Omonat sug'urtasi. Omonatlarni sug'urtalash tizimiga kiritilgan banklar ro'yxati

2024 Muallif: Howard Calhoun | [email protected]. Oxirgi o'zgartirilgan: 2023-12-17 10:44

Omonatlarni sug'urtalash tizimi (DIS) mijozlarning bank depozitlarini himoya qilish usulidir. Bu davlat tomonidan amalga oshirilayotgan maxsus dastur. Sug‘urta tavakkalchiligi yuzaga kelgan taqdirda (masalan, bankrotlik) Omonatlarni sug‘urtalash agentligi omonatchilarga ular ilgari qo‘ygan barcha summani zudlik bilan qoplaydi, shuningdek, omonatlarni sug‘urta qilish tizimiga kiritilgan banklar ro‘yxatini tuzadi.

Rossiya Davlat CER qanday ishlaydi

Ushbu tuzilmaning faoliyati 2003 yil 23 dekabrdagi d77-FZ-sonli Federal qonuniga muvofiq amalga oshiriladi

Butun davlat tizimining asosiy vazifasi (bank tuzilmasi faoliyati tugatilgan taqdirda) omonatchiga omonatchiga omonatchiga ma'lum bir manba hisobiga, moliyaviy jihatdan hech kimdan va hech narsadan butunlay mustaqil. Bunga qo'shimcha ravishda,omonatchi qo'shimcha ravishda bir xil bank tuzilmasi bilan omonatlarni sug'urtalash bo'yicha maxsus shartnoma tuzishi shart emas. Omonatlarni sug'urtalash tizimiga kiritilgan banklar ro'yxati xuddi shunday xizmat ko'rsatadigan barcha moliya institutlaridan iborat.

Agentlikning vazifalari

Agentlikning asosiy vazifasi jismoniy shaxslarning naqd pul omonatlarini sugʻurta qilish tizimining faoliyatini taʼminlashdan iborat. Uning huquqlari bank, Markaziy bank va omonatchilar o'rtasidagi munosabatlarning barcha tomonlari va bosqichlariga taalluqlidir. Muassasaning asosiy vazifalari:

• Sugʻurta fondini toʻldirishni nazorat qilish, tomonlardan badallarni undirish.

• Depozitlarni sug'urtalash tizimiga kiritilgan banklar ro'yxati: uni hisobga olish, tuzatish.

• Omonatchilarning taqdimotini hisobga olish, omonatlarni qoplash uchun arizalarni qabul qilish.

• Toʻlov qaytarildi.

• Bank toʻlovlarini hisoblash shartlari va tartibini aniqlash.

• Mavjud qonun hujjatlariga muvofiq qoʻshimcha foyda olish maqsadida boʻsh mablagʻlarni investitsiya qilish.

• Banklardan butun sugʻurta tuzilmasi faoliyati boʻyicha axborot yordamini taqdim etishni talab qilish.

• Rossiya Federatsiyasi Markaziy bankiga uning talablarini buzgan banklarga nisbatan tegishli choralarni qoʻllash toʻgʻrisida murojaat.

CER partiyalari

Ushbu tizim a'zolari Rossiya Federatsiyasi bank tuzilmasi mijozlari hisoblanadi:

• Jismoniy shaxslar bilan ishlash uchun litsenziyaga ega banklar, yaʼni depozitlarni sugʻurtalash tizimiga kiritilgan banklar.

• Depozitlarni sugʻurtalash agentligi.

• CBR. Bu tizimdagi tartibga soluvchi havola.

• Jismoniy shaxs maqomiga ega Rossiya Federatsiyasi fuqarolari.

• Yuridik shaxs maqomiga ega boʻlmagan, lekin professional asosda faoliyat yuritish doirasida operatsiyalarni amalga oshirish uchun hisob raqami ochadigan yakka tartibdagi tadbirkorlar (advokatlar yoki notariuslar).

• Qonuniy ravishda banklar kabi baʼzi agentliklar avval sugʻurta provayderi sifatida tan olingan.

Rossiya Federatsiyasida depozitlarni majburiy sug'urta qilish tizimiga qaysi banklar kiradi? Faqat bitta javob bor: faqat barcha banklar ishtirok etadi. Hech bir bank DIS a'zosi bo'lmasa, tegishli litsenziyani ololmaydi. Rossiyada fuqarolik banklari depozitlarini himoya qilish tizimi sifatida 2003 yildan boshlab naqd pul omonatlarini sug'urta qilish tizimi (SSIS) mavjud. Ushbu tizimning maqsadi, agar omonatlarni majburiy sug'urta qilish tizimida ishtirok etuvchi banklar ro'yxatiga kiritilgan har qanday moliya tashkilotining faoliyati to'xtatilgan bo'lsa, ma'lum bir moliyaviy manbadan fuqarolar omonatlarini qoplashdir. Ba'zi qo'shimcha moliyaviy manbalar kerak - zaxira sug'urta fondi. U sug'urta agentligida tashkil etilgan. Jamg'armani to'ldirish uchun asos (bir nechalardan biri) fuqarolik bilan ishlashni xohlaydigan Rossiya Federatsiyasi banklari.

Va faqat zaxira fondiga ma'lum pul mablag'larini kiritgandan keyingina banklar faoliyatni amalga oshirish uchun litsenziya olish huquqiga ega bo'ladilar.shaxslar. Jamg'arma banklar tomonidan har chorakda bir marta to'ldiriladi. Bunday badal miqdori direktorlar kengashi tomonidan belgilanadi. Bu barcha banklar uchun bir xil, lekin ba'zan tuzatishga duchor bo'ladi, bu esa, o'z navbatida, joriy iqtisodiy vaziyatga asoslangan bo'lishi mumkin va hokazo.

Sugʻurtalanadigan omonatlar

Har qanday valyutada qoʻyilgan depozitlar sugʻurta qilinadi. Agar sug'urta hodisasi yuz bergan bo'lsa, omonatchiga barcha summa qoplanadi, lekin 1,4 million rubldan oshmasligi kerak. Sug‘urta qilish uchun asos bo‘lib, tomonlar o‘rtasida bank mijozi nomiga hisobvaraq ochish to‘g‘risidagi shartnoma tuziladi.

Depozitlarni majburiy sug'urta qilish tizimida ishtirok etuvchi banklar ro'yxati

Jismoniy shaxslar bilan litsenziya asosida munosabatlarga ega boʻlgan har qanday bank tuzilmasi Agentlik reestriga kiritilgan. Va aksincha - qayd etilgan reestrdagi har qanday bank jismoniy shaxslar bilan operatsiyalarni amalga oshirish uchun litsenziyaga ega. Agar u omonatlarni sug'urtalash tizimiga kiritilgan banklar ro'yxatiga kiritilmagan bo'lsa, u holda tegishli operatsiyalarni amalga oshira olmaydi.

Bank qayd etilgan roʻyxatga faqat sugʻurta fondiga maʼlum badallarni toʻlagandagina kiradi. Va sug'urta agentligi, o'z navbatida, har qanday bankni istisno qilish va shu tariqa omonatlarni sug'urtalash tizimiga kiritilgan banklar ro'yxatini tuzatish huquqiga ega. Faqat ikkita holatda bank ro'yxatdan o'chirilishi mumkin:

• Litsenziyani bekor qilish va toʻxtatish.

• muvofiq Markaziy bank tomonidan bank faoliyatiga moratoriy joriy etilishikreditorlar talablari bilan.

Hozirda jismoniy shaxslarning omonatlarini majburiy sugʻurta qilish tizimida ishtirok etuvchi banklar 1000 dan ortiq muassasalarni oʻz ichiga olgan roʻyxatni tuzmoqda.

Birinchidan, bularning barchasi zamonaviy rus bankining yirik va taniqli institutlari boʻlib, ularga quyidagilar kiradi:

• Sberbank;

• Gazprombank;

• Alfa-Bank;

• Rosselxozbank;

• Raiffeisenbank va boshqalar

Bundan tashqari, kam taniqli institutlar depozitlarni sug'urtalashni qo'llab-quvvatlaydi: Plus Bank, LOKO-Bank, KEDR va boshqalar.

Omonatlarni majburiy sug'urta qilish tizimida ishtirok etuvchi banklar ro'yxatini bilish uchun (ularning soni 800 dan ortiq) Agentlikka murojaat qilish kifoya. Ushbu tashkilotning rasmiy veb-sayti barcha kerakli ma'lumotlarni taqdim etadi. Shuningdek, u jismoniy shaxslarning hisob raqamlariga mablagʻlarni kiritish yoki fuqarolarning pul mablagʻlarini sugʻurtalash boʻyicha operatsiyalarni amalga oshirish huquqidan mahrum boʻlgan banklar toʻgʻrisida ham maʼlumot beradi.

Jamg'armaning maqsadlari va mexanizmi

Ushbu moliyaviy tuzilma fuqarolarning pul omonatlarini sug'urtalash mexanizmining ishlashi uchun asos sifatida yaratilgan. Uning asosiy va, ehtimol, yagona vazifasi - har qanday hayotiy sabablarga ko'ra bank faoliyati to'xtatilishidan jabr ko'rgan fuqarolarga omonat summasini to'liq qaytarishdir. Jamg'arma to'liq ma'noda tomonidan kiritilgan moliyaviy badallar hisobidan shakllanadiomonatlarni majburiy sug'urta qilish tizimida ishtirok etuvchi banklar va o'z mablag'lari investitsiyalaridan olingan foyda.

Fondni toʻldirishning asosiy usullari

1. Rossiya Markaziy banki orqali fondni ma'lum miqdorda to'ldiruvchi davlat. Hozirda bu miqdor 7,9 milliard rublni tashkil etadi.

2. Jismoniy shaxslarning omonatlarini majburiy sug'urta qilish tizimida ishtirok etuvchi banklar.

3. Jamg'armaning moliyaviy mablag'larini eng yirik tashkilotlarning qimmatli qog'ozlariga Rossiya Federatsiyasi Bankining depozitlariga qo'yishdan olingan daromadlar. Investitsiyalar faqat notijorat tashkilotlar to'g'risidagi federal qonun talablariga muvofiq amalga oshiriladi.

Aktsiyaning asosiy xususiyati uning har qanday davlat tuzilmalari va banklardan mustaqilligidir. Bu uning mablag'larini depozitlar bo'yicha sug'urta to'lovidan tashqari boshqa operatsiyalar uchun ishlatish mumkin emasligini tasdiqlaydi. Ushbu tuzilmaning muhim farqlovchi jihati shundaki, uning mablag'lari omonatlarni sug'urtalash tizimiga kiritilgan va badallarni amalga oshiruvchi banklar ro'yxatiga kiritilgan moliya institutlarining majburiyatlari bo'yicha yig'imlarni o'z ichiga olmaydi.

Valyuta depozitlarining xususiyatlari

Rossiyaliklarning banklardagi istalgan xorijiy valyutadagi omonatlari majburiy sugʻurta qilinadi. Biroq, sug'urta hodisasi sodir bo'lgan taqdirda, summa rublda qoplanishini bilishingiz kerak. Shunga ko'ra, qayta hisob-kitob qilish Markaziy bankning sug'urta paydo bo'lgan paytda investitsiya qilingan valyutaga kursiga muvofiq amalga oshiriladi.vaziyat. Sug'urta tovonining miqdori ham omonatning umumiy miqdorining yuz foizini tashkil qiladi, lekin 1,4 million rubldan oshmasligi kerak. Xorijiy valyutadagi depozitlarni qaytarishda foiz stavkalari ham hisobga olinadi. Chet el valyutasidagi depozitlarni qaytarish tartibi rubldagi depozitlarga o'xshaydi.