Kredit tarixi yomon va past foizli bankdan qanday qilib kredit olish mumkin

2024 Muallif: Howard Calhoun | [email protected]. Oxirgi o'zgartirilgan: 2023-12-17 10:44

Ba'zan qarzga bo'lgan ehtiyojni faqat bank krediti bilan qondirish mumkin. Bozorda juda ko'p takliflar mavjud. Tanlovda qanday xato qilmaslik kerak?

Ular qanday qilib kredit oladi?

Rossiya Federatsiyasi hududida koʻplab davlat va tijorat tashkilotlari mavjud boʻlib, ularning har biri oʻziga xos shart-sharoitlarni taklif etadi. Kredit olish sxemasi har qanday kredit tashkilotida bir xil. Siz xizmatni tanlashingiz, hujjatlar toʻplamini taqdim etishingiz va qarorni kutishingiz kerak.

Bank quyidagilarni talab qilishi mumkin:

- Rossiya Federatsiyasi fuqaroligini tasdiqlovchi pasport;

- oxirgi 6 oydagi daromad darajasi toʻgʻrisida ish joyidan maʼlumotnoma;

- korxona muhri bilan tasdiqlangan mehnat yoki shartnomaning nusxasi;

- tanlash uchun ikkinchi hujjat (haydovchilik guvohnomasi, pasport, harbiy guvohnoma va h.k.).

Agar kredit miqdori katta boʻlsa, sizga kerak boʻlishi mumkin:

- uchinchi tomon kafolati;

- mulk shaklidagi garov.

Rossiya Federatsiyasida kreditlar 21 yoshdan 75 yoshgacha bo'lgan fuqarolarga beriladi. Bunday holda, ayni paytda yuqori chiziqqa erishish kerakbank bilan hamkorlikni tugatish. Shartlar, muddatlar va hujjatlar paketi tanlangan dasturga qarab farq qilishi mumkin.

Iste'mol kreditini qanday olish mumkin? Naqd pul krediti rubl, dollar yoki evroda berilishi mumkin. Foiz stavkalari tanlangan valyutaga bog'liq. Agar garov yoki kafillik koʻrinishida qoʻshimcha kafolatlar taqdim etilsa, qarz mablagʻlaridan foydalanganlik uchun toʻlov kamroq boʻlishi mumkin.

Tezkor tozalash

Agar sizga zudlik bilan naqd pul kerak boʻlsa va bankning qarorini kutishga vaqtingiz boʻlmasa, Credit Cafe, Mig Credit va boshqalar bilan bogʻlanishingiz mumkin. Bunday tashkilotlar oʻz mijozlariga imtiyozli foizlar bilan bir necha kunga kichik kreditlar berishadi.. Qanday qilib tezda kredit olish mumkin? Ish vaqtida Fast Money bilan bog'lanish, pasport, ish beruvchi haqidagi ma'lumotlarni taqdim etish va 20 daqiqada naqd pul olish kifoya. Bunday tashkilotlar bir nechta afzalliklarga ega: hujjatlarning minimal to'plami, qaror qabul qilishning yuqori tezligi. Qanday qilib tezda ruslar uchun kredit olish mumkin? Ikkinchi variant - siz allaqachon kredit olgan bank bilan bog'lanish. Agar daromad olish shartlari o'zgarmagan bo'lsa, qaror uzoq vaqtga kechiktirilmasligi mumkin.

Banklar nimani tekshiradi?

Arizani ko'rib chiqishda kredit tashkilotlari birinchi navbatda so'rovnomadagi ma'lumotlarning muvofiqligini tekshiradilar. Bundan tashqari, ma'lumotlar to'xtash omillari bo'yicha tahlil qilinadi: pensiya yoshi, qarz oluvchining beqaror mintaqada ro'yxatdan o'tishi va boshqalar. Dastur so'rovnomadan har bir parametrga ball qo'yadi. Ularning umumiy sonidan kelib chiqib, bank qaror qabul qiladi.

Nimaga e'tibor berish kerakpotentsial qarz oluvchiga:

- ortiqcha toʻlovning umumiy miqdori;

- badallarni kechiktirish, kreditni muddatidan oldin toʻlash uchun jarimalar;

- shartnomadagi barcha izohlar kichik shriftda yozilgan.

Sug'urtasiz qanday qilib bankdan kredit olish mumkin?

Qarz miqdori kichik boʻlsa, oson. "Iste'molchilar huquqlarini himoya qilish to'g'risida" Federal qonuniga ko'ra, sug'urta qilishga majburlash noqonuniy hisoblanadi. Bunday talablar ixtiyoriydir, lekin mijoz xizmatdan bosh tortsa, foiz stavkasini oshirishi mumkin. Boshqa tomondan, sug'urta hodisasi yuz bergan taqdirda, qarz oluvchi pul oladi va kreditni to'lashda muammolardan qochadi.

Yomon obro'

2009-2010 yillardagi iqtisodiy inqiroz ko'p odamlarni ishsiz qoldirdi. Daromad manbalarini yo‘qotib, banklar oldidagi majburiyatlarini to‘lay olmadilar. Bu sizning kredit tarixingizga ta'sir qildi. Biroq, pulga bo'lgan ehtiyoj har qanday vaqtda paydo bo'lishi mumkin. Yomon mijozlar qayerdan va qanday qilib kredit oladi?

Muammolar oddiy xatodan kelib chiqishi mumkin. Statistik ma'lumotlarga ko'ra, kechiktirilgan kreditlarning 30 foizi mijozlarning unutuvchanligi tufayli yuzaga keladi. Shu sababli, banklar ko'pincha to'lovlarni amalga oshirish muddati haqida SMS-xabar berish xizmatlarini taklif qilishadi. Rozi bo'lish yoki qilmaslik, mijoz o'zi qaror qiladi. Yana bir narsa, agar bank yomon kredit tarixiga ishora qilib, kredit berishdan bosh tortsa, qarz oluvchi bu haqda hatto bilmaydi. Keyin kredit byurosidan mijozning barcha ma'lumotlarini so'rash orqali ma'lumotni tekshirish mumkin. Noto'g'ri ma'lumotlar tuzatilishi mumkin. Ba'zi banklar chiqaradihatto "yomon" qarz oluvchilarga ham kredit, lekin yuqori foiz stavkalarida. Bunday kreditni o‘z vaqtida va to‘liq qaytarish orqali mijoz o‘z obro‘sini oshirishi mumkin.

Bank bilan munosabatlarni bir marta buzgan odamlar yana muassasa bilan bog'lanishdan qo'rqishadi. Va behuda. Bundan tashqari, banklar eski mijozlar bilan ishlashdan manfaatdor. Ilgari munosabatlari buzilgan muassasalarda qanday qilib kredit olish mumkin? Xuddi boshqa tashkilotlardagi kabi. O'z obro'sini oshirishni istagan mijozlar yangi to'lov jadvalini tuzish va to'lov miqdorini kelishish so'rovi bilan kredit bo'limiga murojaat qilishadi. Banklar kreditlarni to'lashdan manfaatdor, shuning uchun ular yarim yo'lda uchrashishga tayyor.

Qanday qilib pensioner boʻlish kerak

21 yoshdan 60 yoshgacha boʻlgan ish bilan band boʻlgan shaxsga, boshqa shartlar teng boʻlganda, kredit olish juda oson. Biroq, pulga bo'lgan ehtiyoj keksa odamlarda ham paydo bo'lishi mumkin. Pensioner qanday qilib kredit olishi mumkin? Aholining eng zaif toifalari uchun banklar maxsus shartlarga ega dasturlarni ishlab chiqadilar. Kredit tashkilotlari uchun pensionerlar qarz oluvchilarning jozibador toifasi hisoblanadi, chunki:

- ular qonunga bo'ysunadi, hurmatli va majburiydir;

- ular kichik, ammo barqaror daromad manbaiga ega.

Ammo bunday qarz oluvchilar uchun toʻsiq boʻlishi mumkin:

1. Yosh. Qarzni toʻlash vaqtida toʻlovchi 75 yoshdan kichik boʻlishi kerak.

2. daromad darajasi. Agar naqd pul oqimining yagona manbai qarz oluvchining pensiyasi bo'lsa, unda siz katta kredit miqdoriga ishonmasligingiz kerak. Agar potentsial mijoz hali ham ishlashda davom etsa yokitadbirkorlik faoliyati bilan shug'ullansa, u ko'proq imkoniyatlarga ega. Kredit shartlari faqat shartlarda farqlanadi. Foiz stavkalari avvalgidek qoladi.

Pensionerlarga xizmat ko'rsatishning yana bir xususiyati qarz oluvchining hayotini majburiy sug'urta qilishdir. Shunday qilib, moliya instituti mijozning mumkin bo'lgan o'limi bilan bog'liq xavflardan xalos bo'ladi, bu esa kreditning qaytarilmasligiga olib keladi. Ammo bu holatda ham, nafaqaxo'r bir necha oylik muddatga kichik kredit miqdoriga ishonishi mumkin. Uni oshirish uchun daromadi yuqori bo'lgan yosh kafilni jalb qilish kerak. Ammo bu erda yana bir muammo paydo bo'ladi. Qarz oluvchi vafot etgan taqdirda uning mol-mulki va majburiyatlari yaqin qarindoshlariga o'tadi. Pensioner uchun katta miqdordagi kreditni qanday olishingiz mumkin.

Foizsiz kreditlar

Bugungi kunda koʻplab banklar oʻz mijozlariga qulay shartlarda kredit taklif qilmoqdalar. Aynan nimani nazarda tutayotganini tushunish juda muhim.

Banklar kreditlar boʻyicha foiz stavkalarini vaqtincha pasaytirsa, bu bitta. Bunday aktsiyalar kamdan-kam hollarda o'tkaziladi va ko'pincha past foizli depozitlar tomonidan jalb qilingan mablag'larni muomalaga kiritish zarurati bilan bog'liq. Yana bir narsa, agar bank "0%" ga kredit berishni taklif qilsa. Bu holatda qanday qilib imtiyozli kredit olish mumkin? Bo'lishi mumkin emas. Gap shundaki, “Banklar va bank faoliyati to‘g‘risida”gi qonunda kredit tashkilotining tekinga kredit berishga haqli emasligi aniq belgilab qo‘yilgan. Minimal foiz stavkasi yiliga 0,01% bo'lishi kerak. Ammo bu holda banklar mumkinmijozni qo'shimcha pullik xizmatlar to'plamini berishga majburlash: SMS-xabar berishdan hayotni sug'urtalashgacha. Shuning uchun, "bepul" kreditlarni qanday olish haqida o'ylashdan oldin, xizmat ko'rsatish shartlarini diqqat bilan o'qing. Yuqori foiz stavkasida, lekin qoʻshimcha toʻlovlarsiz kredit olish foydaliroq boʻlishi mumkin.

Biznesni rivojlantirish uchun pul

Qarz mablag'lariga ehtiyoj nafaqat jismoniy shaxslar, balki tadbirkorlar orasida ham paydo bo'lishi mumkin. Biznes kreditini qanday olish mumkin? Bank bilan bog'lanish, ariza qoldirish, qonuniy hujjatlar nusxalarini, moliyaviy hisobotlarni taqdim etish kerak. Qarz miqdori va maqsadiga qarab, 7-30 kun ichida qaror qabul qilinadi. Ko'pincha banklar o'z mijozlariga kredit liniyalarini ochadilar. Ushbu mablag'lar materiallar uchun to'lov kabi joriy ehtiyojlarni qondirish uchun ishlatilishi mumkin. Bunday holda, qo'shimcha kafolatlar berilmaydi. Ammo yirik investitsiya loyihasini moliyalashtirish uchun kafillarsiz qanday qilib kredit olishning deyarli variantlari yo'q. Bank uchinchi tomon kafolatisiz yoki garovisiz katta miqdorda pul chiqarmaydi.

Muammolar

Aholining aksariyati kredit qulligida. Rublning qadrsizlanishi, ish haqining pasayishi, ish joylarining qisqarishi - bularning barchasi qarz oluvchining to'lov qobiliyatiga ta'sir qiladi. Banklarga javob berish tobora qiyinlashib bormoqda. Ammo chiqish yo'li bor. Qarz bilan bog'liq muammolarni hal qilish uchun bir nechta variant mavjud. Bank asosiy qarzni qaytarish uchun kechiktirilgan to'lovni berishi mumkin,bir muncha vaqt faqat foizlarni to'lash, shartnomani uzaytirish yoki "kredit ta'tillari" ni taqdim etish imkonini beradi. Oxirgi variant juda kam uchraydi.

Qarzni restrukturizatsiya qilish quyidagicha amalga oshiriladi: to'lov muddati uzaytiriladi va oylik to'lov qisqaradi. Bunday holda, siz foizlar shaklida ko'proq pul to'lashingiz kerak bo'ladi. Ammo vaziyat yaxshilansa, kreditni muddatidan oldin to‘lash mumkin bo‘ladi.

Siz kreditni toʻlash jadvalini oʻzgartirishingiz mumkin. Masalan, har chorakda kreditni to'lash uchun biroz vaqt. Yoki qisqa vaqt ichida toʻlovlar miqdori kerakli miqdorga kamaytiriladi, keyin esa mutanosib ravishda ortadi.

Agar qarz oluvchi moliyaviy qiyinchiliklarga duch kelsa, u yordam so'rab bankka murojaat qilishi mumkin. Biroq, shu bilan birga, kredit tashkiloti muammolarning mohiyati bo'yicha ochiqlikni talab qiladi. Muammoni vaqtinchalik va tasodifiy deb hisoblasa, ular yordam beradi. Agar vaziyat keskin bo'lsa, ular garovni sotishni maslahat berishadi.

Qanday qilib kreditni kechiktirish mumkin

"Kredit ta'tilini" olish imkoniyati dastlab shartnomaning o'zida ko'rsatilishi mumkin. Ammo bu chora faqat bank uchun yaxshi. Jismoniy shaxs 1 oydan 36 oygacha qarzni to'lamaslik imkoniyatini oladi. Bunday kechikishdan keyin to'lovlar miqdori oshadi va foizlar ko'rinishidagi to'lov qo'shiladi. Shuning uchun bunday bayramlar to'lovchiga qo'shimcha xarajatlar keltiradi.

Agar qarz oluvchi baribir muddatni kechiktirishga qaror qilgan boʻlsa, avvalo bankda bilib olishingiz kerak:

1) Shartnoma shartlariga koʻra ruxsat berilganmi.

2)Kechiktirilganda to'lovlar bo'ladimi (ko'pincha bank asosiy qarzni to'lamaslikka ruxsat beradi, lekin foizlarni o'z vaqtida qaytarishni talab qiladi).

Kechiktirish istagini hujjatlashtirish kerak bo'ladi: ish joyidan ish haqini olish kechikkanligi to'g'risidagi ma'lumotnoma, bolaning tug'ilganlik haqidagi guvohnomasi, tashxis qo'yilgan tibbiy ma'lumotnoma va boshqalar.

Muqobil chiqish

Kredit boʻyicha kechiktirishni qanday olish haqida oʻylashning oʻrniga, shartnomani uzaytirish boʻyicha muzokaralar olib borishga harakat qilgan maʼqul. Ipoteka muddati 5 yilga uzaytirilishi mumkin. Iste'mol va avtokreditlar muddatini ko'paytirish mumkin emas. Qarz oluvchi toʻlovlarni oʻz vaqtida va toʻliq amalga oshirgan taqdirdagina ijobiy qarorga ishonishingiz mumkin.

Kredit muddatini uzaytirish tartibini boshlash uchun siz sabablarni tushuntirib, bankka xat yozishingiz, barcha tasdiqlovchi hujjatlarni taqdim etishingiz kerak. Bunday protsedura har kuni kamida bir hafta davomida amalga oshirilishi kerak, chunki kredit tashkilotlari birinchi marta nima xavf ostida ekanligini "tushunmaydilar". Bank sabablarni ko'rsatmasdan muddatni uzaytirishdan bosh tortishi mumkin. Har holda, shartnomani uzaytirish ehtimoli kechikishdan yuqori.

Moliyaviy barqarorlikning oltita qoidasi

Kapitalni qarzga olishdan oldin toʻlov qobiliyatingizni sinchkovlik bilan baholashingiz kerak. Mijozning ma'lumotlarini tahlil qilgan bank, faqat qaytarish haqida qayg'uradi. Qarz oluvchining o'zi esa shartnoma muddati uchun byudjet balansi va turmush darajasi haqida o'ylashi kerak.

1. Optimal oylik to'lovni hisoblang. Mutaxassislarning ta'kidlashicha, bu daromadning 40% dan oshmasligi kerak. Banklar bu chegarani 20-30% gacha kamaytiradi. Hisoblashda faqat joriy daromadga e'tibor qaratish lozim. Ya'ni, agar olti oy ichida ish rejangizni bajarganingiz uchun ish haqining 50% miqdorida bonus olishni rejalashtirsangiz, xaridni 6 oyga kechiktirgan ma'qul. Yoki arizada hozirgi real daromad darajangizni ko'rsating. Aytgancha, Buyuk Britaniyada 2010-yildagi inqirozdan so‘ng banklarga ipoteka kreditlari berish taqiqlangan edi, uning miqdori qarz oluvchining yillik daromadidan uch barobar ko‘pdir.

2. Oylik toʻlov miqdoridan kelib chiqib, optimal kredit muddatini aniqlang.

Bu ko'rsatkichlar o'rtasidagi bog'liqlik teskari. Kredit muddati qanchalik uzoq bo'lsa, to'lov miqdori shunchalik past bo'ladi. Ammo bu holda, bank ko'proq pul qaytarishi kerak, chunki samarali foiz stavkasi har yili oshib boradi. Uzoq muddatda kutilmagan xarajatlar ehtimoli juda yuqori.

3. Zaxira fondiga ega bo'ling.

Uch-olti oylik toʻlov boʻlishi kerak. Agar biron sababga ko'ra o'z vaqtida to'lovni amalga oshira olmasangiz, bu miqdor naqd pulda saqlanishi, depozitga qo'yilishi va ishlatilishi mumkin. Ba'zi hollarda zaxira jamg'armasi sizga kreditning o'zidan qochish imkonini beradi.

4. Haqiqatan ham muhim narsalarni sotib olish uchun kredit oling.

5. Kichik narsalarga e'tibor bering.

Hisoblash vaqtida olingan summalarni yaxlitlashtirmang. Avvalo, bu oylik uchun amal qiladito'lov. Agar joriy oyda bankka bir tiyin ham qaytarmasangiz, kredit summasidan foiz sifatida hisoblangan jarima to‘lashingiz kerak bo‘ladi. Bundan tashqari, bunday mijozlar avtomatik ravishda doimiy to'lovchilar toifasiga kiradi. Kelajakda ular uchun kredit olish juda qiyin bo'ladi.

6. Erta to'lash va oylik to'lovlarni oshirish bir xil narsa emas. Birinchi holda, kredit qoldig'i, shu jumladan foizlar bir to'lovda darhol bankka qaytariladi. Ammo agar mijoz bir necha oy ketma-ket belgilangan miqdordan ko'proq to'lagan bo'lsa, bu unga o'zi uchun "kredit ta'tillari"ni mustaqil ravishda tashkil qilish huquqini bermaydi.

Xulosa

Hayotda turli vaziyatlar boʻladi. Qo'shimcha mablag'larga bo'lgan ehtiyoj to'satdan paydo bo'lishi mumkin. Xo'sh, agar odamning "yomg'irli kun" uchun jamg'armasi bo'lsa, unda siz qarzga borishingiz shart emas. Ma'lumotnomalarsiz qanday qilib kredit olish mumkin? Doimiy daromad manbai bo'lsa, bu oson. Siz shunchaki pasport bilan bankka murojaat qilishingiz va ariza qoldirishingiz kerak. Kafilga bo'lgan ehtiyoj kvartira, avtomobil sotib olayotganda yoki biznesni rivojlantirish uchun kredit olinayotganda paydo bo'lishi mumkin. Boshqa hollarda, banklar hujjatlarning minimal to'plamini talab qiladi, arizalarni tezda ko'rib chiqadi va qaror qabul qiladi. Ruslar qanday qilib kredit olishadi.