Ipoteka - bu shartnoma asosida chiqarilgan ro'yxatdan o'tgan qimmatli qog'oz

2025 Muallif: Howard Calhoun | [email protected]. Oxirgi o'zgartirilgan: 2025-01-24 13:27

Ipoteka kreditlari ko’chmas mulk ko’rinishidagi garovning mavjudligi bilan tavsiflanadi. Ushbu turdagi bitim maxsus hujjat yordamida rasmiy tasdiqlashni talab qiladi, chunki ko'chmas mulk krediti juda katta miqdordagi pul qarzidir. Bundan tashqari, bu erda biz sotib olingan uy, kvartira yoki boshqa uy-joy rolini o'ynaydigan ma'lum bir garov haqida bormoqda.

Shu munosabat bilan Rossiya banklari ipoteka shartnomasi bilan birga ipoteka krediti berish amaliyotini joriy qildi.

Ipoteka nima

Ipoteka - bu qarz beruvchi va qarz oluvchi o'rtasidagi munosabatlarni tartibga soluvchi qimmatli qog'oz.

Uning sharofati bilan egasi birdaniga ikkita huquq egasiga aylanadi:

1. Ipoteka krediti boʻyicha pul majburiyatlarini uning mavjudligiga boshqa dalillar keltirmasdan bajarish huquqi.
2. Ipotekadagi mulkdan garov sifatida foydalanish huquqi.

Ipoteka nima ekanligini va uning ipoteka shartnomasidan qanday farq qilishini aniqroq aniqlash uchun quyidagi jadvalga qarang:

Shartlar	Ipoteka	Ipoteka shartnomasi
Holat	Ipoteka - bu bankdagi va banklar o'rtasidagi operatsiyalarning ishtirokchisi bo'lishi mumkin bo'lgan qimmatli qog'oz	Yuridik kuchga ega rasmiy hujjat
Oʻzgartirish kiritish imkoniyati	Imkoniyat yo'q, buning uchun siz yangi ipoteka rasmiylashtirishingiz kerak	Balki, lekin ikkala tomon rozi boʻlsa
Kim imzolaydi	Qarz oluvchi va garovga oluvchi	Qarz beruvchi va qarz oluvchi
Roʻyxatdan oʻtish joyi	Roʻyxatdan oʻtish xizmati	Notarius
Depozit ma'lumotlari	Garov ob'ekti batafsil tavsiflangan	Garov faqat qayd etilgan
Tarkibi	Tomonlarning majburiyatlarini bajarish kafolati	Uy-joy kreditini berish va toʻlash boʻyicha huquqiy munosabatlarning tavsifi

Umumiy ma'lumot

Ipoteka - bu qarz ta'minoti bo'lib, uning amal qilish muddati faqat qarz oluvchining kreditor oldidagi barcha majburiyatlari to'liq to'langanidan keyin tugaydi. Agar uning amal qilish muddati tugamagan bo'lsa, huquq egasi bank ipotekani boshqa moliya-kredit tashkilotlariga qayta garovga qo'yishi yoki sotishi mumkin. Albatta, faqat qarz oluvchining shaxsiy roziligi bilan. Biroq, bu xavfsizlikning o'ziga sezilarli ta'sir ko'rsatmaydi.ko'rsatadi: ipoteka shartnomasining shartlari, shuningdek, ipoteka shartlari o'zgarishsiz.

Rossiya kredit amaliyoti ushbu hujjatning majburiy bajarilishini ta'minlamaydi. Yirik banklar, masalan, qarz oluvchini ipoteka shartnomasini imzolashga majbur qilishni zarur deb hisoblamaydilar, chunki ularning zaxiralarida ta'sirchan moliyaviy aktivlar mavjud, ya'ni ular o'zlari uchun muhim miqdorni yo'qotish xavfi yo'q. Ammo kredit va moliya bozorining unchalik katta bo'lmagan ishtirokchilari o'zlarini himoya qilish uchun ipotekada turib olishadi.

Ipotekaning muhim xususiyati shundaki, uning shartlari ipoteka shartnomasidan ustunlik qiladi. Ma’lum bo‘lishicha, bajarilmagan taqdirda majburiyatlar ipoteka qoidalariga muvofiq bajariladi.

Ipoteka krediti shartnomasi ushbu bitimning asosiy hujjati bo'lib, u ipotekani tasdiqlaydi, ipoteka esa uning kafolatidir. Ipotekaning asl nusxasi kredit bergan bankda saqlanadi, qarz oluvchi esa notarius tomonidan tasdiqlangan nusxasini oladi.

Ipoteka - bu nominal egalik huquqi moliya institutiga uni qarz oluvchining yozma ruxsatisiz uchinchi shaxslarga oʻtkazishga imkon bermaydigan qimmatli qogʻoz.

Ipotekaning mohiyati

Ipoteka - bu ko'chmas mulk va qimmatli qog'ozlar bozorlari o'rtasidagi bog'liqlik. Ipotekaning mohiyati qayta moliyalashdir, ya'ni ipoteka qarzi sotilishi yoki garovga qo'yilishi mumkin. Ipoteka instituti yaqinda joriy etilgan bo'lib, bu, shubhasiz, qarzdorlik qimmatli qog'ozlari bozorining rivojlanishidagi yutuqlarni anglatadi. Shunday qilib, banklar ikkilamchi bozorda qarzlarini sotishlari mumkin bo'ladi va shu bilan o'zlarini uzoq muddatli kreditlash uchun keng pul bazasi bilan ta'minlaydi.

Ipotekada eng muhimi, qurilayotgan va tayyor uy-joylarni banklar tomonidan katta miqdorda kreditlashdir. Uzoq muddatli uy-joy ssudalari faqat depozitlar va boshqa jamg'arma hisobvaraqlariga asoslanishi mumkin emas. Qurilish va xususiy ko'chmas mulkni sotib olish uchun ommaviy va uzoq muddatli kreditlash, shu jumladan fond bozorida qayta moliyalashtirish imkoniyatini talab qiladi. Jahon moliyaviy tarixi ipotekasiz uy krediti bozorining normal rivojlanishining imkonsizligini isbotladi.

Ipoteka obligatsiyasini chiqarish shartlari

Bu xavfsizlik uchta shartda chiqarilishi mumkin:

• asosiy majburiyat puldir;
• ipoteka shartnomasini tuzishda undagi qarz miqdori yoki uni aniqlash mumkin boʻlgan mezonlar koʻrsatiladi;
• ipoteka shartnomasida ipoteka berish boʻyicha band boʻlishi kerak.

Bu ipoteka yoki asosiy shartnoma endi haqiqiy emas degani emas. Ularning ikkalasi ham o'z kuchini saqlab qoladi. Ammo shuni esda tutish kerakki, ipoteka bu qimmatli qog'oz bo'lib, uning majburiyatlari garov bilan ta'minlanadi. Egasi ipoteka ssudasi predmetini undirib olishi yoki ipoteka yoki asosiy shartnoma asosida emas, balki aynan ipoteka asosida asosiy shartnoma bo'yicha ijroni olishi mumkin. Bundan tashqari, ipotekaning xususiyatlaridan biri ushbu qimmatbaho narsani majburiy davlat ro'yxatidan o'tkazishni o'z ichiga olishi kerakqog'oz.

Garovga oluvchi hujjat beradi. Ipoteka - garov shartnomasi bo'lib, u bir nusxada, yozma shaklda, namunaviy shakldagi maxsus blankada rasmiylashtiriladi. Ipoteka obligatsiyasini davlat roʻyxatidan oʻtkazish uchun shaxsiy roʻyxatga olish raqami va muhr boʻlishi talab qilinadi, ularsiz ushbu qimmatli qogʻoz haqiqiy emas deb hisoblanadi.

Obyekt toifalari

Ipoteka - bu quyidagi toifadagi ob'ektlardan biri bilan ta'minlangan qimmatli qog'oz:

• kvartiralar, turar-joy binolari va ularning qismlari;
• tugallanmagan ob'ektlar;
• er uchastkalari;
• garajlar, bog'lar, dachalar va boshqa maishiy binolar;
• ichki navigatsiya kemalari, kemalar va samolyotlar, kosmik ob'ektlar.

Agar shartnoma predmeti oʻziga xos xususiyatlarga ega koʻchmas obʼyekt boʻlsa, ipoteka berilishi mumkin emas, masalan:

• er uchastkasi;
• korxona yagona va boʻlinmas mulk majmuasi sifatida;
• oʻrmon va boshqalar

Ipoteka shartnomasida lizing huquqi ob'ekt sifatida ko'rsatilishi mumkin.

Qimmatli qog'ozlar bozorida ipoteka nima

Ipoteka - bu kafolatlangan qarz majburiyati. Bunday ipoteka portfeliga ega bo'lgan kompaniya qo'shimcha mablag'larni jalb qilish uchun o'z obligatsiyalarini chiqarishni boshlash huquqiga ega. Ular obligatsiyalarni chiqargan kompaniyaga tegishli bo'lgan ipoteka kreditlari bo'yicha foizlarni to'lash orqali to'lanadi.

Qimmatli qog'ozlar bozoridagi ipoteka bir qator talablarga javob beradigan hujjatdir. Xususan, u tom ma'noda bo'lishi kerak, ya'ni ma'lum tafsilotlar qog'ozda bo'lishi kerak. Ularning hammasi bo'lmasa, uning qiymati avtomatik ravishda bekor qilinadi.

Qonunda belgilangan nuqtalar va ma'lumotlarga qo'shimcha ravishda, ipoteka garovga oluvchi va garovga qo'yuvchi tomonidan belgilangan ma'lumotlarni o'z ichiga olishi mumkin. Masalan, bu keyingi to'lovni kechiktirilgan taqdirda qarz oluvchiga nisbatan qo'llaniladigan muayyan sanktsiyalar yoki garovga qo'yilgan mulkni saqlab qolish bilan bog'liq qo'shimcha imkoniyatlar bo'lishi mumkin. Bank ushbu qo'shimcha shartlarni qarzdor ishtirokisiz mustaqil ravishda belgilashga haqli.

Ipotekani o'tkazish va uning qonuniy oqibatlari

Ipotekaning yuridik ma'noda o'tkazilishi ikki bosqichga bo'linadi:

• indossant (har qanday uchinchi shaxs) foydasiga indossament tuzish;
• asl nusxaning haqiqiy uzatilishi.

Indossant (qimmatli qog'ozni o'tkazuvchi) qarzdorga ipoteka o'tkazilganligi to'g'risida yozma xabar berishga majburdir. Hujjatni olgandan so'ng, indossant ipoteka va asosiy shartnomalar bo'yicha ipoteka oluvchining barcha huquqlarining egasi bo'ladi. Indossant o'tkazilgan xavfsizlik hujjatidagi ma'lumotlarning ishonchlilik darajasi uchun uning oldida javobgardir. Bundan tashqari, ipotekani topshirish indossant tomonidan qarzdorning shartnoma bo'yicha barcha majburiyatlarini vijdonan bajarishini tasdiqlashni anglatadi. Keyinqog'oz topshirilganda, garovga qo'yuvchi indossant oldidagi qarzdorning majburiyatlarini bajarmaganligi uchun barcha javobgarlikni o'z zimmasiga oladi.

Biroq, Ipoteka to'g'risidagi qonunda javobgarlik shartlarini belgilashni nazarda tutuvchi band mavjud. Shunday qilib, ipoteka xaridori o'zining qulayligi va investitsiya xavfsizligini oshiradi.

Ipoteka bilan qayta moliyalash

Ipoteka toʻgʻrisidagi qonun ipoteka bilan qayta moliyalashning bir necha usullarini nazarda tutadi:

• ipoteka sotish;
• uning garovi;
• ushbu hujjatni qayta sotib olish sharti bilan sotish;
• Ipoteka bilan ta'minlangan qimmatli qog'ozlarni chiqarish.

Bu masalada juda muhim nuance shundaki, siz ipotekani faqat qarzdor kredit bo'yicha barcha majburiyatlarini bajarmaguncha qayta moliyalashtirishingiz mumkin.

Ipoteka bilan ta'minlangan qimmatli qog'ozlarning afzalliklari va kamchiliklari

Ipoteka obligatsiyalari va sertifikatlarini chiqarishning afzalliklari:

• ipoteka bozorining ipoteka kreditlash koʻlamini kengaytirish uchun moliyaviy resurslarni olishi;
• Investorlar yuqori daromadli va kafolatli qimmatli qogʻozlarni olishadi.

Egasi uchun ipoteka obligatsiyalari va sertifikatlarining kamchiliklari qarzdor tomonidan kreditni muddatidan oldin to'lash imkoniyatidir. Sertifikatning nominal qiymatini qaytarish xavfi yuqori, buning natijasida ipoteka bilan ta'minlangan qimmatli qog'oz egasi foiz ko'rinishidagi uzoq muddatli foydadan mahrum bo'ladi.