Standart va uzoq muddatli kreditlar: kreditlar haqida bilishingiz kerak boʻlgan hamma narsa

2024 Muallif: Howard Calhoun | [email protected]. Oxirgi o'zgartirilgan: 2023-12-17 10:44

Har bir inson hayotida kamida bir marta uzoq muddatli kreditlar haqida eshitgan. Ammo ularning nima ekanligini hamma ham aniq bilmaydi. Muxtasar qilib aytganda, bu banklar va boshqa moliya institutlari tomonidan uzoq muddatga (uch yildan boshlab) beriladigan kreditdir. Lekin mavzu juda ko'p tafsilotlarni o'z ichiga oladi va men ular haqida gaplashmoqchiman.

Xizmat haqida

Uzoq muddatli kreditlar odatda ikki turdagi mijozlarga beriladi. Birinchisiga kvartira sotib olmoqchi bo'lgan yoki uy qurmoqchi bo'lgan shaxslar kiradi. Ammo mablag'lar etarli emas, shuning uchun ular ipoteka to'g'risida qaror qabul qilishadi. Ma'lumki, u 5 yildan 30 yilgacha muddatga beriladi. Ushbu turdagi kreditni 21 yoshdan 65 yoshgacha bo‘lgan va boshqa talablarga javob beradigan har bir kishi olishi mumkin, bu haqda keyinroq muhokama qilinadi.

Shuningdek, uzoq muddatli kreditlar koʻpincha yuridik shaxslar tomonidan beriladi. Ularning maqsadi asosiy kapitalni moliyalashtirish uchun mablag'lardan foydalanishdir. Shuni ta'kidlash joizkiyuridik shaxslarga nisbatan uzoq muddatli kreditlar kengroq tushuncha va ta’rifga ega. Bularga o'z kapitali (boshqaruvchi kompaniyalar va bank mablag'lari), obligatsiyalar chiqarish, bir yildan ortiq muddatga depozitlar kiradi. Ammo yuqorida aytilganlarning barchasi bitta maqsadni ko'zlaydi - kelajakda foyda keltiradigan investitsiya ishlab chiqarish loyihasiga pul investitsiya qilish.

Ipoteka va avtokreditlar

Mana shunday turdagi kreditlar jismoniy shaxslarga beriladi. Zamonamizdagi eng mashhur uzoq muddatli kreditlar.

Ipotekaning o`ziga xos xususiyati shundaki, sotib olingan uy-joy garovga aylanadi. Agar shaxs o'z qarzini to'lay olmasa, bank yo'qotishlarni qoplash uchun kvartirani / uyni / erni oladi. O'rtacha, ipoteka 10-30 yilga olinadi. Tasdiqlash uchun shaxs o'zining to'lov qobiliyatini tasdiqlashi kerak. Buning uchun u daromadi to'g'risidagi ma'lumotnoma, ish joyi va ish tajribasi to'g'risidagi hujjat va uning shaxsini tasdiqlovchi narsalarni taqdim etadi. Agar biror kishi haqiqatan ham katta miqdorni oladigan bo'lsa, to'lovlarda "sherik", ya'ni birgalikda qarz oluvchi talab qilinishi mumkin. Masalan, er-xotin bir kishiga qaraganda katta miqdorda kredit olishi mumkin.

Avtomobil krediti ham uzoq muddatli bank krediti hisoblanadi. Odatda qisqa muddatga olinadi, lekin ba'zilari qarzni o'n yil ichida to'laydi. Minimal miqdor 150 000 rubl, maksimal esa cheklanmagan. Yana bir ortiqcha - uzoq muddatli avtomobil krediti bo'lsa, siz hatto dastlabki to'lovni amalga oshirishingiz shart emas. Bu juda qulay. Lekinuzoq muddatli kreditlar bo'yicha foizlar yuqori - yiliga 12-15% emas, balki 15-20%. Agar, masalan, bir kishi 10 yil davomida 10 million rubl olsa, oxir-oqibat uning ortiqcha to'lovi (20% bo'lsa) 2 000 000 rublni tashkil qiladi.

Hujjatlar

Uzoq muddatli kreditlar (va kreditlar) uchun ariza berishda taqdim etishingiz kerak boʻlgan standart hujjatlar toʻplami mavjud. Muayyan bankning talablariga qarab, hujjatlar ro'yxati farq qilishi mumkin. Ammo sizga, albatta, belgilangan namunaga muvofiq tuzilgan ariza, qarz oluvchining so'rovnomasi, pasportning asl nusxasi va nusxasi va daromad sertifikati kerak bo'ladi. Odatda, bayonot talab qilish muddati 3 oydan 2 yilgacha o'zgarib turadi.

Shuningdek, sizga ish joyida tasdiqlangan mehnat daftarchasining nusxasi kerak bo'ladi. Erkaklar harbiy guvohnomani taqdim etishlari kerak. Agar sizda haydovchilik guvohnomasi boʻlsa, u sizga kerak boʻladi (ikkinchi shaxsni tasdiqlovchi hujjat sifatida).

Odatda ariza bir hafta ichida koʻrib chiqiladi. Lekin agar barcha hujjatlar tartibda bo‘lsa va mijoz talablarga javob bersa, ular avvalroq tasdiqlashlari mumkin.

Investitsiya haqida

Agar yuridik shaxsga uzoq muddatli kredit kerak boʻlsa, u oʻzining investitsiya loyihasi tahlilini taqdim etishi kerak boʻladi. Bank xodimlari u bilan tanishib, ulardan kredit so'ragan narsa haqiqatan ham foyda keltirishini va xarajatlarni qoplashini tushunishlari kerak. Loyiha o'z qiymati va samaradorligini imkon qadar ko'rsatishi kerak.

Hujjatda gʻoya va bozor talabining muhandislik bahosi, xarajatlar smetasi, ish jadvali boʻlishi kerak. Shuningdek kerakrentabellikni va xarajatlarni to'lashning aniq davrini ko'rsating. Shuningdek, sizga atrof-muhit tahlili (loyihaning atrof-muhit uchun zararsizligi), shuningdek, qarz oluvchi rejani amalga oshirishi mumkinligini isbotlash kerak bo'ladi.

Bank kredit yaxshi kafolatlanganligini, investitsiya yetarli darajada tez toʻlanishini, xavf maqbul ekanligini va gʻoya original ekanligini tushunishi kerak. Agar barcha shartlar bajarilsa, yuridik shaxsga kredit beriladi.

Qisqa muddatli kreditlash

Toʻlovlari xuddi shu ipotekaga qaraganda ancha tez beriladigan kreditlar haqida qisqacha gapirishga arziydi. Uzoq muddatli va qisqa muddatli kreditlar bir xil talabga ega. Faqat ikkinchi turdagi kreditlar ko'proq odamlar tomonidan beriladi.

Va bu iste'mol krediti. Ular buni "maishiy" deb ataladigan muammolarni hal qilish uchun olishadi. Agar kvartira sotib olish uchun etarli bo'lmasa yoki ta'mirlash kerak bo'lsa, texnikni sotib oling va hokazo. Deyarli barcha banklar iste'mol kreditini taqdim etadi. Ammo davlatga murojaat qilish yaxshiroqdir, chunki eng maqbul shartlar mavjud. U besh yilgacha muddatga, juda maqbul bo'lgan foizlarda (yiliga o'rtacha 12-14%) chiqariladi. Agar siz kafil topsangiz, stavkani pasaytirishingiz mumkin. Maksimal miqdor - 3 000 000 rubl. Ammo bank qarz olishga tayyor bo'lgan mablag'lar miqdori moliyaviy tahlilchilar tomonidan daromadlar to'g'risidagi hisobot, ish staji va boshqalar bilan batafsil tanishgandan so'ng hal qilinadi. Agar biror kishi, masalan, 60 tr. oyiga, keyin unga 5 yil uchun 1 300 000 rubl beriladi.

Mikroqarz

Bu men aytmoqchi bo'lgan oxirgi narsa. Kredit berishning eng zararli varianti, lekin ba'zida faqat u yordam berishi mumkin. Mikrokredit olish uchun sizga faqat pasport kerak. Yosh muhim emas, agar u 18 yoshda bo'lsa. Miqdorlar kichik - 15, 20, 35 tr. Ba'zan ko'proq, tashkilot tomonidan taklif qilingan shartlarga qarab. Lekin qiziqish katta - kuniga 0,75% dan 3% gacha. Albatta, bir oyga katta miqdorda qarz olsangiz, siz buzilib ketishingiz mumkin. Lekin favqulodda vaziyat sifatida, yaxshi variant. Masalan, oylik to‘lanishiga sanoqli kunlar bor, qarz oladigan odam yo‘q, odamning ko‘z o‘ngida turgan muzlatgich birdaniga 50% chegirma bilan sotilmoqda. Bunday holda, haqiqatan ham tejamkorlik mavjud - mikromoliya tashkilotiga foiz sifatida to'langan bir necha minglar hamyonga unchalik "urmaydi", agar qarz oluvchi chegirma bilan qancha pul tejagan.