Ipoteka stavkasi. Eng foydali ipoteka kreditlari

2024 Muallif: Howard Calhoun | [email protected]. Oxirgi o'zgartirilgan: 2024-01-17 19:12

Ipoteka stavkalari banklarga qarab farq qiladi. Uning qiymati kredit olgan davringizga, garov, sug'urta, komissiya to'lovlarining mavjudligiga bog'liq.

Koʻpgina banklar uy-joy krediti narxini pasaytirib, vaqtinchalik aksiyalarni oʻtkazmoqda.

Kafolatlar va kafolatlar

Ipoteka olish toʻgʻrisida qaror qabul qilayotganda, bozor beqarorligi sharoitida kredit tashkilotlari kredit garoviga qattiq talablar qoʻyishini unutmang.

Olingan mulkka egalik huquqini reestrda roʻyxatdan oʻtkazishdan oldin, katta ehtimol bilan, nafaqat toʻlovga layoqatli shaxslarning kafolati, balki qoʻshimcha likvidli garov - mavjud avtomobil yoki kvartira ham berilishi kerak boʻladi.

"Inqirozga qarshi" ipoteka mahsulotlari

Kredit tashkilotlari badavlat mijozlarni jalb qilishdan manfaatdor. Ipoteka banklari jismoniy shaxslar uchun inqiroz davrida talab yuqori bo'lgan, lekin ancha qimmat bo'lgan yangi mahsulotlarni faol ravishda taklif qilmoqda.

Masalan, FC Otkritie boshqa tijorat banklarida ilgari berilgan ipoteka kreditlarini qayta moliyalash xizmatini taklif etadi. Majburiyatlarchet el valyutasida olingan mablag'lar mijozlarning iltimosiga binoan rublga aylantiriladi. "Kredit berish" bo'yicha minimal foiz stavkasi yiliga 13% ni tashkil qiladi. Keng qamrovli bank xizmatlari uchun ma'lum shartlar quyidagi qiymatlarga mos kelmasa, u o'sadi:

• +0,25% - bankning ish haqi bo'yicha mijozlari bo'lmagan qarz oluvchilar uchun;
• +1% - biznes egalari uchun;
• +0, 5% - tarifni "pasaytirganlik" uchun bir martalik yig'im to'lashdan bosh tortgan taqdirda;
• +4% - agar hayot sug'urtasi va mehnat shartnomalari tuzilmagan bo'lsa.

Shuningdek, FC Otkritie Ipoteka Plus kredit mahsulotini taklif etadi: pul mavjud ko'chmas mulkni kapital ta'mirlash uchun garovga chiqariladi. Maqsadli foydalanishni tasdiqlovchi hujjatlarni taqdim etish talab qilinmaydi. Foiz stavkasi - yillik 16,25%. Maksimal moliyalashtirish muddati 30 yil.

Davlat tomonidan qo’llab-quvvatlanadigan uy kreditlari

Ipoteka uchun ariza berishda eng muhim parametr bu stavka. Har bir bankning rasmiy veb-saytida ortiqcha to'lovlar miqdorini hisoblash uchun kalkulyator mavjud.

Birlamchi uy-joy bozorida qurilishi tugallanmagan kvartiralarni sotib olish uchun berilgan kreditlar uchun davlat subsidiyalari dasturi boʻyicha kredit olishda ipotekaga xizmat koʻrsatish qiymati kamayadi.

Aʼzo banklarga Pensiya jamgʻarmasidan mablagʻ ajratiladi, buning natijasida ular yangi binolardan kvartira olish uchun ipoteka stavkalarini pasaytirish imkoniyatiga ega boʻladilar. Hozirgi vaqtda "Rossiya Sberbank" OAJ,Gazprombank, VTB 24, Uralsib, Rosselxozbank, Promsvyazbank va boshqa ko'plab kredit tashkilotlari.

Davlat yordami bilan ipoteka 8 million rublgacha bo'lgan miqdorda olinishi mumkin. Moskva va Sankt-Peterburg viloyatlarida, boshqa hududlarda - 3 million rubldan oshmasligi kerak. Novostroyka dasturi bo'yicha eng uzoq kredit muddati, qoidalarga ko'ra, 30 yil. Sizning hissangiz sotib olinayotgan mulk narxining kamida 20 foizini tashkil qilishi kerak..

Subsidiya dasturi boʻyicha faqat bank tomonidan tasdiqlangan ishlab chiquvchilardan olingan kreditlar bilan kvadrat metr sotib oling.

Davlat yordami bilan kredit olish uchun ariza topshirilganda, ipoteka uchun tegishli hisob-kitob amalga oshiriladi. Sberbank Rosreestre-da sotib olingan mulkka egalik huquqini ro'yxatdan o'tkazishdan oldin va keyin yiliga 12% foiz stavkasini belgilaydi. Bunday holda, qarz oluvchi uchun hayotni sug'urtalash shartnomasini tuzish majburiydir. Siyosatni yillik yangilash shartlarini buzganlik uchun stavka yiliga 13% gacha ko'tariladi.

“VTB 24” YoAJda siz davlat tomonidan yillik 12% stavkada, majburiy sugʻurta shartnomasini majburiy rasmiylashtirish bilan kredit olishingiz mumkin.

Gazprombankda ipoteka foiz stavkasi yillik 11,25% dan.

"Bank VTB" YoAJda "Novostroyka" krediti yillik 11,75% miqdorida 15% boshlang'ich to'lov bilan beriladi. Kredit berish qarori 24 soat ichida qabul qilinadi.

FK Otkritie-da davlat tomonidan qo'llab-quvvatlanadigan ipoteka stavkasi yiliga 11,45% dan, majburiy to'lovlar (qo'shimcha to'lovlar) jami 2,5% dan oshmaydi.yiliga. Koʻp sonli dasturchi kompaniyalar bankda akkreditatsiyadan oʻtgan.

Yosh oila kreditlari

Ipoteka stavkalarini pasaytirishning yana bir yoʻli bu “Yosh oila” subsidiyasi dasturi orqali kredit olishdir.

Agar er va xotinning yoshi 35 yoshdan oshmasa va er-xotin qonunga koʻra yaxshiroq yashash sharoitiga muhtoj boʻlsa, tuman hokimligiga murojaat qilish tavsiya etiladi. Ekonom toifadagi uy yoki kvartira sotib olayotganda davlat turar joy narxining 30 foizigacha to‘laydi.

Banklarda yosh oila uchun ipoteka odatda arzonroq turadi. Unga kamroq koʻpaytiruvchi qoʻllaniladi.

Sberbankda Yosh oila ipoteka stavkasi kredit muddati va dastlabki toʻlov miqdoriga qarab oʻzgaradi.

Rossiya Sberbank XATda yosh oila ipotekasi bo'yicha foiz stavkalari jadvalda keltirilgan.

	Oldin toʻlov
Kredit muddati	uy-joy narxining 20 dan 30% gacha	Uy-joy narxining 30 dan 50% gacha	Uy-joy narxining 50% dan
10 yoshdan kichik	13%	12, 75?%	12, 5%
10 yoshdan 20 yoshgacha	13, 25%	13%	12, 75%
20 dan 30 yoshgacha	13,5%	13, 25%	13%

Koʻpgina tijorat banklari ham uy-joy sertifikati mablagʻlarini kredit boʻyicha toʻlov sifatida qabul qilish huquqiga ega, lekin foiz stavkasi boʻyicha imtiyozlar taqdim etmaydi.

Ammo, yosh oila uchun ipoteka endi uy yoki kvartirani ancha arzon narxda sotib olish vositasidir.

Kelajakdagi ipoteka xarajatlarini qanday aniqlash mumkin

Turli banklarda kredit berish shartlarini solishtirganda, menejerdan ipoteka bo'yicha dastlabki hisob-kitobni tayyorlashni so'rashni unutmang. Sberbank, VTB-24, FC Otkritie va boshqa banklar o'zlarining rasmiy veb-saytlarida kreditga xizmat ko'rsatish uchun kelajakdagi xarajatlarning faqat taxminiy miqdorini ko'rsatadi.

Sizga maslahat beradigan mas'ul xodim bilan tekshiring:

1. Ko'chmas mulkni baholash kerakmi? Agar shunday bo'lsa, u kim hisobidan amalga oshiriladi?

2. Bitimni notarial tasdiqlash qancha turadi?

3. Bitim taraflaridan qaysi biri roʻyxatga olish palatasida davlat bojini toʻlaydi?

4. Bank foydasiga garov yuki rasmiylashtirilgunga qadar ipoteka stavkasi yuqoriroq bo'ladimi?

5. Kredit shartnomasi bo'yicha foiz stavkasidan tashqari qanday qo'shimcha to'lovlar bo'ladi?

6. Garovni, shuningdek, qarz oluvchining hayoti va sog'lig'ini sug'urta qilish kerakmi? Siyosatlar qancha turadi?

7. Kreditni to'lash jadvali qanday bo'ladi?

8. Kreditni muddatidan oldin to'lashda cheklovlar bormi?

9. Qanday jarimalar va jarimalarkredit shartnomasida ko'rsatilganmi?

Faqat toʻliq maʼlumotga ega boʻlgan holda, uy sotib olish yoki sotib olish toʻgʻrisida qaror qabul qilishingiz mumkin.

Sberbankdan ikkilamchi bozordagi kvartiralar va uylarning kelajakdagi egalari uchun ipoteka

Mamlakatning eng yirik bankida jismoniy shaxslarga berilgan kreditlar foydali va arzonligicha qolmoqda. Tayyor uy yoki kvartirani sotib olish uchun moliyalashtirish 300 000 rubl miqdorida olinishi mumkin. yillik 12,5% dan 16,5% gacha bo'lgan foiz stavkasi bilan 30 yilgacha. Sizning dastlabki toʻlovingiz kelajakdagi uy-joy narxining 20% yoki undan koʻprogʻini tashkil qiladi.

Kredit muddatini belgilashda sizning haqiqiy yoshingiz hisobga olinadi. Kredit berish qoidalariga ko'ra, qarzni yakuniy to'lash vaqtida qarz oluvchi 75 yoshdan oshmasligi kerak.

Sizga beriladigan kredit miqdori quyidagilardan kichikroq boʻladi:

- uy yoki kvartira sotib olish narxining 80%, - mulkning baholangan qiymatining 80%.

Sotib olingan koʻchmas mulk garovga beriladi va yoʻqotish, oʻlim, shikastlanish xavfidan majburiy sugʻurta qilinadi.

15 million rublgacha bo'lgan miqdorda uy-joy krediti olayotganda. Sberbankda doimiy ish joyiga ega bo'lish faktini tasdiqlamaslik va daromadlar to'g'risidagi hisobotni taqdim etmaslik mumkin.

Kredit berish uchun komissiya olinmaydi.

Olingan mulkka egalik huquqi paydo boʻlgunga qadar kredit garovi sifatida garovning boshqa shakllari taqdim etilishi kerak: mol-mulk garovi yoki toʻlovga layoqatli shaxslarning kafolati.

MuhimSberbankda ipotekani olishning afzalligi - qo'shimcha to'lovlar yoki komissiyalarsiz muddatidan oldin to'lash imkoniyati. Biroq, kreditning qisman yoki toʻliq qaytarilishi haqida kredit idorasiga oldindan xabar berish kerak.

Sberbankda uy-joy kreditlari narxini hisoblash

Ipoteka stavkasi quyidagi hollarda pastroq boʻladi:

1. Kredit muddati 10 yil ichida.
2. Maoshingizni Sberbankda ochilgan hisob raqamiga olasiz
3. Boshlangʻich toʻlov - 50% va undan yuqori.
4. Siz bankka daromadlar hisobotini topshirdingiz. Eng oxirgi ish joyidagi ish tajribasi kamida 6 oy. So'nggi 6 yildagi umumiy ish muddati 1 yildan oshadi. Ushbu talab bankning ish haqi bo'yicha mijozlariga taalluqli emas.
5. Hayot va salomatlik akkreditatsiyalangan kompaniyalardan birida sugʻurtalangan.

Ipoteka kreditining taxminiy foiz stavkalari quyidagi jadvalda keltirilgan.

Sberbankdagi uy-joy kreditlari bo'yicha foiz stavkalari, daromad sertifikati taqdim etilgan holda	Oldin toʻlov
Kredit muddati	Uy-joy narxining 50% dan	Uy-joy narxining 30 dan 50% gacha	uy-joy narxining 20 dan 30% gacha
10 yilgacha (shu jumladan)	13%	13, 25%	13, 50%
10 yildan 20 yilgacha (shu jumladan)	13, 25%	13, 5%	13, 75%
20 dan30 yilgacha (shu jumladan)	13, 5%	13, 75%	14%

Koʻrsatilgan tariflarga qoʻshiladi:

• +0, 5% - agar siz bankdagi ish haqi hisobvaraqlariga daromad olmasangiz.
• +1% - sotib olingan mulkka egalik huquqini ro'yxatdan o'tkazishgacha bo'lgan davr uchun.
• +1% - agar qarz oluvchining hayoti sug'urtalanmagan bo'lsa.

Tayyor uy-joy sotib olish uchun kredit mahsulotlari

Ikkilamchi bozorda raqobatbardosh ipoteka kreditlash dasturlari PJSC VTB24 tomonidan taklif etiladi. Uning asosiy afzalligi shundaki, dastlabki to‘lov uy yoki kvartira narxining 15% ni tashkil qilishi mumkin.

Kreditlar 30 yilgacha bo'lgan muddatga yillik 13,5% bilan to'liq sug'urta shartnomasi tuzilganda beriladi. Sug'urta polisi bo'lmagan taqdirda foiz stavkasi 14,5%.

PJSC VTB 24 hisobvaraqlarida ish haqi oladigan mijozlarga 0,5% chegirma taqdim etiladi.

PJSC VTB Bank ilgari faqat yirik va o'rta biznes vakillari bilan ishlagan. Biroq, Moskva banki egallab olingandan so'ng, u chakana biznesni ham rivojlantira boshladi.

2016 yilning may oyidan boshlab VTB jismoniy shaxslarga ipoteka mahsulotlarini ham taklif etadi. Bankda kreditlashning chakana yo'nalishi faqat ochiq bo'lgani uchun ipoteka stavkasi juda past, yillik 11% dan.

Promsvyazbank PJSC qulay moliyalashtirish shartlarini taklif qiladi. Shaxsiy dasturlar uchun dastlabki to'lov 10% dan. Ipoteka uchun foiz stavkasiikkilamchi uy-joy bozori - yiliga 13,35% dan.

Qimmatsiz kreditlar mijozlarga “Raiffeisenbank” AK tomonidan beriladi. Ish haqi bo'yicha mijozlar uchun tayyor uy-joy va yangi binolardagi kvartiralarni sotib olish uchun foiz stavkalari yiliga 11% dan, Raiffeisenbank AT dan ish haqi olmaydigan shaxslar uchun - yiliga 12,25-12,5%. Dastlabki to'lov - uy-joy narxining 15% dan. Biroq, maksimal mumkin bo'lgan kredit muddati juda qisqa, bor-yo'g'i 25 yil, bu oylik to'lovlar miqdoriga ta'sir qiladi.

Xulosa

Moliyaviy inqiroz sharoitida banklar hali ham to'lovga qodir mijozlar bilan faol hamkorlik qilishdan manfaatdor. Agar sizda rasman tasdiqlangan etarlicha yuqori daromadingiz bo'lsa, sizga qarz berishga rozi bo'lgan birinchi ipoteka markazidan taklifni qabul qilishga shoshilmang. Optimal sharoitlarni qidiring.

Xulosa qilib, men Bodo Sheferning "Mani deb atalgan it" kitobidan olingan maslahat bermoqchiman: faqat o'zingiz yoqtirgan bank menejerlari bilan muomala qilishga harakat qiling. Bunday holda, har bir tranzaksiya muvaffaqiyatli bo'ladi.