Imtiyozli avtokredit dasturi qanday?

2024 Muallif: Howard Calhoun | [email protected]. Oxirgi o'zgartirilgan: 2024-01-17 19:12

Shaxsiy mashina yaxshi, bunday gap bilan hamma ham bahslasha olmaydi. Shunga qaramay, bu xarid arzon emas va barcha hamyurtlarimiz avtosalonga murojaat qila olmaydi. Shu sababli, juda xilma-xil bo'lgan avtokredit dasturlari har yili tobora ommalashib bormoqda. Bundan tashqari, bir necha yillardan beri ruslar uchun imtiyozli avtokredit dasturlari mavjud. Biroq, birinchi narsa.

Avtomobil kreditini qanday olish mumkin

Bugungi kunda kreditga mashina sotib olishning uchta usuli mavjud. Avtomobil dasturlari:

Asosiy. Bunday dastur an'anaviy iste'mol kreditiga o'xshaydi. Bu foydalanish uchun yangi va eski mashina sotib olish imkonini beradi va bu mahalliy yoki xorijiy bo'lishidan qat'i nazar. Pul olingan paytdan boshlabmablag'lar, qarz oluvchiga transport vositasini tanlash va sotib olish uchun 90 kundan ortiq bo'lmagan muddat beriladi. Sotib olingandan so'ng, mashina bank garoviga aylanadi. Bunday maqsadli kreditning miqdori 5 million rublgacha, foiz stavkasi esa 20% ga yetishi mumkin. Asosiy avtokredit dasturi bo'yicha mablag'larni 5 yilgacha olish mumkin.

Affiliate. Ushbu parametr avtomobilning asosiy subsidiyalarini deyarli to'liq takrorlaydi, yagona farq shundaki, agar siz kreditor bank hamkori bo'lgan salonda avtomobil sotib olsangiz, kredit bo'yicha foiz stavkasi biroz kamayishi mumkin.

Bu dasturning bir qancha kamchiliklari bor:

• bunday yoʻl bilan eski mashina xarid qila olmaysiz;
• tanlov ma'lum bir avtosalonda taqdim etilgan modellar bilan cheklangan;
• kamida 20% boshlangʻich toʻlovni tayyorlashi kerak.

Imtiyozli avtokreditlar davlat dasturi. Bunday dastur bo'yicha kredit miqdori avtomobil narxining 85 foizini tashkil qilishi mumkin, ammo 800 ming rubldan oshmasligi kerak. Ro'yxatdan o'tish muddati - 3 yildan ortiq emas. Imtiyozli avtokredit dasturining mohiyati shundan iboratki, kredit bo'yicha foizlarning bir qismi siz uchun davlat tomonidan to'lanadi, bu esa qarz oluvchi uchun foiz stavkasini sezilarli darajada kamaytiradi. Ushbu turdagi subsidiya stavkasi butunlay Markaziy bankning qayta moliyalash stavkasiga bog'liq, shuning uchun har bir alohida holatda u boshqacha bo'lishi mumkin.

Tarixiy ma'lumot

Imtiyozli avtomobil krediti dasturi ilk bor sinovdan oʻtgan2009 yildagi inqiroz davrida Rossiya Federatsiyasi. Ushbu qaror eski avtomobillarni qayta ishlash dasturi bilan birgalikda mahalliy avtomobil ishlab chiqaruvchilarga barqaror qolishga va Rossiya avtoparkini sezilarli darajada yangilashga yordam berdi. Biroq, birinchi imtiyozli avtokredit dasturida bir qator kamchiliklar mavjud edi:

1. Dastlab, u AvtoVAZ korxonasini qoʻllab-quvvatlash uchun moʻljallangan edi, chunki bu markadagi avtomobilning oʻrtacha narxi 350 ming rubldan oshmagan.
2. Dasturni amalga oshirish uchun Sanoat va savdo vazirligi tomonidan tasdiqlangan model assortimenti bor-yoʻgʻi 10 nomni tashkil etgan, shuning uchun isteʼmolchilarda koʻp tanlov boʻlmagan.
3. Masalaning yana bir salbiy tomoni ancha yuqori boʻlgan dastlabki toʻlov edi - avtomobil narxining kamida 30%. Hamma ham bir vaqtning o'zida bunday summani to'lashga qodir emas.

Ammo vaqt oʻtishi bilan dastur sezilarli darajada mashhurlikka erishdi, dastlabki toʻlov ikki barobarga qisqardi va qator besh marta kengaydi. Bugun ishonch bilan aytish mumkinki, imtiyozli avtokredit dasturi shaxsiy avtomobil sotib olishning eng mashhur usuli hisoblanadi. Biroq, avto-subsidiya dasturi turli vaqtlarda to'xtatildi va qayta ishga tushirildi va 2015 yilga qadar uni davom ettirish kerakmi degan qizg'in bahs-munozaralar bo'lib o'tdi.

Yangi avtomobil inventarlari

Mamlakatdagi joriy iqtisodiy vaziyat ancha beqaror boʻlishiga qaramay, 2015-yil 1-apreldan boshlab yangi imtiyozli avtokreditlash dasturi ishga tushirildi. Avtomobillar roʻyxati 50 ta pozitsiyaga kengaytirildi, biroq yangi shart joriy etildi: bunday dastur boʻyicha sotib olingan avtomobil 2015-yilda ishlab chiqarilgan boʻlishi kerak.

Skoda Octavia	LADA - 1117	LADA - 2115	GAZ - 2217	UAZ - 2206
Skoda Fabia	LADA - 1118	LADA - 2121	GAZ - 2310	UAZ - 2360
Kia Spectra	LADA - 1119	LADA - 2131	GAZ - 2705	UAZ - 3303
Renault Logan	LADA - 2104	LADA - 2170	GAZ - 2752	UAZ - 3741
Chevrolet Cruze	LADA - 2105	LADA - 2171	GAZ - 3221	UAZ - 3909
Chevrolet Niva	LADA - 2107	LADA - 2072	GAZ - 3302	UAZ - 3062
Fiat Doblo	LADA - 2111	LADA - 2329	Volga Siber	TagAZ C 100
Fiat Ducato	LADA - 2112	UAZ Hunter	Hyundai Sonata	TagAZ yo'liHamkor
Fiat Albea	LADA - 2113	UAZ Patriot	Hyundai Accent	TagAZ Tager
Ford Focus	LADA - 2114	UAZ Pikup	IZH - 2717	TagAZ LC 100

Shunday qilib, bu yil sotib olish uchun taklif etilayotgan avtomobillar roʻyxati ancha keng va mahalliy modellar bilan cheklanmagani aniq.

Avto kreditlash shartlari

2015-yilda imtiyozli shartlarda avtokredit berish boʻyicha baʼzi talablar ham oʻzgardi:

• imtiyozli kredit asosida sotib olingan avtomobilning umumiy qiymati 1 million rubldan oshmasligi kerak;
• kreditning maksimal mumkin boʻlgan summasi 800 ming rubl;
• kreditning minimal miqdorini bankning oʻzi belgilashi mumkin;
• kreditlar faqat rus rublida beriladi;
• mijoz sotib olishni rejalashtirayotgan avtomobil Rossiyada yigʻilgan boʻlishi kerak;
• bu yoʻl bilan yuk mashinasini xarid qilib boʻlmaydi, chunki tanlangan modelning umumiy massasi 3,5 tonnadan oshmasligi kerak;
• kredit 36 oydan (3 yil) koʻp boʻlmagan muddatga berilishi mumkin;
• sotib olingan avtomobil avval jismoniy shaxsga berilmasligi va Rossiya Federatsiyasi qonunchiligiga muvofiq roʻyxatdan oʻtgan (roʻyxatdan oʻtkazilgan) boʻlishi kerak;
• kredit stavkasi foiz stavkasi oʻrtasidagi farq sifatida hisoblanadi,moliya tashkilotining kelishuvida nazarda tutilgan va Rossiya Federatsiyasi Markaziy bankining kredit berish paytidagi qayta moliyalash stavkasining uchdan ikki qismi;
• toʻlov faqat muddatli foizlar uchun amal qiladi;
• oldindan toʻlov (oldindan toʻlov) miqdori 20% ni tashkil qiladi, lekin u koʻproq boʻlishi mumkin (qarz oluvchining iltimosiga koʻra);
• kredit faqat Rossiya fuqarolari tomonidan olinishi mumkin.

Foiz stavkasi qanday hisoblanadi

Shunday qilib, imtiyozli avtokredit dasturi kredit bo'yicha foizlarning faqat bir qismini qoplashni o'z ichiga oladi, bu Rossiya Markaziy banki tomonidan qabul qilingan joriy qayta moliyalash stavkasiga bog'liq. Oddiy hisob-kitoblarni amalga oshirgandan so'ng, siz har bir holatda qancha ortiqcha to'lashingiz kerakligini mustaqil ravishda bilib olishingiz mumkin. Buning uchun oddiy formuladan foydalaning:

Ps=Ds - 2/3 x Ref, bu erda:

• Ps - yillik foiz;
• Ds - standart kreditlash sxemasi bo'yicha kredit berish vaqtida amaldagi foiz stavkasi;
• Ref - shartnomani tuzish vaqtida Rossiya Federatsiyasi Markaziy banki tomonidan qabul qilingan qayta moliyalash %.

2015-yil 1-aprel holatiga koʻra, qayta moliyalash stavkasi 14% ni tashkil etadi, bu uning qoplanadigan qismi 9,33% ni tashkil etadi. Shunday qilib, agar siz yillik 20% stavkada avtokredit taklif qiladigan bankka murojaat qilgan bo'lsangiz, unda davlat imtiyozli dasturidan foydalangan holda siz har yili atigi 10,67% to'laysiz. Albatta, barcha banklarda bazaviy stavkalar har xil, shuning uchun har bir holatda hisob-kitoblar natijasi bo'ladi.boshqacha bo'l.

Avtomobil krediti olishning asosiy shartlari

Imtiyozli dastur boʻyicha avtokredit olish uchun qarz oluvchiga maxsus talablar yoʻq. Albatta, har bir bankning o'z qoidalari bor va shartlar biroz farq qilishi mumkin, ammo qarz oluvchining o'rtacha portreti quyidagicha ko'rinadi:

• 21 yoshdan kichik va 60 yoshdan katta boʻlmagan Rossiya Federatsiyasi fuqarosi;
• kamida oxirgi 6 oy davomida doimiy ish joyi bor;
• muayyan bankning xizmat koʻrsatish hududida roʻyxatdan oʻtgan va doimiy istiqomat qiluvchi;
• sizning doimiy daromadingiz oylik toʻlovingizni qoplash uchun yetarli ekanligini isbotlay oladi.

Amalga asoslanib aytishimiz mumkinki, imtiyozli avtokreditni rad etish mumkin boʻlgan faqat 2 ta parametr mavjud: yomon kredit tarixi va olti oygacha boʻlgan bolalarning borligi (ayollar uchun).

Qoʻshimcha talablar

Barcha bank muassasalarida imtiyozli avtokreditlash dasturi deyarli bir xil koʻrinishiga qaramay, baʼzi mezonlar biroz farq qilishi mumkin:

• asosiy kredit stavkasi (subsidiya yechib olinadigan);
• kredit beriladigan eng qisqa muddat;
• qarz oluvchiga ish staji va ish haqiga qoʻyiladigan talablar;
• qoʻshimcha garov yoki kafilga ehtiyoj;
• kreditning minimal miqdori;
• roʻyxatdan oʻtish kerak(ro'yxatga olish) qarzdorning kredit berilgan hududda.

Hujjatlar

Umuman olganda, imtiyozli avtokredit dasturi qarz oluvchidan quyidagi hujjatlarga ega boʻlishini talab qiladi:

• qarz oluvchining o'zi, shuningdek, agar qarzdor turmush qurgan bo'lsa, uning xotini (xotini)ning fuqarolik pasporti;
• Avtomobilni bankka garov sifatida oʻtkazish uchun ikkinchi turmush oʻrtogʻining yozma roziligi;
• haydovchilik guvohnomasi (agar mavjud boʻlsa);
• sertifikat 2-shaxsiy daromad soligʻi (daromaddan);
• oxirgi ish joyida rasman tasdiqlangan mehnat daftarchasidan koʻchirma;
• avtomobil narxini tasdiqlovchi salonning oldi-sotdi shartnomasi yoki ma'lumotnoma-faktura.

Har bir tashkilot o'z kredit siyosatiga ega bo'lgani uchun talab qilinadigan hujjatlar ro'yxati sezilarli darajada farq qilishi mumkin. Shunga qaramay, yozilmagan qoidada aytilishicha: kredit muddati qanchalik qisqa bo'lsa va dastlabki to'lov qancha ko'p bo'lsa, bank shunchalik kam hujjatlar talab qiladi.

Bunday kreditni qayerdan olsam bo'ladi?

Xo'sh, imtiyozli avtokredit dasturi nima, ozmi-ko'pmi tushunarli, lekin bunday kreditni qayerdan olsam bo'ladi? Bugungi kunga kelib, bunday xizmatlarni taklif qiluvchi Rossiya bank muassasalarining to'liq ro'yxati hali aniqlanmagan, shuning uchun har bir alohida holatda davlat subsidiyasini olish mumkinmi yoki yo'qligini aniqlash kerak. Biroq, ishonch bilan aytish mumkinki, bu ro'yxat ancha uzun va shunga ko'ra2014 yil oxiriga kelib 130 dan ortiq tashkilotni tashkil etdi. Ular orasida:

• Sberbank RF.
• "VTB 24".
• "URALSIB".
• Gazprombank.
• "UniCredit Bank".
• Bank Sankt-Peterburg.
• Sovetskiy banki.
• AK BARS BANK;
• OAJ "BTA-Kazan" va boshqalar.

Shuning uchun 2015-yilda Rossiyada toʻgʻri variantni topish va imtiyozli avtokredit dasturidan foydalanish qiyin boʻlmaydi.