Bank qanday va nima uchun tugatiladi?

2024 Muallif: Howard Calhoun | [email protected]. Oxirgi o'zgartirilgan: 2023-12-17 10:44

Rossiyada kredit tashkilotini tugatish tartibi "Banklar va bank faoliyati to'g'risida" Federal qonuni, "Rossiya Federatsiyasi Markaziy banki to'g'risida" Federal qonuni bilan tartibga solinadi. Bir necha yil davom etishi mumkin. Xulosa shu: bankda vaqtinchalik ma’muriyat joriy etilmoqda. Agar u tashkilot faoliyatini mustaqil ravishda barqarorlashtira olmasa yoki homiylar topa olmasa, Rossiya banki avval litsenziyasini bekor qilgan holda muassasani tugatadi.

Fon

Bank tugatilishi va litsenziyaning bekor qilinishi quyidagi sabablarga koʻra yuz berishi mumkin:

• tasdiqlangan kundan boshlab bir yildan ortiq kechiktirilgan operatsiyalarning boshlanishi;
• qayta tashkil etish;
• litsenziya berilgan ma'lumotlar haqiqiy emas;
• hisobotdagi ma'lumotlar haqiqatga to'g'ri kelmaydi;
• ruxsatsiz operatsiyalar;
• kredit tashkilotlari faoliyatini tartibga soluvchi Federal qonun talablariga rioya qilmaslik;
• Bankning moliyaviy ahvoli qoniqarsiz.

Federal qonunni bir marta buzgan taqdirda, birinchi navbatda muayyan tashkilot tomonidan muayyan turdagi faoliyatni tugatish to'g'risida buyruq yuboriladi. Xuddi shu ma'lumot bank nazorati bo'limiga yuboriladi. Belgilangan muddatda huquqbuzarliklarning oqibatlari bartaraf etilmasa, muassasaga nisbatan qattiqroq ta'sir choralari qo'llaniladi - vaqtinchalik ma'muriyat joriy etiladi. Hatto amal qilish muddati davomida ham bank operatsiyalarni davom ettirishi mumkin:

• debitorlik qarzlarini to'lash uchun;
• avval berilgan kreditlarning qaytarilishini, avans toʻlovlarini, Markaziy bankka toʻlash uchun summalarni olish;
• avval tugallangan operatsiyalar va bitimlardan pul olish;
• xato hisoblangan pulni qaytarish;
• ijro hujjatlari va boshqalar boʻyicha operatsiyalarni amalga oshirish.

Komissiya

Agar kredit bo'yicha imtiyoz bankrot bo'lsa, bankni tugatish bankrotlik to'g'risidagi ish yuritish orqali amalga oshiriladi, boshqaruvchi hakamlik sudi tomonidan tayinlanadi. Jismoniy va yuridik shaxslarning omonatlarini jalb etishi mumkin bo‘lgan tashkilotlar ushbu jarayondan Omonatlarni ijtimoiy sug‘urtalash agentligida (IDA) o‘tadi. Rossiya banki operatsiyalarni standartlarga va huquqiy hujjatlarga muvofiqligini tahlil qiladi. Agar tugatish to'g'risida qaror qabul qilingan bo'lsa, litsenziya bekor qilinganidan keyin 30 kun ichida ushbu jarayonni tartibga solish uchun maxsus komissiya tuziladi. Rossiya Bankining zaxiralari vakillik hisobvarag'iga u ochilgandan keyin 10 kun o'tgach o'tkaziladi. Ular omonatchilar oldidagi qarzlarni qoplash uchun ishlatiladi.

Komissiya quyidagi tartiblarni amalga oshiradi:

• ommaviy axborot vositalari orqali omonatchilarni tijorat banki tugatilayotganligi toʻgʻrisida xabardor qiladi (eʼlonda komissiya manzili, hisobvaraq rekvizitlari, daʼvo arizalarini topshirish muddati ham koʻrsatilgan);
• kreditorlar reestrini tuzadi;
• mulkni saqlash operatsiyalarini amalga oshiradi;
• DZ-ni tiklaydi;
• garovga qoʻyilgan mulkni amalga oshiradi;
• mulkni baholaydi;
• berilgan jazolarni tahlil qiladi;
• bankdan mablagʻ yetarli boʻlmagan taqdirda mulkni kimoshdi savdosiga qoʻyadi;
• hisobotlarni tuzadi, oraliq balans.

Bankning tugatilishi roʻyxatga olish kitobida maʼlumotlar oʻrnatilgandan va BR byulletenida eʼlon qilingandan soʻng yakunlangan hisoblanadi. Litsenziya bekor qilingan kundan e’tiboran 6 oy mobaynida bankrotlik to‘g‘risidagi ish majburiyatlarni to‘lash yo‘li bilan to‘xtatilgan taqdirda, muassasa litsenziyani qayta berishi mumkin. Yangi ruxsat olish uchun kamida 180 million rubllik aktivlarga ega bo'lishingiz kerak.

Statistika

2014-yilda banklarning tugatilishi ushbu soha mamlakat iqtisodiyotidagi eng muammoli tarmoq ekanligini koʻrsatdi. Hatto bugungi kunda ham, ellikta eng yirik muassasalar ichida, keyingi 5 yil ichida muammolar 8% bo'lishi mumkin. 2011 yildan 2014 yilgacha bo'lgan davrda har to'rtinchi kichik bank, 70 ta hududiy va 30 ta o'rta bank litsenziyasidan mahrum bo'ldi. Bir qancha yirik tashkilotlar qayta tashkil etildi. O‘tgan yilning o‘zida 50 ta muassasa qayta tiklandi.

Oxirgi 10 yil ichida banklarni tugatish va ularni qayta tiklash IIVga 1,18 trln.rubl, uning uchdan bir qismi depozitlarni to'lashga, qolgan qismi esa qayta tashkil etishga yo'n altirildi. Va bu CERga kirmagan muassasalarning omonatchilariga to'lovlarni hisobga olmaydi. Bugun IIV yana 190 ta muassasani bozordan olib chiqmoqda.

Xarajat ROI

Aktivlarni qayta tiklash orqali banklarni tugatish sarflangan pulning chorak qismini qaytarish imkonini beradi. 10 yil avval bu ko‘rsatkich 5 foizni tashkil etgan bo‘lsa-da, bugungi 22 foizni yuqori deyish qiyin. 2014-2015 yillardagi statistika yaqin orada paydo bo'lmaydi. Ammo mavjud ma'lumotlarga ko'ra ham, raqamlar unchalik o'zgarmasligini aytish mumkin. Litsenziyasiz banklar aktivlarining real hajmi 63,3 milliard rublni, majburiyatlari esa 100 milliardga ko'p. Ya'ni, kreditorlar da'volarning 38% dan ko'p bo'lmagan daromad olishiga ishonishlari mumkin.

Reabilitatsiya qimmat

Aktivlarning 37% ga yaqini davlat tomonidan sanitarizatsiya qilingan. Bu juda yuqori ko'rsatkich, ayniqsa protsedura institutlarga juda qulay shartlarda kredit berish yo'li bilan amalga oshirilishini hisobga olsak: yiliga 0,51% 10 yil. Ya'ni, hatto kredit bo'yicha mablag'larning qaytarilishini qayta tashkil etish xarajatlari bilan bog'lash mumkin. Shu sababli, Markaziy bank har doim ham muassasani sog'lomlashtirish bo'yicha qarorlar qabul qilmaydi. Bankni tugatish odatda arzonroq.

Ukrainadagi vaziyat

Qoʻshnilarning ahvoli bundan yaxshi emas. O‘zmilliybank 2014-yilning o‘zida 49 ta tashkilotning litsenziyasini olib qo‘ydi. Eng yomon natijani (10,1 mlrd. zarar) tugatish allaqachon boshlangan VAB Bank (Ukraina) ko'rsatdi. Ikki davlat muassasasi – “Ukrexim” va “Oshchadbank” ham 9,8 mlrd va 8,6 mlrd.milliard grivna mos ravishda. Bu masalada mamlakatdagi og‘ir iqtisodiy va siyosiy vaziyatdan tashqari, milliy valyutaning qadrsizlanishi, kreditlar bo‘yicha defoltlarning o‘sishi, depozitlarning chetga chiqib ketishi muhim rol o‘ynadi.