Omonat bo'yicha oddiy foizlar formulasi: hisob-kitoblarga misollar

2024 Muallif: Howard Calhoun | [email protected]. Oxirgi o'zgartirilgan: 2023-12-17 10:44

Hozirgi kunda hamma uchun mavjud boʻlgan eng keng tarqalgan va eng oson investitsiya shakli bu bank depozitidir. Ushbu turdagi investitsiyalarni etarlicha ishonchli deb tasniflash mumkin, ammo shuni yodda tutish kerakki, qoida tariqasida, banklar tomonidan taklif qilinadigan stavkalar kamdan-kam hollarda inflyatsiya yo'qotishlarini qoplaydi. Boshqacha qilib aytadigan bo'lsak, omonat orqali odam o'z pulini tejashga erishadi, lekin uni ko'paytirmaydi.

nima

Banklarning marketing bo'limlari bu omonatlarga turli nomlar o'ylab topishmoqda. Ularning spektri juda keng. Masalan, Sberbankda klassik uchta "Saqlash", "To'ldirish" va "Boshqarish" ga qo'shimcha ravishda turli xil "Liderlar", "Faqat yetti", "Yubiley" va boshqalar mavjud. Boshqa banklarda "Foydali", "Foydali", "Maksimal foyda" va boshqalar depozitlar mavjud. Shuni esda tutish kerakki, bu nomlarning barchasi faqat bitta maqsadga xizmat qiladi - o'z pullari bilan mijozlarni maksimal darajada jalb qilish. Shuning uchun ularga alohida e'tibor berishning hojati yo'q. Keling, pul mablag'larini qayerga joylashtirish yaxshiroq ekanligini va ularga foizlarni oddiy foiz formulasidan foydalangan holda qanday hisoblashni aniqlashga harakat qilaylik.hissa.

Nimaga e'tibor berish kerak

Albatta, birinchi navbatda, bankni tanlash kerak. So'nggi paytlarda bank litsenziyalarini ommaviy ravishda bekor qilish holatlari shunchalik odatiy holga aylanganki, bu erda alohida e'tibor talab etiladi. Shuning uchun tanlov tizimli ahamiyatga ega banklarga, yoki oddiyroq aytganda, butun mamlakat uchun oqibatlarsiz "yiqilib tushish" uchun juda katta bo'lgan moliyaviy institutlarga tushishi kerak. Reklama ko'paydi, ba'zida shunchaki haddan tashqari qiziqish qo'rqitishi va potentsial mijozlarni jalb qilmasligi kerak. MMM, “Lordlar”, “Gorniy Oltoy” va boshqalarning saboqlari fuqarolarimizga ozgina narsani o'rgatdi. Muayyan miqdorgacha bo'lgan omonat miqdori, go'yo davlat tomonidan sug'urtalangan, ammo bankrot bankda g'oyib bo'lgan pulingizni olish uchun qanday jahannam davrlarini bosib o'tish kerakligini tasavvur qilsangiz, muqarrar ravishda kelasiz. haddan tashqari xavf bor degan xulosaga.

Asosiy xususiyatlar

Moliya muassasasidagi har qanday depozit yoki depozit to'rtta asosiy xususiyat bilan tavsiflanishi mumkin:

1. Foiz stavkasi.
2. Foizlarni toʻlash usuli (muddati tugaganda yoki vaqti-vaqti bilan).
3. Toʻliq yoki bir qismini muddatidan oldin yechib olish shartlari.
4. Muddati tugashidan oldin toʻldirish imkoniyati.

Boshqa hamma narsa bank mahsulotiga e'tiborni jalb qilish uchun omonat nomlari kabi ixtiro qilingan "quvurlar va hushtaklar". Shunga qaramay, yashirin xarajatlarni bartaraf etish uchun ushbu nuanslar bilan tanishishga arziydi. Masalan, qo'shimcha depozit sug'urtasi, turlikomissiyalar, yechib olish to'lovlari va boshqa hiylalar. Yaqinda ular deyarli qo'llanilmaydi, ammo hushyorlikni yo'qotmaslik kerak. Va har qanday holatda ham shuni yodda tutish kerakki, har qanday bank, har qanday moliya instituti mijoz uchun zarar ko'rmaydi. Agar, qoida tariqasida, 3 va 4-bandlarda hech qanday savol tug'ilmasa, omonat bo'yicha oddiy foizlarni hisoblash formulasini ko'rib chiqing.

Oddiy qiziqish

Nomidan koʻrinib turibdiki, omonat boʻyicha oddiy foizlarni hisoblash formulasi juda oddiy. Bu shunday ko'rinadi:

P=(Hissasi / 100) × Gambling × G

qaerda:

• P - bir yil uchun omonat bo'yicha oddiy foizlar summasi;
• depozit - hisob raqamiga kiritilgan summa;
• stavka - yillik foizda foiz stavkasi;
• y - pul mablag'larini joylashtirish davri yillar.

Bu yerda biz muddat oxirida foizlarni toʻlash haqida ketyapmiz. G=1 yoki 2 va shunga o'xshash yillar davomida, depozit bo'yicha oddiy foizlarni hisoblash formulasi bo'yicha daromad miqdori elementar tarzda hisoblanadi.

Agar moliyalashtirishni joylashtirish muddati bir necha oy yoki kun boʻlsa, yuqoridagi formulaga quyidagi hisob-kitoblarni qoʻshish kerak:

• P qiymatini, ya'ni yil davomida omonat bo'yicha hisoblangan foizlarning nazariy miqdorini hisoblang.
• Keyin natijani 12 ga bo'lish kerak (bir yildagi oylar soni) va hissa oylari soniga ko'paytiriladi. Misol uchun, 500 000 rubl yiliga 6,2% 7 oylik muddatga joylashtiriladi. Hisob-kitoblar quyidagicha ko'rinadi:

500000 / 100=5000; 5000 × 6, 2=31000 (bu butun yil uchun foizlar yig'indisi).

Va 7 oy ichida shunday boʻladi: 31 000 / 12 × 7=18083, 33

Shunday qilib, depozit muddati oxirida hisobda quyidagilar boʻladi:

500000 + 18.083, 33=518.083, 33

Agar biz kunlar haqida gapiradigan bo'lsak, unda yillik foiz miqdori 12 ga emas, balki 365 yoki 366 ga bo'linishi kerak (ma'lum bir yildagi kunlar soni) va kunlar soniga ko'paytirilishi kerak. omonat moliya muassasasida bo'ladi.

Masalan, yuqorida qayd etilgan summa avvalgi misoldagi kabi 7 oyga emas, balki 22 kunga joylashtiriladi. Keyin yillik foizning qiymati 31 000 365 ga bo'linib, bir kunlik foizlar yig'indisini ifodalovchi 84,93 natijani beradi va undan keyin u depozit kunlari soniga ko'paytiriladi: 84,93 × 22=1868., 46

Depozit muddati oxirida, ya'ni 22 kundan keyin summa quyidagicha bo'ladi: 500000 + 1868, 45=501868, 45.

Oddiy hisob-kitob bilan shugʻullangandan soʻng, siz omonat boʻyicha oddiy va murakkab foizlarni hisoblash formulasiga oʻtishingiz mumkin.

Qo'shma foizlar

Nomiga qaramay, bu erda ham ayniqsa murakkab narsa yo'q, garchi omonat bo'yicha oddiy va murakkab foizlar formulalari farqlanadi. Ikkinchi holda, u biroz qo'rqinchli ko'rinadi:

P=Hissa × (ulush / 100 / N) ^ N

Bu erda N - foizli davrlar soni.

Agar siz soddaroq qilib aytmoqchi bo'lsangiz, unda bunday hisob-kitob omonat bo'yicha oddiy foiz formulasidan hisob-kitoblar soni bilan farq qiladi. Agar oddiy depozitda foizlar bir marta, muddat oxirida, keyin esa kompleksda hisoblansaular oyda bir marta, chorakda bir marta, olti oyda bir marta hisoblanishi mumkin va bularning barchasi - belgilangan muddatda. Shu bilan birga, agar hisobvaraqdagi asosiy summaga hisoblangan foizlar qo'shilsa, bu kapitalizatsiya depoziti deb ataladigan narsa bo'ladi va agar egasining iltimosiga binoan ular boshqa hisobga o'tkazilsa, masalan, kartaga, keyin bu formula omonat bo'yicha oddiy foiz qo'llanilishi mumkin bo'lgan mablag'larning odatiy joylashtirish bo'ladi, lekin omonatning butun davri uchun emas, balki faqat hisob-kitob davri uchun ularni hisoblash.

Kapitallashtirilgan depozit

Bugungi kunda bu, ehtimol, eng keng tarqalgan depozit turi. Uning mohiyati shundan iboratki, har bir hisob-kitob davrining oxirida va bu odatda bir oyni tashkil etadi, o'sha oy uchun asosiy qarzga foizlar hisoblab chiqiladi va unga qo'shiladi. Keyingi oyda yangi foizlarni hisoblash endi dastlabki depozit summasiga emas, balki o'tgan oy uchun foizlar miqdoriga ko'paygan miqdorga asoslanadi. Boshqacha qilib aytadigan bo'lsak, bu erda omonat bo'yicha oddiy foizlar formulasi har oy qo'llaniladi, lekin har safar u o'tgan oy uchun foizga oshirilgan asosiy qarz miqdoridan hisoblanadi. Keling, xuddi shu parametrlarga ega bo'lgan taniqli misolni olaylik, ammo endi oylik kapitallashuv bilan mablag'larni joylashtirishni ko'rib chiqamiz va depozit bo'yicha oddiy foiz formulasi yordamida hisoblaymiz, lekin oylik:

Birinchi oy uchun foizlar miqdori. 500000 / 100 × 6, 2 / 12=2583, 33. Ushbu foiz miqdori asosiy omonatga qo'shiladi: 500000 + 2583, 33=502583, 33

Ikkinchi oy uchun foizlar oshirilgan asosiy qarzdan hisoblanadi502583 so'm, 33 / 100 × 6, 2 / 12=2596, 69. Va yana bu miqdor asosiy depozitga qo'shiladi: 502583, 33 + 2596, 69=505180, 02.

Va hokazo.

Asosan, kapitallashuvi bilan omonat boʻyicha oddiy foizlar uchun allaqachon berilgan formulani eksponentsiyadan foydalanmasdan darhol qoʻllash mumkin. Natija bir xil bo'ladi, faqat hisob-kitoblar ko'proq vaqt olishi mumkin.

Farqi nima

Yuqoridagi misoldan bir yil muddatga oylik kapitallashuv bilan omonat boʻyicha oddiy foiz formulasi va omonat boʻyicha murakkab foiz formulasidan foydalangan holda hisob-kitoblar natijalarini solishtiring.

Oddiy foiz: 500000 / 1006, 2=31000; 500000 + 31000=531000. Oylik hisoblangan murakkab foizlar, ya'ni 12 ta hisoblash davri mavjud:

6, 2 / 100 / 12=0, 0051666 + 1=1, 0051666 (12 kuchiga koʻtarildi)=1, 06333

1, 06333 × 500.000=531665.

Bir yilda farq 665 rublni tashkil qildi.

Murakkab foiz sehri

Oldingi misolda oddiy va murakkab foiz formulalari yordamida hisoblangan foizlar oʻrtasidagi farq unchalik taʼsirli emas. Biroq, uzoq vaqt davomida, bu shunchaki ta'sirchan emas. Uzoq ufqda murakkab foizlarda joylashtirilgan kichik konlar nimaga aylanishi mumkinligi haqida Bibliyadagilardan boshlab ko'plab hikoyalar mavjud. Bir necha yuz yil ichida kichik sarmoya, bu sehr tufayli milliardlarga aylanadi.