Kredit olgandan keyin sug'urtani bekor qilish: asoslar, sabablar va hujjatlar

2024 Muallif: Howard Calhoun | [email protected]. Oxirgi o'zgartirilgan: 2023-12-17 10:44

Har safar kredit olish uchun murojaat qilganda, qarz oluvchi sug'urta polisini, ba'zan esa bir nechtasini sotib olish zarurati bilan duch keladi. Bank, kredit tashkiloti sifatida, o'z tavakkallarini minimallashtirishga intiladi va qarz oluvchi o'ziga kerak bo'lmagan xizmat uchun ortiqcha to'lashni xohlamaydi. Keling, qachon sug'urtalangan yaxshiroq va kredit olgandan keyin sug'urtani qanday bekor qilishni aniqlashga harakat qilaylik.

Sug'urta nima va u kimga kerak

Bank tomonidan taklif qilingan kredit takliflaridan tanlab, qarz oluvchi oʻzi uchun eng maqbul variantni tanlashga harakat qiladi: yillik foiz va oylik toʻlovlar boʻyicha qulay. Va ko'pincha u keyinroq hayron bo'lib so'raydi, nega bank xodimi uni turli xil sug'urta holatlaridan "himoya qilishga" shunchalik harakat qilmoqda? Nega kredit menejerlariga doimiy ravishda "Sug'urtalangan bo'lishga roziman" ustuniga belgi qo'yish tavsiya etiladi, aks holda bank salbiy javobini bashorat qiladi? Albatta, shartnomada bu aniq ko'rsatilmaganqarz oluvchi sug'urta polisini sotib olishi kerak, lekin aslida…

Sug'urta - bu…

Demak, sugʻurta u oʻzini kredit mablagʻlari boʻyicha yuzaga kelishi mumkin boʻlgan defoltdan himoya qilishga harakat qiladigan bank dasturlaridan biridir. Va bugungi kunda sug'urta - bu bank muassasalari tomonidan berilgan barcha turdagi kreditlar uchun ariza. Moliyaviy muammolarga duch kelgan mijoz kreditni to'lay olmay qolganda, sug'urta kompaniyasi uning uchun bu vazifani bajara boshlaydi.

Qanday holatlar - sug'urta

Sugʻurta sugʻurta deb topilgan ayrim holatlar yuzaga kelganda faollashadi:

• qarz oluvchi mehnat qobiliyatini yo'qotgan va nogironlik guruhini (II yoki III) olgan vaziyatning yuzaga kelishi;
• qarz oluvchi oʻz xohishiga qarshi ishini yoʻqotadi (ishdan boʻshatish);
• u sodir boʻlgan tabiiy ofatlar (masalan, tabiiy ofat) tufayli oʻz majburiyatlarini bajara olmaydi;
• qarz oluvchining oʻlimi.

Sug'urta uchun to'lanishi kerak bo'lgan summa kredit (asosiy qarz) tanasining ma'lum bir foizini tashkil qiladi va aynan har doim ham oqlanmagan ortiqcha to'lov tufayli ko'pchilik kredit olgandan keyin sug'urtani bekor qilishga harakat qiladi. Aytgancha, buning uchun to'lovlarning taxminiy miqdori 25-30% gacha. Sug'urta har oylik to'lovga qo'shiladi va butun kredit muddatiga teng taqsimlanadi.

Albatta, sug'urtada ijobiy lahzalar bo'ladi, lekin har doim ham sug'urta hodisasi ro'y berishi va, demak, kompensatsiya to'lovlari mumkin emas. Masalan, agar qarz oluvchining moliyaviy ahvoli kredit olish uchun ariza topshirgandan keyin yomonlasha boshlasa (u ishdan bo'shagan va qarzni to'lash uchun mablag'i yo'q), siz sug'urta kompaniyasiga imkon qadar tezroq bu haqda bayonot bilan murojaat qilishingiz kerak.. Sug'urtalovchini xabardor qilishingiz kerak bo'lgan shartlar shartnomada ko'rsatilgan, lekin odatda ular 3 kundan oshmaydi.

Sugʻurta toʻlovlarini qanday kamaytirish mumkin

Agar qarz oluvchi sugʻurta qilishdan bosh tortsa, u holda koʻp hollarda u bankning kredit berishdan bosh tortishini kutishiga toʻgʻri keladi. Bu bankning pullarini yo'qotishni istamasligi bilan bog'liq. Ammo, agar shunga qaramay, qarz oluvchi o'zini sug'urtalashga ruxsat bergan bo'lsa, bir nechta savollar mavjud, ularning javoblari to'lovlarni kamaytirishga yordam beradi:

1. Agar kredit qisqa muddatda qaytarilsa, sugʻurta summasi ham kamayadimi? Ha. Va bu sug'urtani iloji boricha tejash imkonini beruvchi eng foydali usul.
2. Agar sugʻurta hodisasi roʻy bermasa, sotib olingan sugʻurta uchun mablagʻ qaytariladimi? Bu savolga javob faqat kredit shartnomasida va buni amalga oshirish mumkin bo'lgan muddat shaklida belgilanadi. Ammo qarz oluvchi sug'urtalovchi buning oldini olish uchun barcha sa'y-harakatlarini amalga oshirishiga tayyor bo'lishi kerak.
3. Agar kredit allaqachon ma'qullangan bo'lsa, sug'urtadan voz kechishga nima tahdid soladi: jarima yoki kredit shartnomasidagi o'zgarishlar? Bu erda ikkita mumkin bo'lgan javob mavjud. Birinchisi: bank muddatidan oldin, ikki hafta ichida majburiyat beradiqarz oluvchi unga qarz mablag'larini qaytarishi va shu bilan birga shartnomada nazarda tutilgan jarimani to'lashi. Ikkinchidan, bank muddatidan oldin to'lashni talab qilmaydi, aksincha, qarz mablag'laridan foydalanish uchun yillik foizni bir necha punktga oshiradi. Yillik foiz qancha oshirilishi kredit shartnomasida va har bir holatda alohida ko'rsatilgan. Shunday qilib, bank kredit olgandan keyin sug'urta qilishdan bosh tortgan qarz oluvchilardan o'zini imkon qadar himoya qilishga harakat qilmoqda.

Qarz oluvchining majburiyati yoki ixtiyoriy kelishuvmi?

Sugʻurta majburiy boʻlishi mumkin boʻlgan holatlar unchalik koʻp emas:

1. Ipoteka krediti olish uchun ariza berishda: "Ipoteka to'g'risida" Federal qonunining 31-moddasiga muvofiq, qarz oluvchi tomonidan sotib olingan uy-joy bankdan garovga qo'yilgan va shartnoma shartlariga muvofiq, sug'urta qilinadi.
2. Bank tomonidan chiqarilgan kredit mahsulotlari turlari boʻyicha. Qarz oluvchi tomonidan sotib olingan mol-mulk bankda garovga qo'yilganda, shartnoma shartlariga ko'ra (masalan, avtomobil). Bunday holda, qarz oluvchiga avtomobilni shikastlanish yoki yo'qotishdan sug'urta qilish shaklida majburiyat yuklanadi.
3. Har qanday iste'mol kreditini berishda bank qarz oluvchidan sog'liq yoki hayot sug'urtasi polislarini sotib olishga, ya'ni shartnoma bo'yicha o'z majburiyatlarini lozim darajada bajarish uchun o'zini har tomonlama himoya qilishga majburlash huquqiga ega.

Aytgancha, "Iste'mol krediti to'g'risida" Federal qonuni yangiliklardan mamnun. Shunday qilib, agar kredit olish uchun murojaat qilganda, bank qarz oluvchi tomonidan sotib olishni talab qilsasug'urta polisi, masalan, hayot, keyin bugungi kunda qarz oluvchi bunga rozi bo'lmasligi mumkin. Ushbu turdagi sug'urta qonun bilan talab qilinmaydi. Bunday holda, bank qarz oluvchiga alternativ echimni taklif qilishi shart: sug'urta bilan kredit olish yoki sug'urtasiz kredit olish, lekin taqqoslanadigan shartlar bilan (masalan, foiz stavkasi oshishi). Bank, shuningdek, qarz oluvchiga sug'urta kompaniyasini o'zi tanlashni taklif qilishi shart, lekin ma'lum bir ro'yxatdan.

Sberbankdagi muammoni qanday hal qilish mumkin

Savolning yechimi - olingandan keyin kredit sug'urtasidan qanday voz kechish kerak - bank muassasalari tomonidan turli yo'llar bilan qabul qilinadi. Shunday qilib, Sberbankda iste'mol krediti sug'urtasini qaytarishning ikki yo'li mavjud:

1. Agar shartnoma tuzilgan kundan boshlab 30 kun oʻtmagan boʻlsa, qarz oluvchi kredit olgan bank filialiga murojaat qiladi. Bundan tashqari, bepul shaklda foydalanilmagan sug'urta mablag'larini qaytarish uchun bo'lim boshlig'iga ariza yoziladi. Bu yerda sugʻurta summasi toʻliq qaytariladi.
2. Agar shartnoma imzolanganidan keyin 30 kundan ortiq vaqt o'tgan bo'lsa, xuddi shunday bayonot yoziladi. Lekin qaytariladigan summa sugʻurta summasining 50% ni tashkil qiladi.

Siz iste'mol kreditlari uchun shunga o'xshash sxemalar yordamida ipoteka va avtokredit sug'urtasini qaytarishingiz mumkin. Ammo ogohlantirish bor: agar kredit muddatidan oldin to'langan bo'lsa va sug'urta butun kredit muddati uchun to'langan bo'lsa, sug'urtani olgandan keyin bekor qilish mumkin bo'lmaydi.qarz. Sberbank uni qaytarib bermaydi.

Cetelem Bank

Sug'urta mukofotini "Cetelem" bankiga qaytarish mumkin, ammo bu erda muhim narsa qaysi polis sotib olinganligi. Agar hayot va sog'liq siyosati sotib olingan bo'lsa, shartnoma imzolangan kundan boshlab 21 kun ichida siz sug'urtalovchining ofisiga kelib, kredit olgandan so'ng sug'urta to'lovidan voz kechish namunasini to'ldirishingiz kerak. Sug'urta kreditni to'lash uchun qarz oluvchiga qaytariladi.

Agar keng qamrovli sugʻurta chiqarilgan boʻlsa (mulk zarari sugʻurtasi, shuningdek, nogironlik va mulkiy huquqlar hamda sogʻliq sugʻurtasi), bu qiyinroq boʻladi. Setelem Bankning sug'urtachisi "Sberbank Life Insurance" MChJ hisoblanadi. Va bu holatda, qaror Sberbank tomonidan qarz oluvchi kredit olgandan keyin sug'urta qilishdan bosh tortishni yozganidan keyin qabul qilinadi. Sug'urtani qaytarishda "Cetelem" yordam bera olmaydi.

Bank "MKB"

Sotib olingan sugʻurta polislarini MCBga qaytarish deyarli mumkin emas. Pul yo'qotmaslik uchun shartnomani bir necha marta o'qib chiqishingiz kerak.

Masalan, qarz oluvchi 350 000 rubl miqdorida iste'mol krediti olish uchun bankka murojaat qilgan. Kredit menejeri og'zaki ravishda kredit olishning zaruriy sharti sug'urta ekanligini tushuntirdi (ish yo'qotish, shuningdek baxtsiz hodisalar, kasallik va o'limdan). Shartnomaga ko'ra, summaning kamida 50 foizini qaytarish bilan muddatidan oldin to'lanishi mumkin edi.sug'urta. Bunday shartlar qarz oluvchiga mos keldi va u shartnomani diqqat bilan o'rganmasdan imzoladi. Yillik foizlar hisoblangan umumiy miqdor 500 000 rublni tashkil etdi. Olti oy o'tgach, qarz oluvchi kreditni muddatidan oldin to'ladi va foydalanilmagan sug'urta summasini unga to'lash uchun ariza yozdi. Ammo va'da qilingan 75 000 rubl (sug'urta 150 000 rubl) o'rniga u atigi 9 000 pul oldi.

Tushunishni boshlagan qarz oluvchi tez orada haqiqatni bilib oldi: kredit shartnomasini o'rganishdagi beparvolik unga mashhur sug'urta kompaniyasida 4 ta sug'urta polisini, boshqa kompaniyadan ikkita sug'urta polisini sotib olishga majbur bo'ldi. Kollektiv sug'urtaga qo'shilish uchun 60 000 rubl miqdoridagi to'lov hech qanday holatda qaytarilmaydi. Kredit olgandan keyin sug'urta qilish yozma ravishda rad etilganiga qaramay, MKB qarz oluvchiga boshqa pul qaytarmadi.

Bank "Renessans"

Uygʻonish banki oʻz qarzdorlariga ikki holatda sugʻurtadan voz kechish imkonini beradi.

1. Shartnomani imzolagandan so'ng 5 kun ichida qarz oluvchi kreditni olgandan keyin sug'urta qilishdan voz kechishi kerak. "Renessans" banki sug'urta mukofotini qaytaradi. Agar siz keyinroq bayonot yozsangiz, sug'urta kompaniyasi San'atni qo'llaydi. Rossiya Federatsiyasi Fuqarolik Kodeksining 958-moddasi, shartnomani bekor qiladi va pulni qaytarmaydi.
2. Kredit mablag'larini muddatidan oldin olganida, sug'urta qildiruvchi qarz oluvchiga sug'urta mukofotining faqat ma'lum bir qismini qaytaradi, ya'ni "sug'urtalovchi sug'urta mukofotining bir qismini olish huquqiga ega. sug'urta shartnomasi amalda bo'lgan."

Yakuniy so'z

Sugʻurtalanish yoki sugʻurta qilinmaslik toʻgʻrisida qaror qarz oluvchi tomonidan qabul qilinadi, lekin ijobiy tanlov boʻlsa ham, siz kredit olganingizdan soʻng har doim sugʻurtani bekor qilishingiz mumkin.

Va yana bir maslahat. Qarz oluvchilar, sug'urta to'lovlarini qaytarish uchun dublikat ariza yozing va sug'urta kompaniyasi yoki bankdan nusxangizga ro'yxatga olish raqami va sanasini qo'yishni talab qiling. Ba'zida hujjatlar yo'qolib ketadi…