Sug'urtada shartli chegirma bu Sug'urta shartnomalarining turlari

2024 Muallif: Howard Calhoun | [email protected]. Oxirgi o'zgartirilgan: 2023-12-17 10:44

Deductible sugʻurtada qoʻllaniladigan vositalardan biridir. U sug'urta agentlari tomonidan mijozlar e'tiborini yanada jozibador shartlarga va arzonroq polis narxiga jalb qilish uchun qo'llaniladi. Franchayzing, ayniqsa, majburiy sug'urta sohasida, masalan, avtomobil sug'urtasida dolzarbdir. Sug'urta bo'yicha shartli chegirma - bu nomdagi vositaning turlaridan biri. Bugungi kunda uning ikki turi mavjud: shartli va shartsiz.

Shartli franchayzing nima

Avvalo, franchayzingning oʻzi aniqlanishi kerak. Sug'urta vositasi sifatida u Rossiya qonunchiligida 2014 yilda sug'urta to'g'risidagi qonun matniga o'zgartirishlar kiritilganda rasmiy maqomga ega bo'ldi. Chegirma - sug'urta hodisasi sodir bo'lishi natijasida yuzaga keladigan zararning (zararning) sug'urta kompaniyasi tomonidan to'lanmagan qismi. To'lovlar faqat yo'qotish miqdori franchayzing narxidan oshsagina amalga oshiriladi. Pulning miqdori, qachon va qanday toʻlanishi sugʻurta shartnomasi turiga va ushbu shartnomada koʻrsatilgan shartlarga bogʻliq.

Birinchi martaKo'rinib turibdiki, bu sug'urtalangan uchun noqulay, lekin aslida bu oddiy polisni sotib olishdan ko'ra foydaliroq bo'lishi mumkin. Chegirma siyosati, ayniqsa, kichik baxtsiz hodisalarda, zarar unchalik katta bo'lmagan hollarda (bir nechta engil tirnalgan) ancha arzon. Bunday sug'urta polisi muammoni sug'urta kompaniyasi mutaxassislarini jalb qilmasdan hal qilish imkonini beradi, bu esa hujjatlarni rasmiylashtirishda vaqt va pulni tejashni anglatadi.

Oddiy shartli franchayzing

Oddiy shartli franchayzing boʻyicha toʻlovlar quyidagicha hisoblanadi: agar yoʻqotish franchayzing qiymatidan kam boʻlsa, sugʻurta hodisasi sodir boʻlishidan koʻrilgan zarar sugʻurta qildiruvchi tomonidan, agar undan koʻp boʻlsa, toʻliq summasi toʻlanadi. zarar sug'urta kompaniyasi tomonidan to'lanadi, lekin sug'urta summasi doirasida.

Hisoblash misoli

Mashina oddiy shartli chegirma bilan sugʻurtalangan. Uning hajmi 35 ming rublni tashkil qiladi. Sug'urta hodisasi natijasida zarar olindi (zarar miqdori 25 ming rublni tashkil etdi). Shartnoma shartlariga muvofiq, sug'urta kompaniyasi mulkka etkazilgan zararni to'lamaydi. Agar u 25 ming rubl emas, balki 40 ming rublni tashkil etgan bo'lsa, sug'urta kompaniyasi zararning to'liq miqdorini - 40 ming rublni to'lagan bo'lardi.

Shartli va shartsiz franchayzing o'rtasidagi farq nima

Sug’urtada shartli va shartsiz chegirmalarning farqi shundan iboratki, shartsiz chegirmalar uchun to’lovlar har doim bir xil formula bo’yicha amalga oshiriladi. Sukut bo'yicha, agar sug'urta shartnomasida biron bir maxsus shart belgilanmagan bo'lsa, unda bunday chegirma shartsiz hisoblanadi. U bilan to'lov teng bo'ladifranchayzing narxi va zarar miqdori o'rtasidagi farq. Tabiiyki, agar zarar uning qiymatidan kam bo'lsa, unda hech qanday sug'urta to'lovlari haqida gap bo'lishi mumkin emas.

Hisoblash misoli

Baxtsiz hodisa yuz berdi. Zarar miqdori 75 ming rublni, shartsiz chegirib tashlash miqdori - 50 ming rublni tashkil etdi. Sug'urta kompaniyasi faqat 25 ming rubl (75-50) to'lashi kerak bo'ladi. Shartsiz chegirma sug'urta kompaniyalari uchun eng foydali hisoblanadi, chunki bu ularga sug'urta to'lovlari qiymatining bir qismini sug'urtalangan shaxsning hamyonidan o'tkazish imkonini beradi.

Vaqtinchalik franchayzing

Sug'urtada bunday shartli chegirma muayyan vaqt uchun tegishli bo'lgan shartdir. Masalan, siyosat chiqarilgan kundan boshlab birinchi 3 oy. Bu vaqt ichida u amal qiladi va qolgan 9 oyda odatiy sug'urta rejimi qo'llaniladi, ya'ni chegirmasiz.

Dinamik franchayzing

Sug'urtada dinamik shartli chegirma chegirma bo'lib, uning hajmi yiliga sug'urta hodisalari soniga qarab o'zgaradi. Ko'pincha u foiz sifatida ifodalanadi. Misol uchun, birinchi marta baxtsiz hodisaga duch kelganingizda, bu 10%, ikkinchisi - 30%, uchinchisi - 50%. Biroq, bir yilda uch yoki undan ortiq baxtsiz hodisalar juda kam uchraydi, garchi bularning barchasi haydash xususiyatiga bog'liq. Agar haydovchi tezlikni yaxshi ko'rsa, bunday siyosatni sotib olish u uchun foydasiz bo'ladi.

Hisoblash misoli

OSAGO siyosatini sotib olayotganda dinamik chegirma berildi. Baxtsiz hodisada ishtirok etgan taqdirda, haydovchi etkazilgan zararning 5 foizini to'laydi, takroriy baxtsiz hodisa sodir bo'lganda, chegirma 35 foizga oshadi. Agar ahaydovchi bir yilda uchinchi marta baxtsiz hodisaga uchradi, bu zarar miqdorining 80% ga teng.

Sug'urtalangan mashina baxtsiz hodisaga uchradi, zarar miqdori 70 ming rublni tashkil etdi. Rubldagi franchayzing hajmi: 700000,05=3500 rubl. Sug'urta kompaniyasi 66,5 ming rubl to'lagan. Bir yil ichida mashina yana avariyaga uchradi. Yo'qotishlar - 100 ming rubl. Shartnoma shartlariga ko'ra, sug'urta kompaniyasi faqat 65 ming rubl to'laydi, qolgan 35 ming rubl, avtomobilni ta'mirlash uchun zarur bo'lgan sug'urta qildiruvchi tomonidan qoplanishi kerak.

Yuqori chegirma

Ushbu franchayzing mulkni sugʻurtalash shartnomalarida qoʻllaniladi, bu juda qimmat. Masalan, antiqa buyumlar, qimmatbaho mashinalar, hashamatli ko'chmas mulk. Sug‘urta hodisasi yuz berganda sug‘urta qildiruvchi birinchi navbatda o‘z mablag‘lari hisobidan yetkazilgan zararni qoplaydi, so‘ngra sug‘urta hodisasi sodir bo‘lganligini tasdiqlovchi hujjatlarni taqdim etish orqali to‘lovlarni oladi. Zarar to'liq yoki qisman qoplanishi mumkin - darhol yoki bo'lib-bo'lib to'lanishi mumkin (barchasi shartnoma shartlariga bog'liq).

Hisoblash misoli

Sugʻurta hodisasi natijasida 1 million rubl miqdorida zarar koʻrilgan. Yuqori shartli chegirmaning qiymati 10% ni tashkil qiladi. Buzilgan mulkning egasi zararni bartaraf etish bo'yicha barcha xarajatlarni o'z hisobidan qoplaydi. Shartnoma shartlariga ko‘ra, unga yetkazilgan zararning 90 foizi olti oy ichida bo‘lib-bo‘lib to‘lanishi kerak. To'lovlar oyiga 150 ming rubl miqdorida amalga oshiriladi. 100 ming rubl - bu franchayzing hajmi (10%). Shartnoma shartlariga ko'ra. 900 ming rublsug'urta to'lovi miqdori. Shartnoma shartlariga ko'ra, sug'urtalovchi barcha summani bo'lib-bo'lib to'lashi kerakligi sababli, oylik to'lov 150 ming rublni tashkil qiladi.

Sugʻurtalangan uchun franchayzingning ijobiy va salbiy tomonlari

Bir qarashda, sugʻurta shartnomasida sugʻurtalovchiga franchayzingdan foydalanish foydasizdek tuyulishi mumkin. Unga "o'chirilgan" funksiyaga ega siyosat taklif etiladi. Bu shuni anglatadiki, kichik baxtsiz hodisa yoki kichik zarar bo'lsa, siz o'z cho'ntagingizdan ta'mirlash uchun to'lashingiz kerak bo'ladi. Har qanday mijozning birinchi fikri: barcha imtiyozlar sug'urta kompaniyalariga tushadi, bu esa to'liq to'lovlardan uzoqlashadi. Aslida bu haqiqat emas. Sug'urtada shartli chegirma foydalidir, lekin faqat sug'urtalangan mulkka mas'uliyat bilan munosabatda bo'lganlar uchun. Masalan, ehtiyotkor haydovchilar keng qamrovli sug‘urta polisini undan foydalanmaganidan ko‘ra arzonroq narxda sotib olish imkoniyatiga ega bo‘ladilar.

Franchayzing bilan sug'urta shartnomasi, shuningdek, har qanday sababga ko'ra shaxsiy avtomobilini kamdan-kam ishlatadiganlar uchun foydalidir. Rossiya qonunchiligida avtomobil sug'urtasi majburiy bo'lganligi sababli, bunday siyosat sezilarli darajada tejash imkonini beradi. Shu bilan birga, agar siz baxtsiz hodisaga duch kelsangiz ham, keraksiz xizmatlar uchun bir necha yil davomida ortiqcha to'lashdan ko'ra, arzon ta'mirlashni amalga oshirish osonroq va arzonroq bo'ladi. Ya'ni, favqulodda vaziyatga tushib qolish ehtimoli past bo'lsa, qimmat siyosat uchun qo'shimcha pul to'laysiz.

Kim va qanday toʻlaydi

Avtomobilchilarni nafaqat qancha va qanchaligi haqidagi savollar qiziqtiradisug'urta kompaniyasi to'laganida, shuningdek, agar voqea sodir bo'lgan ishtirokchilardan biri (yoki ikkalasi bir vaqtning o'zida) chegirmali sug'urta polisiga ega bo'lsa, ta'mirlash uchun kim to'lashi haqida. Bunday vaziyatda sug'urta qanday olinadi va uning hajmi qanday? Sug'urta - ishtirokchilardan birining shartli yoki shartsiz chegirmaga ega bo'lishidan qat'i nazar - sug'urta kompaniyasi to'laydi, keyin esa yo'l-transport hodisasi aybdoridan uning chegirmalari bor yoki yo'qligini tushunmasdan, zarar miqdorini undiradi. Zarar chegirma miqdori hisobga olingan holda toʻliq qoplanadi.

Franchayzing bilan sugʻurta polisini qanday olish mumkin

Koʻpgina kompaniyalarda shartsiz yoki shartli chegirmalarni nazarda tutuvchi maxsus sugʻurta dasturlari mavjud. Sug'urtada bu g'ayrioddiy narsa hisoblanmaydi, garchi u Rossiyada yaqinda paydo bo'lgan va bugungi kunda barcha sug'urtachilar uning afzalliklarini qadrlay olmadilar. U mulkiy va shaxsiy sug'urta uchun ham qo'llaniladi. Siyosat uchun ariza berishda siz faqat aniqlik kiritishingiz kerak: franchayzing bilan shartnoma yoki yo'q. Agar u bilan bo'lsa, u nima va qanday sharoitlarda taqdim etiladi. Hujjatlarni rasmiylashtirish siyosatsiz sotib olish bilan deyarli bir xil.

Kreditga olingan mulkka franchayzing berilmaydi. Bu ko'chmas mulkka ham, avtomobillarga ham tegishli. Kredit toʻliq qaytarilgunga qadar, shartli va shartsiz franchayzing oʻrnatish noqonuniy hisoblanadi.

Sugʻurta franshizasini biznes franchayzi bilan aralashtirib yubormang. Ularning talaffuzi va imlosi bir xil bo'lsa hambutunlay boshqa asboblar. Biznesda bu boshqa birovning brendini yoki faoliyatni, ishlab chiqarish jarayonlarini tashkil qilish uchun birovning tizimini sotib olishdir. Bu nima, sug'urtada chegirma, oddiy so'z bilan aytganda, sug'urta kompaniyasi qoplamagan zarar miqdori sifatida ifodalanishi mumkin. Sug'urtalangan shaxsning o'zi to'lagan zararni to'laydi, bu chegirma miqdoridan kamroq.

Rossiyadagi sugʻurta xususiyatlari

Rossiyada faoliyat yurituvchi barcha sugʻurta kompaniyalari bitta oʻziga xos xususiyatga ega: ularning deyarli hech biri mijozlarga shartli franchayzing bilan polis berishni taklif qilmaydi. Ehtimol, bu sug'urta bozori allaqachon ta'sirchan yo'qotishlarga duchor bo'lganligi va omon qolish yoqasida manevrlar bilan bog'liqdir. Yoki gap qonunchilikning nomukammalligidadir, chunki bu sug'urta usuli yaqinda paydo bo'lgan va umuman Rossiyada sug'urta xizmatlari bozori qisqa vaqt oldin paydo bo'lgan va sug'urta kompaniyalari va sug'urtalovchilar o'rtasida ishonch yo'q.

Rossiyada eng keng tarqalgani shartsiz franchayzingdir. Deyarli barcha Rossiya sug'urta kompaniyalari o'zlarining arsenalida shartsiz chegirmali dasturlarga ega, shuning uchun sug'urta olish qiyin emas. Bunday siyosatning narxi ko'pincha odatdagi narxining yarmidan pastga tushadi. Ammo bundan xursand bo'ladigan narsa yo'q. Politsiya xarajatlari qanchalik arzon bo‘lsa va chegirma qancha ko‘p bo‘lsa, sug‘urta hodisasi yuz berganda sug‘urtalovchining hamyoniga shunchalik yuk tushadi.

Masalan, kompleks sug'urta polisining narxi 100 ming rublni tashkil qiladi. Kompaniya 60% miqdorida franchayzing berishni taklif qiladi. Bu erda siyosatning narxi bo'ladifaqat 40 ming rubl. Ammo bunday tejash mijoz uchun baxtsiz hodisa sodir bo'lgan taqdirda halokatli bo'ladi. Agar zarar miqdori 40 ming rubldan kam bo'lsa, sug'urtalangan shaxs o'z mablag'lari hisobidan ta'mirlashni amalga oshirishi kerak. Agar ko'proq bo'lsa, mijoz zararning umumiy miqdorining 60 foizini to'laydi. Shuning uchun franchayzing faqat tajribali, mas'uliyatli haydovchilar uchun, shuningdek, baxtsiz hodisalar darajasi past bo'lgan hududlarda foydalidir. Boshqa hollarda, sug'urtalangan uchun chegirma foydasiz bo'ladi.