OSAGO bo'yicha: formula, hisoblash usuli, koeffitsientlar

2024 Muallif: Howard Calhoun | [email protected]. Oxirgi o'zgartirilgan: 2023-12-17 10:44

Rossiya Federatsiyasi qonunchiligi barcha haydovchilarni OSAGO siyosatini sotib olishga majbur qiladi. Shuning uchun, butun yil davomida mashinasini boshqaradiganlar muntazam ravishda dumaloq summani to'lashlari kerak. Rossiyada siyosat uchun tarif cheklovlari mavjud, ammo barcha kompaniyalar ularga rioya qilmaydi va ko'pincha o'z xizmatlari uchun haqiqiy bo'lmagan narxlarni talab qiladi. OSAGO sug'urtasi qanday hisoblanganligi, pasayish va oshirish koeffitsienti nima ekanligini ushbu maqoladan bilib olishingiz mumkin.

OSAGO nima

OSAGO haydovchilik guvohnomasi kabi haydash uchun bir xil majburiy hujjat hisoblanadi. Ushbu siyosatsiz siz yangi mashinani ro'yxatdan o'tkaza olmaysiz va OSAGOsiz yo'lda haydash jarima va katta moddiy xarajatlar bilan tahdid qiladi. Axir, OSAGO - mas'uliyatni majburiy sug'urta qilish siyosati, ya'ni. sizning aybingiz bilan baxtsiz hodisa yuz bergan taqdirda, ta'mirlash xarajatlari siz emas, balki sug'urta kompaniyasi tomonidan qoplanadi. OSAGO ning majburiy mavjudligi 40-sonli Federal qonun bilan tartibga solinadi. Unga ko'ra, haydovchi yo'qligidasiyosat, yo'l politsiyasi xodimi uni jarimaga tortish huquqiga ega. Baxtsiz hodisa yuz berganda OSAGO nima beradi?

• Sizning aybingiz boʻlgan taqdirda jabrlanuvchilarga toʻlov. Bu nafaqat moddiy zararga, balki jismoniy va maʼnaviy zararga ham tegishli.
• Agar mashinangiz sindirilgan boʻlsa, aybdorda mablagʻ boʻlmasa ham qonuniy ravishda tovon olishingiz mumkin. Bunday holda toʻlovlar sugʻurta kompaniyasidan olinadi.
• Agar ikkala haydovchi ham baxtsiz hodisa sababchisi deb topilib, ayb ular oʻrtasida taqsimlansa, ularga yetkazilgan zararning yarmi qoplanadi.

Baxtsiz hodisa ishtirokchisining mulkiga yoki sog'lig'iga jiddiy zarar etkazganlik uchun tovonning maksimal miqdori 400 ming rublni tashkil qiladi. Ammo sug'urtachilar OSAGOni qanday deb hisoblashadi? Axir, shikastlangan mashinani tiklash uchun zarur bo'lgan pul miqdorini olish har doim ham mumkin emas. OSAGO narxini hisoblashda bonus-malus koeffitsienti, quvvat, tajriba va boshqalar kabi atamalar qo'llaniladi. Qancha to'lashingiz kerakligini oldindan aniqlash uchun ularni bilish muhimdir.

Siyosat olishim kerakmi?

OSAGO siyosati majburiy bo'lsa-da, ko'plab haydovchilar uni chiqarmaslikni afzal ko'rishadi, bu esa bir necha ming rublni tejaydi. OSAGO haqiqatan ham kerakmi? Bir tomondan, etishmayotgan siyosat uchun jarima atigi 250-500 rublni tashkil qiladi, shuning uchun ba'zilarga bu haqiqatan ham foydaliroq ko'rinadi. Ayniqsa, yangi boshlanuvchilar uchun sug'urta juda qimmat bo'lishi mumkinligini hisobga olsangiz. Biroq, agar siz baxtsiz hodisalar statistikasiga qarasangiz, bu aniq bo'ladibaxtsiz hodisa har kimning boshiga tushishi mumkin. Agar siz uzoq tarixga ega bo'lgan tajribali haydovchi bo'lsangiz ham, hech kim sizni ehtiyotsiz manevr qila oladigan yangi boshlovchidan sug'urta qilmaydi. Va agar bu yangi kelganda OSAGO siyosati bo'lmasa, unda yuqori ehtimollik bilan siz mashinani o'zingiz tiklashingiz kerak bo'ladi. Albatta, zarar sababidan qat'i nazar, avtomobilni sug'urta qiladigan CASCO ham mavjud. Ammo ixtiyoriy sug'urta narxi ancha yuqori - o'rtacha hisobda CASCO narxi avtomobil narxining yiliga 4 dan 12% gacha, har bir haydovchi ham bunga qodir emas. OSAGO-ni sotib olishning asosiy afzalligi shundaki, siyosatga sarflangan bir necha ming rubl oxir-oqibat sizga sud jarayonlarida qatnashishdan va boshqa haydovchiga etkazilgan zararni qoplashdan ancha arzonga tushadi.

OSAGOga koʻra

OSAGOni hisoblashda xizmatning yakuniy narxiga ta'sir qiluvchi bir qator ortib borayotgan va kamayuvchi koeffitsientlar qo'llaniladi. Sug'urtalovchilar OSAGOga qanday qaraydilar? Siyosat narxi barcha koeffitsientlarni ko'paytirish orqali qo'shiladi:

• Davlat tomonidan belgilangan asosiy stavka.
• Hudud koeffitsienti.
• Bonus-malus koeffitsienti. Bu avtomobil haydash tarixiga bog‘liq bo‘lgan individual raqam.
• FAC yoshi va haydash tajribasiga bogʻliq. Haydash tajribasi qanchalik ko'p bo'lsa, pasaytirish omili shunchalik yuqori bo'ladi.
• CS avtomobildan foydalanish mavsumiyligini belgilaydi. Odatda faqat yozda mashina ishlatadigan odamlar uchun bu pastroq,butun yil davomida minadiganlarga qaraganda.
• Ochiq siyosat koeffitsienti, agar unga bir nechta drayverlar kiritilgan boʻlsa, OSAGO narxini oshiradi.
• Mashina quvvat omili.
• Buzilishlar darajasi, bu sizga berilgan jarimalar soniga bogʻliq.

Bonus-malus koeffitsienti

Sug'urta kompaniyasi xizmatlaridan foydalanadigan har bir haydovchi ma'lum bir "sinf"ga ega. Hozirgi vaqtda sug'urta narxini oshirishi va kamaytirishi mumkin bo'lgan 15 ta sinf mavjud. KMB OSAGOni qanday hisoblash mumkin? Hisoblash uchun siz faqat ikkita omilni bilishingiz kerak: haydovchilik tajribasi va ilgari amalga oshirilgan sug'urta to'lovlari soni. Masalan, endigina rulga o'tirgan yangi boshlovchi haydovchi uchun KMB 2,45 ga teng bo'ladi. Agar polis egasi 5 yillik tajribaga ega bo'lsa va hech qanday baxtsiz hodisada qatnashmagan bo'lsa, u holda koeffitsient 0,9 ga tushadi. qanchalik ehtiyotkorlik bilan haydasangiz, OSAGO siyosatini sotib olish shunchalik foydali bo'ladi. Biroq, agar siz OSAGO siyosatini 1 yil yoki undan ko'proq muddatga to'xtatib qo'ysangiz, unda barcha koeffitsientlar nolga qaytariladi. Agar siz KBM OSAGO qanday ko'rib chiqilishini bilmasangiz, uning o'lchamini Rossiya Avtomobil sug'urtachilari ittifoqi veb-saytida tekshirishingiz mumkin.

Asosiy tarif

Siyosat narxini hisoblashning eng asosiy koeffitsientlaridan biri bu tayanch koeffitsientdir. Bu OSAGO qanday ko'rib chiqilishiga bevosita ta'sir qiladi. Bu tashqi omillarga bog'liq emas va Rossiya Federatsiyasi qonunchiligi bilan belgilanadi. Bazaviy stavkadagi o'zgarishlar 2014 va 2017 yillarda qayd etilgan. Oxirgi narx tuzatishlaridan so'ng, uchun asosiy stavkayengil avtomobillar - 3432 rubl. Bu avtomobilingizning kuchi, xizmat muddati va baxtsiz hodisalar sonidan qat'i nazar, to'lashingiz kerak bo'lgan minimal miqdor. Yuk mashinalari haydovchilari uchun stavka biroz yuqoriroq - taxminan 4 ming rubl. Oldingi yillarga nisbatan bazaviy nisbat deyarli ikki baravar oshdi, ammo buning sababi bor. Axir, to'lov yo'lagi ham ko'paydi, shuning uchun sug'urta kompaniyalari zarar bilan ishlamaslik uchun bunday narxni belgilashlari kerak. 2018-yilda sug‘urta polislari narxi oshishini ko‘pchilik avtoulovchilar allaqachon payqashgan.

Tajriba

Siyosat narxini aniqlashning navbatdagi muhim mezoni - bu yosh tajribasi yoki FAC koeffitsienti. OSAGO uchun tajribani qanday hisoblash mumkin? Agar haydovchi 22 yoshga to'lmagan bo'lsa va uning tajribasi uch yildan oshmasa, u holda PIC maksimal darajaga o'rnatiladi. Shunga ko'ra, har bir keyingi yil bilan u kamayadi. 10 yillik tajribadan keyin OSAGO sotib olish eng foydali hisoblanadi. Agar siyosat ochiq bo'lsa yoki unga bir nechta drayverlar kiritilgan bo'lsa, u holda koeffitsient sezilarli darajada oshishi mumkin.

Hududiy koeffitsient

Hudud uchun koeffitsient har bir mintaqada alohida belgilanadi va qonunchilik darajasida tartibga solinadi. Bu ro'yxatga olingan aholi soniga, baxtsiz hodisalar va boshqa omillarga bog'liq bo'lishi mumkin. Umuman olganda, bu parametr 0,6 dan 2 gacha. Buryatiya, Oltoy, Krasnoyarsk va Primorsk o'lkalarining viloyat markazlari hududiy koeffitsient bo'yicha eng past mintaqalar hisoblanadi. Eng yuqori koeffitsientlar engil avtomobillarga beriladiMurmansk, Nijniy Novgorod, Chelyabinsk, Moskva va Tyumen kabi shaharlar.

Avtomobil quvvati

OSAGO narxini shakllantirishda muhim omil - bu avtomobilning kuchi. Tabiiyki, dvigatelda ot kuchi qanchalik ko'p bo'lsa, quvvat omili shunchalik yuqori bo'ladi. Avtomobil qanchalik ko'p quvvatga ega bo'lsa, u mos ravishda tezroq tezlashishi mumkin va xavflar sezilarli darajada oshadi. Kaput ostida 50 dan 100 ot kuchiga ega bo'lgan eng kichik avtomobillar uchun KM 0,9 ni tashkil qiladi. Agar u 100 dan 150 ot kuchiga ega bo'lsa, u holda koeffitsient 1,4 ga ko'tariladi, undan yuqori quvvat koeffitsienti 1,6 ga teng. Nafaqat kam yoqilg'i sarflaydigan, balki CMTPL siyosatini tejaydigan kam quvvatli avtomobillarni sotib olish ancha foydali.

Boshqa imkoniyatlar

Siyosatning yakuniy qiymatiga boshqa koeffitsientlar kamroq ta'sir qiladi: sug'urta davri koeffitsienti, qoidabuzarliklar koeffitsienti va avtomobilning mavsumiyligi. Misol uchun, agar siz mashinadan faqat yozda shahar tashqarisiga chiqish uchun foydalanmoqchi bo'lsangiz, unda siz ushbu davrda sug'urta qilishingiz mumkin. Shaxsiy transport vositasidan foydalanmayotgan vaqt uchun ortiqcha to'lashning ma'nosi yo'q. Siz uch oygacha mavsumiy sug'urta olishingiz mumkin. Agar OSAGO ushbu davr uchun chiqarilgan bo'lsa, u holda mavsumiylik koeffitsienti 0,5 ga teng bo'ladi, agar uzoqroq muddatga bo'lsa, u holda 1.

Buzilishlar darajasi siz buzgan yoʻl harakati qoidalari soniga bogʻliq. Bu kabi jiddiy buzilishlarni o'z ichiga oladimast holda transport vositasini boshqarish va svetoforning qizil svetoforida harakatlanish, shuningdek, barcha tezlikni oshirish, YTH sodir bo‘lgan joydan yashirinish va boshqa qoidabuzarliklar qayd etilgan. Bunday hollarda KH 1, 5 qiymatiga yetishi mumkin.

Sug'urta muddati koeffitsienti faqat o'z hududida avtomobillardan foydalanadigan Rossiyaning norezidentlariga nisbatan qo'llaniladi. Agar shaxs Rossiya Federatsiyasi hududida 15 kundan kam bo'lsa, u holda koeffitsient 0,2 ni tashkil qiladi, 10 oydan ortiq bo'lsa, u 1 ga oshadi.

2018-yildagi tariflar

OSAGO sug'urtasi qanday ko'rib chiqilishini bilish shart emas. Ko'pgina sug'urta kompaniyalarida CMTPL kalkulyatori xizmati mavjud, uning yordamida siz polisning narxini oldindan bilib olishingiz mumkin. Bundan tashqari, barcha sugʻurtachilar uchun taxminan bir xil boʻlgan oʻrtacha tariflarga ham eʼtibor qaratishingiz mumkin.

• Siyosatning oʻrtacha narxi 5800 rubl.
• Yaqinda rulga oʻtirgan yangi boshlanuvchilar uchun OSAGO narxi 9-10 ming rublni tashkil qiladi.
• Tajribali haydovchilar uchun OSAGO uchun atigi 3-4 ming rubl toʻlashingiz kerak boʻladi.

Oʻrtacha hisobda avtomobil sugʻurtasi sotuvi va mukofotlari pasaymoqda. Ushbu sohada to'lovlar deyarli 5 foizga kamaydi, bu haydovchilarning siyosatning oshgan narxini to'lashni istamasligidan dalolat beradi. Biroq, shu bilan birga, sug'urta kompaniyalari mijozlarini qo'shimcha himoya bilan ta'minlaydigan zarar miqdori ham oshganini hisobga olish kerak.

CMTPL toʻlovlari

Sugʻurta kompaniyalarining koʻplab mijozlari OSAGO uchun toʻlovlar qanday hisoblanayotganidan xavotirda. Har bir inson sug'urta polisiga munosib mablag' sarflab, baxtsiz hodisa natijasida etkazilgan zararni mustaqil ravishda to'lamasligiga kafolat bo'lishni xohlaydi. Kompensatsiya miqdori quyidagi omillarga bog'liq:

• Avariya aybdorining xatti-harakati. Agar u baxtsiz hodisa joyidan qochib ketgan bo'lsa, kompaniya o'z majburiyatlarini bajarishdan bosh tortishi ehtimoli yuqori.
• Mashinaning ishlab chiqarilgan yili va quvvati.
• Hudud.
• Avariya vaqtida ehtiyot qismlarning eskirishi.

OSAGO bo'yicha zararni ular qanday deb hisoblashadi? Boshlash uchun sug'urta kompaniyasining xodimi etkazilgan zararni baholaydi va tovon miqdorini belgilaydi. Kompaniya siz uchun barcha xarajatlarni qoplashi uchun siz baxtsiz hodisa paytida to'g'ri tartibni bajarishingiz kerak. Agar zarar unchalik katta bo'lmasa va yo'lovchilarning hech biri jabrlanmagan bo'lsa, ikkinchi tomonning roziligi bilan siz yo'l politsiyasini chaqirmasdan "Evroprotokol" berishingiz mumkin. Agar vaziyat jiddiyroq bo'lsa, unda siz yo'l harakati politsiyasini kutishingiz va barcha zararlar bilan baxtsiz hodisa haqida xabar berishingiz kerak. Hech qanday holatda baxtsiz hodisa joyini tark etmasligingiz kerak, chunki bu huquqlardan mahrum qilish va katta miqdordagi jarima bilan tahdid qiladi.

Ta'mirlash qiymati quyidagi omillardan iborat:

• Buzilgan qismlarning eskirishini hisobga olgan holda narxi;
• Materiallar narxi;
• Ta'mirlash ishlari.

Koʻpincha kompaniyalar toʻlovlarni kamaytirib koʻrsatishga va etkazilgan haqiqiy zararning ozgina qismini qoplashga harakat qilishadi. Bunday holda siz quyidagi amallarni bajarishingiz mumkin:

• Mustaqil baholovchiga murojaat qiling;
• Avtomobilda yashirin zarar borligini tekshiring;
• Katalogda koʻrishPCA, mashinaning ehtiyot qismlari narxi to'g'ri hisobga olinganmi.

Bundan tashqari, shunga oʻxshash zararni tuzatgan boshqa haydovchilarning tajribasiga ham murojaat qilishingiz mumkin.

Mashinaning tovar qiymatini yo'qotish

OSAGO siyosati bo'yicha to'lovlarni hisoblashda TCB asosiy mezonlardan biri hisoblanadi. Bu nima? Avtomobilning tovar qiymatini yo'qotish - bu baxtsiz hodisa natijasida ta'mirlash ishlaridan keyin uning narxining pasayishi. Qoidaga ko'ra, bunday mashinalar bozorda shunga o'xshashlarga qaraganda ancha arzon, ammo avtohalokatga uchramaydi. Jabrlanuvchilar aybdorning sug'urta kompaniyasidan nafaqat shikastlangan avtomobilni tiklashni, balki narxdagi bu farqni qoplashni ham talab qilishlari mumkin. OSAGO bo'yicha avtomobilning TCB ni qanday ko'rasiz? Hisoblash turli usullar bilan amalga oshirilishi mumkin.

Yo'l-yo'riq hujjati usuli eng aniq deb hisoblanadi. Hisoblash formulasi - bu tovar qiymatining umumiy yo'qotilishi, kuzov ramkasini ta'mirlash, olinadigan bo'laklar, bo'yash, shuningdek, avtomobil simmetriyasi uchun alohida qismlarni almashtirish xarajatlari yig'indisi

Agar mashina 5 yoshdan katta boʻlsa, TCB kompensatsiya olinmaydi, chunki bu vaqtga kelib mashina oʻrtacha 40% asl qiymatini yoʻqotadi.

Afsuski, mashinani qayta tiklashga imkon bermaydigan juda jiddiy baxtsiz hodisalar tez-tez uchraydi. Bunday holda, ta'mirlash qiymati ko'pincha avtomobilning qiymatiga teng yoki undan kattaroqdir, shuning uchun kompaniya egasiga to'lovni qaytarishi kerak. OSAGO bo'yicha "jami" ni qanday hisoblash mumkin? Avtohalokat sodir bo'lgan paytdagi avtomobilning bozor qiymati aniqlanadi. Qoidaga ko'ra, bunda mutaxassis ishtirok etadi, kimmiqdorni quyidagi omillar asosida hisoblab chiqadi:

• Avtomobil yoshi;
• Baxtsiz hodisa mavjudligi;
• Tovar;
• Dastlabki xarajat.

Koʻpincha sugʻurta kompaniyalari har qanday yoʻl bilan avtomobil narxini past baholashga harakat qilishadi, shuning uchun jabrlanuvchilar koʻpincha uchinchi tomon baholovchilariga murojaat qilishlari va hatto sud jarayonini boshlashlari kerak.

Musodara

Sug'urta kompaniyasi qaror qabul qilingan kundan boshlab 20 kun ichida jabrlanuvchiga qonuniy talab qilingan mablag'ni to'lamasa, CTP jarimasi undirilishi mumkin. Ammo hamma ham bu haqda bilmaydi, shuning uchun ko'plab kompaniyalar qonunni buzishda va to'lovlarni kechiktirishda davom etmoqda. OSAGO uchun jarimani qanday hisoblash mumkin? Rossiya Federatsiyasi Oliy sudi jarima miqdorini aniq belgilab qo'ydi:

• Restavratsiyani taʼmirlash shartlarini buzish belgilangan sugʻurta toʻlovining 1% miqdorida jarima bilan jazolanadi.
• Agar kompaniya pul kompensatsiyasini toʻlash muddatlariga rioya qilmasa, bu 1% miqdorida jarimani ham nazarda tutadi.