Moliyaviy havo yostig'i: ta'rifi, o'lchami, qanday yaratilishi va qayerda saqlanishi

2024 Muallif: Howard Calhoun | [email protected]. Oxirgi o'zgartirilgan: 2023-12-17 10:44

Mutaxassislarning aytishicha, har qanday daromad darajasida tejash mumkin. Bundan tashqari, pulni tejash nafaqat mumkin, balki zarur. Har qanday odam, daromad darajasidan qat'i nazar, fors-major holatlariga duch kelishi mumkin: ishni yo'qotish, kasallik, avtomashinani shoshilinch ta'mirlash yoki katta jihozlarni almashtirish - yomg'irli kun uchun har doim pul bo'lishi kerak.

Tadqiqotlar shuni ko'rsatadiki, bir oz tejamkorlikka ega odamlar psixologik jihatdan o'zlarini qulayroq va kelajakka ishonch bilan his qilishadi. So'nggi paytlarda moliyaviy xavfsizlik yostig'i masalalari zamonaviy odamlar uchun tobora dolzarb bo'lib bormoqda. Bu nima, qanday qilib tejashni boshlash kerak va o'rtacha rus oilasi uchun optimal hajm nima - bu va boshqa savollar ushbu maqolada muhokama qilinadi.

Bu nima?

Oddiy so'z bilan aytganda, moliyaviy xavfsizlik yostig'i to'plangan mablag'lar, har xil turdagi jamg'armalar bo'lib, bu odamga hayotining qiyin damlarida muammolarini hal qilishga yordam beradi. Ya'ni, uning maqsadi - tezuning egasi yoki uning oila a'zolarini fors-major holatlari davrida sug'urta qilish, unga hech qanday tanqidiy cheklovlarsiz odatdagi turmush tarzini saqlab qolish imkonini beradi.

Bu nima uchun kerak?

Yuqorida ta'kidlanganidek, oilaning moliyaviy xavfsizlik yostig'ini yaratishning asosiy sababi asosiy daromadni kutilmagan tarzda yo'qotishdan himoya qilishdir. Hech kim bundan immunitetga ega emas. Har bir inson, hatto eng yuqori malakali mutaxassis ham o'z ishini yo'qotishi mumkin. Bunday holda, vaziyatni tiklash uchun yangi ish topish uchun vaqt kerak bo'ladi. Uni topish har doim ham oson va tez emas. Va xarajatlar hech qaerga ketmaydi. Bu avvalroq kechiktirilgan jamg‘armalar odam yangi daromad manbasini izlayotgan paytda “suvda” qolishga yordam beradi.

Hayotning shunday davrlarida inson koʻpincha haddan tashqari holatlarga boradi, masalan, maʼlum vaqtdan soʻng ish qidirgandan soʻng, munosib takliflar boʻlmasa, u kamroq jozibador yoki past ish joyida ishga kiradi. pullik lavozim, bu o'z-o'zidan avvalgi turmush darajasini yomonlashtiradi. Bu munosib variantni izlash uchun vaqt va pul yo'qligi bilan bog'liq. Bunday holatning oqibatlari ba'zan bir oydan ortiq davom etishi kerak. Moliyaviy havo yostig'ini to'plaganlar uchun bu sodir bo'lmaydi. Bunday odamlar qarzga botishlari shart emas.

Asosiysi tejashni boshlash

Aslida moliyaviy xavfsizlik yostigʻini yaratish boʻyicha unchalik koʻp imkoniyatlar mavjud emas,chunki pul hech qachon yo'q joydan kelmaydi. Tejamkorlikni boshlash uchun xarajatlaringizni qisqartirishingiz yoki daromadingizni oshirishingiz kerak.

Eng oson va keng tarqalgan usullardan biri - maoshingizdan 10 foiz ushlab qolishdir. Garchi bu usul qog'ozda ham ishlamasligini tan olish kerak, chunki bir oy davomida moliyaviy havo yostig'ini yaratish uchun odam 10 oy, bir yil davomida esa 10 yil davomida pul yig'ishi kerak bo'ladi. Ammo bu erda shuni ta'kidlash kerakki, tejash hayotning maqsadi bo'lmasligi kerak. Shuning uchun bu usul samarasiz, chunki hamma narsadan tashqari odam hali ham mashina, uy, bola tarbiyasi va hokazolar uchun pul topishi kerak.

Mutaxassislar shuningdek, xarajatlaringizni qayta koʻrib chiqishni, shaxsiy moliya masalasiga masʼuliyat bilan yondashishni tavsiya qiladi va jamgʻarmalaringiz uchun kattaroq foiz ajratishga intiladi. Kelajakda jamg‘arishning asosiy manbaiga aylanishi mumkin bo‘lgan oilaviy byudjetga qo‘shimcha pul oqimi manbasini yaratishga ham harakat qilish kerak.

Oila uchun moliyaviy xavfsizlik yostiqchasini qanday hisoblash mumkin?

Avvalo oilaning daromad va xarajatlarini hisoblab chiqish kerak. Statistik ma'lumotlarga ko'ra, ko'pchilik o'zlari ishlab topgan pullarini sarflaydilar. Doimiy daromad manbai bo'lmasa, 6 oydan 12 oygacha davom etadigan to'plangan pul miqdori tavsiya etiladi.

Miqdorni aniqlash uchun oyiga oziq-ovqat, kommunal toʻlovlar uchun qancha pul sarflanishini hisoblashingiz kerak.transport, gigiena vositalari va agar oilada bolalar bo'lsa, siz bolalar bog'chasi, maktab va boshqalar xarajatlarini ham hisobga olishingiz kerak. Hisoblashning osonroq usuli uchun oila tomonidan sarflangan barcha mablag'larni yozib qo'yish tavsiya etiladi. hafta yoki oy, lekin shuni unutmaslik kerakki, muntazam xarajatlardan tashqari kiyim-kechak, poyabzal sotib olish yoki mashinaga texnik xizmat ko'rsatish kabi tartibsiz va muqarrar xarajatlar ham bor.

Tahlildan so'ng moliyaviy xavfsizlik yostig'i hajmini hisoblash juda oson. Buning uchun siz oylik daromadingizni olishingiz va uni oylar soniga ko'paytirishingiz kerak. Siz harakat qilishingiz kerak bo'lgan minimal tejash miqdoriga ega bo'lasiz.

Shakllanish xususiyatlari

“Zaxira fondi”ni yaratishning uchta asosiy tamoyili mavjud:

1. Daxlsizlik. Kechiktirilgan pul mablag'larini jamg'arma yaratish maqsadlarida ko'zda tutilmagan boshqa ehtiyojlarga sarflash qat'iyan man etiladi. Avvaliga moliyaviy yostiqdan foydalanish mumkin bo'lgan vaziyatni aniqlash yaxshidir.
2. Tez kirish. O'sha muhim lahza kelishi bilanoq, pul massasidan foydalanish uchun odam qisqa vaqt ichida o'zining to'plangan mablag'lariga kirish imkoniyatiga ega bo'lishi kerak. Masalan, ko‘chmas mulkni sotishingiz shart emas.
3. Inflyatsiyadan himoya qilish. Qulay variant - bankda foiz evaziga uzoq muddatli to'ldirilgan omonat ochish.

Qanday va qayerda saqlash kerakpulmi?

Moliyaviy “yostiq”ni yaratishning ikkinchi tamoyiliga koʻra, toʻplangan mablagʻlar tezkor foydalanish imkoniyatida boʻlishi kerak, shuning uchun pulni istalgan vaqtda yechib olish huquqi bilan bankda depozitda saqlash tavsiya etiladi. Bu nafaqat mablag'larni tez ishlatish imkoniyatini beradi, balki moliyaviy xavfsizlik yostig'ini inflyatsiyadan qutqaradi. Vaqt o'tishi bilan pul miqdori sezilarli bo'lib qolsa, hammasini bitta bankda saqlagandan ko'ra, omonat hisoblarini tarqatgan ma'qul.

Yana bir muhim eslatma pulni yuqori likvidli valyutada saqlashdir. Ushbu valyuta dollar yoki evro bo'lishi mumkin. Tahlilchilarning fikricha, ushbu valyutalarni amalga oshirishda jiddiy muammolar bo'lmaydi. Bundan tashqari, ular MDH mamlakatlaridagi valyutalar kabi boshqa pul birliklariga qaraganda ancha kam qadrsizlanadi. Shuning uchun, bu vaziyatda tanlov juda aniq bo'ladi.

Fiziologik ehtiyojlaringizni qondirish va toʻlovlarni toʻlashdan tashqari, kutilmagan vaziyatlarda xavfsizlik yostigʻi psixologik himoya vazifasini ham bajaradi. Bank hisobida kerakli miqdorda pul borligini bilgan odam, faqat bir kun yashaydiganlardan farqli o'laroq, o'zini moliyaviy jihatdan xotirjam his qiladi.

Qarz oluvchilar uchun zaxira fondi

Amaliyot shuni ko'rsatadiki, kreditlar uchun moliyaviy yostiqni yaratish qarz oluvchi uchun zaruriy shartdir. Axir, fors-major holatlari va daromadni yo'qotish taqdirda, siz osongina mumkinjiddiy qarz teshigiga tushib qoling, bu esa buzilgan kredit tarixiga, sud jarayoniga, garov ta'minoti musodara qilinishiga va hokazolarga olib keladi. Qarz majburiyatlarini o'z zimmasiga olgan shaxs bir nechta to'lovlarga ega bo'lishi kerak, shunda ular muntazam ravishda to'lashni to'xtatmaydilar. shartnoma.

Tadbirkor uchun moliyaviy xavfsizlik yostig'i?

Biznesda, boshqa joylarda bo'lgani kabi, "qora kunlar" ham bor va oddiy odamga qaraganda ancha tez-tez bo'ladi. Yakka tartibdagi tadbirkorlar uchun jamg‘armalar muhim o‘rin tutadi. Ular bir turdagi bufer vazifasini bajaradi. Bu, o'z navbatida, tadbirkorga ko'proq foyda olish uchun tavakkal qilish imkonini beradi. Axir, odam tanho joyda hali ham zaxira puli borligini bilsa, o'zini ancha ishonchli his qiladi. Noto'g'ri bitim yoki noto'g'ri tanlangan tovarlar bo'lsa, u har doim muomalaga kiritilishi mumkin.

Ammo bunga aralashish tavsiya etilmaydi, aks holda zaxira fondi o'z ta'rifini yo'qotadi va shunchaki aktivlarga aylanadi. Shu bilan birga, aktivlarning umumiy kapitali, albatta, oshadi, ammo moliyaviy xavfsizlik xavf ostida bo'ladi. Shu bilan birga, jamg'armalar tadbirkorlarni eng qiyin vaziyatlarda qutqarishi mumkin, ayniqsa hamma narsa allaqachon yo'qolgan bo'lsa. Aksariyat hollarda biznes bilan shug'ullanuvchi odamlar yo'qotilgan boylikni yangilash masalasiga juda tez va professional tarzda yondashadilar, chunki ular allaqachon tasdiqlangan aloqalarga va yillar davomida to'plangan bilimga ega.

Xulosa

Barcha qonunlarga muvofiq yaratilgan moliyaviy yostiq,odamga va uning oilasiga ishni yo'qotish yoki boshqa kutilmagan vaziyatlarda ochlikdan himoya qilish uchun emas, balki ortiqcha yoki minus 6 oy davomida juda oddiy turmush tarzini olib borish imkonini beradi. Biror kishi daxlsiz moliyaviy zaxiraga ega bo'lsa, u o'zini ishonchli va xavfsiz his qiladi va to'satdan avtomobilning buzilishi yoki qo'shnilar tomonidan suv toshqini ko'rinishidagi vaziyat uni bezovta qila olmaydi, chunki siz har doim B rejasiga ishonishingiz mumkin.

Shuni yodda tutish kerakki, kerakli miqdorni to'plaganingizdan so'ng, siz to'xtata olmaysiz, chunki kelajak uchun taxminlar to'g'ri yoki yo'qligini hech kim bilmaydi. Pulni tejash har qanday odamning odatiga aylanishi kerak. Darhaqiqat, fors-major holatlari yoqimsiz bo'lishi shart emas, balki bu zahiralar yordamida inson o'z orzusini amalga oshirishi mumkin.