Ipotekaning qanday turlari mavjud va qaysi birini olish yaxshiroq

2024 Muallif: Howard Calhoun | [email protected]. Oxirgi o'zgartirilgan: 2023-12-17 10:44

Albatta, har bir inson uy-joyga muhtoj. Ammo hamma ham uni kreditga olmasdan, darhol sotib olishga qodir emas. Shuning uchun siz ipotekani olishingiz kerak. Yechim, albatta, eng yaxshi emas, lekin juda keng tarqalgan. Ammo bu borada ma'rifatga ega bo'lmagan har bir kishi birinchi navbatda qiziqadi: ipotekaning qanday turlari printsipial jihatdan mavjud? Mavzu dolzarb boʻlgani uchun bu haqda biroz batafsilroq gapirishga arziydi.

Eng keng tarqalgan variant

Ipotekaning qanday turlari printsipial jihatdan mavjudligi haqida gapirganda, birinchi navbatda ikkilamchi bozorda kredit berishga e'tibor qaratish lozim. Chunki bu eng mashhur variant. Printsip oddiy. Biror kishi boshqa odamlar sotayotgan kvartirani topishi va ipoteka krediti shartnomasini tuzishi kerak. Shundan so'ng, u bank puliga uy sotib oladi, keyin esa ularga beradi.

Bu yerda ba'zi o'ziga xosliklar bor. Avval siz shartlarga ko'ra eng mos bankni topishingiz kerak. Bu borada eng yaxshilari kimlardirdavlat. Ularda ipoteka krediti tizimi eng mayda detallarigacha ishlab chiqilgan.

Biror kishi o'zi uchun eng qulay ipoteka taklifini tanlab, unga berilishi mumkin bo'lgan miqdorni aniqlagandan so'ng, siz uy qidirishni boshlashingiz mumkin. Shartnoma tuzilgunga qadar siz bankka komissiya va sug'urta to'lashingiz kerak bo'ladi.

Shartlar haqida

Ipoteka turlari haqida gapirganda, uni qaysi ikkilamchi uy-joy sotib olish mumkinligiga e'tibor bermaslik mumkin emas.

Shunday ekan, kvartira buziladigan yoki ta'mirlash va qayta qurishni talab qiladigan binoda joylashmasligi kerak. Yaxshi holatda bo'lishi ma'qul. Axir, ipoteka 30 yilgacha beriladi va bank agar shaxs qarzni to'lay olmasa, u uy-joy sotish orqali yo'qotishlarni qoplashi mumkinligiga ishonch hosil qilishi shart.

Kvartira ham turar joy bo'lishi kerak. Ya'ni, oddiy uyda bo'lish va mehmonxona yoki kommunal majmuaga tegishli emas. Va shuningdek, BTI rejasiga mos keladigan standart tartibga ega bo'lishi kerak. Aytgancha, banklar kamdan-kam hollarda zamin yoki birinchi qavatlarda joylashgan kvartiralarni sotib olish uchun ipoteka beradilar. Va "Xrushchev"da.

Qarz oluvchi ham muayyan shartlarga javob berishi kerak. U kamida bir yillik ish tajribasiga ega bo'lgan Rossiya Federatsiyasining to'lov qobiliyatiga ega fuqarosi bo'lishi kerak. Maoshingiz kam bo'lsa, kreditdan voz kechgan ma'qul, chunki har oy maoshingizning 45 foizigacha to'lashingiz kerak bo'ladi.

Kapital

Ipoteka turlari roʻyxatida aynan shu kredit ikkinchi oʻrinni egallaydi. U yerdaularning sabablari. Qimmatli qog'ozlar ipotekasi - bu qurilayotgan uyda uy sotib olish uchun mo'ljallangan kredit. Bino hali foydalanishga topshirilmagani bois bunday xonadonlar narxi oddiynikidan 20-30 foizga arzon.

Bu holatda printsip avvalgisidan biroz farq qiladi. Boshlash uchun odam ishlab chiquvchini tanlashi kerak. U unga o'zi bilan hamkorlik qiladigan banklar ro'yxatini yuboradi. Va ular orasida, bir kishi eng qulay kredit shartlarini taklif qiladi birini tanlaydi. Ikkinchi variant ham shunga o'xshash, ammo buning aksi. Birinchidan, odam bankni aniqlaydi, so'ngra u erda unga topshirilgan ro'yxatdan dasturchini tanlaydi.

To'g'ri, bu holatda kamchiliklar ham bor. Masalan, yuqori foiz stavkasi (1-2 foizga), ob'ektni foydalanishga topshirishning kechikishi. Biroq, hamma joyda kamchiliklar mavjud.

Yosh oila uchun

So'nggi yillarda kreditning ushbu turi katta mashhurlik kasb etmoqda. Ipoteka ko'pchilikka yordam beradi, ayniqsa yosh oila uy-joyga muhtoj bo'lsa. Xulosa shuki, mahalliy hokimiyat subsidiya ajratadi, bu bilan odamlar birinchi to'lovni to'laydilar. Shunday qilib, kredit miqdori kamayadi.

Farzandsiz oilaga kvartira narxining 30% beriladi. Farzandi bo'lganlar - 35%. Imtiyozli ipoteka olish uchun siz kutish ro'yxatiga kirishingiz kerak. U yoki bu oilaning navbati kelganda, ularga kvartira sotib olish uchun sertifikat beriladi. Bu kredit uchun bankka birinchi toʻlovga olib boradigan yoʻl.

Bilish kerakki, har biri 35 yoshdan oshmagan juftliklar yosh oila hisoblanadi. gacha bo'lgan muddatga ipoteka beriladio'ttiz yil. Ammo kechikishlar mumkin (bu imtiyozli kreditlashning yana bir ortiqcha) va ular bilan birga 35 ga yaqin. Biroq, hatto bunday ipotekani olish uchun siz bir nechta shartlarga javob berishingiz kerak. Birinchidan, har bir turmush o'rtog'i Rossiya Federatsiyasi fuqarosi bo'lishi kerak. Va rasmiy ravishda ish bilan ta'minlangan, sertifikat bilan tasdiqlanishi mumkin bo'lgan daromad manbai bilan. Har bir kishi uchun minimal yosh 18 yosh.

Uyni obodonlashtirish krediti

Ipoteka turlari haqida gapirganda, ushbu mavzuni ham diqqat bilan ta'kidlash kerak. Ko'pchilik allaqachon uy-joyga ega, lekin ko'pincha oila o'z yashash joylarini kengaytirishi yoki sharoitlarini yaxshilashi kerak. Odatda bu muammolarni hal qilish oson. Odamlar o‘zlarida mavjud bo‘lgan kvartirani sotishadi, shundan so‘ng tushgan mablag‘ga bank tomonidan ipoteka sifatida berilgan pulga qo‘shimcha to‘lab, boshqa uy-joy sotib olishadi.

Bu turdagi kreditlashning asosiy afzalligi shundaki, uni garov va komissiyasiz berish mumkin. Shuningdek, ular mahalliy va federal dasturlarni keng qo'llaydilar, o'qituvchilar uchun imtiyozli shartlar, masalan, ko'p bolali oilalar uchun va hokazo. Bundan tashqari, uy-joy sharoitlarini yaxshilash uchun kredit doimiy ish joyidan ma'lumotnoma taqdim etmasdan ham berilishi mumkin. Foiz stavkalari esa pastroq.

Chet elliklar uchun ma'lumot

Boshqa davlat fuqarolari boʻlgan koʻpchilikni savol qiziqtiradi - ular yashash uchun ruxsatnoma bilan ipoteka olishlari mumkinmi? Mavzu qiziq. Xo'sh, har kim Rossiya Federatsiyasida uy sotib olishi mumkin. Ammo buni to'liq miqdor uchun emas, balki kredit olish orqali qilish uchun,Juda qiyin. Moliyaviy institutlar chet elliklar bilan tranzaktsiyalardan qochishga harakat qilishadi, chunki ular Rossiya fuqaroligiga ega emaslar, ya'ni ular qarzlarini to'lamasdan mamlakatni osongina tark etishlari mumkin. Shu munosabat bilan banklar imkon qadar qarz oluvchilarga nisbatan o‘z talablarini kuchaytirmoqda. Biroq, chet elliklarni eng vijdonli to'lovchilar deb hisoblaydigan banklar ham bor. Ammo umuman olganda, yashash uchun ruxsatnoma bilan ipoteka haqiqatdir. Lekin shartlar haqida batafsilroq aytib berishingiz mumkin.

Talablar

Yaxshi, agar chet el fuqarosi yashash uchun ruxsatnoma bilan ipoteka olishga qaror qilsa, u birinchi navbatda Rossiyada rasman ishga joylashishi kerak. Shuningdek, soliq to'lash va Rossiya Federatsiyasida kamida olti oy ish tajribasiga ega bo'lish. Shuningdek, siz chet el fuqarosi Rossiyada keyingi 12 oy ichida ishlashini isbotlashingiz kerak bo'ladi. Siz shunchaki ish beruvchi bilan shartnoma va daromad sertifikatini taqdim etishingiz mumkin. Yosh ham muhim. Eng maqbuli 25 yoshdan 40 yoshgacha.

Ammo ba'zi banklarda qo'shimcha talablar mavjud. Masalan, Rossiya Federatsiyasida minimal ish tajribasi 6 oy emas, balki ikki yoki uch yil bo'lishi mumkin. Va odatda 10% bo'lgan dastlabki to'lov 30% gacha oshadi. Kafillar yoki qo'shma qarz oluvchilar (Rossiya Federatsiyasi fuqarolari) talab qilinishi mumkin. Bank esa kreditga berilgan ko‘chmas mulkni garov sifatida beradi. Va, albatta, foiz stavkasi oshadi. Umuman olganda, chet elliklar uchun ipoteka olish juda qiyin.

Ipoteka kreditlarining turlari ma'lum nuanslarda farqlanadi va bu holat bundan mustasno emas. Chet el fuqarosi standart hujjatlarga qo'shimcha ravishda (daromad sertifikatlari, ish staji, ish beruvchi bilan tuzilgan shartnomalar va boshqalar) to'liq hujjatlar to'plamini to'plashi kerak. Sizga fuqarolik pasporti va rus tiliga tarjimasi bilan notarial tasdiqlangan nusxasi kerak bo'ladi. Shuningdek - Rossiyada ishlash va davlatga kirish uchun ruxsatnoma (viza). Shuningdek, sizga migratsiya kartasi va kredit berilgan hududda roʻyxatdan oʻtish kerak boʻladi.

garov

Har kim yaxshi biladiki, kredit olish uchun siz bankka ma'lum miqdordagi qiymatni taqdim etishingiz kerak, u o'zi uchun to'lanmagan qarz uchun kompensatsiya sifatida olishi mumkin (agar to'lovchining imkoni bo'lmasa). pulni qaytaring). Ipoteka ham bundan mustasno emas. Bu holda garov turi ko'chmas mulk hisoblanadi. Kredit olish orqali odam sotib olmoqchi.

Bu oddiy. Bir kishi ajratilgan pulga sotib olingan kvartira garov sifatida xizmat qilishi sharti bilan bankda (yoki boshqa moliya muassasasida) kredit rasmiylashtiradi. Bitimning barcha ishtirokchilari foyda ko'radi. Qarz oluvchi nihoyat pulni oladi va kvartirani sotib oladi. Bank foiz stavkasi bo‘yicha to‘lovlar ko‘rinishida foyda ko‘radi va mijoz tomonidan sotib olingan uy-joy garov bo‘lganligi sababli, to‘lanmaslik xavfini minimallashtiradi.

Va hammasi bir necha bosqichda amalga oshiriladi. Birinchidan, mijoz bankning roziligini oladi. Keyin u birlamchi va ikkilamchi bozorlarni o'rganib, uy-joy tanlaydi. Keyin - ko'chmas mulkni baholaydi va sug'urta qiladi. Va nihoyat, u shartnomani imzolaydi, pulni oladi, tranzaksiya uchun to'laydi va keyin ko'chib o'tadi.

"Tuzoqlar" haqida

Endi ipoteka shaklidagi og'irligi haqida gapirishga arziydi. So'zning o'zi allaqachon ta'rifning mohiyatini o'z ichiga oladi. Ipoteka bilan sotib olingan kvartiraning og'irligi mulkdorning huquqlarini cheklashda, shuningdek, unga majburiyatlarni yuklashda namoyon bo'ladi.

Oddiy qilib aytganda, odam oʻz uyini vaqtincha foydalanish uchun boshqalarga berishi, ijaraga berishi yoki qarzini toʻlash uchun sotishga urinishi mumkin. Ammo bularning barchasi - faqat garovga oluvchining ruxsati bilan. Bunda roli bank hisoblanadi. Inson qarzini to'laganida barcha og'irliklar olib tashlanadi. Shu paytdan boshlab u kvartiraning to'liq egasiga aylanadi.

Ammo, masalan, qarz hali toʻlanmagan boʻlsa, uni sotmoqchi boʻlsa, u nuanslarga eʼtibor berishi kerak boʻladi. Sotish-sotib olish shartnomasiga qo'shimcha ravishda sizga topshirish dalolatnomasi, garovga oluvchining yozma ruxsati va bitim taraflarining bayonoti kerak bo'ladi.

Sug'urta

Yuqorida bir necha bor sotib olingan uy-joy sugʻurta qilinishi kerakligi aytib oʻtilgan. Haqiqatan ham shunday. Ipoteka sug'urtasining qanday turlari mavjud? Ulardan ikkitasi bor - majburiy va ixtiyoriy.

Demak, baribir sugʻurta toʻlashingiz kerak boʻladi. Ammo bu past narx. Qonunga ko'ra, qarz oluvchi faqat garovni, ya'ni sotib olish uchun kredit olingan kvartirani sug'urta qilishi kerak. Bu umumiy miqdorning 1-1,5% atrofida.

Qoʻshimcha sugʻurta qilish orqali bu sizning uyingizni shikastlanish va yoʻqotishdan himoya qiladi. Va shuningdek - firibgarlik yoki ikki marta sotish tufayli yuzaga kelishi mumkin bo'lgan egalik huquqini yo'qotishdan olingan unvon. DAoxir-oqibat, hatto mijozning hayoti va sog'lig'i ham himoya qilinadi. Axir, uy-joy sotib olish uchun kredit o'rtacha 10-15 yilga olinadi. Bu uzoq vaqt va bu davrda odam bilan hamma narsa sodir bo'lishi mumkin, chunki hayotni oldindan aytib bo'lmaydi.

Qanday foyda olish mumkin?

Ipoteka faqat banklar va ishlab chiquvchilarga foyda keltiradi, ammo qarz oluvchilar ham muammoga duch kelmaslikni xohlashadi. Va agar siz pulni tejashni istasangiz, eng qisqa muddatga kredit olish uchun ariza topshirish yaxshiroqdir. Foydani oddiy misol yordamida hisoblash mumkin. Aytaylik, bir kishi yiliga 13% stavkada 1 million rubl kredit oladi. Agar u bu miqdorni besh yil davomida olgan bo'lsa, u holda oyiga 23 000 rubl to'lashi kerak bo'ladi va natijada ortiqcha to'lov 366 000 rublni tashkil qiladi. 15 yil davomida ipoteka krediti berib, har biri 13 ming rubldan to'laydi. Bu kamroq! Ha, lekin faqat birinchi qarashda. Natijada, u 1 300 000 rublni ortiqcha to'laydi. Shuning uchun avvalo vaqt masalasini hal qilish kerak.

Ammo yuqorida sanab oʻtilgan variantlardan qaysi biri eng yaxshisi? Siz ijobiy va salbiy tomonlarini sanab, uzoq vaqt bahslashishingiz mumkin. Har kimning o'zi. Ammo xolisona baho beradigan bo'lsak, qurilayotgan uy-joy sotib olish varianti eng yaxshisidir. Birinchidan, siz sezilarli darajada tejashingiz mumkin - umumiy miqdorning 1/5 dan 1/3 qismigacha. Va bu erda stavka bo'yicha 1-3% ortiqcha to'lov alohida rol o'ynamaydi. Ikkinchidan, foydalanishga topshirishda kechikishlardan qo'rqishingiz mumkin emas. Endi banklar faqat ishonchli ishlab chiquvchilar bilan shartnoma tuzadilar, shuning uchun xavflar minimaldir. Ammo yana, har kim o'zi qaror qilishi kerak.