NPF: qaysi birini tanlash kerak? Reyting, sharhlar

2024 Muallif: Howard Calhoun | [email protected]. Oxirgi o'zgartirilgan: 2023-12-17 10:44

Kelajak pensiya badallarining moliyalashtirilgan qismini eng yaxshi NPFlarga o'tkazish masalasi Rossiya Pensiya jamg'armasida o'zgarishlar sodir bo'lgan 2014 yildan beri Rossiya fuqarolarini tashvishga solmoqda. 2014 yildan beri Rossiyada pensiyalar ikki toifaga bo'lingan: moliyalashtirilgan va sug'urta badallari. Mamlakatning mehnatkash qismi esa nafaqaga chiqqandan so‘ng o‘z “taqdirini” o‘zgartirish imkoniyatiga ega bo‘ldi: jamg‘armalarni sug‘urta foydasiga rad etish yoki nodavlat kompaniya mijozi bo‘lish orqali investitsiya qilish.

Rossiyada pensiya qanday shakllantiriladi?

"Oq" ish haqi (soliq organlari va Rossiya Federatsiyasi Pensiya jamg'armasiga yillik ajratmalar bilan rasmiy ish) oladigan fuqarolar pensiya yoshiga etganida davlatdan imtiyozlar - moddiy cheksiz yordam olish huquqiga ega. 2014 yilda mamlakatda pensiya tizimi qayta tashkil etildi va uy egasi tomonidan Rossiya Federatsiyasi Pensiya jamg'armasiga har bir xodim uchun to'langan sug'urta badallarining 22 foizini quyidagi yo'llar bilan shakllantirish mumkin:

• 16% ijtimoiy ehtiyojlar uchun sug'urta qismiga o'tkaziladi, 6% - xodimning nafaqaga chiqqandan so'ng bir vaqtning o'zida olishi mumkin bo'lgan mablag'lari (shu jumladan indeksatsiya, agar u NPFga o'tgan bo'lsa) yoki ularni oylik toʻlovlarga boʻlish orqali;
• faqat sugʻurta qismi: mumkin boʻlgan 22%dan 22% (shakl tuzishni rad etishni anglatadi)moliyalashtirilgan ulush (0%) fuqaroning ixtiyoriy roziligi yoki NPF tanlashda noaniqlik - "jimlik").

Agar birinchi variant bo'lsa, bo'lajak nafaqaxo'r faqat NPF (qaysi birini tanlash kerak) to'g'risida qaror qabul qilishi kerak bo'lsa, u saqlashdan bosh tortganida, u avtomatik ravishda ish beruvchi tomonidan ushlab qolingan badallarni davlatga o'tkazadi. ("jim odam"ga aylanadi - nodavlat jamg'armasi bilan shartnoma tuzmagan va pensiyasini oshirish imkoniyatidan foydalanmagan mijoz).

Pensiyaning jamgʻarib boriladigan qismini kim oʻtkazish huquqiga ega

Rossiya Federatsiyasining barcha fuqarolari nodavlat kompaniyaning rentabelligiga ko'ra investitsiya uchun 6% tejab, NPFga o'tishlari mumkin emas:

• 1967 yilgacha tug'ilganlar sug'urta qismi miqdorini o'zgartirish imkoniyatiga ega emaslar, ular Rossiya Pensiya jamg'armasiga ulanishi mumkin bo'lgan pensiyalarni birgalikda moliyalashtirish doirasida tuzilgan xususiy dasturlardan foydalanishlari mumkin. ofis yoki xususiy kompaniyalardan;
• Qolgan yosh toifalari tanlash huquqiga ega: "jim bo'ling" yoki NPF rentabellik reytingini o'rganib, ishonchni uyg'otadigan fondni tanlash orqali kelajakni o'z qo'lingizga oling.

Ruxsat etilgan yosh toifasidagi barcha fuqarolar (2016-yilda 49 yoshdan oshmagan) 2015-yil 31-dekabrgacha oʻtkazish huquqidan foydalanishlari mumkin edi. 2014 yil 1 yanvardan boshlab birinchi marta FIUga badallarni OPSga o'tkazgan shaxslar uchun davlat tanlov muddatini 2018 yil oxirigacha uzaytirdi. Va agar o'tish paytida ularning yoshi 23 yoshdan kichik bo'lsa, u holda o'tish uchun ruxsatnoma pensiya yoshiga etgunga qadar saqlanadi."qonuniy yoshda".

Rossiya Federatsiyasi Pensiya jamg'armasi nodavlat firmalardan nimasi bilan farq qiladi?

NPFga shubha bilan (maksimal daromad olish va pensiya olishda ishonchni olish uchun qaysi birini tanlash kerak), sug'urta kompaniyalari mijozlari, nodavlat fondlardan farqli o'laroq, Rossiya Federatsiyasi Pensiya jamg'armasi yillik kafolat berishini unutishadi. inflyatsiyaga hissalarni indeksatsiya qilish. Mamlakatdagi moliyaviy ahvol qanday bo'lishidan qat'i nazar, sug'urta pensiyasi hisoblangan foizlar bilan to'liq to'lanadi.

NPF OPS shartnomasini imzolashda hisoblangan daromad indeksatsiya davrida oʻzgarmasligini 100% kafolatlamaydi. Daromad koeffitsientlari mijozlar soniga, moliyaviy portfel hajmiga, jamg'arma ishtirokchilariga to'lanadigan pensiya to'lovlarining umumiy miqdoriga va tashqi iqtisodiy omillarga bog'liq: inflyatsiya darajasi, bozordagi raqobat, pensiya islohotlari (2015 yildan boshlab Markaziy bank maxsus nazorat ostida olingan NPF). Xususiy kompaniya, barqaror rivojlanish sharoitida, jamg'armalarni bir necha baravar oshirish yoki ushlab qolingan badallarning "yalang'och" miqdorini (salbiy daromad bilan) olish imkoniyatini beradi.

NPF-2016ning rentabellik printsipi bo'yicha REYTINGI

Nodavlat fondning daromadliligi qanchalik yuqori boʻlsa, u mijozning koʻziga shunchalik jozibali koʻrinadi. Tahlil qilinayotgan davr uchun eng yuqori investitsiya foizini kafolatlaydigan eng yaxshi NPFlar (top 5) (o'rtacha yillik ko'rsatkichlarni hisobga olgan holda):

1. OAJ Livanov OPF (12,9%).
2. "Yevropa PF" (12,4%).
3. "Ural moliya uyi" (11,4%).
4. "Ta'lim va fan" (11,1%).
5. "Ta'lim" (11%).

Tejamkorlik asosida NPF rentabellik reytingi boshqacha ko'rinadi:

1. "Promagrofond" YoAJ (17,3%).
2. "Rozilik" (12,7%)
3. "Magnit" (12, 2%).
4. "Yevropa PF" (10,9%).
5. “Omonat jamgʻarmasi” (10, 2%).

Daromadlilik reytinglari sizga NPF ni tanlash toʻgʻrisida qaror qabul qilish imkonini beradi, uning jamgʻarish koeffitsienti sugʻurtalanganning kutganlarini qondiradi.

Qaysi NPF eng ishonchli?

Xususiy pensiya kompaniyasini tanlashda firmaning mustaqil agentliklar reytingida ixtiyoriy ishtiroki bilan belgilanadigan NPFlarning ishonchliligi muhim rol oʻynaydi.

Ekspert RA va Milliy RA pensiya ta'minoti sohasidagi eng nufuzli tahliliy agentliklar sifatida e'tirof etildi.

“Expert RA” tomonidan juda yuqori (A++) ishonchlilik darajasi berilgan NPFlar roʻyxati:

• "Olmosli kuz".
• "Atomgarant".
• "Farovonlik".
• "Welfare EMENSI".
• "Katta".
• "Vladimir".
• "VTB PF".
• Gazfond.
• "Yevropa PF".
• "Kit Finans".
• "Milliy".
• "Neftegarant".
• "Gazfond pensiya jamg'armasi".
• "Promagrofond".
• "SAFMAR".
• "RGS".
• Sberbank.
• Surgutneftegaz AJ.

“National” reyting agentligi moliyaviy jihatdan mustahkamlangan (AAA) va omonatchilar oldidagi majburiyatlar uchun javobgar boʻlgan NPFlar roʻyxatini eʼlon qildi.

U 9 ta kompaniyani oʻz ichiga oladi, ulardan 6 tasi ikkita agentlik tomonidan eng ishonchli deb tan olingan:

• "Farovonlik".
• "Yevropa PF".
• "Kit Finans".
• "Neftegarant".
• "RGS".
• Sberbank.

Ekspert Ra reytingida qayd etilganlardan tashqari, "Telekom-Soyuz" OAJ, "Elektr energetikasi" nodavlat jamg'armasi va "Lukoyl-Garant" OAJ ham pensiya jamg'armalarini investitsiya qiluvchi eng barqaror 9 ta tashkilot qatoriga kiradi.

2015-yilda eng "mijozlarga yo'n altirilgan" nodavlat fondlar reytingi

Nodavlat kompaniya bilan OPS shartnomasini imzolagan bo'lajak nafaqaxo'rlarning fikrlari fondning potentsial mijozlariga bosim o'tkazmoqda. NPF mijozlari qoldirgan salbiy onlayn sharhlar omonatchilarni sug'urta shartnomasi ishtirokchilaridan shikoyat qilgan yoqimsiz fondni qoldirish haqida o'ylashga majbur qiladi.

GPU va NNTga yoʻn altirilgan kompaniyalar hissa qoʻshuvchilarning ishonchini qozonadi va “mijozlarga yoʻn altirilgan” maqomiga ega boʻladi.

Mijozlarning "Ovozi" - Top 5nodavlat fondlari 2015:

1. "Yevropa PF" (5 tadan 3, 8).
2. "Kelajak" (3, 2/5).
3. "Farovonlik" (2, 5/9).
4. Kit Finance (2, 5/6).
5. "Promagrofond".

Sberbankning nodavlat fondi sho'ba bank kompaniyalari orasida 2015 yilda mijozlarga xizmat ko'rsatish sifati bo'yicha yetakchi bo'lib, bozorning 14% dan ortig'ini va 243,3 milliard rubl pensiya jamg'armalarini (1-o'rin) egalladi.

Nodavlat pensiya jamgʻarmasini tanlashda eʼtiborga loyiq qoʻshimcha maʼlumotlar

Agar barcha reytinglarni tahlil qilib boʻlgach, “Qaysi NPF eng yaxshi? Qaysi birini tanlash kerak?” degan savolga hali ham javob topilmasa.

Birinchidan, xususiy firmaning yoshi. Garchi 88% hollarda yangi kelganlar yanada jozibador shart-sharoitlarni taklif qilsalar ham (10% dan daromad va agentning uyni tark etish imkoniyati), sug'urta biznesidagi tajriba rol o'ynaydi. Ishonchlilik va rentabellik ro'yxatida etakchi bo'lgan mablag'lar orasida 3 yildan kam ishlagan "yangi boshlanuvchilar" yo'q. Bu "dedovans" emas, balki sog'lom raqobat va "ushlab turish" siyosati (mijozlar oqimini yuqori qoniqish indeksi bilan oldingi davr darajasida ushlab turish) va har qanday narxda yangi chehralarni jalb qilmaslik (aldash, past baho).

Ikkinchidan, onlayn xizmatlarning qulayligi. OPS shartnomasi ishtirokchisining "shaxsiy hisobi" amaliy interfeysga ega bo'lishi kerak (katta piktogrammalar,Ajam foydalanuvchi uchun tushunarli rus tilidagi menyu) va ma'lumotlarga maksimal kirishni ta'minlaydi (shartnoma xususiyatlari, NPP bilan operatsiyalar tarixi). Qulay masofaviy xizmat mijozning filialga tashrif buyurishi shart emasligini bildiradi.

Uchinchidan, mijozlar soni. 500 ming va undan ortiq fuqarolar xususiy shaxs xizmatlaridan foydalanishni hohlagan bo'lsa, bu nafaqat sug'urta agentlarining muvaffaqiyatli ishi, balki fondga bo'lgan ishonch haqida ham gapiradi.

Tanlov amalga oshirildi: pensiya jamg'armalarini NPFga qanday o'tkazish kerak?

Agar NPF faoliyati to'g'risidagi masala (LF pensiyasini o'tkazish uchun qaysi birini tanlash kerak) allaqachon hal qilingan bo'lsa, unda xodimlarning yana bir muammosi bor: pensiyani nodavlat fondga qanday o'tkazish kerak?

NPF bilan OPS shartnomasini tuzish uchun siz roʻyxatdan oʻtgan joydagi nodavlat tashkilot ofisiga murojaat qilishingiz kerak. Hujjatlardan sizga faqat pasport va SNILS kerak. Hujjatlarni to'ldirgandan so'ng, mijozga Rossiya Federatsiyasi Pensiya jamg'armasidan pensiya jamg'armalarini NPFga o'tkazish istagini tasdiqlovchi shartnomaning nusxasi beriladi.

Ammo AESni boshqa fondga yakuniy o'tkazish uchun Rossiya Federatsiyasi Pensiya jamg'armasidan tasdiqlash talab qilinadi. Buni bir necha usulda qilish mumkin:

1. Rossiya Pensiya jamgʻarmasiga shaxsiy tashrif paytida, oʻtkazishga rozilik bilan ariza shaklini toʻldirish.
2. OPS shartnomasida koʻrsatilgan telefon raqami orqali tasdiqlaganingizdan soʻng (yoki NPF aloqa markazi mutaxassisining “mulohazasi” orqali).
3. Rozilikni elektron pochta yoki SMS orqali yuborish orqali.

2016-yilda nodavlat fondlarning 25% (masalan, NPFlar)"Sberbank") AESni "ofisdan chiqmasdan" o'tkazish to'g'risidagi shartnomani tasdiqlashni taklif qiladi: OPSni ro'yxatdan o'tkazishda mijoz 2-5 daqiqa ichida kodli SMS-xabar oladi, bu haqda menejerga xabar qilinishi kerak. Xodim kodni dasturga kiritadi - va ariza avtomatik ravishda FIUga yuboriladi. Qayta tasdiqlash va Rossiya Pensiya jamg'armasiga shaxsan tashrif buyurish shart emas.

NPFga oʻtishning nuanslari

Siz pensiya jamgʻarmalarini OPS va NNT shartnomalarini tuzish boʻyicha xizmatlar taklif qiluvchi istalgan fondga oʻtkazishingiz mumkin. O'tish jarayoni 1 yil davom etadi: shartnoma imzolangandan so'ng, hujjatlarni rasmiylashtirish tugagandan so'ng, bir yil o'tgach, jamg'arma NPFga o'tkaziladi. Ish beruvchi tomonidan ushlab qolingan barcha sug'urta mukofotlari va oldingi kompaniya tomonidan hisoblangan foizlar o'tkaziladi (agar oldingi shartnoma tuzilgan kundan boshlab 5 yil o'tgan bo'lsa). Agar mijoz shartnomani muddatidan oldin (5 yildan kam) bekor qilsa, u dividendlarni yo'qotadi, faqat ish beruvchidan sug'urta mukofotlarini oladi (ularning miqdorini kamaytirish mumkin emas, chunki ular barcha rasmiy ishlaydigan fuqarolar tomonidan ish haqi miqdorini ushlab qolish orqali to'lanadi.).

Siz jamgʻarmalaringizni nodavlat fondlari va Rossiya Federatsiyasi Pensiya jamgʻarmasi oʻrtasida yiliga bir martadan koʻp boʻlmagan miqdorda oʻtkazishingiz mumkin.

NPF litsenziyasi - bu nima?

2015-yildan boshlab Markaziy bank nodavlat mablagʻlarini “tozalashni” boshladi, ularning soni har yili oʻnlab kompaniyalarga koʻpaydi. Omonatchilar oldidagi majburiyatlarini bajarmaydigan (pensiya jamg'armalari barcha mijozlarga to'lovlarni amalga oshirishga imkon bermagan) va taqdim etish muddatlarini buzgan tashkilotlarhisobot berish, Rossiya Federatsiyasi moliya bozorida sug'urta faoliyati bilan shug'ullanish huquqidan (NPFning abadiy litsenziyasi) mahrum qilindi.

Yil oxirida 89 ta fond litsenziya oldi, ularning roʻyxati Rossiya Markaziy bankining rasmiy veb-saytida keltirilgan.

NPF litsenziyasi olib tashlandi: mijozlar nima qilishlari kerak?

Jamg’arma litsenziyasi bekor qilingan taqdirda mijozga jamg’armalarini boshqa xususiy kompaniyaga o’tkazish imkoniyati beriladi. Agar siz boshqa NPFni tanlashni rad qilsangiz, pensiya jamg'armalari sukut bo'yicha Rossiya Pensiya jamg'armasiga NPFning 6 foizi saqlanib qolgan holda o'tkaziladi.

Rossiya Federatsiyasida OPSni tuzishda sug'urtalangan shaxslarning huquqlarini tartibga soluvchi 422-FZ-sonli Qonun doirasida 2015 yil natijalariga ko'ra 32 NPF AESni kafolatlash tizimiga kirdi. Bu fuqarolarning PFR yoki NPF ("Omonatlarni sug'urtalash agentligi" tomonidan himoyalangan) tomonidan indekslangan pensiya jamg'armalari davlat tomonidan kafolatlanganligini anglatadi.

CIT 2014-2016-ga moratoriy: indeksatsiyani qachon kutish kerak?

2016-yilda hukumat AESga investitsiyalar boʻyicha moratoriy uzaytirilishini tasdiqladi. Sababi inqiroz bo'lib, davlatni fuqarolarning jamg'armalarini tejashga majbur qilmoqda.

Moliyaviy tahlilchilarning fikriga ko'ra, investitsiyalar uchun belgilangan 6% ni shakllantirishni taqiqlash 2017 yilgacha - bozor va Rossiya iqtisodiyoti barqarorlashgunga qadar uzaytiriladi.