Sug'urta mahsulotlari - bu Sug'urta mahsulotlarini yaratish va sotish tushunchasi, jarayoni

2024 Muallif: Howard Calhoun | [email protected]. Oxirgi o'zgartirilgan: 2023-12-17 10:44

Sug'urta mahsulotlari - bu har xil turdagi jismoniy va yuridik shaxslarning manfaatlarini himoya qilish tizimidagi harakatlar, ular uchun xavf mavjud, lekin bu har doim ham sodir bo'lmaydi. Har qanday sug'urta mahsuloti sotib olinganligining dalili sug'urta polisidir.

Sug'urta

Sug'urta tizimi tahdid ostida bo'lgan turli manfaatlarni himoya qilishdir. Bundan tashqari, bu qiziqish ma'lum bir shaxs uchun juda ko'p narsani anglatadi. Alohida-alohida, har bir inson uchun xavf kichik bo'ladi, lekin butun mamlakatda mulkni yo'qotishda yo'qotishlar miqdori katta bo'ladi. Shuning uchun sug'urta va sug'urta mahsulotining ta'rifiga ehtiyoj bor.

Har bir inson hayotida turli vaziyatlarga duch keladi va ular har doim ham ijobiy emas. Ko'pchilik uning va uning yaqinlarining hayoti, sog'lig'i, mulkiga tahdid solishi mumkin. Inson tanib oladigan va tushunadigan xavf "xavf" so'zida ifodalanadi.

Xavf - bu sodir boʻlishi mumkin boʻlgan va salbiy oqibatlarga olib keladigan hodisa. Bu hodisa inson omili va tufayli yuzaga kelishi mumkintabiiy sharoitlar. Natijalarni boshqarish uchun sug'urta mavjud. Masalan, bir kishi o'z uyini ma'lum bir muddatga "yong'in" xavfidan sug'urta qildi. Shartnoma amal qilish muddati davomida yong'in sodir bo'lgan, mijoz sug'urta kompaniyasiga murojaat qilgan va shartnomada ko'rsatilgan zarar va sug'urta summasi asosida mablag' olgan. Agar sug'urta hodisasi ro'y bermasa, mijoz hech narsa olmaydi.

Sug'urta nima? Sug'urta tizimi bir kishiga etkazilgan zarar uchun birgalikda javobgarlikni nazarda tutadi. Bunda jamg'armadagi umumiy mablag'lardan foydalaniladi.

Funksiyalar

• Xavfli. Sug'urta shartnomasi bo'yicha badal to'lash orqali sug'urta kompaniyasiga yetkazilgan zarar uchun javobgarlikni o'tkazish.
• Ogohlantirish. Sugʻurta hodisasining oldini olish va yoʻqotishlarni minimallashtirish choralari koʻrilmoqda.
• Boshqarish. Jamg'armaning shakllanishi, mablag'larning faqat maqsadli foydalanishi nazorat qilinadi.
• Tejamkorlik. Hayotni sug'urtalashda mijozga bir vaqtning o'zida sug'urta va jamg'arma xizmatlari taklif etiladi.

Sug'urta mahsulotlari

Sugʻurta mahsulotlari - sugʻurta kompaniyalari oʻz mijozlari ehtiyojlariga qarab, ularga taqdim etadigan xizmatlar. Har bir sug'urta mahsulotining o'z ob'ekti (nima sug'urta qilinadi), risk (to'lov sodir bo'ladigan hodisaning paydo bo'lish momenti), maksimal va minimal summalari (narxi), tarifi (narxi), shartlari va to'lov muddati mavjud. Sug'urta polisi mijozning sotib olganligini tasdiqlovchi hujjatdirsug'urta kompaniyasidan xizmat. Ushbu shartnoma yuridik hujjatga aylanadi, chunki unda sug'urtalangan shaxs, sug'urtalovchi, sug'urta predmeti, har ikki tomonning shartlari, huquq va majburiyatlari to'g'risidagi ma'lumotlar mavjud.

Sugʻurta mukofoti (mijozdan olingan summa) sugʻurta summasidan kam. Miqdor va badal o'rtasidagi farq ko'pchilikka sug'urta xizmatlarini sotib olishga yordam beradi, ya'ni sug'urta hodisasi yuz berganda mijoz to'laganidan ko'proq pul oladi. Ammo sug'urta kompaniyalari katta yo'qotishlarga duch kelmaydilar, chunki sug'urta hodisalari barcha sug'urtalovchilarda sodir bo'lmaydi, mos ravishda hamma ham to'lashi shart emas. Sug'urta tizimining o'ziga xosligi shundaki, sug'urta hodisalari kompaniya mijozlariga qaraganda har doim kamroq bo'ladi (fors-major holatlari bundan mustasno).

Sug'urta hodisalari sonini oldindan aniqlash va shuning uchun sug'urta to'lovlari miqdorini bilish mumkin emas. Shu sababli, sug'urtalovchilar va ularning mijozlari o'rtasidagi moliyaviy majburiyatlar muvozanati buziladi, notekisdir. Ammo mahsulot tariflari darajasi o'rtacha bo'lishi kerak, shunda mijoz sotib olishi mumkin va sug'urta kompaniyasi sug'urta hodisalari yuz bergan taqdirda har kimga to'lashi va moliya bozorida qolishi mumkin. Buning uchun har bir sug'urta ob'ekti uchun bazaviy stavkalar va tuzatish koeffitsientlari alohida qo'llaniladi. Yangi sug'urta mahsulotlari sug'urtalovchi tomonidan xizmatni sotish zarurati tufayli paydo bo'ladi, chunki vaqt o'tishi bilan mijozlarning manfaatlari o'zgaradi. Xizmatni sotish majburiyati narxni pasaytirishga, foyda olish istagi esa uni oshirishga majbur qiladi. Shuning uchun sug'urta tahlili mavjudmahsulotlar, ularni talab va taklifga muvofiq yangilash va oʻzgartirish.

Sug'urta tasnifi

Sug'urta mahsulotlarini guruhlash ob'ektga, miqdorga, tariflarga, risklarga, tashkilotga va hokazolarga bog'liq. Mahsulotlarning nomi va miqdori iste'molchilarning xohishiga bog'liq. Sug'urta mahsulotlari turlari sug'urta bozori tizimiga kirish orqali majburiy va ixtiyoriy shakllarga bo'linadi.

Majburiy sugʻurta

Majburiy sugʻurta har bir fuqaroga taalluqlidir (ob'ekt jamoat manfaatlari bilan bog'liq), chunki u davlat tomonidan belgilanadi. Sug'urta turlari:

• tibbiy;
• davlat xizmatchilari;
• faoliyati sog'liq uchun xavf bilan bog'liq bo'lgan ishchilar;
• samolyot ekipajining salomatligi va hayoti;
• yoʻlovchilar;
• quruvchilar;
• avtomobil javobgarligi sugʻurtasi;
• yongʻinni oʻchirish.

Ixtiyoriy sug'urta

Ixtiyoriy sug'urta mijozning iltimosiga binoan amalga oshiriladi va quyidagilarga bo'linadi:

• xususiy;
• mulk;
• fuqarolik javobgarligi sugʻurtasi.

Kim sugʻurtaga haqli

Sug'urta mahsulotlari, sug'urta xizmatlarini faqat ma'lum bir ob'ektni sug'urta qilishdan qonuniy manfaatdor bo'lgan mijozlar tuza oladi. Qiziqish shaxs va muayyan ob'ektning huquqiy munosabatlari bilan belgilanadi.

Fuqarolik Kodeksi sug'urta uchun ruxsat etilmagan manfaatlar ro'yxatini belgilaydi:

• noqonuniy;
• yo'qotishlar,lotereya o'ynaganda olingan, tikish;
• garovga olingan shaxsni ozod qilish uchun sugʻurtalangan shaxsning yoʻqotishlari.

Mulk sug'urtasi

Mulkni sug'urta qilishda ob'ektni mulk, ijara, vaqtincha saqlash va hokazo shartnomalari yordamida sug'urta qilishdan manfaatdorligini isbotlash kerak. Ammo, agar mulk, masalan, egasi tomonidan sug'urta qilingan bo'lsa, sug'urta hodisasi sodir bo'lgan taqdirda, ob'ekt egasi to'lovni oladi.

Shaxsiy sugʻurta

Shaxsiy sugʻurta bilan har bir inson oʻz hayotini sugʻurta qilishi mumkin, u moliyaviy imkoniyatlaridan kelib chiqib sugʻurta summasini oʻzi tanlaydi. Rossiya Federatsiyasida siz boshqa odamlarni sug'urtalashingiz mumkin, lekin faqat sug'urtalangan shaxsning ruxsati bilan. Shaxsiy sug'urta qanday manfaatlarga ega? Bu sug'urta mahsulotlari bo'lib, ularning xavfi o'lim, baxtsiz hodisalar, kasallik, ma'lum sharoitlarda nogironlik bo'ladi. Siyosatni sotib olishdan oldin siz xavflar ro'yxatini aniqlab olishingiz kerak. Bu kompaniyadan kompaniyaga farq qiladi, chunki sug'urtachilar qonunga muvofiq o'z mahsulotlarini ishlab chiqadi.

Shaxsiy sug'urta holatida shartnomada ko'rsatilgan shaxslar foyda oluvchilar hisoblanadi. Agar ular ko'rsatilmagan bo'lsa, qonun bo'yicha merosxo'rlar. Shartnoma amal qilish muddati davomida mijoz sug‘urta kompaniyasi ruxsat bergan taqdirda, benefitsiarni, shuningdek sug‘urta shartlarini o‘zgartirishga haqli.

Bank kartalarini himoya qilish

Bank kartalarini sugʻurtalash uchinchi shaxslarning turli firibgarlik harakatlarida byudjet xavfsizligini taʼminlash uchun zarur. Aksariyat banklar taklif qiladikarta sug'urtasini sotib oling, ammo bundan oldin siz xavflarni aniqlab olishingiz kerak. Sug'urta dasturida qoplanadigan asosiy risklar:

• 48 soat ichida sodir boʻlgan yoʻqotish, talonchilik, talonchilik, oʻgʻirlik tufayli kartadan ruxsatsiz pul yechib olish (yaʼni voqea sodir boʻlgandan soʻng darhol bankka murojaat qilishingiz kerak).
• Mijoz uni bankomatdan olganidan keyin ikki soat ichida sodir boʻlgan pul oʻgʻirlanishi.
• Karta hisobidan (egasida qolgan) pul bloklanishidan oldin 48 soat ichida yechib olinadi.
• Oʻgʻirlangan karta kalitini tiklash;
• Karta bilan birga oʻgʻirlangan hujjatlar tiklanmoqda;
• Karta ikki hafta ichida chiqariladi, hisob saqlanadi.

Bank kartalarini sugʻurtalash ixtiyoriydir. Ammo texnologiya rivojlanishi bilan u ko'pchilik mijozlar orasida mashhur bo'lib bormoqda, chunki ko'pchilik bunday muammoga duch keldi va uning zarurligini tushundi.

Xavflar:

• chekish paytidagi talonchilik;
• Internet firibgarligi;
• kartani oʻgʻirlash va yoʻqotishdan keyin foydalaning;
• kartani yoʻqotgandan keyin qabul qilish xarajatlari qaytariladi.

Sugʻurta mahsulotlarini sotish

Rossiya Federatsiyasida sugʻurta qoplamasi Gʻarb mamlakatlariga nisbatan past. Sug'urta kompaniyalarining maqsadi - iste'molchilar sonini ko'paytirish. Buning uchun ularning ehtiyojlari va manfaatlarini hisobga olish kerak. Ushbu maqsadga erishishning birinchi bosqichi sug‘urta mahsulotlarini rivojlantirishdan iborat. Va bu erda birinchi qiyinchiliklar paydo bo'ladi:

• mijoz shartlarni yoqtirmaydi;
• narxi;
• ehtiyojlar ta'minotdan farq qiladi.

Xizmatni muvaffaqiyatli amalga oshirish uchun mijozning qiziqishiga e'tibor qaratish lozim. Mahsulot sotib olish istagi bo'lmasa, sotish bo'lmaydi. Shu sababli, sug'urta kompaniyalarida yangi mahsulotlarni ishga tushirish uzoq vaqt talab qilishi mumkin, chunki siz bozorni tahlil qilishingiz kerak. Mijozlar ijtimoiy mavqei, turmush sharoiti, qiziqishlari, turmush darajasi bilan farqlanadi. Ko'pgina hollarda, mijoz mahsulotni sotib olish imkoniyatiga ega bo'lishi va uni sotib olishga tayyor bo'lishi uchun ular individual hisob-kitoblarni amalga oshiradilar, sug'urta shartnomasiga unga kerak bo'lgan risklarni kiritadilar. Shuning uchun sug'urta summasi va mukofot har xil mijozlar uchun har xil bo'ladi.

Umumiy sotuvga moʻljallangan qutidagi mahsulotlar ham mavjud. Ularning individual hisob-kitobdan farqi shundaki, bu erda hisob-kitoblar yo'q, summalar jadvaldan olinadi. Bunday tizimni sotish oson, chunki hisob-kitoblarda bilimga ehtiyoj yo'q. Box ko'rinishi yordamida qanday sug'urta turlari sotiladi? Bular ko'p sonli xaridorlarga arzon narxda, masalan, uy, kvartira, fuqarolik javobgarligiga qaratilgan sug'urta mahsulotlari. Shartnomadagi jadvalga ko'ra, mijozning o'zi sug'urta summasini tanlaydi va mukofot ham belgilanadi.

Odatda yirik sug'urta kompaniyalari mahsulot ishlab chiqarishni batafsilroq ko'rib chiqadilar, keng assortimentga ega. Bu ko'pchilik mijozlarga o'zlari uchun eng mos xizmatni topishga yordam beradi. Ammo sotuvda vositachilar uchun qiyinchiliklar mavjud (chunki siz har bir mahsulotning nozik tomonlarini bilishingiz kerak,muayyan xaridor uchun qanday xizmat kerakligini aniqlang).

Sugʻurta mahsulotlari ikki yoʻl bilan targʻib qilinadi:

• Tezkor boshlash - bu ma'lumotni iste'molchiga etkazishning barcha mumkin bo'lgan usullaridan foydalanish (reklama, agentlar ishi, sug'urta kompaniyalari vakillari).
• Ehtiyotkorlik bilan ishga tushirish, unda xizmat asta-sekin bozorga chiqariladi. Ya'ni, sug'urtalovchi reklama qilmaydi, harakat qilmaydi. Odatda ma'lum bir hududda savdo bo'ladi, keyin u mijozlarning ijobiy munosabati bilan yanada tarqaladi. Bundan tashqari, sug'urta kompaniyalari reklama va boshqa turdagi ma'lumotlardan foydalanishni boshlaydilar.

Savdo kanallari

Xizmatlarni sotish uchun kompaniyalar sug'urta mahsulotlarini sotish uchun bir nechta kanallardan foydalanadilar. Ular aholining ijtimoiy mavqei, yoshi, qiziqishlari, turmush tarzi va moliyaviy ahvoliga qarab maksimal qamrab olish uchun zarurdir. Bir nechta savdo kanallari kompaniyaga sodiq mijozlarni orttirish imkonini beradi.

Bevosita sotish

Toʻgʻridan-toʻgʻri sotishda sugʻurta kompaniyasi jarayonni nazorat qilishi, texnologiyani oʻzgartirishi, call-markazdan foydalanishi, mijozlarning xohish-istaklarini joyida aniqlashi mumkin. Ammo mijozlar yo'qolishi mumkin, chunki hamma ham kompaniya ofisiga borishni xohlamaydi. Ofis xarajatlari ham yuqori.

Agent savdosi

Agentlik savdosining afzalliklari - past boshlang'ich xarajatlar, vositachilarning xaridorni jalb qilish uchun yuqori motivatsiyasi, uchrashuv uchun joy va vaqtni tanlashda qulaylik, mijoz bilan aloqa qilishagent. Ushbu turdagi savdoning kamchiliklari - mahsulotni taklif qilish jarayonida past nazorat, yuzaga kelishi mumkin bo'lgan xatolar, ba'zida firibgarlik, agent ishdan bo'shatilgandan keyin mijozlarni yo'qotish ehtimoli.

Savdo brokerlari

Brokerlarning ishi eng professional hisoblanadi, bundan tashqari kompaniya uchun mahsulotni boshqa yoʻl bilan sotish imkoni boʻlmagan xizmatlarni sotish imkoniyati mavjud. Shuningdek, brokerlar murakkab mahsulotlarni va katta miqdorda sotish bilan shug'ullanadilar. Ammo sug'urtalovchi uchun minus broker uchun yuqori ish haqi bo'ladi, ikkinchisining bir vaqtning o'zida bir nechta kompaniyalarda ishlash ehtimoli, shartnomalardagi xatolar ham mumkin. Sug'urta holatlarida xatolar katta ahamiyatga ega. Xato sugʻurtalangan shaxsga toʻlovni amalga oshirmaslikka olib kelishi mumkinligi sababli, kelajakda mijoz ushbu sugʻurta kompaniyasini professional emas deb hisoblaydi va u yerda boshqa murojaat qilmaydi.

Sug'urta nima? Bu moliyaviy yordamga muhtoj bo'lgan har xil vaziyatlarda o'zini, yaqinlarini, mulkini himoya qilish uchun imkoniyatdir. Odamlarning hayotida turli hodisalar ro'y beradi, ular yoqimli va juda yaxshi bo'lmasligi mumkin. Masalan, kasalliklar, o'limlar, yong'inlar, tabiiy ofatlar, baxtsiz hodisalar, bolalar tug'ilishi, to'ylar, mulk sotib olish, ta'tillar. Har bir tadbir katta xarajatlarga olib kelmasligi uchun siz o'zingiz uchun eng foydali taklifni tanlab, oldindan tayyorgarlik ko'rishingiz mumkin.