Kredit uyushmalari: kredit shartlari, hujjatlar

2024 Muallif: Howard Calhoun | [email protected]. Oxirgi o'zgartirilgan: 2023-12-17 10:44

Kredit uyushmalari ancha oldin mashhur bo'lgan va hozirda sekinlashmaydi. To'g'ri, har bir qarz oluvchi bu qanday shakllanish ekanligini va oddiy bankdan qanday farq qilishini to'liq tushunmaydi. Ularning ikkalasi ham kredit berish bilan shug'ullanadi, biroq ularning mohiyati tubdan farq qiladi.

Kredit uyushmasining maqsadi

Avval kredit uyushmalari, kredit kooperativlari yoki kooperativ banklar tijorat tashkiloti emasligini tushunishingiz kerak. Bunday tuzilma o'z oldiga kredit berishdan foyda olish vazifasini qo'ymaydi. Kredit uyushmasi yordamga muhtoj bo'lgan va ushbu jamiyatning a'zosi bo'lgan shaxslarga moliyaviy yordam beradi. Bunday ittifoqqa har kim qo'shilishi mumkin, asosiysi, uning qarashlari yagona ijtimoiy tamoyilga to'g'ri keladi. Masalan, bitta kredit uyushmasi a'zolari ma'lum bir kompaniya xodimlari, bir mahallada yashovchi yoki bir xil sevimli mashg'ulotlariga ega bo'lgan odamlar bo'lishi mumkin.

Kredit uyushmasi qanday ishlaydi

Kredit uyushmalari 90-yillarda ommalashgan. Iqtisodiyotning holatidan qat'i nazar, bunday tashkilotlar bir-biridan farq qilar edichidamlilik. Omonatlar soni doimiy ravishda o'sib bordi, shuning uchun ishtirokchilar har doim foydali kreditga ishonishlari mumkin edi. Ayni paytda Rossiya Federatsiyasida 2,5 mingdan ortiq kredit uyushmalari ro'yxatga olingan. Bunday yuqori mashhurlikka sabab katta hujjatlar paketini talab qilmaydigan va tijorat bankidagiga qaraganda ancha foydali foiz stavkasida kichik kredit olishning qulayligidir.

Kredit uyushmasi faoliyati juda oddiy va har qanday oddiy odam uchun tushunarli, shuning uchun odamlarni o'ziga jalb qiladi. Har bir ishtirokchiga ma'lum foizlarni olishni kutish imkonini beruvchi omonat qo'yishga ruxsat beriladi. Agar bunday ehtiyoj paydo bo'lsa, ishtirokchi unga qarz berishni so'rashi mumkin. Ko'pgina arizalar ijobiy natija bilan tugaydi, ammo belgilangan foiz stavkasi mavjud. Qarz oluvchiga taqdim etilgan pul miqdori omonatchilar tomonidan kiritilgan mablag'lardan shakllanadi, shuning uchun ikkinchisi ma'lum foizni oladi. Bu shunday tuzilmalar mavjudligining siri.

Kredit kooperativlari uyushmalari

Hozirda koʻplab kredit tuzilmalari kredit kooperativlari ittifoqiga birlashish istagida.

Bunday birlashma kooperativ faoliyati samaradorligini oshirish va rivojlanishini jadallashtirishga qaratilgan yordam va turli xizmatlar ko'rsatish bilan tavsiflanadi. Kredit tashkilotlari uyushmalari ikki xil:

1. Mintaqaviy ittifoq– joylashuvi bir hududda to‘plangan kooperativlar.
2. Milliy ittifoq - bu Rossiyaning istalgan nuqtasida joylashgan kredit tashkilotlari assotsiatsiyasi.

Kredit kooperativlari ittifoqi kredit bozorining quroli boʻlib, uning vazifasi kredit taʼlimining eng qulay sharoitlarini va yuqori unumdorligini taʼminlashdan iborat. Assotsiatsiyaga qo'shilish kredit kooperativi uchun qo'shimcha moliyaviy va boshqa turdagi resurslarni ochib beradi, bu izolyatsiya qilingan kredit uyushmasi yolg'iz o'zi hal qila olmaydigan ko'plab muammolarni hal qilishga yordam beradi. Taqdim etilayotgan xizmatlar assortimenti juda xilma-xil va ma'lum bir kooperativ ehtiyojlariga bog'liq.

Kredit kooperativlari uyushmasi tomonidan koʻrsatiladigan xizmatlar

Kredit uyushmalari assotsiatsiyasi amaliyoti qoidalari:

• Texnik xizmatlar, ya'ni: kredit kooperativlari xodimlarini o'qitish, kooperativni bozorda ilgari surish, kooperativ faoliyati va boshqaruv tizimi bilan bog'liq masalalarni hal etish.
• Moliyaviy xizmatlar - kredit kooperativining xarajatlar va daromad qismlarining likvidligi nuqtai nazaridan xodimlarni axborotlashtirish, shuningdek kredit kooperatividagi depozitlarning umumiy sonini boshqarish bilan bog'liq masalalarni hal qilishga qaratilgan maslahatlar.

Kredit tashkilotlari uyushmalari keng huquq va majburiyatlarga ega. Masalan, birlashma funktsiyalari nuqtai nazaridan siz quyidagilarni ajratib ko'rsatishingiz mumkin:

• kooperativ a'zosining har qanday masalasini ko'rib chiqishda davlat yoki davlat tomonidan yordamxalqaro hokimiyat;
• normativ hujjatlarni takomillashtirish;
• yangi xizmatlarni ishlab chiqish;
• kredit kooperativi faoliyatini nazorat qilish.

Bundan tashqari, kredit kooperativlari uyushmasi tomonidan oʻzaro moliyaviy yordam koʻrsatishning mintaqaviy va milliy tizimini takomillashtirilmoqda. Assotsiatsiya tadqiqot va ishlanmalar bilan shug'ullanadi, uning asosiy vazifasi biznes yuritishning yangi usulini kashf etishdir.

Kredit uyushmasi va bank o'rtasidagi farq nima?

Kredit uyushmasi va bank o'rtasidagi asosiy farqlar:

1. Banklardan farqli oʻlaroq, kredit uyushmalari kredit mablagʻlaridan foyda olishga intilmaydi.
2. Faqat aksiyador kredit shakllantirish xizmatlariga murojaat qilishi mumkin va bankning mijozlar bazasida hech qanday cheklovlar yoʻq.
3. Kasaba uyushmalari faoliyatini ommaviy deb atash mumkin emas. Tashkilot va mijoz a'zolik asosida o'zaro ishlaydi, ularning munosabatlari mijoz emas.



4. Faqat fuqaro, jismoniy shaxs kredit uyushmasiga a'zo bo'lishi mumkin. Qolaversa, ularni bir jamoa birlashtirishi, bir-birini yaxshi bilishi kerak. Hal qiluvchi rol o'zaro mas'uliyatni nazarda tutuvchi oxirgi holatga beriladi.
5. Kredit uyushmasi aktsiyadorlarning hissalarini tavakkal qila olmaydi. Kredit uyushmasi tomonidan olingan daromad aktsiyadorlar o'rtasida taqsimlanishi yoki xizmat narxini pasaytirishga qaratilgan bo'lishi kerak, ya'ni u uyushma a'zolarining ehtiyojlarini eng samarali qondirish vositasiga aylanishi kerak.
6. Har qandayKredit uyushmasi ishidagi o'zgarish kasaba uyushmasining barcha a'zolari, omonatchilar, qarz oluvchilar va xodimlar tomonidan o'zaro qabul qilinishi kerak.

"Yangi kredit ittifoqi" haqida

Bank "Kredit Ittifoqi" aksiyadorlik tijorat banki muassasasi bo'lib, uning sof aktivlarini nisbatan kichik deb atash mumkin. Ushbu muassasa Moskvada rasmiy ro'yxatdan o'tgan. Ta'riflangan moliya muassasasi asosan Rossiya poytaxtida joylashgan.

Ushbu kredit kompaniyasining eng faol rivojlanayotgan asosiy faoliyati quyidagilardan iborat:

• korporativ mijozlarga bank krediti taqdim etish;
• yuridik shaxslarning bank hisobvaraqlari;
• bank depozitlari orqali Rossiya fuqarolaridan mablagʻ jalb qilish.

Agar biz chakana biznes haqida gapiradigan bo'lsak, "New Credit Union" banki ancha past rivojlanish darajasida, deyishimiz mumkin.

“Yangi kredit ittifoqi” ta’sischilari

OAJ “Yangi kredit ittifoqi” kichik tijorat banki boʻlib, korporativ mijozlarni kreditlash va hisobvaraqlariga xizmat koʻrsatish bilan shugʻullanadi. Bank chakana biznesni rivojlantirishda deyarli ishtirok etmaydi, resurs bazasi asosan o'z mablag'larini o'z ichiga oladi.

1994 yilda tashkil etilgan kredit muassasasining ta'sischilari quyidagi yuridik shaxslar hisoblanadi:

• "Inntek" YoAJ;
• JSC Laka;
• MP Intelekom.

Jalb qilish huquqiYangi kredit ittifoqi 2009-yilda depozitlarni oldi.

Kredit uyushmasi badallarini soliqqa tortish

Kredit uyushmasi smetasini umumiy yig'ilishlar oralig'idagi davrlarda kredit uyushmasi a'zolarining manfaatlarini ifodalovchi Kuzatuv kengashi tasdiqlaydi. Smeta daromad va xarajatlar qismini rejalashtirish imkoniyatiga ega bo'lish uchun kerak. Daromadning asosiy manbai badallar bo‘lib, xarajatlarga kredit uyushmasini saqlash va ularning kutilayotgan daromadidan kelib chiqqan holda qonun hujjatlarida belgilangan vazifalarni bajarish kiradi.

Kredit uyushmalari toʻgʻrisidagi qonunning 19-moddasida kredit uyushmasining mulkiga quyidagilar kiradi: kirish badallari, majburiy ulush badallari, kredit uyushmasi aʼzolarining boshqa badallari (depozit hisobvaraqlariga qoʻyilgan omonatlardan tashqari), xayriya badallari..

Va San'atning 4-bandida. Rossiya Federatsiyasi Soliq kodeksining 157-moddasida kredit uyushmasining kirish, majburiy, qo'shimcha va maqsadli badallaridan soliq undirishning hojati yo'q. Biroq, boshqa shaxs yoki yuridik shaxsdan olingan xayriya badallari soliqqa tortiladi.

Kredit kooperatividan chiqishda kirish toʻlovini qaytarish amalga oshirilmaydi, ulush va boshqa badallarni toʻlash kredit uyushmasi ustaviga muvofiq amalga oshirilishi kerak.

Yaratish shartlari haqida

Kredit kooperativi faqat umumiy xususiyatga ega kamida ellik kishi bo'lgan taqdirdagina tuzilishi mumkin. Har bir yangi kredit uyushmasi aʼzolik toʻlovlari hisobidan shakllantirilgan oʻz kapitaliga ega boʻlishi kerak.

Uhar bir aktsiyador bitta ovozga ega, uni buzish yoki o'zgartirish mumkin emas, bu boshlang'ich badal miqdoriga yoki kredit uyushmasiga kirish vaqtiga bog'liq emas. Alyans belgilariga yaqin bo'lgan har qanday shaxs, shuningdek, ishtirokchilarning kamida bittasi tomonidan tavsiya etilgan kishi bunday shakllanishga qo'shilishi mumkin. Chiqish vaqti cheklanmagan.

Kredit uyushmasining asosiy afzalliklari

Bunday assotsiatsiyalar eng jozibador hisoblanadi, chunki umumiy kapitalning tarkibiy qismi boʻlib xizmat qiluvchi barcha shaxsiy mablagʻlar saqlanib qoladi. Agar zarurat tug'ilsa, kredit uyushmasi a'zosi ijtimoiy, tibbiy, uy-joy va boshqa ehtiyojlarni hal qilish uchun zarur bo'lgan foydali kreditga ishonishi mumkin. Kredit uyushmasida omonatga ega bo'lgan har bir fuqaro ustavda belgilangan foizlarni oladi.

Kredit kooperativi faoliyatini tijorat banki faoliyati bilan solishtirish mumkin, chunki ularni bir xil funksiya va vakolatlar birlashtiradi. Ammo ular o'rtasida, ya'ni ushbu tashkilotlar faoliyatining maqsadlarida sezilarli farq ham mavjud. Birinchisi moliyaviy xizmatlar ko'rsatadi va pul daromadini ko'zlamaydi, ikkinchisi esa barcha sa'y-harakatlarini foyda olishga yo'n altiradi.

Kredit kooperativ a'zosi qanday to'lovlarni to'lashi kerak?

Barcha iste'mol kredit uyushmalari yangi qo'shilgan mijozlardan to'lovga ketadigan mablag'larni depozitga qo'yishlarini talab qiladi:

• A'zolik to'lovi - har bir yangi aktsiyador tomonidan kiritilgan va kredit kooperativi xarajatlarini qoplash va uning muntazam ishlashini ta'minlash uchun sarflangan pul miqdoriharakatlar.
• Kirish toʻlovi. Ushbu to'lov faqat ayrim kooperativlarda taqdim etiladi. Agar ushbu majburiyat ustavda ko'rsatilgan bo'lsa, u holda aktsiyador tomonidan to'langan mablag' hujjatlarni qayta rasmiylashtirish, mavjud hujjatlarni o'zgartirish, yuridik xizmatlar va hokazolarga ketadi.
• Hissa hissasi - kredit kooperativining mulkiga aylanadigan va shakllanish faoliyatini ta'minlash uchun zarur bo'lgan pul miqdori. Ulanish hissasi ham majburiy, ham ixtiyoriy boʻlishi mumkin.