Markaziy bankning iste'mol krediti umumiy qiymatining o'rtacha bozor qiymati: qanday hisoblashni qaerdan bilish mumkin

2024 Muallif: Howard Calhoun | [email protected]. Oxirgi o'zgartirilgan: 2023-12-17 10:44

Rossiya Federatsiyasi Markaziy bankining iste'mol kreditining to'liq qiymatining o'rtacha bozor qiymati kredit tashkilotlari o'rtasida kreditlar bo'yicha bank foizlarini tartibga solishning majburiy chorasidir. Yangilikdan maqsad banklarni cheklovlarga rioya qilishga majburlash orqali qarz oluvchilar yukini kamaytirishdan iborat. Bunday chora bir necha yillardan beri mavjud bo'lishiga qaramay, ko'pchilik bu nima ekanligini, nima uchun kerakligini va uni qo'llash oqibatlari qanday ekanligini bilishmaydi.

Nima

Iste'mol kreditining to'liq qiymatining o'rtacha bozor qiymati qarzdorning kredit muddati davomida qilgan barcha to'lovlari yig'indisidir. Bu qiymatga qarz miqdori va uning narxiga qo'shimcha ravishda hujjatlarni rasmiylashtirish, komissiyalar va depozitlarni sug'urtalash xarajatlari kiradi.

Aholining moliyaviy savodxonligi pastligi va iste'mol kreditlari bozorida nomukammal raqobat sharoitida, turli kredit tashkilotlari tomonidan jismoniy shaxslarning qullikka aylanishining oldini olish Markaziy bankning shu tarzda hal qiladigan asosiy vazifasidir.mumkin bo'ldi.

Qanday hisoblash mumkin

Iste'mol krediti umumiy qiymatining o'rtacha bozor qiymatini hisoblash uchun asos sifatida Markaziy bank yuzga yaqin bank ma'lumotlaridan foydalanadi. Biroq, har bir turdagi kredit tashkiloti o'z qadriyatlariga ega. Hisoblashda kredit qanday maqsadlarda berilganligi ham hisobga olinadi.

Shunday qilib, avtomobillar sotib olish uchun (avtokredit) bitta qiymat, kreditga maishiy elektronika sotib olish uchun boshqa qiymat belgilanadi. Hisoblashda kreditning hajmi va u berilgan muddat, shuningdek, to'lovlar qanchalik tez-tez amalga oshirilishi hisobga olinadi. O'z navbatida, qarz oluvchi quyidagi formuladan foydalangan holda hisob-kitobni mustaqil ravishda amalga oshirishi mumkin:

TCP=kredit summasi + qayta ishlash xarajatlari, sugʻurta + kredit ortiqcha toʻlovi.

Agar qarz oluvchi hisob-kitob qilgan boʻlsa va u kredit olgan bank yoki boshqa tashkilot Markaziy bank veb-saytida koʻrsatilgan limitdan uchdan biriga oshib ketganligi aniqlansa, u ariza berish huquqiga ega. bankka yoki sudga kredit shartnomasi shartlarini qayta ko'rib chiqish talabi bilan. Barcha moliya institutlari litsenziyasini saqlab qolish va ishlashda davom etishni istasa, Rossiya Bankidan olingan kreditning umumiy qiymatining oʻrtacha bozor qiymatiga rioya qilishlari shart.

Qaerdan bilish mumkin

Qabul qilingan qiymat hajmini davriy nashrlarda (Rossiyskaya gazeta, Kommersant) va Bank veb-saytida topish mumkin. Ular tijorat banklarining resurslarida ham e'lon qilinadi, ammo bunday ma'lumotlar bo'lishi mumkinBu moliyaviy institutlar ko'pincha qarz oluvchilarning moliyaviy savodsizligidan foyda olishini hisobga olsak, shubha tug'diradi.

Saytda kredit tashkilotining har bir turi uchun me'yoriy qiymatlar mavjud. Tariflar har chorakda qayta hisoblab chiqiladi. Bu shuni anglatadiki, Rossiya Markaziy banki har to'rt oyda o'z veb-saytida ruxsat etilgan maksimal qiymat hajmi haqidagi ma'lumotlarni e'lon qiladi.

Bunday qattiq nazorat sabablari

Kreditning umumiy qiymatining o'rtacha bozor qiymatini qat'iy tartibga solish zarurati kreditlash sohasidagi suiiste'molliklar tufayli yuzaga keldi. Banklar tomonidan qarz oluvchilarga yashirin qo'shimcha to'lovlar, komissiyalar, sug'urta va boshqa to'lovlarni o'rnatishi kredit narxining oshishiga olib keladi.

Xarid qilish qobiliyati pasaygan sharoitda bunday omillar qarz oluvchi tomonidan huquqbuzarlik xavfining oshishiga olib keladi. To‘lanmagan to‘lovlar hajmining o‘sishi bank tizimi barqarorligiga tahdid soluvchi asosiy omillardan biri hisoblanadi. Rossiya banki bunday qattiq tartibga solish choralari bilan kredit tashkilotlarining "ishtahasini" cheklashi kerak edi.

Eng kuchli cheklovlar mikromoliya tashkilotlariga qoʻllanilishi kerak edi. Rossiya moliya bozori uchun ushbu turdagi kredit tashkiloti juda yangi, shuning uchun ularga Markaziy bank alohida e'tibor qaratmoqda. Garchi ushbu turdagi kredit xizmatlari uchun Rossiya Federatsiyasi Markaziy bankidan olingan kreditning to'liq qiymatining o'rtacha bozor qiymati boshqa shunga o'xshash tashkilotlarga qaraganda yuqori bo'lsa-da, ular nafaqat qo'shimcha cheklovlarga ega.foizlar miqdori, shuningdek, kredit hajmidan kelib chiqqan holda yil uchun ortiqcha to'lovlar miqdori haqida.

Huquqiy tartibga solishning o'ziga xos xususiyatlari

Asosiy me'yoriy-huquqiy hujjat "Iste'mol krediti to'g'risida"gi qonun hisoblanadi. Qonun matniga muvofiq, ushbu parametr har chorakda har bir kredit tashkiloti turi uchun hisoblab chiqilishi kerak.

Natijalar rasmiy veb-sayt yoki byulletenda e'lon qilinadi. O'z navbatida, tijorat kredit tashkilotlari hujjatda ko'rsatilgan standartlarga rioya qilishlari shart. Mazkur qonunga muvofiq, banklar Markaziy bankning iste’mol krediti umumiy qiymatining o‘rtacha bozor qiymatini Markaziy bank veb-saytida ko‘rsatilgan qiymatning 1/3 qismidan ko‘pga oshirishga haqli emas. Ya'ni, agar qiymat 30% ga o'rnatilgan bo'lsa, unda maksimal og'ish foizi 10% dan oshmaydi. Ular qarz oluvchining sug'urta xarajatlari, komissiyalar va boshqa tegishli to'lovlarni o'z ichiga oladi. Qonun barcha turdagi kredit tashkilotlariga nisbatan qo'llaniladi. Ularning har birining oʻz foiz koridori bor.

Bu qarz oluvchi uchun nimani anglatadi

Qarz oluvchi uchun bu, shuningdek, u olgan kreditning umumiy summasi kechikish boʻlsa ham, Markaziy bank tomonidan belgilangan maʼlum miqdordan oshmasligiga ishonishini ham anglatadi. U bankning unga xizmat ko'rsatishni talab qilish huquqiga ega emasligiga ishonch hosil qilishi mumkin, uning miqdori asosiy qarz bilan birga Markaziy bankning iste'mol krediti umumiy qiymatining o'rtacha bozor qiymatidan oshadi. Biroq, bu shuni anglatadiki, banklar qarz oluvchilarga nisbatan talablarni kuchaytiradi,Bu bir nechta kreditga ega bo'lgan va boshqasini olmoqchi bo'lgan qarzdorning rad etilishiga olib kelishi mumkin.