VTB 24, yakka tartibdagi tadbirkorlar uchun kredit: shartlar, foizlar, dasturlar va sharhlar

2024 Muallif: Howard Calhoun | [email protected]. Oxirgi o'zgartirilgan: 2023-12-17 10:44

O'z mablag'larining etishmasligi kichik biznes uchun eng keng tarqalgan muammolardan biridir. Bu yakka tartibdagi tadbirkorlarga (IP) ayniqsa og'riqli zarba beradi. Va biznesga ega bo'lish har doim katta xarajatdir. Ko'pgina rus banklari ushbu vaziyatdan chiqish yo'lini taklif qilishadi. Yaxshi takliflar VTB 24 tomonidan taqdim etiladi.

Kredit olishning oʻziga xos xususiyatlari

Asosiy muammo - kredit berish maqsadini hal qilish. Jismoniy shaxs bilan hamma narsa aniq - kredit so'rash uchun ehtiyojlarni aniqlash juda oson va odatda daromad miqdorini tasdiqlash qiyin emas. Yakka tartibdagi tadbirkor daromadining haqiqiy qiymatini qanday aniqlash mumkin? Yoki uni olishning muntazamligi? Aytaylik, buxg alteriya bo'limi hisobotlarni tayyorlay oladi, ammo kelajakdagi foydani bashorat qila olmaydi. Ko'pincha shuning uchun banklar IP-ni rad etishadi.

Agar tadbirkor jismoniy shaxs sifatida oʻzi uchun kredit olishga qaror qilsa, u oʻz tashkilotini yaxshi kredit tarixini shakllantirish imkoniyatidan mahrum qiladi. Ha, va kreditlash uchun juda ko'p jozibali dasturlarkorxonalar ham ishlamay qolmoqda.

Boshqa banklardan farqli o'laroq, VTB 24 da yakka tartibdagi tadbirkorlar uchun naqd pul krediti biroz yengillikni o'z ichiga oladi. Misol uchun, agar kontragentlar bilan hisob-kitoblar mavjud bo'lsa, tadbirkor aylanma mablag'larini olib qo'yishi shart emas. Agar fors-major holatlari yuzaga kelsa, kechikishlar ham mumkin.

VTB 24: IP uchun kredit shartlari

Tadbirkorlar uchun kredit dasturlari qatorida koʻpincha quyidagi asosiy talablar qoʻyiladi:

- qarz oluvchining yoshi 25–65 yosh orasida boʻlishi kerak (tadbirkor ayollar uchun u 21 yoshga tushirilgan);

- IPni ro'yxatdan o'tkazish Rossiya qonunchiligining barcha normalariga muvofiq amalga oshirilishi kerak;

- bankka murojaat qilishdan oldin korxona kamida bir yil ishlashi kerak;

- omonat mavjudligi (har doim ham talab qilinmaydi).

Kommersant

Bu mahsulot tezkor kreditlarga tegishli. Shuning uchun, bank ariza topshirilgandan keyin ertasi kuni qaror qabul qiladi. Kerakli hujjatlar toʻplami minimal:

- to'ldirilgan ariza shakli (shakl joyida beriladi);

- kredit olmoqchi boʻlgan biznes egasining pasporti;

- ta'sis hujjatlari;

- soliq va buxg alteriya hisoboti.

IP VTB 24 uchun kredit bo'yicha foiz stavkasi taqdim etilgan garov (yoki uning etishmasligi) asosida hisoblanadi. Shunday qilib, shunday bo'ladi:

- Agar kafolatlangan boʻlsa, yillik 17%;

- 21% - garovsiz, lekin yaxshi kredit tarixi;

- hammaga 24%.

Minimal bank bir million chiqarishga tayyorrubl, maksimal - uch yilgacha to'rtta.

Ushbu turdagi kreditlash uchun biznesning rentabelligini tasdiqlash uchun moslashuvchan tizim taqdim etiladi. Bundan tashqari, kredit tashkiloti tadbirkorning hayoti va mehnat qobiliyatini sug'urtalashni taklif qiladi.

Murojaat qilish uchun VTB 24 Bank vakolatxonasiga shaxsan borish shart emas. Yakka tartibdagi tadbirkor uchun kredit kreditorning rasmiy veb-saytida ham berilishi mumkin.

Overdraft

Ushbu qulay kredit mahsuloti kontragentlar bilan tezda hisob-kitob qilish yoki naqd pul boʻshliqlarini qoplash zarurati tugʻilganda juda foydali.

"Overdraft" mijozga mijozlar tomonidan taqdim etilgan talablarni, garchi ular hisobdagi mavjud summadan oshib ketgan bo'lsa ham, to'lash uchun pul o'tkazish uchun ochiq joriy hisobvaraqdan foydalanish imkonini beradi. Ya'ni, ushbu kredit dasturi joriy hisobingizda debet qoldig'iga ega bo'lish imkonini beradi.

Bundan tashqari, "Overdraft" koʻp maqsadli kreditdir.

Sharhlarga ko'ra, VTB 24-dan yakka tartibdagi tadbirkorlar uchun ushbu kredit bir qator inkor etilmaydigan afzalliklarga ega. Ko'pincha depozitni taqdim etish talab qilinmaydi, shuningdek:

- kredit berish yoki foydalanilmagan limit uchun komissiya olinmaydi;

- uchinchi tomon banklaridan oʻtkazmalar 90 kun davom etadi;

- joriy hisobni majburiy tiklash yoʻq;

- foizlar faqat mablagʻlardan amalda foydalanilgan davr uchun undiriladi.

Overdraft shartlari

VTB 24-da yakka tartibdagi tadbirkor uchun kredit olish uchun hujjatlar standart hujjatlarni tayyorlashi kerak, ammo shartlarquyidagilar:

- kredit muddati 12-24 oy;

- beriladigan minimal miqdor 850 000 rubl;

- foiz stavkasi 14,5% qilib belgilandi;

- kredit muddati 60 kundan oshmasligi kerak.

Bu turdagi kreditlashning maksimal miqdori joriy hisobdagi mablagʻlar aylanmasining 50% gacha yetishi mumkin.

VTB 24-da yakka tartibdagi tadbirkor uchun kredit olish uchun ariza bankning eng yaqin vakolatxonasida ham, uning rasmiy veb-saytida ham shaxsan to'ldirilishi mumkin.

Kredit "Investitsiya"

Biznesingizni kengaytirish yoki yangi biznes boshlash, noldan qurish yoki kapital taʼmirlashni yakunlashda yordam berish uchun moʻljallangan.

Bank tomonidan belgilangan shartlar:

- minimal komissiya toʻlovi - 0,3%;

- bank pulidan foydalanish muddati 10 yilgacha;

- yillik foiz stavkasi - 14,5% dan oshmaydi;

- minimal kredit miqdori 850 000 rubl.

Revolvativ kredit

Mavsumiy chegirmalarni (katta hajmdagi xaridlar bilan) olish, ishlab chiqarishdagi tsiklik jarayonlarni moliyalashtirish va aylanma mablagʻlar fondini toʻldirish uchun moʻljallangan.

Talablar quyidagicha:

- yillik stavka - 15%;

- bank pulidan foydalanish muddati 2 yil;

- boshlang'ich summasi - 850 000 rubl;

- minimal komissiya - 0,3%.

VTB 24-dan "Turnaround" yoki "Investment" IE uchun kredit olishdan oldin, bank garov ta'minotini taqdim etmaslikka ruxsat berishini bilishingiz kerak. Jami qarz mablagʻlarining 15 foizi yoki undan kami.

Garov boʻlishi mumkin:

- transport;

- uskuna;

- koʻchmas mulk;

- muomaladagi tovarlar;

- uchinchi shaxslarning garovi;

- kichik biznesni qoʻllab-quvvatlash jamgʻarmasi mutaxassislarining kafolati.

Biznes ipotekasi

Bu bankning eng mashhur takliflaridan biri. VTB 24-dagi yakka tartibdagi tadbirkor uchun bunday kredit ofis, ombor, ustaxona, chakana savdo do'koni va boshqalar uchun binolarni sotib olish uchun olinishi mumkin.

Kredit tashkiloti quyidagi shartlarni belgilaydi:

- kredit muddati - 10 yilgacha;

- kreditning maksimal miqdori 4 000 000 rubl;

- yillik foiz stavkasi – 14,5%.

Biznes ipotekasi faqat dastlabki toʻlov (kamida 15%) bilan beriladi. Istisno qo'shimcha garov bo'lishi mumkin (chunki asosiy garov sotib olingan mulkdir). Bundan tashqari, bank mijozga yengillik beradi: siz asosiy qarzni to'lashni kechiktirishni so'rashingiz mumkin, lekin olti oydan oshmasligi kerak.

Maxsus takliflar

Savdo, ishlab chiqarish, xizmatlar koʻrsatish va transport sohasida faoliyat yuritayotgan tadbirkorlar “Maqsadli kredit”dan foydalanish imkoniyatiga ega. Bank ushbu kreditni berishga rozi bo'lib, bir nechta shartlarni qo'yadi, ularning asosiysi garovdir. Bu biznesmen tomonidan bank sheriklaridan sotib olingan uskunalar yoki maxsus jihozlar bo'lishi mumkin. Bunday holda, boshlang'ich yozish kerakto'lov: uskuna uchun - 33%, uskuna yoki transport uchun - 25%.

Boshqa talablarga quyidagilar kiradi:

- minimal boshlangʻich summasi - 850 000 rubl;

- yillik stavka - 14,5% dan;

- kredit muddati - besh yilgacha;

- kredit berish uchun komissiya - 0,03%.

Agar kerak boʻlsa, bank asosiy qarzni toʻlash uchun olti oygacha kechiktirishni taʼminlaydi.

Xulosa

Bank bilan bog'lanishdan oldin qarz oluvchi o'zining ishonchliligi va kreditga layoqatliligini isbotlashga yordam beradigan jiddiy dalillarni tayyorlashi kerak. Tadbirkorlar uchun bir nechta maslahatlar:

1. Ishonchli kafil yoki garovga e'tibor bering. Bunday holda, siz barcha likvid aktivlarni (tijorat va shaxsiy ko'chmas mulk, uskunalar, avtomobillar va h.k.) eslab qolishingiz kerak.
2. Bank kredit tarixini tekshirishi shart ekan, unga ijobiy holat berilishi kerak. Agar tarix hali bo'lmasa, biz qisqa muddatga kichik kredit olamiz (ular odatda juda sodiq shartlarda beriladi). Biz uni bank tomonidan belgilangan barcha talablarga rioya qilgan holda aniq to‘laymiz. Agar kredit tarixi unchalik toza bo'lmasa, uni yuqorida aytib o'tilganidek tuzatamiz.
3. Biznesni rivojlantirish strategiyasini aniq belgilab beruvchi biznes-reja yarating. Unda g'oya, uning rentabelligi va zarur investitsiyalarni hisoblashdan tashqari, raqobatchilar bozorini tahlil qilish va o'z afzalliklaringizni ko'rsatish juda muhimdir.

Maksimum optimallashtirish bilan xarajatlarni qayta tuzing. Bank uchun bu har doim jiddiy argumentdir.