniqlashga urinmasligingiz kerak, chunki kredit bo'limi xodimlari rad etish sababi haqidagi ma'lumotni oshkor qilmaslik huquqiga ega. Buni o'zingiz aniqlashga harakat qilishingiz kerak. Buning uchun quyidagi omillarni batafsil o'rganish kerak:

• Kredit tarixi holati.
• Yosh mezonlariga javob beradi.
• Rasmiy daromad manbai va uning miqdori.

Banklar kredit bermaydi. Agar rad etish sababi bo'lsa, nima qilish keraktushunarsiz? Boshqa moliya muassasasida omadingizni sinab ko'ring.

Balki u yerda omadingiz koʻproq boʻlar.

Nega banklar kredit bermaydi? Nima qilish kerak? Yo'qolgan miqdorni qayerdan topsam bo'ladi? Ba'zan Rossiya banklari mamlakatdagi og'ir iqtisodiy vaziyat tufayli kreditlar berishni to'xtatib qo'yishadi. Bu tez-tez sodir bo'lmaydi, lekin bu omilni ham hisobga olish kerak.

Foydali maslahatlar

Hech kim kredit bermasa-chi? U bilan nima qilish kerak? Moliyaviy muammoni hal qilishga yordam beradigan bir nechta tegishli takliflar:

• Agar sizga oz miqdor kerak boʻlsa, MFI bilan bogʻlanishingiz mumkin. Mikromoliya tashkilotlari deyarli hamma uchun osonlikcha kichik kreditlar beradi. Ular kredit tarixining holatiga qaramaydi va daromad darajasiga e'tibor bermaydi. Kredit berish shartlari juda og'ir, ammo bu Sberbankda kredit olmaganlarga yordam beradi.
• Kredit tarixining tozaligiga shubha tug'ilsa nima qilish kerak? BKIga so'rov yuboring va ma'lumotlarni aniqlang. Moliyaviy obro'-e'tibor benuqson bo'lmasa, kredit tarixini tuzatishga harakat qiling, xayriyatki, buni Rossiyaning yirik banklarida qilish mumkin.
• Istalgan oila a'zosi yoki yaqin do'stingiz daromad darajasi talab qilingan parametrlarga javob bersa, unga katta miqdorda kredit berilishi mumkin.
• Nima qilish kerak? Daromad darajasi etarli emasligi sababli ular hech qayerda kredit bermaydilar! Bunday holda siz bankni garov bilan ta'minlashingiz mumkin.

Koʻpgina moliya institutlari mijoz taqdim etsa, oʻz shartlarini yumshatadihal qiluvchi kafillar. Banklarda kredit bermasa-chi? Qiyin moliyaviy vaziyatda nima qilish kerak? Siz o'tirib, diqqat bilan o'ylashingiz kerak. Potentsial qarz oluvchi rad etish sababini mustaqil ravishda aniqlashi va bartaraf etishi mumkin.

Hammaga kredit beradigan banklar

Agar ular iste'mol kreditini bermasalar, bu ma'lumot yordam beradi. Nima qilish kerak? Sodiq qarz beruvchilarga murojaat qiling. Biroq, bunday munosabatning narxi yuqori foiz stavkalari va qattiq kredit shartlari ekanligini esga olish kerak. Xo'sh, moliyaviy yordam uchun qayerga murojaat qilish kerak?

1. Mikromoliya tashkilotlari. U erda hech qanday muammosiz qisqa muddatga (odatda bir oygacha) kichik miqdorlarni (50 ming rubl ichida) chiqaradilar. Qiziqish biroz yuqori, lekin talablar minimal.
2. Kredit karta. Ko'pgina banklar ko'proq mijozlarni jalb qilish uchun moliyaviy obro'ingizni oshirishingiz mumkin bo'lgan kredit kartalarini chiqarishni mashq qiladilar.
3. Kredit tarixini ta'mirlash - bu xizmat ko'plab Rossiya banklaridagi mijozlarga taqdim etiladi.
4. Shaxsiy shaxsga soʻrov yuborish. Bu erda shartnoma shartlariga e'tibor qaratish lozim.

Ba'zan shunday iborani eshitishingiz mumkin: "Men qarz olmoqchiman! Ular berishmaydi! Nima qilishim kerak?". Asosiysi, vahima qo'ymaslik. Kerakli miqdor to'g'risida qaror qabul qilib, siz bir vaqtning o'zida bir nechta banklarga, shu jumladan bank sohasida ish boshlaganlarga murojaat qilishingiz mumkin. Gap shundaki, yosh kompaniyalar yangi mijozlarni topishga juda qiziqadi. Ular sezmasliklari mumkin.shikastlangan moliyaviy obro' va zarur hujjatlar yo'qligi haqida.

Bank potentsial qarz oluvchini qanday tekshiradi

Birinchi bosqich - mijozning e'lon qilingan xususiyatlarga muvofiqligi. Arizani olgandan so'ng, kredit bo'limi xodimi arizachining qarindoshlari va ish joyidagi hamkasblariga qo'ng'iroq qilishni boshlaydi. Shunday qilib, u bankning potentsial mijozi mas'uliyatli va to'lovga qodir shaxs ekanligini bilib oladi.

Keyin kredit arizasi toʻgʻridan-toʻgʻri bankka yuboriladi va mijozning maʼlumotlari batafsil tekshiriladi: soʻrovlar CBIga va qarz oluvchilarning “qora roʻyxati” bilan atalgan maʼlumotlar bazalariga yuboriladi. Shunday qilib, qarz beruvchi arizachining katta qarzlari, to'lanmagan kreditlari va firibgarliklari bor-yo'qligini bilib oladi. Yuqoridagi elementlardan hatto bittasining mavjudligi ham rad etishga olib keladi.

Ko'pchilik Rossiya banklari potentsial qarz oluvchining javoblarini baholash uchun maxsus tizimdan foydalanadilar. Bu gol urish deb ataladi. Uni qo'llash jarayonida mijozning har bir javobiga ma'lum miqdordagi ball beriladi, ularning yig'indisi arizachining ishonchliligini belgilaydi. Aytaylik, istalgan bankda ijobiy qaror qabul qilish uchun minimal ball 100 ballni tashkil qiladi. Agar mijoz 90 ball to‘plagan bo‘lsa, kredit tasdiqlanmaydi.

Qarz berishni rad etish hamkor qarz oluvchilardan birining kelishmovchiligi tufayli ham boʻlishi mumkin. Masalan, ipoteka kreditini olish uchun ariza berishda nafaqat ariza beruvchining daromad darajasi va moliyaviy obro'si hisobga olinadi. Bunday holda, birgalikda qarz oluvchi sifatida ishlaydigan turmush o'rtog'ining xususiyatlari hisobga olinadi.

Kreditdagi tovarlar

Ko'pincha Rossiya fuqarolari istalgan tovarlarni kreditga olishni afzal ko'radilar. Avtomobil, maishiy texnika, qurilish va uyni ta'mirlash uchun tovarlar, telefonlar va planshetlar, shuningdek, tibbiy yoki ta'lim xizmatlari uchun to'lov - bular ruslarning asosiy ehtiyojlari bo'lib, ular kreditlar bilan qondirishga harakat qilishadi.

Ko'pchilik moda va juda qimmat telefon sotib olishga moyil. Zamonaviy gadjet ishlab chiqaruvchilari o'z mijozlariga eng tasavvur qilib bo'lmaydigan funksionallik bilan jihozlangan innovatsion modellarni taklif qilishadi. Mobil qurilmalar zamonaviy inson hayotiga mustahkam kirib bordi. Endi smartfon yordamida siz uydagi maishiy texnikani boshqarishingiz, bolalarni kuzatishingiz, to‘lovlarni amalga oshirishingiz va do‘stlaringiz bilan muloqot qilishingiz mumkin. Bunday mobil telefon o'rtacha ruslarning 2-3 maoshi turadi. Kredit ko'pincha portativ elektronikani sotib olishning yagona yo'lidir. Ammo bu erda ham noxush holatlar yuzaga kelishi mumkin. Kreditga telefon bermasalar-chi? Agar bank zamonaviy gadjetni sotib olishdan bosh tortsa nima qilish kerak? Salbiy bank qarorining oldini olishga yordam beradigan foydali maslahatlarga e'tibor qarataylik.

Kredit tasdiqlandi

Muddati oʻtgan yoki toʻlanmagan krediti boʻlmagan shaxs moliyaviy yoki tovar krediti uchun ariza berishi kerak. Oxirgi toʻlov amalga oshirilganidan beri 1 oy oʻtgan boʻlishi maʼqul (CBI maʼlumotni yangilashda kechikayotgan holatlar mavjud).

Barcha kerakli hujjatlarni (Rossiya Federatsiyasi fuqarosining pasporti, daromadlar toʻgʻrisidagi deklaratsiya, nusxasi) toʻplash orqali moliya muassasasiga murojaat qilishingiz kerak.ish kitobi).

Barcha kreditlar toʻlangan, kredit tarixi toza va mijozning oʻzi oʻzining benuqsonligi va toʻlov qobiliyatiga ishonchi komil boʻlgandagina bank bilan bogʻlanishingiz kerak. Shunda muvaffaqiyat kafolatlanadi.

Maosh yoki pensiyani bank kartasiga olayotganlar uchun oxirgi maslahat. Unga qarz olish uchun ariza berishga arziydi. Bankda kartadagi kreditlar boʻyicha maʼlumotlar bor, shuning uchun boshqa tashkilotga qaraganda kredit olish ancha oson boʻladi.