Sug'urta kompaniyalari reytingi. Sug'urta kompaniyalari: ishonchlilik reytingi

2024 Muallif: Howard Calhoun | [email protected]. Oxirgi o'zgartirilgan: 2023-12-17 10:44

Rossiya Federatsiyasida, sobiq Sovet Ittifoqining boshqa mamlakatlarida bo'lgani kabi, sug'urta bir ma'noli emas. Nima uchun bu sodir bo'lganligi aniq emas. Ehtimol, slavyanlarning mentaliteti tufaylidir, ular doimo yaxshilikka umid qiladilar va qandaydir muammolar haqida o'ylashdan qo'rqadilar.

Yevropaning aksariyat mamlakatlarida, Amerika Qo'shma Shtatlarida va boshqa rivojlangan mamlakatlarda sug'urta zarurligi masalasiga juda boshqacha munosabatda bo'lishadi. Bu dunyoda, biz xohlaymizmi yoki yo'qmi, har doim baxtsiz hodisa, kasallik ehtimoli borligi va ba'zida og'ir moliyaviy ahvolga tushib qolgandan ko'ra, o'zingizni va yaqinlaringizni qayta sug'urtalash yaxshiroq ekanligi allaqachon tushunilgan..

Shuningdek, Rossiya Federatsiyasi bozorida zaif sug'urta kompaniyalari ishlaydi, ularning ishonchlilik reytingi ko'p narsani orzu qiladi. Yoqdimi yoki yo'qmi, maqolada batafsil tahlil qilamiz.

Sugʻurtaning qanday turlari mavjud?

Sug'urta turlari juda ko'p. Uni shaxsiy va mulkiy qismlarga bo'lish mumkin. Birinchi guruhga sog'lig'i bilan bog'liq bo'lgan xizmatlar kiradishaxs: hayot sug'urtasi, sog'liq, baxtsiz hodisa, tibbiy va boshqalar. Ikkinchi guruhga odamlarning mulkiy manfaatlari bilan bog'liq bo'lgan barcha xizmatlar kiradi: ko'chmas mulk sug'urtasi, avtomobil sug'urtasi, xaridlar va boshqalar.

Yuridik shaxslarga koʻrsatiladigan sugʻurta xizmatlari ham mavjud: tranzaktsiyalar, mahsulotlar, savdo va boshqa koʻplab sugʻurta.

Agar inson sugʻurta qilishga qaror qilsa, u holda uning ehtiyojlarini qondira oladigan va zarur xizmatlarni taqdim eta oladigan sugʻurta kompaniyasini tanlash muammosiga duch keladi.

Nega bizga sugʻurta kompaniyasi reytingi kerak?

Bozor sug'urta xizmatlarini ko'rsatadigan turli kompaniyalar bilan to'lib-toshgan va ba'zida qaysi biri eng yaxshisini tanlash qiyin. Misol uchun, Moskvadagi sug'urta kompaniyalari o'zini reklama qilish uchun juda ko'p pul sarflaydi. Shu tufayli reyting mijozlar oqimining ko'payishi hisobiga yaxshilanadi. Ammo bu sug'urtalovchining haqiqiy ishonchlilik darajasini to'liq aks ettiradimi?

Sug'urta biznesida, ehtimol, sug'urtalovchi uchun taqdim etilayotgan xizmatlar bozoridagi eng yuqori obro'dan muhimroq narsa yo'q. Agar kompaniya yaxshi tanish bo'lmasa, uning xizmatlaridan faqat unga ko'proq yoki kamroq sodiq bo'lgan eski mijozlar foydalanadi.

Xizmat darajasi katta rol o'ynaydi

Shuningdek, odamlarning ijobiy fikrlari juda muhim. Psixologlarning ta'kidlashicha, qoniqarli mijoz 2-3 do'stiga firmani tavsiya qiladi, norozi esa 10 yoki undan ortiq odamga yomon tashkilot unga qanday xizmat qilgani haqida aytib beradi. Shunday qilib, yaxshilik masalasidabarcha sug'urtachilar eng yaxshi darajada bo'lishi kerak.

Turli risklar boʻyicha sugʻurta xizmatlarini koʻrsatish bozorida sugʻurta kompaniyasining muvaffaqiyatli faoliyat yuritishi uchun muhim boʻlgan yana koʻplab mezonlar mavjud.

Sugʻurtalovchilardan qaysi biri bozor yetakchisi va qaysi biri magʻlub boʻlganiga murojaat qilmaslik kerakligini tushunish uchun sugʻurta kompaniyalari reytingi tuziladi.

Ushbu reyting yordamida siz bemalol toʻgʻri sugʻurta kompaniyasini tanlashingiz va u oʻz majburiyatlarini hech qanday muammosiz bajarishiga ishonch hosil qilishingiz mumkin.

Baholashda qaysi mezonlarga koʻproq eʼtibor beriladi?

Moskvadagi eng yaxshi sug'urta kompaniyalarini aniqlash uchun reyting barcha mumkin bo'lgan ko'rsatkichlarni hisobga olgan holda ehtiyotkorlik bilan tuzilishi kerak. Ular sug'urta kompaniyasining to'lov qobiliyati darajasini, uning biznes aloqalari barqarorligini, qarz majburiyatlari mavjudligini ko'rsatishi kerak.

Bundan tashqari, sug'urta to'lovlari darajasini, mijozlar portfelining tuzilishini, shuningdek, sug'urta kompaniyasining barqarorlik darajasi va moliyaviy holatini ko'rishga yordam beradigan boshqa moliyaviy ko'rsatkichlarni tushunish kerak.

Asosan sugʻurta kompaniyalari reytingi quyidagi koʻrsatkichlar guruhlari tahlili asosida tuziladi:

1. Tashqi barqarorlik ko'rsatkichlari.
2. Sugʻurta portfeli.
3. Moliyaviy natijalar.

Bunday ko'rsatkichlarning har bir guruhini ko'rib chiqaylik.

Tashqi barqarorlik koʻrsatkichlari

Tashqi barqarorlik ko’rsatkichlarini tahlil qilib, ular aktivlar harakati, ularning tuzilishi va dinamikasini hisobga oladi. Bundan tashqari, ustav kapitalining hajmi, shuningdek, sug'urta mukofotining umumiy miqdori hisobga olinadi.

Kompaniya qanday assotsiatsiyalarda ekanligi, bozorda qanday mavqega ega ekanligi, davlat nazorati organlari bilan munosabatlari va boshqaruv xodimlarining malakasini tahlil qilish ham muhim boʻladi.

Bu koʻrsatkichlarni tahlil qilishda sugʻurtalovchining boshqaruv tuzilmasini, shuningdek, uning moliyaviy imkoniyatlarini hisobga olish zarur.

Tashqi barqarorlikni hisobga olgan holda sugʻurta kompaniyasining har bir hududiy boʻlimi boʻyicha xulosalar chiqaring: uning foyda va zarari, mahalliy sugʻurta bozoridagi oʻrni. Bundan tashqari, Moskvadagi sug'urta kompaniyalarining reytingi boshqa mintaqalardagi kompaniyalar egallagan pozitsiyalardan sezilarli darajada farq qilishi mumkin. Axir, har bir shaharning o'ziga xos daromad darajasi bor, bu to'lov qobiliyati darajasi bilan ifodalanadi.

Sug'urta portfeli

Sug'urta portfelini o'rganishda siz sug'urta kompaniyasining tuzilishini tushunishingiz kerak. Har bir sug'urta turi qanchalik foydali ekanligini va yuzaga kelishi mumkin bo'lgan xatarlarning umumiy miqdorini aniqlash kerak.

Qabul qilingan ma'lumotlar mijoz bazasi bilan taqqoslanadi. Mijoz portfelining miqdori, tuzilishi va dinamikasi tahlil qilinadi. U hozirgi mijozlar sug'urta kompaniyasi uchun qanchalik foydali ekanligini, doimiy sug'urtachilar tomonidan ish hajmining qanday darajasi va yangi sug'urta shartnomalari qanchalik tez paydo bo'lishini o'rganadi.

Sug'urta kompaniyasi tomonidan qayta sug'urtalash doirasida olib boriladigan siyosat ham muhim ahamiyatga ega. Katta miqdordagi sug'urta to'lovlariga olib kelishi mumkin bo'lgan jiddiy xavflar kafolatlanganmi? Sug'urta to'lovlarining maksimal darajasi o'z mablag'larining umumiy miqdori bilan taqqoslanadi.

Moliyaviy

Moliyaviy ko'rsatkichlar uch guruhga bo'lingan.

1. Likvidlik va to'lov qobiliyati ko'rsatkichlari.

Kompaniya likvidligining turli darajalarini tahlil qilish, agar ma'lum bir nuqtada barcha kreditorlar o'z investitsiyalarini qaytarishni talab qilsalar, u o'z qarzlarini qanchalik tez to'lashi mumkinligini ko'rsatadi. To'lov qobiliyati ko'rsatkichlari sug'urta kompaniyasining tashqaridan qo'shimcha mablag' jalb qilish zarurligini ko'rsatadi.

Bundan tashqari, kreditorlik qarzlarining tuzilishi tahlil qilinadi, bu uning yuzaga kelish sabablari va toʻliq toʻlash uchun zarur boʻlgan vaqtni aniq koʻrsatadi. To'lov qobiliyati belgisi va o'z kapitalining etarlilik koeffitsienti ham hisoblanadi.

2. Foyda va zarar nisbati.

ROA kompaniyaning koʻrsatilgan xizmat uchun foyda marjasini aniqlashga yordam beradi. Yo'qotish koeffitsientlarini hisoblash sug'urtalovchi o'z faoliyatini amalga oshirish uchun sarflagan xarajatlar darajasini baholash imkonini beradi. Sugʻurta kompaniyasining sugʻurta toʻlovlari uchun oladigan daromadi yetarliligi hamda biznes yuritish uchun joriy xarajatlarini qoplash tahlil qilinmoqda.

3. Investitsiya siyosati koʻrsatkichlari.

Tegishli koʻrsatkichlar yordamida sugʻurta kompaniyasining rivojlanishi, investitsiyalar rentabelligi, shuningdek.optimallashtirish amalga oshiriladigan faoliyat sohalarining ta'siri tahlil qilinadi.

Faqat jamoatchilik fikriga tayanib boʻlmaydi

Sugʻurta kompaniyalari reytingi sugʻurta kompaniyasini baholash uchun oʻylashingiz mumkin boʻlgan deyarli barcha koʻrsatkichlarni oʻz ichiga olgan murakkab hisob-kitob natijasidir. Bunday tahlillar faqat mutaxassislar tomonidan amalga oshirilishi kerak.

Odamlarning u yoki bu sugʻurta kompaniyasining xizmatlari haqidagi fikrini soʻrash uzoq va mashaqqatli jarayonning faqat qisman elementi boʻlib, haqiqiy obʼyektiv reyting yaratish uchun bajarilishi kerak.

So'rov o'tkazishda inson omili natijalarga sezilarli ta'sir ko'rsatishini tushunishingiz kerak. Odamlarga reklama, o'ziga yuklangan fikrlar ta'sir qiladi. Ya'ni, sug'urta kompaniyalarini tahlil qilganda, odamlar reytingini yagona haqiqiy deb qabul qilmaslik kerak.

Sugʻurta kompaniyasi eng zoʻr boʻlmasligi mumkin, ammo gazetalar, jurnallar, televidenie va boshqa marketing hiylalari jamoatchilikda uning ishonchliligi haqida notoʻgʻri taassurot qoldirishi mumkin.

Har qanday xulosa chiqarishdan oldin barcha sugʻurta kompaniyalarini toʻgʻri tahlil qilish zarur. To'g'ri ko'rsatkichlar asosida tuzilgan ishonchlilik reytingi bozor yetakchilarini to'g'ri aniqlashga qodir.

Keling, sugʻurta kompaniyalari oʻtgan yilni qanday yakunlagani va TOP-ga kimlar tushganini koʻrib chiqamiz.

Sugʻurta kompaniyalarining 2014-yil yakunlari boʻyicha reytingi

2014-yilda sugʻurta kompaniyalari tomonidan koʻrsatilgan natijalarni tahlil qilib, bizO'tgan yil butun sug'urta bozori uchun qiyin bo'lgan degan xulosaga keling. 2013-yildagi reytinglar bilan solishtirganda, olingan daromadlarda hech qanday kutilmagan hodisalar kuzatilmadi.

Qabul qilingan sugʻurta mukofotlari miqdorini (sugʻurtalovchilar tomonidan toʻlangan pul) solishtiradigan boʻlsak, Rossiya bozori uchun eng yaxshi natijalarni koʻrsatgan uchta yetakchi shohsupada qoldi.

Birinchi oʻrinni 105,2 milliard rubl olgan Rosgosstrax sugʻurta kompaniyasi egalladi. Ikkinchi o'rinda SOGAZ 105,2 milliard rubl daromad bilan, uchinchi o'rinni esa "Ingosstrax" ishonchli tarzda egallab turibdi, u 65,8 milliard rubl miqdorida sug'urta mukofotlarini yig'ishga muvaffaq bo'ldi.

Ularning daromadlari tarkibini tahlil qiladigan boʻlsak, eng katta mablagʻ ixtiyoriy mulkni sugʻurta qilish boʻyicha shartnomalar tuzishdan tushgan degan xulosaga kelishimiz mumkin.

Sugʻurta kompaniyalari uchun eng muhim koʻrsatkichlardan biri boʻlgan toʻlovlar boʻyicha birinchi uchlik oʻzgarishsiz qoldi. To'lovlar bo'yicha birinchi o'rinda "Rosgosstrax" sug'urta kompaniyasi jami 55,1 milliard rubl miqdorida zararni qoplashni amalga oshirdi. Ingosstrax va SOGAZ mos ravishda ikkinchi va uchinchi o'rinlarda.

Agar olingan sugʻurta mukofotiga nisbatan toʻlovlar hajmini hisobga oladigan boʻlsak, unda birinchi oʻrinni “Alyans”, “Ingosstrax” IC, shuningdek, “Rozilik” IC egallaydi.

2014 yilda Rosgosstrax sug'urta kompaniyasi tuzilgan shartnomalar soni bo'yicha yetakchi hisoblanadi. Ko'p yoki kam emas, u ularni 34,5 million dona miqdorida yakunlashga muvaffaq bo'ldi. Ikkinchi o'rinda11,8 million shartnoma tuzgan AlfaStrakhovanie. Uchinchi o‘rinni 8,4 milliondan ortiq shartnoma tuzgan RESO-Garantiya sug‘urta kompaniyasi egalladi.

2015-yilda nima va prognozlar qanday?

Mutaxassislar mijozlar faolligi sezilarli darajada pasayganini qayd etishdi. Bu holat iqtisodiy ko'rsatkichlarning yomonlashishi va yalpi ichki mahsulotning pasayishi bilan bog'liq. Haqiqatan ham, rublning qadrsizlanishi oddiy aholining ham, xorijdan mahsulot yetkazib berishga muhtoj bo‘lgan turli biznes tuzilmalarining ham cho‘ntagiga jiddiy zarba berdi.

Prognozlarga koʻra, 2015-yilda sugʻurta kompaniyalari reytingini faqat ikki turdagi sugʻurta xizmatlari qoʻllab-quvvatlay oladi: life va OSAGO.

Ko'pchilik bozor qisqaradi, yirik kompaniyalar sug'urta xizmatlarini ko'rsatadigan kichik firmalar bilan tom ma'noda nonushta qilishga tayyor deb hisoblaydilar. Ya'ni, kompaniyalarning o'zlashtirilishi tufayli bozorni kengaytirish tendentsiyasi mavjud.

Bu, masalan, OSAGO kabi sug'urta turidan dalolat beradi. Rosgosstrax sug'urta kompaniyasining birinchi yarim yillikda ushbu turdagi sug'urta xizmatlari bo'yicha reytingi 2014 yilning shu davriga nisbatan oshdi. Agar o‘tgan yili ushbu kompaniyaning haydovchining fuqarolik javobgarligini majburiy sug‘urta qilishdagi ulushi 29,5 foizni tashkil etgan bo‘lsa, hozirda u 36 foizdan oshib ketdi.

Va agar biz CMTPL to'lovlarining oshishini tahlil qiladigan bo'lsak, "RESO-Garantia" IC sug'urta kompaniyasining reytingi ham yaxshilandi. Shunday qilib, 2015 yilda u to'lovlarning umumiy miqdorini 48,5% ga oshirishga muvaffaq bo'ldi.

2015-yilda bozor kengayish tendentsiyasiga ega

PoBirinchi yarim yillik yakunlariga ko‘ra, kuchli o‘nlikka kirgan sug‘urta kompaniyalarining umumiy bozor ulushi 77 foizgacha o‘sdi, bu ham bozor konsolidatsiyasidan dalolat beradi.

Agar siz ma'lum bir sug'urtalovchi bilan hamkorlik qilish yoki yo'qligini tushunmoqchi bo'lsangiz, uning reytingini bilib olganingiz ma'qul. Sankt-Peterburg yoki poytaxtlardagi sug'urta kompaniyalari mijozlar oqimining umumiy darajasini belgilaydigan turli mintaqaviy pozitsiyalar tufayli yig'ilgan mukofotlarning turli hajmlariga ega bo'lishi mumkin. Shu bilan birga, puxta ishlab chiqilgan tahlil ushbu holatni hisobga olishga va qaysi sug‘urta kompaniyasi sizga to‘g‘ri kelishini tushunishga yordam beradi.