Ipoteka boʻyicha birinchi toʻlov: hajmi, toʻlov shartlari

2024 Muallif: Howard Calhoun | [email protected]. Oxirgi o'zgartirilgan: 2023-12-17 10:44

Uy-joy sotib olish uchun koʻpchilik banklardan kredit oladi. Ammo bank bu xizmatni hamma uchun ham taqdim etavermaydi. Kredit olish uchun yaxshi kredit tarixi, rasmiy ish, shuningdek, ipoteka bo'yicha dastlabki to'lov bo'lishi kerak. Odatda bu miqdor bir necha yuz ming rublda o'lchanadi, shuning uchun hamma ham bunga ega emas.

Birinchi toʻlovning qiymati

Ipoteka bo'yicha dastlabki to'lov uy-joy narxining bir qismi bo'ladi. Uni topshirish shartlari oldi-sotdi shartnomasining mazmuniga bog'liq bo'ladi. Ammo kredit olishdan oldin mablag'lar o'tkazilishi kerak. Ularning o‘tkazilishi bu shaxsning haqiqatan ham to‘lovga qodir ekanligidan dalolat beradi.

Nega menga ipoteka boʻyicha dastlabki toʻlov kerak? Aksariyat banklar baho berish, shuningdek, nochor shaxslarni aniqlash uchun fuqarolardan o'z pullariga ega bo'lishini talab qiladi. Agar ular aniqlansa, moliya instituti kreditni tasdiqlashga ruxsat bermaydi, chunki ipoteka kreditlari bilan mijozlarga katta miqdorda beriladi.so'm pullar. Insonda pulning mavjudligi uning tejamkorligi, kelajakda qarzni to'lash qobiliyati, asta-sekin o'z maqsadiga borish istagi haqida gapiradi. Ya'ni, bunday odam ishonchliroq hisoblanadi, chunki u uzoq vaqt davomida ma'lum miqdorni to'plashga muvaffaq bo'lgan yoki boshqa yo'l bilan pul olishga muvaffaq bo'lgan, lekin uni oqilona boshqaradi.

Odatda yosh er-xotinlar uy-joyga muhtoj, lekin ularda ipoteka boʻyicha dastlabki toʻlov yoʻq, shuningdek, yetarli daromad ham yoʻq. Shu bois, barcha yosh oilalar darhol kvartira yoki uy sotib olish imkoniyatiga ega emas. Ular dastlab qarindoshlari bilan yashashlari yoki uyni ijaraga olishlari va bir vaqtning o'zida tejashlari kerak. Bu mantiq mutlaqo to'g'ri emas, chunki kvartirani ijaraga olishga ketadigan pul oylik ipoteka to'loviga aylanishi mumkin.

Ipoteka summasi

Shaxsiy mablag'lar kelajakda dastlabki to'lovga aylanadigan ipoteka kreditining umumiy miqdoriga kiritiladimi? Ushbu mablag'lar kredit summasiga kiritilmaydi, qarz oluvchi uy-joyning umumiy qiymatining ma'lum foizini to'laydi. Bank bundan foyda ko'radi, chunki agar odam to'lashni davom ettira olmasa, qarz beruvchi barcha pullarini qaytaradi, shuningdek, barcha xarajatlar va jarimalarni, foizlarni qoplashi mumkin bo'ladi. Biror kishi qancha to'lagan bo'lishidan qat'i nazar, unga barcha mavjud xarajatlar va foizlarni to'lashdan keyin qolgan narsagina qaytariladi. Qaytarilgan miqdor odatda sarflagan kishidan ancha kam.

Naqd pul ulushi

Rossiyada koʻplab banklar mavjud. Kredit olishdan oldinMuayyan muassasada siz shartlarni tekshirishingiz va o'zingiz uchun eng foydalisini tanlashingiz kerak.

Sberbankdagi ipoteka bo'yicha birinchi to'lov uy-joy umumiy qiymatining 20 foizini tashkil qiladi. Harbiylar uchun dastlabki miqdor 15% ni tashkil qiladi. Agar biror kishi faqat ikkita asosiy hujjatni xohlasa yoki taqdim eta olsa, unda qarz oluvchi qaysi dasturni tanlashidan qat'i nazar, uning shaxsiy mablag'larining ulushi 50% bo'lishi kerak. Birlamchi qurilishi tugallanmagan uy-joy uchun bu miqdor 15% ni tashkil qiladi. Uy qurish uchun mablag 'oshadi va 25% ga teng bo'ladi. Ya'ni, inson qanchalik ishonchli bo'lsa, u qanchalik ko'p hujjatlarni taqdim etsa, qarz oluvchi unga sodiq bo'ladi. Mijoz esa shaxsiy pulining kichikroq qismini investitsiya qilishi mumkin.

Sberbankda ipoteka bo'yicha dastlabki to'lov ko'p hollarda 20% ni tashkil qiladi. Ammo ba'zida muassasa turli xil aktsiyalarni o'tkazadi va qo'shimcha hujjatlar taqdim etilganda miqdor kamayishi mumkin. O'zgarishlardan xabardor bo'lish uchun siz doimo bank shartlarini kuzatib borishingiz kerak. Shuningdek, maslahatchidan oʻzgarishlar haqida sizni xabardor qilishni soʻrashingiz mumkin.

Harbiylar uchun Mudofaa vazirligi kafolatga aylanadi, u qo'l ostidagilar bilan uzoq muddatga shartnoma tuzadi. Shuning uchun bank ular uchun minimal foizni taqdim etdi. Ish joyi va ish haqi haqida ma'lumot berishni istamagan yoki taqdim eta olmaydigan mijozlar uchun moliya instituti uy-joy narxining yarmini talab qiladi.

Ba'zida banklar birinchi to'lovsiz kredit beradilar, lekin ular uchun shartlar og'ir. Masalan, qarz beruvchi o'zini kafolatlashi va juda yuqori foiz stavkasi bilan kredit berishi mumkin,sug'urta shartnomalarini majburiy tuzish, ko'plab qo'shimcha komissiyalarni kiritish, shuningdek, muayyan cheklovlarni o'rnatishni ham o'z ichiga olishi mumkin.

Turli bank dasturlarini oʻrganayotganda bir xususiyatni aniqlash mumkin: badal miqdori qancha koʻp boʻlsa, foiz stavkasi shunchalik past boʻladi. Buning sababi shundaki, bu holda qarz beruvchi kichikroq miqdorni taqdim etadi va vaziyat uning uchun xavfsizroq bo'ladi.

Yirik toʻlov

Moskvada (yoki boshqa shaharda) ipoteka boʻyicha dastlabki toʻlov qancha boʻlishi kerak, eng qulay toʻlov shartlarini olish uchun? Qarz oluvchining shaxsiy hissasi qanchalik katta bo'lsa, kredit shartlari shunchalik qulay bo'ladi, chunki kamroq bo'ladi:

• foiz stavkasi;
• majburiy foiz;
• sugʻurta toʻlovlari;
• oylik toʻlov.

Pul bor

Ipotekaning birinchi toʻlovining minimal foizi bank tomonidan belgilanadi. Uy sotuvchisiga pul o'tkazish bosqichi moliya institutlarining aralashuvisiz sodir bo'ladi. Ya'ni, xaridor kvitansiyaga qarshi pul o'tkazishi, xaridorning hisob raqamiga o'tkazishi, bank hujayralaridan foydalanishi mumkin. Kredit berishdan oldin bank qarz oluvchidan to'lov qobiliyatini tasdiqlovchi hujjatni talab qiladi.

Koʻchmas mulk oldi-sotdi shartnomasida dastlabki toʻlov qayerga yuborilishini koʻrsatishingiz kerak. Bu juda muhim. Ba'zan mulkning bir nechta egasi bo'lishi mumkin, shuning uchun yoki yo'qligini ko'rsatish kerakto'lov har bir a'zoga alohida yoki faqat bitta shaxsga amalga oshiriladi. Agar siz har bir egasi uchun to'lovni amalga oshirishingiz kerak bo'lsa, shartnomada har bir shaxsning miqdori va mablag' yuboriladigan bank rekvizitlarini yozishingiz kerak.

Agar bank yacheykaga pul oʻtkazish uchun muayyan harakatlarni talab qilmasa, u holda harakatlar algoritmi standart boʻladi (kreditsiz uy sotib olayotganda boʻlgani kabi).

Pul o'tkazish

Ipoteka oldindan toʻlov bilan quyidagi tarzda amalga oshiriladi.

1. Boshlangi toʻlov - bu mulkning umumiy qiymatining birinchi toʻlovi. Bitimni bajarishdan bosh tortgan taqdirda, ushbu mablag'lar muvaffaqiyatsiz xaridorga to'liq qaytarilishi kerak. Ammo agar tugatish xaridorning tashabbusi bilan sodir bo'lsa, depozit yo'qolishi mumkin. Agar shartnomani bekor qilish sotuvchining xohishiga ko'ra amalga oshirilgan bo'lsa, u pulni ikki baravar miqdorda qaytarishi kerak. Xaridor pulini yo'qotib qo'ymasligi uchun shartnomada shartnomani bekor qilishni ko'rib chiqish varianti yozilishi kerak. To'lov shartnomani oldindan tuzish va imzolash vaqtida amalga oshirilishi kerak. Bu naqd pul bo'lishi mumkin. Sotuvchi pulni olgandan so'ng, u miqdorni, imzosini va to'liq familiyasini, ismini, otasining ismini qo'yadi. Shunday qilib, u to'lovni qabul qilish faktini tasdiqlaydi. Shuningdek, siz bank o'tkazmasi orqali bank orqali to'lashingiz mumkin. Bank operatsiyani tasdiqlovchi hujjatni beradi. Toʻlovchi asl nusxasini oʻzida saqlab qoladi, nusxasi esa xaridorga beriladi.
2. Toʻlovning ikkinchi qismi - naqd pul miqdoridastlabki to'lov va to'langan birinchi qism (ya'ni avans) o'rtasidagi farqga teng mablag'lar. Masalan, siz ipotekaning birinchi to'lovini aniqlab olishingiz va o'z mablag'ingizning minimal talab qilinadigan miqdorini hisoblashingiz kerak. To'lovning birinchi qismi sotuvchi va xaridor o'rtasidagi kelishuvda belgilanishi kerak. Odatda bu miqdor rieltorlar xizmatlariga teng bo'ladi. Qolgan ikkinchi qism - dastlabki to'lov miqdori va sotuvchiga allaqachon o'tkazilgan mablag'lar o'rtasidagi farq. Ikkinchi bosqichda pul o'tkazish ham o'z tasdig'iga ega bo'lishi kerak. O'tkazish fakti, birinchi usulda bo'lgani kabi, shartnoma va bank orqali naqd pulsiz to'lov yordamida amalga oshirilishi mumkin. Ammo shuni ta'kidlash kerakki, bank qo'shimcha ravishda sotuvchidan pul o'tkazishning ikkinchi bosqichi amalga oshirilganligi to'g'risida kvitansiyani talab qilishi mumkin. Bu xaridor dastlabki toʻlovni toʻliq toʻlaganligini tasdiqlaydi.
3. Bankning mablag'lari kreditorning o'zi tomonidan o'tkaziladi. Mablag'larni o'tkazish xaridor tranzaksiya uchun barcha kerakli hujjatlarni taqdim etgandan keyingina amalga oshiriladi.

Boshlangi toʻlov nima boʻlishi mumkin

Pul miqdorini bank xodimi belgilaydi. Agar ipoteka to'lovi bo'lsa - mat. kapital, keyin ma'lum bir bankning ushbu turdagi mablag'lar bilan ishlashiga ishonch hosil qilishingiz kerak. Aksariyat muassasalarda bu jamg'armalar odamning puli borligidan dalolat beradi. Odatda, banklar xaridordan barcha kerakli hujjatlarni qabul qiladilar va Pensiya jamg'armasi bilan mustaqil ravishda harakatlarni amalga oshiradilar. Ro'yxat yordamida amalga oshiriladinaqd pulsiz to'lov. Bugungi kunda deyarli barcha banklar onalik kapitalini ipoteka to'lovi sifatida qabul qiladi. Bu naqd pul koʻplab yosh oilalarga oʻz uylarini topishda yordam bermoqda.

Agar dastlabki toʻlov uy-joy boʻlsa

Ba'zida banklar mavjud mulkni xaridordan pul sifatida qabul qilishlari mumkin. Jami summadan badalning ulushi ma'lum bir ob'ektni baholashga va qarz beruvchining shartlariga bog'liq bo'ladi. Ba'zi hollarda banklar ma'lum vaqt davomida o'zingizning uy-joyingizdan foydalanishga ruxsat beradi. Bu qurilishi tugallanmagan uyda kvartira sotib olgan oila uchun foydali bo'ladi. Uy foydalanishga topshirilgunga qadar xaridorlar o'zlari yashashlari mumkin.

Ikkinchi kredit - dastlabki toʻlov

Ba'zida vaziyat shunday rivojlanadiki, odam zudlik bilan kvartira sotib olishi kerak, lekin pul yo'q. Keyin bir vaqtning o'zida ikkita kredit shartnomasini chiqarish imkoniyati mavjud. Birinchi kredit to'lov uchun ketadi, va shunga ko'ra ikkinchi - ipoteka o'zi. Vaziyatdan chiqishning bu yo'li juda xavfli bo'lsa-da. Ikkita kredit olish uchun sizda doimiy va yetarli daromad bo‘lishi kerak, shunda ularni bir vaqtning o‘zida to‘lashingiz mumkin.

Barcha banklar bir xil bazaga ega. Va ipoteka kreditini berish kerak bo'lgan bank, mablag'lar avvalroq berilganligini darhol ko'radi. Kreditorlar ikkala kreditni ham tasdiqlashlari mumkin, ammo xaridor ikkala kreditni ham uzoq vaqt to'lashi mumkinligini tushunishi kerak. Hatto dastlabki to'lovning minimal miqdori ham katta, chunki u yuz minglab rubllarda ifodalanadi. Lekin iste'molchiKredit maksimal besh yil muddatga beriladi. Bundan tashqari, har qanday bankda foiz stavkalari har doim yuqori. Bundan tashqari, kreditorlar katta miqdordagi mablagʻni talab qiladigan turli sugʻurta turlarini qoʻshishlari shart.

Kvartirada ipoteka kreditining birinchi toʻlovini olish yoki olish toʻgʻrisida qaror qabul qilishdan oldin, taxminiy toʻlovni oldindan hisoblab chiqqan maʼqul. Buning uchun siz bank maslahatchisidan kreditning taxminiy hisob-kitobini so'rashingiz mumkin. Ikkita to'lovni qo'shish orqali siz har oy qancha to'lashingiz kerakligini tushunishingiz mumkin. Va bu qaror qabul qilinadimi yoki yo'qmi aniq bo'ladi. Shuni ham ta'kidlash joizki, yiliga bir marta mulkni sug'urta qilish kerak. Sug'urta ham munosib miqdorda pul talab qiladi.

Ipoteka oldindan toʻlovsiz

Ipoteka uchun ma'lum miqdorni tejash oson emas. Shuning uchun, ba'zi banklar dastlabki to'lovsiz kredit sotib olishni taklif qilishadi. Yekaterinburgda yoki boshqa shaharda dastlabki to'lovsiz ipoteka ko'plab oilalarga uy-joy sotib olish imkonini beradi:

• Banklar harbiy xizmatchilarga dastlabki toʻlovsiz mulk sotib olish imkoniyatini beradi.
• Uy-joy sharoitini yaxshilash uchun roʻyxatdan oʻtgan shaxslar maxsus davlat dasturlari boʻyicha ipoteka olishlari mumkin. Davlat yordam beradi va subsidiyalarni to'laydi, bu ipoteka shartnomasida dastlabki to'lov bo'ladi. Lekin odatda bu protsedura uzoq vaqt oladi, chunki navbat uzoq va shtatda ma'lum chegara bor.
• Shuningdek, siz o'z pulingizsiz, yaxshi kredit tarixi va yuqori kreditga ega bo'lgan kafil yordamida ham kredit olishingiz mumkin.daromad darajasi.

Masalan, Yekaterinburgda dastlabki toʻlovsiz ipoteka kreditlari keng tarqalgan, chunki kreditorlardan koʻplab maxsus takliflar mavjud.

Resellerlar

Ikkilamchi bozorda ko'chmas mulk sotib olish ko'p afzalliklarga ega:

• Ajoyib tanlov, siz o'zingiz va hohlagancha uy sotib olishingiz mumkin.
• Tranzaksiya amalga oshirilgandan soʻng darhol uyga koʻchib oʻtishingiz va yashashingiz mumkin. Uy tasdiqlanib, foydalanishga topshirilguncha kutish shart emas.
• Odatda ikkilamchi bozorda kvartira sotib olayotganda ular infratuzilmasi rivojlangan joylarda joylashgan.
• Ishlab chiquvchilarga aldanib qolish va umuman uy-joysiz qolib ketish xavfi yoʻq.
• Odatda, bu uy-joy uchun foiz stavkasi pasaytiriladi, chunki qarz beruvchi garov sifatida mavjud kvartirani oladi. Ya'ni, allaqachon qurilgan uyni sotib olish bank uchun ishonchli. Qurilishi tugallanmagan uy bilan esa bank tavakkal qiladi, chunki ishlab chiquvchilar aldashlari mumkin.

Va shunga qaramay, ikkilamchi bozorda kvartira sotib olish juda ko'p xavf-xatarlarni keltirib chiqaradi. Masalan, hujjatlarni qonuniy tekshirish har doim ham kvartiraning egalari soni to'g'risida aniq javob bera olmaydi. Bir-biriga o'xshash narsalar, shuningdek, aloqalar eski bo'lishi mumkin va ko'chib o'tgandan so'ng, hamma narsani ta'mirlash kerak bo'ladi, mos ravishda bu qo'shimcha pul isrof bo'ladi. Noqonuniy qayta qurishni amalga oshirish uy sotib olayotganda muammo bo'lishi mumkin. Har doim ham kvartira sotuvchilari halol vijdonli odamlar bo'lishi mumkin emas. Shuning uchun, kvartira sotib olishdan oldin, o'zingiz ham tekshirib ko'rishingiz kerak.

Ikkilamchi uy-joy uchun ipoteka boʻyicha minimal boshlangʻich toʻlov odatda banklarda 20% ni tashkil qiladi. Moliya bozorida uzoq vaqt faoliyat yuritib, etarli miqdordagi mijozlarni to'plashga muvaffaq bo'lgan muassasalar kichik hissa bilan kredit bermaydilar. Odatda, badalni kamaytirish uchun ko'plab hujjatlarni taqdim etish kerak. Bozorda nisbatan yangi banklar mavjud. Ular dastlabki to'lov miqdorini kam baholab qo'yishlari, shuningdek, mijozlar oqimini oshirish uchun foiz stavkalarini kamaytirishlari mumkin. Shuning uchun, kredit olishdan oldin, siz ko'plab banklarning shartlarini ko'rib chiqishingiz va o'zingiz uchun eng foydali dasturni tanlashingiz kerak.