"Binbank": ishonchlilik reytingi. Rossiya banklari reytingida "Binbank"

2024 Muallif: Howard Calhoun | [email protected]. Oxirgi o'zgartirilgan: 2023-12-17 10:44

"Binbank" 1993 yilda tutqun bank sifatida tashkil etilgan va hozirda Rossiyaning ko'plab mintaqalarida filial tarmog'iga ega bo'lgan o'rta tijorat moliya institutiga aylandi. 2014-yilda uning sof daromadi besh baravar ko‘payib, sof foyda ko‘rsatkichlari 69 million dollardan (3,9 milliard rubldan ortiq) oshdi. Binbank ishonchlilik reytingi, Markaziy bank ma'lumotlariga ko'ra, 413,2 milliard rubl aktivlari bilan 20-o'rinda.

Kuchli oʻsish

Binbank so'nggi o'n yil ichida jadal rivojlanib, bir qator o'rta banklar qatoridan Rossiyaning birinchi yigirmataligiga kirdi. Inqiroz yili 2014 ko'pchilik uchun ayniqsa shiddatli bo'ldi. Moliyaviy muassasa bir nechta aktivlarni, jumladan Binbank kredit kartalarini (sobiq Moskomprivatbank), Binbank Murmansk (sobiq DNB Bank OAJ) va ROST banklarini sotib oldi. Va 55%umumiy ulushdagi aktivlar Binbank tomonidan taqdim etilgan. Natijada tashkilot reytingi sezilarli darajada oshdi.

Aktivlarni sotib olish mijozlar bazasini diversifikatsiya qilishga, biznes diversifikatsiyasini oshirishga va aktivlar bo'yicha konsolidatsiyalangan guruhning mavqeini yaxshilashga yordam berdi: ushbu ko'rsatkichga ko'ra, bank butun Rossiya reytingida ettinchi o'rinni egalladi (hozirgi kunga qadar). 1.04.2015), bir yil oldin - atigi 40-o'rin.

Banklar reytingi: "Binbank"

Iqtisodiy inqiroz Rossiya moliya institutlarini sezilarli darajada aralashtirib yubordi. Agar ulardan ba'zilari jiddiy davlat yordamiga muhtoj bo'lsa, Binbank, aksincha, o'z pozitsiyalarini mustahkamladi. Bundan tashqari, nufuzli Banki.ru portali ushbu tashkilotning tezkor muvaffaqiyati tufayli uni 2014 yil banki deb tan oldi. U tan olingan gigantlardan oldinda edi. Ular orasida Sberbank, VTB, Gazprombank va boshqa hamkorlar bor.

Xorijiy ekspertlar ham Binbankni qayd etishdi. Standard & Poor's tahlilchilarining reytingi "B" darajasiga mos keladi. Bu yirik Rossiya banklari uchun yaxshi ko'rsatkich bo'lib, mintaqaviy iqtisodiyotlarga xos bo'lgan kuch va ma'lum xavflarni aks ettiradi. Boshqa ko'rsatkichlar:

• Rossiyadagi eng ishonchli tijorat banklari orasida 3-oʻrin (1.04.2015).
• Daromadlilik bo'yicha 10-o'rin (1.04.2015).
• Interfax-100 reytingida 18-oʻrin (2015-yil 1-chorak).
• Sof qiymati boʻyicha 27-oʻrin (2015-yil 1-aprel).

Tahlilchilar prognozlari

Oxirgi marta muhim aktiv sotib olinganyil, ma'lum xavflarni yuklaydi. Bank tahlilchilarining ta'kidlashicha, "Binbank" strategiyasi opportunistik va ayni paytda tajovuzkor. Sotib olingan aktivlarning katta hajmi va Rossiyadagi banklar uchun hozirgi noqulay operatsion muhitda biznesni yanada kengaytirish rejalarini hisobga olgan holda, u yuqori integratsiya risklariga duchor bo'lishi mumkin. Shu bilan birga, guruh ichidagi turli tuzilmalar uzoq muddatda barqaror biznes modeli va daromad olish qobiliyatiga ega kuchli bozor ishtirokchisiga aylanadigan tashkilotni shakllantirish uchun bir-birini yetarli darajada to‘ldirishi mumkin.

Ijobiy omil shundaki, sotib olingan aktivlar Binbankning chakana segmentdagi bozor mavqeini mustahkamlash va biznes profilini diversifikatsiya qilish bo'yicha uzoq muddatli strategiyaga mos keladi. Yangi sotib olingan aktivlar tufayli firmaning chakana mijozlar depozitlari segmentidagi mavqei yaxshilandi. 2015 yil 1 aprel holatiga ko'ra Binbank ushbu ko'rsatkich bo'yicha Rossiya banklari reytingida 7-o'rinni egalladi. Bundan tashqari, kompaniya bir nechta muhim Rossiya hududlari bozoriga kirishga muvaffaq bo'ldi. Kelgusida filiallar tarmog‘i 2015 yil oxiriga qadar 60 dan ortiq hududda 450 ta savdo nuqtalarini o‘z ichiga oladi, keyin rejalashtirilgan samarasiz filiallar yopiladi.

Ishonchlilik reytingi

BankStars IA moliyaviy hisobotlarni ekspress-tahlil natijalariga ko'ra, "Binbank" XAJga "qoniqarli" ishonchlilik reytingini berdi. BankStars ma'lumotlariga ko'ra, bu muassasakreditorlar va omonatchilar oldidagi o'z majburiyatlarini bajarmaslik xavfining o'rtacha darajasi bilan tavsiflanadi. Biroq, bank barqarorligi vaziyatning salbiy o'zgarishlariga sezgir.

Likvidlik

“Binbank” XAJ balansi tuzilmasi tahlili asosida BankStars agentligi likvidlik reytingini oʻrtacha yuqori deb baholadi. Xulosalar bank va shunga o'xshash aktivlarga ega bo'lgan banklar guruhining depozitlari va hisobvaraqlaridagi mablag'larning o'zgaruvchanligiga asoslanadi. Kompaniya yuzaga kelishi mumkin bo'lgan stress stsenariysi bo'lgan taqdirda kreditlar va depozitlar bo'yicha qaytariladigan majburiyatlarning o'z vaqtida bajarilishini ta'minlay oladi.

Kapital harf

2014 yilga kelib, moliyaviy guruhning kapitallashuv darajasining 13,05% gacha o'sishi Binbank XAT aktivlari hajmining kamayishi bilan birga o'z kapitalining ko'payishi hisobiga ko'rsatilgan. Stressli stsenariylarni o'z mablag'lari hisobidan amalga oshirishda mumkin bo'lgan yo'qotishlarni qoplash qobiliyati reytingi o'rtacha yuqori deb baholanmoqda.

Kredit portfeli sifati

Hisobotga ko'ra, Binbankning muddati o'tgan kredit qarzlari hajmi 2014-01-01 holatiga ko'ra 3 623,61 million rublni tashkil etdi. (kredit portfelining 2,63%), 2013 yil dekabr oyida 189,61 million rublga oshgan. Mumkin bo'lgan yo'qotishlar uchun zaxiralar 156,14 million rublga oshdi. va hisobot sanasida 5752,92 million rublni tashkil etdi. (kredit portfelining 4,17%). Bank tomonidan shakllantirilgan kreditlar bo‘yicha yuzaga kelishi mumkin bo‘lgan yo‘qotishlar bo‘yicha zaxiralar 1,59 koeffitsient bilan muddati o‘tgan joriy kredit qarzini qoplaydi. Hisobot sanasiga kredit portfeli quyidagi bilan tavsiflanadi:biroz kamroq.

O'sish omillari

Raqobatchilar/hamkorlar orasida Binbank reytingidagi oʻringa quyidagi omillar taʼsir qiladi.

Ijobiy:

• mijozlar bazasini ko'paytirish va bozor ulushini oshirish;
• aktsiyadorlar tomonidan o'z kapitalini kiritish shaklida kuchli qo'llab-quvvatlash;
• resurs bazasini diversifikatsiya qilish.

Salbiy:

• 2014-yilda sotib olingan aktivlar va agressiv oʻsish strategiyasi bilan bogʻliq integratsiya xatarlariga yuqori taʼsir koʻrsatish;
• Zaif operatsion marja, asosan yuqori xavf bilan ta'minlanmagan chakana kreditlar portfelining zaif ishlashi tufayli;
• makroiqtisodiy oʻsishning sekinlashishi va barcha Rossiya banklari uchun noqulay ish sharoitlari.

Asosiy aksiyadorlar

Asosiy aktsiyadorlar M. O. Shishxanov va M. S. Gutseriev Binbank rivojlanishini qoʻllab-quvvatlashi va oʻsish boʻyicha ulkan maqsadlarga erishish uchun yetarli mablagʻ bilan taʼminlashi kutilmoqda. 2011-2014 yillarda ular muntazam kapital kiritdilar: 1-darajali kapitalda 16,3 milliard rubl va ikkinchi darajali kapitalda 3,9 milliard rubl.

Shishxanov va Gutserievga tegishli bo'lgan nobank sektoridagi aktivlari odatda Binbank biznesini to'ldiradi. Xususan, moliyachi Shishxonovga qarashli pensiya jamg‘armalari va sug‘urta kompaniyalari mijozlarga keng qamrovli xizmatlarni taklif etib, ularning mijozlar bazasini ko‘paytirishga imkon berib, sinergiya effektini yaratishi mumkin.

"Binbank" XAJ kapitallashuvi va rentabelligi

Kapitallashuv va rentabellik bo'yicha kredit reytingi o'rtacha deb tavsiflanadi. Kapitallashtirish asosan aktsiyadorlarning o'z kapitalini kiritish orqali ta'minlanadi. Ko'rsatkichlarni mo''tadil deb baholash, diversifikatsiya va kontsentratsiya risklari uchun tuzatishlarni hisobga olmaganda, RAC nisbati keyingi 18-24 oy ichida taxminan 5,1% ni tashkil etadigan hisob-kitoblarga asoslanadi. Bu prognoz quyidagi taxminlar asosida aniqlanadi:

• ROST guruhi va Binbank Murmansk (14%) banklarining birlashishi, shuningdek organik oʻsish (20%) hisobiga 2015 yilda aktivlarning 34% ga oʻsishi.
• 10 milliard rubl miqdoridagi kapitalni kiritish. 2015-yilda, aprel oyida allaqachon 6 milliard rubl olinganiga qaramay.
• Binbank Murmansk konsolidatsiyasi uchun yangi qimmatli qog'ozlarni chiqarish natijasida kapital daromadi (1,5 milliard rubl).
• ROST guruhi banklarining aktivlarini dastlabki tan olish natijasida olingan kapital daromadi.
• Sof foiz marjasining 2014-yildagi 4,3% dan 2015-yilda 4% gacha kamayishi moliyalashtirish xarajatlarining oshishi va Rossiya bank sektoridagi raqobatning kuchayishi tufayli.
• Rezerv xarajatlari 2015-2016-yillarda umumiy iqtisodiy sharoitlarning yomonlashuvi tufayli 2012-2014-yillarda (oʻrtacha) 2.1%ga nisbatan 3,5% atrofida.

Istiqbollar

2014-yilda Binbankning ishonchli korporativ mijozlarga kirish imkoniyati yaxshilandi. Bu xususiy moliya instituti bo'lib, tartibga soluvchi sanktsiyalarga duch kelmaydi. AQSh va Yevropa Ittifoqi organlari (Rossiyaning yirik davlat banklaridan farqli o'laroq). Bundan tashqari, Binbankning o'sib borayotgan hajmi unga kattaroq mijozlarga xizmat ko'rsatish imkonini berdi. Natijada kompaniya bir qator xususiy va davlat korporatsiyalarini qarz oluvchilar va jamg‘armalar sifatida jalb qildi, bu esa uning mijozlar bazasining mustahkamlanishiga olib keldi. Aloqador tomonlarning kreditlash tavakkalchiligi o‘rtacha darajada baholanadi: aloqador tomonlarga berilgan kreditlar kredit portfelining taxminan 2,6% ni tashkil etdi (2014-yil 31-dekabr).

2015-2016 yillar davomida Binbankning operatsion daromadi kafolatsiz chakana kreditlar va kredit kartalari segmentlarida kutilayotgan zaif ko'rsatkichlar tufayli zaif bo'lishi prognoz qilinmoqda. 2014 yilda operatsion faoliyatdan olingan foyda o'tgan yili sotib olingan "Binbank Credit Cards" AJ zahiralarini shakllantirish uchun katta xarajatlar natijasida salbiy bo'ldi.

Ijobiy omil - "Binbank" ning tartibga solish kapitali 12,7 milliard rubl miqdoridagi subordinatsiyalangan kredit bilan qo'llab-quvvatlanadi. 2015-yil 1-aprel holatiga ko‘ra, tashkilot kapitalining etarlilik koeffitsienti 13,2% ni tashkil etdi, bu esa tartibga soluvchi organ tomonidan belgilangan minimal 10% darajasidan sezilarli darajada yuqori.