Daromad sertifikatisiz ipoteka: olish tartibi va shartlari

2024 Muallif: Howard Calhoun | [email protected]. Oxirgi o'zgartirilgan: 2023-12-17 10:44

Daromad sertifikati - ipoteka kreditini olish uchun ariza berish uchun zarur bo'lgan asosiy hujjat. Bu mijozning to'lov qobiliyatini tasdiqlash bo'lib, uning asosida bank uy-joy krediti va uning miqdorini berish to'g'risida qaror qabul qiladi. Minimal hujjatlar bilan uy sotib olish uchun kredit olish mumkinmi va banklar qanday shartlarni taqdim etadi?

Daromadni tasdiqlovchi hujjatsiz ipoteka olish mumkinmi

Banklarning mijozlarga qoʻyadigan asosiy talablaridan biri bu oylik toʻlovlarni amalga oshirish uchun yetarli miqdorda doimiy daromadning mavjudligi. Moliyaviy ahvolingizni tasdiqlash uchun oxirgi 6 oy uchun 2 kishilik daromad soligʻi sertifikatini taqdim etishingiz kerak.

Ammo bugungi kun haqiqati shundayki, fuqarolarning ma'lum bir qismi yo norasmiy ishlaydi, yoki maoshining bir qismi hujjatlarda aks ettirilmaydi. Daromad to'g'risidagi guvohnomani taqdim etishning iloji yo'q, ammo bu ularning ipoteka olishdan bosh tortishini anglatmaydi. Agar bir necha yil oldin potentsial qarz oluvchilar ish haqini majburiy ravishda tasdiqlashlari kerak bo'lsa, endi ko'plab banklar ro'yxatga olish tartibini soddalashtirdilar. Daromad sertifikati bo'lmagan ipoteka mumkin, ammo uning shartlari standartga qaraganda ancha qattiqroq.dasturlar.

Tarif, toʻlov va muddat

Daromad sertifikatlarisiz ipoteka beradigan banklarning shartlari o'ziga xos xususiyatlarga ega. Eng muhimi, foiz stavkasining oshishi. Bu foiz klassik ipoteka dasturlariga nisbatan oʻrtacha 1-2 ball yuqori.

Pulni qaytarish muddati qisqa. Odatda, daromad sertifikatisiz ipotekani to'lash 20 yildan ortiq davom etmaydi. Birinchi to'lov standart dasturlar shartlariga qaraganda ko'proq. Sizda sotib olingan uy-joy narxining kamida 50% bo'lishi kerak. Ushbu mablag'larning mavjudligi bank uchun mijozning yuqori to'lov qobiliyatining kafolati hisoblanadi.

Dizayn nuanslari

Daromadni tasdiqlovchi hujjatsiz ipoteka bir nechta xususiyatlarga ega:

• Dasturlarni tanlash cheklangan, chunki har bir bank rasmiy ish bilan ta'minlanmagan fuqarolarga hatto olingan ob'ektni garovga qo'ygan holda ham kredit berishga tayyor emas.
• Koʻpchilik banklar daromadni tasdiqlovchi hujjatsiz ipoteka kreditlarini faqat oʻzlarining ish haqi loyihasi ishtirokchilariga berishadi. Agar oylik maoshingiz bank kartasiga oʻtkazilmasa, ijobiy qaror qabul qilish qiyinroq boʻladi.
• Koʻchmas mulk imkoniyatlarining kichik tanlovi. Ko'pincha banklar o'zlarining hamkorlaridan yangi binolarda ipoteka kreditlarini taklif qilishadi.
• Agar mijoz kartasi boʻyicha ish haqi oladigan bankka murojaat qilsa, uning shartlari unchalik ogʻir boʻlmaydi, chunki toʻlov qobiliyati haqidagi maʼlumotlar moliya institutining maʼlumotlar bazasida allaqachon mavjud.

Barcha nuanslarga qaramay, bunday dastur imkoniyati bo'lmaganlar uchun o'z uyiga ega bo'lish imkoniyatini beradi.rasmiy hujjat taqdim eting.

Nima qilishim kerak?

Daromadni tasdiqlovchi hujjatsiz qanday qilib ipoteka olish mumkin? Siz bankni qidirishdan boshlashingiz kerak. Mijozlarning fikr-mulohazalari va do'stlaringizning tavsiyalari ipotekani qayerdan olishni hal qilishga yordam beradi. Ta'lim muassasasini tanlagandan so'ng, siz hujjatlarni to'plashni boshlashingiz kerak. Sizga kerak bo'lgan yagona narsa ariza shakli va pasport. Ba'zi banklar qo'shimcha shaxsni tasdiqlovchi hujjatni talab qiladi. Bo'lishi mumkin:

• pasport;
• haydovchilik guvohnomasi;
• sugʻurta guvohnomasi;
• xodim identifikatori.

Bundan tashqari, turmush o'rtog'ining pasporti (agar mijoz turmush qurgan bo'lsa) talab qilinadi, chunki ko'plab banklar arizachining eri yoki xotinini birgalikda qarz oluvchi sifatida ro'yxatdan o'tkazadi.

Daromadni tasdiqlovchi hujjatsiz qanday qilib ipoteka olish mumkin? Siz ariza berishingiz va qarorni kutishingiz kerak. Anketa bank filialida to'ldiriladi. Rasmiy ish joyining yo'qligiga qaramasdan, oylik daromad miqdori to'g'risidagi ma'lumotlarni to'ldirish kerak. Ko'rsatkich haqiqiy bo'lishi kerak, chunki bank daromad manbalarini diqqat bilan tekshiradi. Shuningdek, siz ish haqida ma'lumot berishingiz kerak bo'ladi: manzil, tashkilot nomi, lavozimi, ish beruvchining telefon raqami. O'rtacha, arizalar 7-10 kun ichida ko'rib chiqiladi.

Tasdiqlangandan keyin nima qilish kerak

Keyingi, mijozga tegishli ko'chmas mulkni qidirish uchun 3 oy muddat beriladi, shundan so'ng u tanlangan uy-joy uchun hujjatlarni taqdim etishi kerak: mulk huquqining paydo bo'lishi uchun asosni tasdiqlovchi hujjat; USRN dan ko'chirma;baholash hisoboti; uy kitobidan ko'chirma; ob'ekt uchun texnik hujjatlar (kadastr ko'chirma, ro'yxatga olish guvohnomasi).

Agar qurilayotgan uy-joy uchun daromad sertifikati boʻlmagan ipoteka krediti berilsa, u holda quruvchidan huquqni tasdiqlovchi hujjatlar, yer uchun hujjat, yer uchun kadastr reestridan koʻchirma, qurilishga ruxsatnoma, loyiha rejasi, birgalikda qurilishda ishtirok etish uchun kelishuv talab qilinadi.

Mulk bank tomonidan tasdiqlanganidan keyin ipoteka shartnomasi va oldi-sotdi shartnomasi tuziladi. Bitim Rosreestrda ro'yxatdan o'tgan. Sotib olingan kvartira bank garoviga beriladi.

Rosselxozbank

Dastur doirasida bank hamkorlaridan tayyor koʻchmas mulk, uchastkaga ega turar-joy binosi, shuningdek, yangi bino uchun mablagʻ olish mumkin. Shartlar:

• maksimal kredit - 8 million rublgacha;
• muddati - 25 yilgacha;
• agar er uchastkasi boʻlgan uy sotib olinsa, dastlabki toʻlov - 50% dan;
• birinchi toʻlov - ikkilamchi bozorda yoki yangi binoda uy sotib olayotganda 40% dan.

Foiz stavkalari mijozning holati va mulk turiga bogʻliq. Ikkilamchi bozorda daromad sertifikati bo'lmagan kvartira uchun ipoteka stavkasi ish haqi va ishonchli bank mijozlari uchun 9,45% dan belgilangan. Davlat xizmatchilari uchun - 9,5%, boshqa mijozlar uchun - 9,6%.

Qurilayotgan uy-joylar uchun ish haqi bo'yicha mijozlar uchun stavka 9,35%, davlat xizmatchilari uchun - 9,4%, qolganlari uchun - 9,5%. Ish haqi mijozlari uchun er uchastkasi bilan uy sotib olish uchun ipoteka foiz stavkasi - 11,95% dan,byudjet tashkilotlari xodimlari uchun - 12 foizdan, boshqa shaxslar uchun - 12,5 foizdan.

Qarz oluvchi hayoti va sogʻligʻini sugʻurta qilishdan bosh tortsa, stavka 1 ballga oshadi. Qarz oluvchilarga qo'yiladigan talablar standart hisoblanadi: Rossiya Federatsiyasi fuqaroligi, yoshi 21 dan 65 gacha.

VTB 24

Roʻyxatdan oʻtish shartlari:

• avval toʻlov - 30% dan;
• muddati - 20 yilgacha;
• summa - 600 mingdan 30 million rublgacha;
• stavka - 10,7% dan.

Ta'kidlash joizki, ko'rsatilgan tarif mijoz sug'urta polisini olishga tayyor bo'lgan taqdirdagina amal qiladi, unga kvartira, mulk huquqi va qarz oluvchining o'zi sug'urtasi kiradi. Kredit oluvchiga qo'yiladigan talablar: 21 yoshdan 65 yoshgacha, oylik pul mablag'larini kiritish uchun etarli daromad darajasi. Mijoz ipoteka uchun murojaat qilgan hududda doimiy yashash uchun ruxsatnomaning mavjudligi shart emas. Kredit pasport va sug'urta guvohnomasiga muvofiq beriladi.

Sberbank

Bu bankda daromadni tasdiqlovchi hujjatsiz ipoteka qurilishi tugallangan va qurilayotgan uy-joylarni sotib olish dasturi doirasida ishlaydi. Shartlar:

• summa - 300 mingdan 8 million rublgacha;
• avval toʻlov - 50% dan;
• mavjud koʻchmas mulk bilan garovga olingan mablagʻlarni olish mumkin;
• muddati - 30 yilgacha.

Ikkilamchi bozordagi uy-joy stavkasi - 8,6% dan (yosh oilalar uchun), 9,1 dan - boshqa mijozlar uchun. Qurilayotgan uy-joylar uchun - 7,4% (imtiyozli dastur bo'yicha), 9,4% dan - asosiy shartlar bo'yicha.

Debet mijozlar uchun yaxshilangan shartlar (stavka alohida hisoblanadi) va soddalashtirilgan ariza berish tartibi mavjud. So'rov faqat pasportda ko'rib chiqiladi. Bank mijozi boʻlmagan shaxslarga qoʻshimcha ravishda shaxsini tasdiqlovchi boshqa hujjat kerak boʻladi.

Sovcombank

Kredit shartlari:

• stavka - 11,4% dan;
• muddati - 20 yilgacha;
• toʻlov - 20% dan;
• sumi - 30 million rublgacha.

Sovcombankda kreditlashning o'ziga xos xususiyati nafaqaxo'rlar uchun ipoteka olish imkoniyatidir. Pul oluvchining maksimal yoshi 85 yoshdan oshmasligi kerak.

Uralsib

Dastur doirasida qurilayotgan uy-joylarni xarid qilish mumkin. Bank nima taklif qiladi:

• 9,4% dan tikish;
• muddati - 30 yilgacha;
• sumi - 300 mingdan 50 million rublgacha.

Boshlangʻich toʻlov miqdori mijozning holatiga bogʻliq. Ish haqi bo'yicha mijozlar uchun ob'ektning taxminiy qiymatining kamida 20% talab qilinadi. Bankka birinchi marta murojaat qilganlar birinchi toʻlov uchun kamida 40% boʻlishi kerak.

Transcapitalbank

Ikkilamchi bozordagi kvartira va yangi binoda uy-joy olish uchun quyidagi shartlar asosida mablagʻ olish mumkin:

• avval toʻlov - 30% dan;
• miqdori - 12 million rublgacha;
• stavka 7,7% dan 25 yilgacha.

Bank soʻrovni koʻrib chiqish uchun qabul qilishi uchun anketa va pasport taqdim etish kifoya.

Promsvyazbank

Promsvyazbank dasturi bo'yicha kreditlash xususiyati kamroqmijozlar uchun qattiq talablar. Aksariyat banklar biznes egalarining daromadlarini tasdiqlamasdan kredit bermasa, bu muassasa yakka tartibdagi tadbirkorlar bilan bajonidil hamkorlik qiladi.

Yangi binolar uchun tarif:

• bankning hamkorlaridan qurilayotgan uy-joy sotib olayotganda 9,4% dan;
• boshqa ishlab chiqaruvchilardan yangi binolardan kvartira sotib olayotganda ish haqi mijozlari uchun 10,8% dan (Promsvyazbank mijozi bo'lmaganlar uchun 10,9%).

Ikkilamchi bozordagi kvartiralar uchun narx:

• ish haqi mijozlari uchun 11,2% dan;
• 11 dan 3 - qolganlari uchun.

E'lon qilingan foiz faqat qarz oluvchi to'liq sug'urta shartnomasini tuzishga tayyor bo'lgan taqdirdagina qo'llaniladi. Hissa kamida 40% ni tashkil qiladi. Pulni sotib olingan mulk kafolati va mavjud kvartirada olish mumkin.

Ipotekani qayerdan olish mumkin

Bank va dasturni qidirayotganda, siz o'zingizning dastlabki ma'lumotlaringizga asoslanishingiz kerak: dastlabki to'lov qancha va siz kreditni to'lash uchun oyiga qancha to'lashga tayyorsiz. Agar siz ma'lum bir bankning debet mijozi bo'lsangiz, avval u bilan bog'lanish yaxshiroqdir. Banklar o'zlarining doimiy mijozlariga ko'proq sodiqdirlar: ular uchun stavka boshqa shaxslarga qaraganda 0,5-1% past. Kredit tashkilotini tanlashda nimalarga e'tibor berish kerak:

• Dasturga birgalikda qarz oluvchilar kiradimi. Qo'shimcha qarz oluvchi (turmush o'rtog'i yoki qarindoshi) sizning ipoteka olish imkoniyatingizni oshirishi mumkin, shuningdek, sizga maksimal darajada imkon beradi.miqdori, chunki kreditni hisoblashda ikkala qarz oluvchining daromadi hisobga olinadi.
• Boshlangʻich toʻlov miqdori qancha. Aksariyat banklar mulk qiymatining kamida 40-50% miqdorida depozit qo'yishni talab qiladi. Agar bu miqdor siz uchun juda katta bo'lsa, unda siz kamroq hissasi bo'lgan dasturlarga e'tibor berishingiz kerak. Ammo shuni yodda tutingki, kvartira sotib olish uchun qancha ko'p mablag' qo'shishga tayyor bo'lsangiz, arizani tasdiqlash imkoniyati shunchalik yuqori bo'ladi va to'lov shartlari shunchalik yaxshi bo'ladi.
• Sug'urta narxi. Daromad to'g'risidagi hisobot va kafillarsiz ipoteka uchun ariza berishda qarz oluvchi sotib olingan uy-joyni sug'urta qilishga majburdir. Bundan tashqari, u hayot va sog'liq sug'urtasini olishi mumkin. Ko'pincha, sug'urta allaqachon shartnoma shartlariga kiritilgan va uning miqdori butun to'lov muddatiga taqsimlanadi. Sug'urta ortiqcha to'lov miqdorini sezilarli darajada oshirishi mumkin, shuning uchun ushbu xizmat narxini oldindan bilib olish va uni eng past tariflarda taklif qiladigan bankni tanlash muhimdir.

Koʻchmas mulk sotib olishga shoshayotgan yoki bankka ish haqi toʻgʻrisidagi maʼlumotnomani taqdim eta olmaydiganlar uchun daromadni tasdiqlovchi hujjatsiz kredit eng yaxshi variant hisoblanadi. Shuni ta'kidlash kerakki, Moskvada daromad sertifikatisiz ipoteka olish standart dasturlarga qaraganda ancha qiyin. Yaxshi kredit tarixi va norasmiy daromadni bilvosita tasdiqlaydigan hujjatlarning mavjudligi ortiqcha bo'ladi.