Xalqaro bank kartalari: turlari, olish va foydalanish tartibi

2024 Muallif: Howard Calhoun | [email protected]. Oxirgi o'zgartirilgan: 2023-12-17 10:44

Bugungi kunda Rossiya banklari plastik kartalarning keng assortimentini taklif etadi. Ulardan ba'zilari faqat mamlakat ichida, boshqalari esa chet elda qo'llanilishi mumkin. Xalqaro bank kartalari dunyoning istalgan nuqtasida terminallar va bankomatlarda xizmat koʻrsatish uchun toʻlov uchun qabul qilinadi.

Biroz tarix

Bank kartalarining birinchi analoglari 1914-yilda Nyu-Yorkda paydo boʻlgan. Keyin karton kartalar chiqarildi va mijozning to'lov qobiliyatini tasdiqlash uchun foydalanildi. 14 yildan keyin metall xuddi shu maqsadlarda ishlatila boshlandi, bu esa ma'lumotlarni qayta ishlashni avtomatlashtirish imkonini berdi. Birinchi ommaviy to'lov tizimi 1949 yilda Diners Club rahbarligida paydo bo'lgan. Bu zamonaviy Visa va MasterCard bilan bir xil sxema bo'yicha ishlaydigan cheklangan miqdordagi ishtirokchilarga ega klub tizimi edi.

Kartalar oʻtgan asrning 50-yillaridan boshlab AQSHda eskirgan chek daftarlarini almashtirib, naqd pulsiz hisob-kitoblar uchun yangi vosita sifatida chiqarila boshlandi. 1951 yilda kashshof Nyu-Yorkda joylashgan Long-Aylend banki edi. Evropa modasidaBritaniyaning Finders Services kompaniyasi yangi to'lov vositasini taqdim etdi. Faqat 10 yil o'tgach, plastmassada magnit chiziq, 90-yillarda esa chip paydo bo'ldi.

Lug'at

Xalqaro bank kartalari bilan operatsiyalarni amalga oshirish tartibini koʻrib chiqishdan oldin siz asosiy shartlarni oʻrganishingiz kerak:

• Ekvayer - kartaga xizmat koʻrsatuvchi bank.
• Emitent uni chiqargan kredit tashkilotidir.
• Protsessing markazi - banklarning hisob-kitoblar ishtirokchilari oʻrtasida karta operatsiyalarini yigʻish va qayta ishlash uchun oʻzaro aloqada boʻlgan boʻlinmalari.
• Korrespondent hisob Markaziy bankdagi bank tomonidan ochiladi.

Hisoblash algoritmi

Xalqaro bank kartalari bilan operatsiyalarni terminal bilan jihozlangan dunyoning istalgan savdo nuqtasida amalga oshirish mumkin. Ammo bu holda ish jarayoni standartdan farq qiladi:

• Toʻlov vaqtida terminal plastikning haqiqiyligini va hisobda pul mavjudligini tekshiradi.
• Mablag'lar debet qilinadi, terminal chek beradi.
• Savdo punkti uni ekvaying bankka o’tkazadi, u esa summani korxonalar hisobiga o’tkazadi. Shuningdek, u xorijiy kartalar yordamida amalga oshirilgan tranzaksiyalar haqidagi maʼlumotlarni protsessing markaziga uzatadi.
• Ushbu maʼlumotlar yigʻiladi, tahlil qilinadi, shundan soʻng yakuniy maʼlumot emitent, ekvayer va toʻlov tizimi eʼtiboriga yetkaziladi.
• Hisob-kitob banki emitentning hisobvarag'idan kerakli summani debet qiladi va uni ekvayerga o'tkazadi.
• Emitent bank barcha komissiya xarajatlarini hisobga olgan holda karta egasidan qarzni hisobdan chiqaradi.

Statistika

Ichki bozorning o'ziga xos xususiyatlariga qaramay, karat hisob-kitoblari har yili oshib bormoqda. Oxirgi besh yil ichida chiqarilganlar soni 230 million donani tashkil etdi, shundan atigi 30 millioni kredit limiti bilan. Faqat Rossiya bozorida chet el valyutasi bilan operatsiyalar soni 6 baravar oshdi va 2549 million donani tashkil etdi. Shu bilan birga, rossiyaliklar o‘z hisobvaraqlaridan naqd pulni kamroq yechib olishni boshladilar (jami 5 317,4 mlrd. rubl miqdoridagi 751 mln. tranzaksiya) va kartadan tovarlarni to‘lashda ko‘proq foydalana boshladilar (jami 1 714 mlrd. rubl miqdoridagi 1 798 mln. tranzaksiya). Sababi, terminal bilan jihozlangan shoxobchalar sonining o'sishi va pul mablag'larini yechib olish (224 ming) va tovarlar uchun to'lov (133 ming) mumkin bo'lgan bankomatlar sonining ko'payishi.

Karta turlari

Dunyoda bank kartalariga asoslangan ikkita xalqaro toʻlov tizimi mavjud: Visa va MasterCard. Bozorning yarmidan ko'pi Visa International tizimiga to'g'ri keladi - 57%. MasterCard International bozorning 26% ni tashkil qiladi. Boshqa a'zolar ham mavjud: American Express (13%), DinersClub (4%) va JCB - (4%). To'lov tizimlarining asosiy vazifasi barcha mamlakatlar banklari o'rtasidagi hisob-kitoblarni ta'minlashdan iborat. MasterCard 220 mamlakatda 20 mingdan ortiq moliya institutlarini, VISA - 21 ming tashkilotni birlashtiradi. Xalqaro VISA kartalari asosan dollarda toʻlovlarni amalga oshirish uchun ishlatiladi. MasterCard ham evroga qaratilgan. Biroq, oddiy rus mijozi uchun bu tizimlar o'rtasida farq yo'q.

Boshqa mezonlar

Debetto'lov vositalari mijozning hisobvarag'idagi mablag'lar doirasidagi hisob-kitoblarni amalga oshirish uchun ishlatiladi. Ushbu plastmassalar ko'pincha ish haqi va ijtimoiy loyihalarda qo'llaniladi. Kredit kartalari sizga bank hisobidan tovarlarni to'lash, keyin esa to'plangan qarzni kichik foiz bilan qaytarish imkonini beradi. Jismoniy shaxslar uchun bunday aylanma kredit liniyasi.

Sinflarga bo'linish ham mavjud: Elektron va Maestrodan "platina"gacha. Kategoriya qanchalik baland bo'lsa, egasiga shunchalik ko'p imkoniyatlar taqdim etiladi, bu esa plastmassa narxiga ta'sir qiladi. Xalqaro bank kartalari Classic, Gold, Platinum va Black Edition toifalarida chiqariladi. Xizmat ko'rsatish sinfining oshishi bilan kredit limiti oshadi. Masalan, klassik Alfa-Bank kredit kartasi bilan siz 150 ming rublgacha, platinali karta bilan esa allaqachon 750 ming rubl olishingiz mumkin.

Ular jismoniy tashuvchisi boʻlmagan elektron kartalarning alohida sinfini ajratadilar. Ular faqat tovarlarni onlayn xarid qilish uchun moʻljallangan.

Kredit limitiga ega xalqaro bank kartalari birinchi navbatda tez-tez sayohat qiladigan mijozlarga moʻljallangan. Ular uchun yana bir maxsus mahsulot ishlab chiqilgan - aviakompaniyalar bilan ko-brend kartalar. Ularga ko'ra, egasi sheriklar xizmatlaridan foydalanganlik uchun bonuslar oladi. Misol uchun, Aeroflot Visa kartasi egalari to'plangan "millarni" xuddi shu kompaniyadan aviachiptalarni sotib olishga sarflashlari mumkin edi. Yana bir qo'shimcha variant - Cash Back. Karta orqali qilingan xaridlar uchun oyning oxirida egasisarflangan mablag'ning ma'lum foizini hisobga qaytarib oldi. Aks holda, plastik oddiy kartadan farq qilmas edi.

Dizayn

Deyarli har bir ishlaydigan rossiyalikning debet kartasi bor, u ish haqi bilan hisobga olinadi. Ko'pincha, bu Electron va Maestro plastmassalaridir, ammo nufuzli firmalar o'z xodimlariga xalqaro bank kartalarini chiqaradilar. Bunday kartaga bankka o‘zingiz murojaat qilib buyurtma berishingiz mumkin.

Ariza berish tartibi oddiy. Siz bank xodimiga murojaat qilishingiz, pasport, ikkinchi shaxsni tasdiqlovchi hujjatni (haydovchi guvohnomasi, pasport va boshqalar) taqdim etishingiz va ariza yozishingiz kerak. Plastmassaning o'zi tayyorlanmaguncha yana ikki hafta kutish kerak bo'ladi. Xizmat yili uchun to'lov to'g'ridan-to'g'ri hisobdan yechib olinadi. Plastik toʻlov vositasi allaqachon manfiy qoldiq bilan chiqarilgan.

Kredit kartaga buyurtma berish uchun siz qo'shimcha ravishda daromad sertifikatini tayyorlashingiz va kredit menejeridan javob kutishingiz kerak. Chet elga chiqish haqidagi yangi muhrlar yoki ko‘chmas mulk hujjatlari bo‘lgan pasportning mavjudligi kredit karta olish imkoniyatini oshiradi.

Kim uchun?

Agar siz aviakompaniya xizmatlaridan foydalanmasangiz ham, kamdan-kam hollarda mamlakat tashqarisiga chiqsangiz ham, zaxirada kredit limiti bo'lgan xalqaro kartaga ega bo'lishingiz zarar qilmaydi. Istalgan vaqtda Internet orqali chet el valyutasida tovarlarni xarid qilish zarurati paydo bo'lishi mumkin yoki shunchaki debet to'lov vositasida muammolar paydo bo'lishi mumkin.

Bugungi kunda kredit limitiga ega xalqaro bank kartalari qulaydunyoning istalgan nuqtasida xizmat ko'rsatish uchun qabul qilinadigan to'lov vositasi. Agar xohlasangiz, siz hatto bankomatlardan pul yechib olish uchun uzoq muddatli imtiyozli va minimal komissiyali mahsulotni topishingiz mumkin.

Sberbank taklifi

Maestro va Electron xalqaro kartalari Rossiyadagi eng yirik bankda chiqarilishi mumkin. Ulardan foydalanish juda oson va parvarish qilish qimmat emas. Sberbankning xalqaro bank kartasi egasiga ish haqi olish, hisobni to'ldirish, Rossiya va xorijiy mamlakatlardagi chakana savdo nuqtalarida tovarlarni to'lash imkonini beradi. Klassik kartalar hamkor do'konlarda xaridlarga qo'shimcha chegirmalarni taklif qiladi. Ularga texnik xizmat ko'rsatish narxi birinchi yilda 900 rubl va 30 (dollar, evro) va keyingi barcha yillarda 600 rubl, 20 (dollar, evro) ni tashkil qiladi.

Imtiyozli mijozlar uchun Gold sinfidagi eng yaxshi bank kartasi taqdim etiladi. Yillik texnik xizmat ko'rsatish narxi 3000 rublni tashkil qiladi. Ushbu pul uchun mijoz nafaqat rubl, dollar yoki evrodagi hisob raqamiga ulangan universal to'lov vositasini, balki bank va to'lov tizimining o'zi aktsiyalarida qatnashish, kassada kartasiz pul mablag'larini yechib olish imkoniyatini oladi. chet eldagi istalgan bankdan. Bundan tashqari, Oltin karta egasining yaxshi moliyaviy ahvoli va yuqori ijtimoiy mavqeini tasdiqlaydi.

Bank bozori sanksiyalari

Rossiya Federatsiyasi Markaziy banki ma'lumotlariga ko'ra, o'tgan yili kredit tashkilotlari tomonidan 234 million dona karta chiqarilgan, shundan 87 foizi debet kartalari va 13 foizi kredit kartalari edi. Ta'sir ostidaxalqaro sanktsiyalar natijasida ekvayring banklar soni 7,8 foizga qisqarib, 572 birlikni tashkil etdi. Chiqarilgan kartalarning aksariyati mahalliy to'lov tizimlariga tegishli. Bu toʻlov vositalari egalari ulushining oʻsishida namoyon boʻldi: nafaqaxoʻrlar va ishsizlar nafaqa olish uchun ijtimoiy kartalarga murojaat qila boshladilar.