OSAGO koeffitsientini oshirish: sabablar, shartlar, hisoblash qoidalari, amal qilish muddati va to'lovlar

2024 Muallif: Howard Calhoun | [email protected]. Oxirgi o'zgartirilgan: 2023-12-17 10:44

OSAGO sug'urta polisining narxi Rossiya Federatsiyasi Markaziy banki tomonidan tartibga solinadi. Ammo, shunga qaramay, barchasining narxi bir xil bo'lishi mumkin emas. Bu turli parametrlarga bog'liq bo'lgan OSAGO koeffitsientlarining ortib borishi bilan bog'liq.

OSAGO

OSAGO sug'urta polisining narxi bazaviy tarif va turli koeffitsientlardan iborat. Ushbu tariflar siyosatning yakuniy narxiga ta'sir qiladi va OSAGO sug'urta koeffitsientini oshirishi yoki kamaytirishi mumkin.

Avtomobil sugʻurtasi tariflari:

1. CBM yoki mijozga bonusli malus (polis narxini 50 foizgacha kamaytirishi va narxini ikki barobarga oshirishi mumkin).
2. Hudud (avtomobilni roʻyxatdan oʻtkazish joyiga, shuningdek, avtomobil egasiga bogʻliq). Tumanlar va qishloqlarda ro'yxatga olingan haydovchilar uchun koeffitsient metropolda ro'yxatga olinganlarga nisbatan ancha past bo'ladi. Bunga sabab megapolislarda ko‘plab baxtsiz hodisalar ro‘y beradi.
3. Yosh va ish staji. Siyosat narxi 22 yoshgacha bo'lgan va tajribasiz haydovchilar uchun oshadi. Buning sababi, ular juda ko'p narsalarni yaratadilarboshqa haydovchilarga nisbatan baxtsiz hodisalar.
4. Cheklash (bu koeffitsientga kiritilgan drayverlar soni yoki cheklovsiz roʻyxat taʼsir qiladi).
5. Quvvat. Avtomobil uchun qancha ko'p bo'lsa, sug'urta shunchalik qimmatga tushadi.
6. Buzilishlar (yo'l harakati qoidalari buzilganda va yo'l-transport hodisalari mavjud bo'lganda, OSAGO narxi oshadi).

Bazaviy stavka (Rossiya Federatsiyasi Markaziy banki tomonidan belgilanadi va barcha sug'urta kompaniyalari uchun bir xil) barcha mavjud koeffitsientlar bilan ko'paytiriladi va OSAGO siyosatining yakuniy mukofoti olinadi.

KBM

Yoʻl harakati xavfsizligini yaxshilash maqsadida qonunchilik sugʻurta kompaniyalariga sugʻurta mukofotini sozlashi mumkin boʻlgan maxsus CBM tarifidan foydalanishga ruxsat berdi. KBM haydovchilarni baxtsiz hodisa tufayli qo'shimcha bonus yoki pasaytirish bilan mukofotlashi mumkin. Uni qo'llashning ma'nosi haydovchilarning yo'l-transport hodisalarisiz haydashga bo'lgan motivatsiyasini oshirishdir. Sug‘urta kompaniyalari esa KBM yordamida yangi kelganlar yoki yo‘l harakati qoidalariga e’tibor bermagan haydovchilar bilan shartnoma tuzishda o‘zlarini yo‘qotishlardan himoya qiladi.

KBM ikki qismdan iborat: bonus va malus. Bonus sug'urta mukofotini kamaytiradigan koeffitsientdir. Va u haydovchiga faqat yo'l-transport hodisasi bo'lmagan taqdirda beriladi. Istisno - baxtsiz hodisa natijasida u jabrlanuvchiga aylanadi.

Malus - CMTPL uchun multiplikator bo'lib, u baxtsiz hodisa mavjudligiga qarab qo'llaniladi. Ko'proq baxtsiz hodisalarhaydovchi aybdor bo'lib chiqdi), koeffitsient shunchalik yuqori bo'ladi.

KBM shartnoma bo'yicha yakuniy sug'urta mukofotiga ta'sir qiladi. Baxtsiz hodisadan keyin OSAGO ning multiplikator koeffitsienti haqidagi ma'lumotlar yagona PCA tizimida. Har bir haydovchining o'z koeffitsienti bor va agar transport vositasining egasi mukofotni kamaytirish uchun kompaniyani o'zgartirmoqchi bo'lsa, u xato qiladi. Koeffitsient umumiy PCA tizimida bo'lgani uchun u barcha sug'urta kompaniyalari uchun bir xil bo'ladi.

Baxtsiz hodisadan keyin OSAGO koeffitsientini oshirish faqat voqea sodir bo'lgan aybdorlarga nisbatan qo'llanilishi mumkin. Misol uchun, agar avtomobil egasi boshqa shaxsning aybi bilan yo'l-transport hodisasiga uchragan bo'lsa, MSC o'zgarishsiz qoladi. Ammo agar transport vositasining haydovchisi avtohalokatda aybdor bo'lib chiqsa, unda avariya darajasi pasayadi va shunga mos ravishda KBM oshadi. Misol uchun, agar aybdorning maksimal sinfi 13 bo'lsa, bitta yo'l-transport hodisasi 7 ga kamayishiga olib keladi. Yo'qotilgan chegirma taxminan 30 foizni tashkil qiladi. Oldingi sinfga qaytish uchun avtomobilni taxminan olti yil davomida baxtsiz hodisalarsiz boshqarish kerak.

BMW versiyasini pasaytirish shartlari

2015-yilda OSAGO narxida sakrash kuzatildi. Bu shartnoma bo'yicha sug'urta summasini oshirish to'g'risidagi qaror tufayli sodir bo'ldi. Ayni paytda shartnoma bo'yicha maksimal sug'urta summasi 400 000 rublni tashkil qiladi. Uning ortishi hisobiga shartnoma bo'yicha mukofotning o'sishi kuzatildi. Avtotransport egalariga OSAGO sug'urta polislarini sotib olish imkoniyatini berisharzonroq narxda mashinani baxtsiz hodisalarsiz boshqarish kerak. Bu shartga ko‘ra, haydovchilar toifasi yiliga bir martaga ko‘payadi va qo‘shimcha besh foizlik chegirma bo‘ladi.

Maksimal chegirma sugʻurta umumiy qiymatining 50% ni tashkil qiladi, mos ravishda eng yuqori sinf 13 ni tashkil qiladi. Maksimal chegirmani sotib olish uchun siz oʻn yil davomida baxtsiz hodisasiz haydashingiz kerak.

CBM ortdi

Baxtsiz hodisa yuz berganda OSAGO koeffitsienti oshadi va sinf tushadi. Sinfning qancha tushishi haydovchining dastlab joylashgan joyiga bog'liq. Agar u 13-darajali bo'lgan bo'lsa, unda bitta baxtsiz hodisa tufayli 7 ball tushiriladi. Uchinchi toifali haydovchilar ikki ballga tushiriladi. Ya'ni, dastlab haydovchining toifasi qanchalik yuqori bo'lsa, u shunchalik ko'p darajalarni yo'qotadi.

Masalan, agar haydovchi bir kalendar yil ichida toʻlovni soʻrab sugʻurta kompaniyasiga murojaat qilsa, ish stajiga qarab stavka oshadi:

• uchinchidan toʻrtinchigacha - 1,55;
• beshinchidan ettinchigacha - 1, 44;
• sakkizinchidan oʻn uchinchigacha - 1;
• Yil davomida uch martadan ortiq avtohalokatga uchragan haydovchi maksimal CMTPL multiplikatorini 2,45 oladi, bu sugʻurta narxini 250% ga oshiradi.

Avvalgi avtohalokat klassini qaytarish uchun siz bir necha yil davomida baxtsiz hodisalarsiz haydashingiz va uni asta-sekin oshirishingiz kerak.

Jabrlanuvchi uchun MBM

Agar haydovchi jarohat olgan bo'lsa, baxtsiz hodisadan keyin OSAGO uchun ko'paytma koeffitsienti qanday? Agar haydovchi bo'lsa, indikator ko'tarilmasligi kerakjabrlangan tomon. Ammo ba'zida siz aybsizligingizni isbotlashingiz kerak. Sug'urtalovchilar tomonidan PCAga ma'lumot berishda xatolik yuz berishi mumkin va ko'tarilgan koeffitsient begunoh shaxsga bog'liq. Buning uchun huquqni muhofaza qilish organlarining xulosasi bilan RSA bilan bog'lanishingiz kerak. Sug'urta kompaniyalari stavkalarni mustaqil ravishda pasaytira olmaydi, chunki ular PCA ma'lumotlaridan foydalanadilar.

Vaqt

Siyosatning standart muddati - bir yil (agar kerak bo'lsa, sug'urta egasi yigirma kun va uch oygacha bo'lgan shartnomani sotib olishi mumkin). OSAGOni kamaytirish yoki oshirish koeffitsienti faqat bir yil muddatga tuzilgan shartnomalar uchun amal qiladi.

Masalan, toʻrtinchi avariya klassi va besh foizlik chegirmaga ega boʻlgan transport vositasining egasi olti oylik polisni chiqargan. Bu vaqt o'tgach, u uni yangilamadi, balki besh foizlik yangi chegirmaga ishongan holda yangisini chiqardi. Yangi siyosatni chiqarish jarayonida u baxtsiz hodisalar klassi o'zgarmaganligini va chegirmalar miqdori oshmaganligini aniqladi. Shartnoma standart muddatga amal qilmagani uchun koeffitsient o‘zgarmadi.

Shuningdek, agar haydovchi ma'lum sabablarga ko'ra (masalan, transport vositasini sotish yoki yo'q qilish) siyosatni bekor qilsa, koeffitsient o'zgarmaydi va o'zgarishsiz qoladi.

Oshgan koeffitsientning amal qilish muddati

OSAGO koeffitsienti baxtsiz hodisadan keyin qancha vaqt ishlaydi? Standart holatda, KBM siyosat davomida amal qiladiyilning. Ammo yo'l-transport hodisasidan keyin sinfning keskin pasayishi va koeffitsientning oshishi kuzatiladi. Bundan tashqari, baxtsiz hodisadan keyin koeffitsientning amal qilish muddati uch barobarga oshiriladi.

Agar haydovchining baxtsiz hodisasi klassi avariyadan oldin 3 bo'lsa, undan keyin u bir darajaga tushib ketdi. Shunga ko'ra, birlik stavkasi 1,45. Haydovchi sug'urta uchun deyarli ikki baravar ko'p to'lashi kerak.

Baxtsiz hodisadan keyin oshirilgan OSAGO koeffitsienti bu holatda qancha vaqt ishlaydi? Ushbu tarif uch yil davomida amal qiladi. Ya'ni, bu vaqt ichida haydovchi sug'urta uchun ortiqcha to'lashi kerak bo'ladi. To‘rt yildan so‘ng u birinchi 5% chegirmaga ega bo‘ladi.

Avariyadan keyin OSAGO multiplikator koeffitsientini oʻzgartirish mumkinmi

Agar haydovchilardan biri aybdor boʻlgan yoʻl-transport hodisasi roʻy bergan boʻlsa, u MCFni yanada kamaytira oladimi? Ushbu tarifni darhol o'zgartirish va kamaytirish mumkin emas. OSAGO oshirish omili qancha vaqt ishlaydi? Ko'tarilgan koeffitsient faqat uch yil o'tgandan keyin o'zgartirilishi mumkin. Aybdorning asosiy vazifasi - bu vaqt ichida ehtiyotkorlik bilan haydash. Ko'pincha yangi boshlanuvchilar yiliga bir necha marta baxtsiz hodisalarga duch kelishadi. Shunga ko'ra, KBM bir necha marta oshiriladi. Shuning uchun uch yil davomida baxtsiz hodisaga duch kelmaslik kerak.

Ba'zi haydovchilar baxtsiz hodisadan keyin bilmagan holda OSAGO shartnomasi ro'yxatiga kiritilmagan. Misol uchun, avtotransport egasi o'z o'g'lini haydovchilar ro'yxatiga kiritgan. Baxtsiz hodisa yuz berdi, uning aybdori mashina egasining o'g'li edi. Keyingi uch yil davomida avtomobil egasi sug'urtani shaxslarni cheklamasdan sotib oladi. Ushbu davrdan keyin u o'g'lini qo'shishga qaror qiladi, chunki uning fikricha, OSAGO uchun multiplikator koeffitsientining yo'l-transport hodisalariga ta'siri yo'qolishi kerak. Ammo oshirilgan tarif aybdorda o'zgarishsiz qoldi. Bunga haydovchilik maʼlumotlari olinmagani sabab boʻldi, shuning uchun hech qanday oʻzgarish boʻlmadi.

Uch yildan keyin koeffitsientni kamaytirishning muhim sharti aybdorni haydovchilar ro'yxatiga kiritishdir. Va shundan keyingina KBM qiymatida o'zgarishlar bo'ladi.

OSAGO siyosatining narxi va drayverlar roʻyxati

OSAGO siyosatining yakuniy narxi ma'lum bir avtomobil boshqaruviga kiritilgan haydovchilarga bog'liq.

Masalan, egasi mashinani uzoq vaqt o'zi boshqargan va oxirgi marta 4000 rubl to'lagan. Hayotiy sharoitlarga ko'ra, u rafiqasini ro'yxatga kiritishga qaror qildi (uning tajribasi 2 yil). Shartnomaning yakuniy mukofoti 6800 rublga teng bo'ldi. Sug'urta narxining oshishi turmush o'rtog'ining haydovchilar ro'yxatiga kiritilishi bilan bog'liq. Siyosat narxini hisoblashda dastur haydovchining eng yuqori koeffitsientidan foydalanadi. Bunday holda, transport vositasi egasining baxtsiz hodisasi toifasi o'zgarmagan, ammo siyosatni hisoblashda u hisobga olinmaydi.

FAC

OSAGO sug'urta polisi narxini hisoblashda yosh va ish staji koeffitsienti ham qo'llaniladi. Ushbu tarif, shuningdek, KBM, sug'urta narxi uchun katta ahamiyatga ega. Agar haydovchi uch yildan ortiq tajribaga ega bo'lsa va yoshi 22 yoshdan bo'lsa, unda bu koeffitsient bo'ladibirga teng.

Haydovchi 22 yoshdan kichik bo'lsa, OSAGO koeffitsientini yoshga qarab oshirish qo'llaniladi. Bunday holda, avtoulovchining tajribasiga qarab 1,8 yoki 1,6 ga teng tarif qo'llaniladi.

Staj uchun OSAGO koeffitsientini oshirish, agar haydovchi uch yildan kam haydash tajribasiga ega bo'lsa. Va yoshga qarab, u 1,7 yoki 1,8 ga teng bo'ladi.

Yosh va ish stajiga qarab koeffitsientni hisoblash jadvali quyida keltirilgan.

Haydovchilar yoshi	Haydovchilar tajribasi	Yakuniy stavka
22 yoshdan kichik	3 yilgacha	1, 8
22 yoshdan kichik	3 yildan ortiq	1, 6
22 yildan ortiq	3 yilgacha	1, 7
22 yildan ortiq	3 yildan ortiq	1

Mutaxassislar haydovchilik tajribasi uchun chegarani tasdiqladilar, bu uch yil. Uch yillik uzluksiz haydash professional haydashga olib keladi, deb ishoniladi.

Jadvalda koʻrsatilgandek, 22 yoshga toʻlmagan yoki tegishli haydovchilik tajribasiga ega boʻlmagan shaxslar OSAGO sugʻurta polisini qimmatroq narxda sotib olishlari kerak boʻladi.

RSA

PCA tizimi avtomobilni sugʻurta qilgan yoki OSAGO shartnomasi boʻyicha roʻyxatga kiritilgan haydovchilar haqidagi barcha maʼlumotlarni saqlaydi. Ko'pgina haydovchilar avtohalokat darajasi yuqori bo'lishi kerak, chunki ular haydash tajribasiga ega. Haydovchilar sug'urta kompaniyalari polis narxini ataylab ko'tarishiga ishonishadi. Baxtsiz hodisa sinfini hal qilish uchun siz PCA tizimiga murojaat qilishingiz mumkin. Buning uchun siz Sug'urtalovchilar ittifoqining rasmiy veb-saytiga o'tishingiz va sinfni ko'rib chiqish uchun ariza qoldirishingiz kerak. Buning uchun maydonlarga oʻzingiz haqingizdagi barcha kerakli maʼlumotlarni kiritishingiz kerak.

RSAdan javob haydovchining elektron pochtasiga yuboriladi. Agar haqiqatan ham chegirmalar yo'qolgan bo'lsa, unda siz xatni chop etishingiz va sug'urta kompaniyangizga borishingiz kerak. Xodimlar yangilash va ortiqcha toʻlangan naqd pulni qaytarib olishlari mumkin.

Baxtsiz hodisa klassi kamaymasligi uchun sug'urta shartnomasini imzolashdan oldin barcha kiritilgan ma'lumotlarni tekshirish kerak. Haydovchining shaxsiy ma'lumotlaridagi xatolik tufayli chegirmalarni yo'qotish mumkin. Bundan tashqari, haydovchilik guvohnomasini o'zgartirganda, siz sug'urtalovchining ofisiga borib, polisga o'zgartirishlar kiritishingiz kerak. Shunday qilib, eski huquqlar bo'yicha chegirmalar yangilariga o'tkaziladi va hech qanday yo'qotishlar bo'lmaydi. Agar siz siyosatning amal qilish muddati tugaganidan keyin yangi huquqlarga ega bo'lsangiz, unda barcha to'plangan chegirmalar yo'qoladi, baxtsiz hodisa klassi uchga teng bo'ladi.

Maslahatlar

Sugʻurta polisi narxini pasaytirish maqsadida avtohalokatga sababchi boʻlgan shaxslarni haydovchilar roʻyxatiga kirita olmaysiz. Misol uchun, agar xotinning ko'paytiruvchi omili bo'lsa, u holda er mumkinuni ro'yxatdan olib tashlang. Ammo bu holda u mashinani boshqara olmaydi. Shuni ham yodda tutish kerakki, haydovchi qancha ko‘p baxtsiz hodisasiz haydasa, yo‘l haqi shunchalik past bo‘ladi.

Agar haydovchi yo'l-transport hodisasida aybdor bo'lsa-yu, lekin u avtotransportni boshqarishi kerak bo'lsa, avtomobil egasi sug'urtani ro'yxatni cheklamasdan sotib olishi mumkin. Bunday holda, huquqlarga ega bo'lgan har qanday haydovchi avtomobil ruliga o'tirishi mumkin. Ammo shuni ta'kidlash joizki, sug'urta narxi 80% ga oshadi.

Barcha ishonchli sugʻurta kompaniyalari PCA maʼlumotlar bazasidan foydalanadilar. Shuning uchun tarifni pasaytirish uchun boshqa sug'urta kompaniyalariga murojaat qilishning ma'nosi yo'q. Agar kompaniya arzonroq narxlarda polisni taqdim eta olishini da'vo qilsa, bu sug'urtalovchining litsenziyasini va ularning da'volarini ko'rib chiqishni tekshirib ko'ring.

Ehtiyotkorlik va ehtiyotkor haydash orqali multiplikatordan qochishingiz mumkin. Axir, yo'l-transport hodisasi sug'urta shartnomalarida nafaqat oshirilgan koeffitsient, balki birinchi navbatda bu odamlarning hayoti va salomatligidir. Statistik ma'lumotlarga ko'ra, Rossiya Federatsiyasi yo'l-transport hodisalari soni bo'yicha birinchi o'rinda turadi, natijada ishtirokchilarning o'limiga olib keladi. OSAGO sug'urtasini kamaytirish uchun vaqtinchalik echimlarni izlashga hojat yo'q. Yo‘l harakati xavfsizligiga ustuvor ahamiyat bering.