Qaysi bank ipoteka olish yaxshiroq: sharhlar

2024 Muallif: Howard Calhoun | [email protected]. Oxirgi o'zgartirilgan: 2023-12-17 10:44

Qaysi bankda ipoteka olish yaxshiroq degan savol uy sotib olishga qaror qilgan deyarli har bir kishi tomonidan beriladi. Va gap hatto mablag' etishmasligi emas, balki jamg'arishning mumkin emasligi. Mamlakatimizdagi beqaror moliyaviy vaziyat tufayli, ko‘chmas mulkning o‘n yildan keyin narxi yarim xonadonga yetmasligi dargumon.

Qaysi bankda ipoteka olish yaxshiroq? Tushunish.

Bank tanlovi

Har bir kishi ipoteka olishdan oldin o'zi qabul qilishga tayyor bo'lgan yillik foizlarni hisoblab chiqadi. Ipoteka kreditlashda bu har qanday bank uchun hal qiluvchi dalildir. Biroq, yagona emas. O'rtacha qarz oluvchi e'tibor berishi kerak bo'lgan jihatlar hali ham ko'p.

Ipoteka kreditlash xizmati mavjud boʻlgan har qanday bank tashkiloti tomonidan talab qilinadigan dastlabki toʻlov haqida unutmang. Aksariyat banklar dastlabki to'lov chegarasini uy-joy narxining o'ttiz foizigacha va undan yuqori darajaga ko'taradi. buqarz oluvchi bunday miqdorga ega bo'lmasa, yanada foydali variantlarni izlashini anglatadi. Lekin yaxshi yangilik ham bor. Buning sababi shundaki, dastlabki to'lovning o'n yoki yigirma foiziga rozi bo'lgan yoki umuman printsipial bo'lmagan bank tashkilotlari mavjud. Dastlabki toʻlovni almashtirish variantlarini koʻrib chiqishingiz mumkin.

Shunday ekan, qaysi bankdan ipoteka olishni hal qilishdan oldin koʻp narsalarni hisobga olish kerak.

Sug'urta

Sug'urta shartlari ipoteka krediti narxini shakllantirishda muhim rol o'ynaydi. Har qanday bank tashkiloti qarz oluvchidan garovga qo'yilgan ko'chmas mulkni sug'urtalashni talab qiladi. Bank qarz oluvchining sog'lig'i va nogironligini sug'urtalashni talab qilishga haqli emas, ammo bunday sug'urtaning mavjudligi ipoteka kreditining yakuniy hajmiga ijobiy ta'sir ko'rsatishi mumkin. Shunga qaramay, sug'urta yaxshi narsa va u nafaqat banklar uchun chiqarilishi kerak. Qaysi bankdan ipoteka olishni tanlashda shuni yodda tutish kerakki, ba'zi kreditorlar uy egalik huquqini yo'qotish xavfidan himoya qiluvchi mulk sug'urtasisiz ipoteka kreditini ma'qullamaydi.

"Tinkoff Bank"dagi ipoteka

Avvalo, qaysi bankda ipoteka olish yaxshiroq degan savol tugʻilsa, har qanday muassasa haqidagi maʼlumotlarni diqqat bilan oʻrganishingiz kerak. Ushbu bank haqidagi sharhlar asosan ijobiydir. Tinkoff eksklyuziv ko'chmas mulk tanlash tizimini va ipoteka kreditini qayta ishlashni ta'minlaydi. Bankka ariza topshirish kifoya va uning xodimlari uni boshqa kreditga yuboradilarTinkoff hamkorlik qiladigan tashkilotlar. Ushbu ish usuli bilan foiz stavkasi foizga kamayadi. Va agar qarz oluvchi to'g'ridan-to'g'ri murojaat qilsa, komissiya kamaymaydi. Tinkoff Bankning hamkorlari o'ndan ortiq tashkilot, jumladan Vostochniy banki, Gazprombank, URALSIB banki va AHML davlat agentligidir. Ipoteka krediti shartlarini ko'rib chiqing:

• foiz stavkasi yiliga sakkiz foizdan, ba'zi bir asosiy uy-joylar uchun - olti foizdan hisoblanadi;
• ipoteka kreditining maksimal miqdori yuz million rubl;
• kredit oʻttiz yildan ortiq boʻlmagan muddatga beriladi.

Bankka soʻrov yuborish uchun onlayn arizani toʻldirishingiz kerak. Anketa bank tashkilotining veb-saytida to'ldiriladi. Arizani tark etgandan keyin ikki soat o'tgach, qarz oluvchi allaqachon javob olishi mumkin. Dastlabki to'lov miqdori o'n foizdan boshlanadi, lekin bu bank hamkoriga bog'liq. Shuningdek, saytda qaysi bank ipoteka olish yaxshiroq ekanligi haqida o'qishingiz mumkin. Hamkor banklar haqidagi sharhlar va maʼlumotlar bepul mavjud.

Sberbankdagi ipoteka krediti

Bu bank Rossiyadagi eng yirik va eng mashhur bank hisoblanadi. Uning har qanday taklifi keng muhokama qilinadi va hamma uchun qiziqish uyg'otadi. Bu birinchi navbatda ipoteka kreditiga tegishli. Harbiy ipoteka, oila yoki davlat tomonidan qo'llab-quvvatlanadigan qaysi bankni olish yaxshiroq deb so'ralganda, deyarli har bir kishi Sberbank nomini aytadi. Agar qarz oluvchi hayot va mehnat qobiliyatini sug'urta qilsa, u holda bankstavkasini bir foizga tushirishi mumkin. “Yosh oila” davlat dasturida ishtirok etish komissiyani yana 0,5 foizga kamaytirishga yordam beradi. Tranzaksiyani elektron tarzda roʻyxatdan oʻtkazish esa bu koʻrsatkichni yana 0,1% ga kamaytiradi.

Sberbankda ipoteka kreditlashning asosiy shartlari:

• yillik komissiya 7,4% dan boshlanadi va tanlangan ipoteka dasturiga bog'liq;
• kreditning minimal miqdori uch yuz ming;
• kreditning maksimal muddati - o'ttiz yil.

Dastlabki toʻlov miqdori ipoteka kreditlash dasturiga bogʻliq, lekin oʻn besh foizdan kam boʻlmasligi kerak. Kreditlar yangi binoda uy-joy sotib olish uchun ham, ikkilamchi bozorda ham, xususiy uy qurish uchun ham beriladi. Bank tashkiloti qarz oluvchining daromadini tasdiqlamasdan va faqat ikkita hujjat bilan ipoteka uchun ariza berishi mumkin. Endi, qaysi bank harbiy ipoteka yoki boshqa olish yaxshiroq degan savolga, biz Sberbankda ishonch bilan aytishimiz mumkin.

RaiffeisenBank taklifi

Qaysi bankda ipoteka olish foydali va foiz stavkasi qayerda belgilanadi? Albatta, bunda. Bank oldinga boradi va "suzuvchi" foiz stavkasiga ega emas, lekin uning qarz oluvchilarga qo'yadigan talablari qattiqroq. Ulardan asosiysi ipoteka kreditini to'liq sug'urta qilishdir. Agar qarz oluvchi sug'urta qilishdan bosh tortsa, bank foiz stavkasini yiliga 3,5% gacha oshiradi. O'sish qarz oluvchining yoshi va uning sherik qarzdorlari bor-yo'qligiga bog'liq.

RaiffeisenBankda ipoteka krediti olish shartlari:

• yillik komissiya 10,25% ga yetishi mumkin;
• kreditning maksimal miqdori - uy-joy narxining sakson foizidan oshmasligi kerak;
• qarz oluvchi oʻttiz yildan keyin ipotekaga ishonishi mumkin.

Bank ikkilamchi bozorda ham, yangi uylarda ham uy-joy sotib olishga ruxsat beradi. Garov sifatida siz mavjud yashash joyini yoki sotib olingan joyni qoldirishingiz mumkin.

Bank "Vozrojdeniye"

Bu bank atigi oʻn foizlik dastlabki toʻlov evaziga roʻyxatga kiritildi. Uy-joy qurilayotganda foiz stavkasi o'n uch foizga yaqin bo'lib, kvartirani mulk sifatida ro'yxatdan o'tkazgandan so'ng u 12,75 foizga tushadi. Shartlardan ko'rinib turibdiki, bank faqat asosiy uy-joy bilan ishlaydi.

Moskva banki

Moskva bankida ipoteka olish foydalidir, agar bazaviy foiz stavkasi har qanday sababga ko'ra ko'tariladi yoki tushadi. Masalan, bu uning sotib olingan uy-joy maydonining qisqarishiga yoki mijozning holatiga ta'sir qiladi.

Bank tashkiloti quyidagi shartlarda kredit beradi:

• yillik komissiya 9,5% dan boshlanadi;
• maksimal yoki minimal miqdor yoʻq;
• Eng uzun kredit muddati - o'ttiz yil.

Ushbu bankda ipoteka olish uchun ariza topshirish uchun ikkita hujjat yetarli. Ammo bu qimmatli qog'ozlarning minimal paketi mavjud bo'lganda shartlar bir xil bo'lib qoladi degani emas. Bunday holda, dastlabki to'lov kattalashadi va ba'zi kreditlash shartlari yomonlashadi. Boshlang'ichto'lov o'n foizdan boshlanadi va oshishi mumkin.

Qarz oluvchi qaysi bank ipoteka olishi mumkinligini va bu turdagi kredit uchun qanday shartlar mavjudligini toʻgʻri baholashi kerak.

Alfa Bankdagi ipoteka

Ipoteka olishning eng foydali usuli - maoshini Alfa-Bank orqali oladiganlar uchun. Ammo bu boshqa qarz oluvchi u erga murojaat qila olmaydi degani emas. Qaysi bankda asosiy foiz stavkasi bilan ipoteka olish kerak, agar Alfa-Bankda bo'lmasa? Ipoteka kreditining afzalliklari orasida foiz stavkasining pasayishi yoki oshishi qo'shimcha variantlarni tanlashga bog'liqligini ta'kidlash kerak.

Ipoteka shartlari:

• yillik toʻlov 12,5%;
• bank ellik milliongacha miqdorda ipoteka berishga tayyor;
• Eng uzun kredit muddati o'ttiz yil bilan cheklangan.

Dastlabki toʻlov omonat summasining oʻn besh foizidan kam boʻlmasligi kerak. Agar qarz oluvchi hayoti, nogironligi va sog'lig'ini sug'urta qilishdan bosh tortsa, bank tashkiloti xizmatlar uchun foizni 2% ga oshiradi.

Xanti-Mansiysk banki

Ushbu bank oʻn yillik qurilish uchun 14% li ipoteka krediti beradi. Qarz oluvchi uy-joyni mulk sifatida ro'yxatdan o'tkazgandan so'ng, komissiya har yili 0,5% ga kamayadi. Shartlardan ma'lum bo'lishicha, bank faqat qurilayotgan uy-joylar bilan ishlaydi.

VTB 24 da ipoteka

Bank tashkilotida "Yangi bino" ipoteka dasturi mavjud. dan farqiqolganlari - foiz stavkasi ipoteka miqdoriga bog'liq. Shunday qilib, 5,5 million rubldan kam kredit bilan yillik komissiya 12,95% ni tashkil qiladi. Va 2,5 dan 5,5 milliongacha bo'lgan ipoteka uchun ariza berishda stavka 13,35% gacha oshadi. Ushbu bankdagi ipoteka kreditining afzalligi shundaki, boshqa tashkilotlardan farqli o'laroq, bu ipoteka to'lov muddati ellik yilgacha bo'lishi mumkin.

Banklarning umumiy talablari

Pensioner, ishlaydigan yoki ishsiz uchun qaysi bankda ipoteka olish yaxshiroq - har kim o'zi belgilaydi. Ammo har qanday bank tashkilotida kredit olish uchun ariza topshirish majburiy boʻlgan mezonlar mavjud.

Keling, ularni batafsil koʻrib chiqamiz.

1. Qarz oluvchi kamida 21 yosh va 65 yoshdan katta boʻlishi kerak (bu oxirgi toʻlovni toʻlash vaqtidagi koʻrsatkich).
2. Qarz oluvchi Rossiya Federatsiyasi fuqarosi boʻlishi kerak.
3. Qarz oluvchi roʻyxatdan oʻtgan boʻlishi kerak (doimiy yoki vaqtinchalik). Bank joylashgan hududda kamdan-kam hollarda roʻyxatdan oʻtish talab qilinadi.
4. Qarz oluvchi rasmiy ish joyi va olti oy davomida uzluksiz ish tajribasiga ega ish joyiga ega bo'lishi kerak. Umumiy ish tajribasi o'n ikki oydan kam bo'lmasligi kerak.

Ipoteka krediti olish uchun ariza shaxsan, bankka kelib, va rasmiy veb-saytda topshirilishi mumkin. Agar ariza oldindan tasdiqlangan bo'lsa, u holda qarz oluvchi uy-joy qidirishni boshlashi mumkin. Qidiruv oltmish kundan to'qson kungacha ajratilgan. Kvartira yoki uy topilganda, hujjatlar bankka topshiriladi, u erda advokatlar sotib olingan uy-joyning tozaligini tekshirishni boshlaydilar. Agar mutaxassislar tanlovni ma'qullagan bo'lsa, undakeyingi bosqich boshlanadi - ikkilamchi bozorda uy-joyni mustaqil baholash. Barcha fikrlar kelishilganidan keyin shartnoma imzolanadi va bitim kuchga kiradi. Pul qarz oluvchiga o'tkaziladi, shundan so'ng oldi-sotdi bitimi tugallanadi.

Hujjatlar toʻplami

Qayerda ipoteka olish yaxshiroq bo'lishi muhim emas - qarz oluvchi qaysi bankda bo'lishidan qat'i nazar, hamma joyda undan ma'lum hujjatlar to'plamini talab qiladi. Bularga quyidagilar kiradi.

1. Qarz oluvchining shaxsiy pasporti (Rossiya Federatsiyasi hujjati) har bir sahifaning fotokopisi, hatto boʻsh boʻlsa ham.
2. Mehnat daftarchalari varaqlari nusxalari, bu yerda ish joylari yozuvlari mavjud. Hammasi ish beruvchi tomonidan tasdiqlanishi kerak.
3. Qarz oluvchining bank qoidalariga mos keladigan daromadi toʻgʻrisidagi guvohnoma yoki 2-shaxsiy daromad soligʻi yoki soliq deklaratsiyasi.
4. SNILS pensiya sugʻurtasi sertifikati.
5. Bank tashkiloti talabiga binoan qoʻshimcha hujjatlar.

Yengil ipoteka dasturlari

Yosh oilalar uchun qaysi bankdan ipoteka olish yaxshiroq degan savol juda keskin. Voronej ko'pgina viloyat shaharlari kabi hech qanday maxsus ipoteka takliflari bilan ajralib turmaydi. Hozirgi vaqtda ko'plab mahalliy banklar, masalan, onalik kapitali ishtirokida ipoteka dasturlarini ishlab chiqdilar. Ammo u faqat uy yoki kvartiraga egalik huquqini ro'yxatdan o'tkazgandan keyin to'langanligi sababli, har bir bank u bilan ishlashga rozi bo'lavermaydi.

Onalik kapitaliga asoslangan kreditlardan tashqari, yosh oilalar uchun boshqa dasturlar ham mavjud. Masalan, haqidagi savolgaqaysi bankda oila uchun Sankt-Peterburgda ipoteka olish yaxshiroq, siz Sberbankda ishonch bilan javob berishingiz mumkin. Chunki u davlat dasturlari bilan ishlashni birinchi bo‘lib boshlaydi. Shtat dasturlari sizga kichik ish tajribasi yoki kichik maosh bilan ham uy sotib olish imkonini beradi.

Shuningdek, bunday dasturlar doirasida yosh mutaxassislar qishloqlarga qaytadi, chunki u yerda uy-joy arzonroq, kredit shartlari esa qulayroq.

Maqsadga qarab bank tanlang

Qaysi bank 2018-yilda ipoteka olish yaxshiroq, asosan qarz oluvchi qanday uy-joy olishni istayotganiga bog'liq. Shunday qilib, agar bu qurilayotgan yoki yangi binodagi kvartira bo‘lsa, davlat yordami bilan ipoteka kreditini olishga urinib ko‘rishingiz mumkin.

Shu bilan birga, past foiz stavkasi quyidagilar orqali ta'minlanadi:

• "Absolut bank";
• Globex Bank;
• VTB 24;
• "LOKO-Bank";
• "Moskva sanoat banki";
• Sberbank.

Moskva va Leningrad viloyatlarida davlat yordami bilan sakkiz million rublgacha bo'lgan ipoteka kreditini olishingiz mumkin. Ammo shuni yodda tutish kerakki, dastlabki to'lov 20% dan kam bo'lmasligi kerak. Lekin stavka 7,5% dan boshlanadi va 11% gacha ko'tariladi.

Ipotekani qaysi bankdan olish kerak? Sharhlar asosan ikkinchi uylar haqida gap ketganda farqlanadi. Gap shundaki, ikkilamchi bozordan uy-joy sotib olish davlat tomonidan hech qanday tarzda qo'llab-quvvatlanmaydi, shuning uchun maxsus dasturlar mavjud emas. Ipoteka olishning afzalliklarini qandaydir tarzda oshirish uchun qarz oluvchilarga mavsumiy bank faoliyatini muntazam ravishda kuzatib borish taklif etiladi.takliflar.

Yillik 10-12,5% komissiya va summaning o'n foizidan ko'p bo'lmagan boshlang'ich to'lov bilan ishlaydi:

• Rosenergobank;
• bank "Intercommerce";
• "IntechBank";
• "Primsotsbank";
• bank "Informprogress".

Ijtimoiy toifalarga mansub qarz oluvchilar ijtimoiy ipoteka kreditidan foydalanishlari mumkin.

Bu toifalar:

• yosh oila;
• katta oila;
• pensionerlar;
• urush faxriylari;
• harbiy xizmatchilar;
• davlat xodimlari;
• favqulodda uylarda yashovchi odamlar.

Ijtimoiy ipoteka kreditlash xizmati quyidagilar tomonidan taqdim etiladi:

• "Prisco Capital Bank";
• "Rosbank";
• "ITB bank";
• AHML;
• "Rossiya ipoteka banki".

NISda (jamlanma ipoteka tizimi) ishtirok etgan harbiy xizmatchilar yiliga oʻn ikki foiz miqdorida ipoteka krediti olish huquqiga ega.

Harbiy ipoteka Sberbank, VTB 24, Garzprombank va Zenit Bankda mavjud.

Yillik past foizli ipoteka kreditlari ham MCB, Rosselxozbank, VTB 24, Bank of Moscow va Sberbank tomonidan taqdim etishga tayyor.

Ipoteka va garov

Ajoyib variant - mavjud uy bilan garovga qo'yilgan ipoteka bilan uy sotib olish. Bunday holda, banklar arizani mamnuniyat bilan tasdiqlashadi, lekin biz faqat bu haqda gapiramizUy-joy narxining 80%. Ya'ni, agar kvartira yigirma millionga tushsa, qarz oluvchi faqat o'n oltiga ishonishi mumkin.

Uyni ipotekasiz, lekin ikkita kredit bilan sotib olish imkoniyati ham mavjud. Buning uchun pulning yarmini bitta bankda, ikkinchi qismini esa boshqasida oling. Salbiy tomoni shundaki, har bir bank tashkiloti o'z risklarini kamaytirishi kerak va u garov sifatida biror narsa qoldirishni so'raydi.

Ipoteka yoki shaxsiy kredit?

Albatta, har bir qarz oluvchi yaxshi obroʻ va tajribaga ega boʻlgan banklarga ipoteka krediti olish uchun murojaat qilish maʼqul ekanini tushunadi. Ammo siz oddiy iste'mol kreditini berish orqali usiz qila olasiz. Bu depozitni berishni talab qilmaydi. Bank tashkilotlari odatda bunday kreditlar miqdorini yarim million rublgacha cheklaydi. Ha, shaharda kvartira sotib olish oz miqdor, lekin qishloqdan uy sotib olish uchun pul yetarli bo'ladi.

Ipotekaning afzalliklari

Har bir kreditning ijobiy va salbiy tomonlari bor. Plyuslar qatoriga quyidagilar kiradi:

• kvartira yoki uy qarz oluvchining mulkiga aylanadi va u oʻz xohishiga koʻra u yerda istalgan odamni roʻyxatdan oʻtkazishi mumkin;
• 2016-yildan beri ipoteka kreditlari muddatidan oldin toʻlanishi mumkin, jarima yoki qoʻshimcha foizlar boʻlmaydi;
• oylik toʻlov qarz oluvchi kvartirani ijaraga olgani uchun beradigan narsaga teng, lekin u allaqachon oʻz uyi uchun toʻlaydi;
• Ipoteka olishni osonlashtiradigan va undagi toʻlovlarni kamaytiradigan ijtimoiy loyihalar va dasturlar mavjud.

Albatta, ipoteka olishdan oldin yaxshilab o'ylab ko'rishingiz kerak, lekin bunday qilmaslik kerak.ushbu turdagi kreditni to'liq chegirma. Axir, bu o'z uy-joyiga ega bo'lishni xohlaydigan, ammo etarli mablag'ga ega bo'lmaganlar uchun ajoyib chiqish yo'lidir. Bundan tashqari, davlatimiz ipoteka olishga qaror qilgan fuqarolarni qo‘llab-quvvatlaydi.