Bank depoziti: shartnoma namunasi, foizlar

2024 Muallif: Howard Calhoun | [email protected]. Oxirgi o'zgartirilgan: 2023-12-17 10:44

Bank depoziti - banklar tomonidan o'z faoliyatini amalga oshirish uchun mablag'larni jalb qilish vositasi. Buning evaziga omonatchilar shartnoma shartlariga muvofiq ma'lum daromad oladilar. Uning qo'llanilishi ko'plab nuanslarni ochib berdi, biz ulardan ba'zilari bilan shug'ullanamiz.

Qoidalar

Me'yorlarning asosiy qatori Fuqarolik kodeksida mavjud bo'lib, ayrim bandlar bank faoliyati, omonatlarni sug'urtalash to'g'risidagi qonun hujjatlari normalari bilan tartibga solinadi. Bank depozitlari jinoiy daromadlarni legallashtirishga qarshi qoidalarga bo‘ysunadi.

Fuqarolar bilan munosabatlar "Iste'molchilarning huquqlarini himoya qilish to'g'risida"gi qonun, adolatsiz raqobatdan, shaxsiy ma'lumotlardan himoya qilish va hokazolar bilan tartibga solinadi.

Shunday qilib, uning huquqlari buzilgan deb hisoblagan bank mijozi FAS, Rospotrebnadzor va Markaziy bankka murojaat qilish huquqiga ega. Shikoyatlar ushbu tashkilotlar to'g'risidagi nizom va tegishli me'yoriy hujjatlarga muvofiq ko'rib chiqiladi.

Barcha banklar oʻzlarining internet resurslarida har bir depozit dasturi boʻyicha namuna shartnomalarini joylashtiradilar yoki bank filialiga kelganingizda ularni koʻrib chiqish uchun taqdim etadilar. Shuningdek, bank qoidalari bilan tanishishga ruxsat beriladi:depozitlar qabul qilinadigan va hisob-kitob qilinadigan shartlar roʻyxati.

Umumiy ma'lumot

Shartnoma hujjatlar imzolangan paytdan boshlab emas, balki pul bank yoki kredit muassasasidagi hisob raqamiga o'tkazilgan paytdan boshlab boshlanadi. Qoida tariqasida, faqat pul oluvchining majburiyatlari bor, mijoz faqat benefitsiar sifatida ishlaydi.

Bank depoziti shartnomasi qoʻshilish shartnomalariga tegishli. Mijoz taklif qilingan shartlarga rozi bo'ladi, ularga o'zgartirishlar kiritish o'z tomonidan ta'minlanmaydi.

Omonatlar ommaviy shartnomalar hisoblanadi - bank pulni qabul qilishni rad etishga haqli emas. Fuqarolarning - xizmatlar iste'molchilarining huquqlarini himoya qilish bo'yicha qo'shimcha chora-tadbirlarga qaramay, yuridik shaxslar bilan solishtirganda shartlar farqi deyarli ta'minlanmagan. Turli shartlarni taklif qilish kamsitishni keltirib chiqarish orqali monopoliyaga qarshi qonunlarni buzish hisoblanadi.

Depozit sug'urtasi

Xizmat faqat jismoniy shaxslarning bank omonatlariga nisbatan qoʻllaniladi va tashkilotlar yoki jamoat tashkilotlari (munitsipalitetlar, subʼyektlar hukumatlari) tegishli himoyaga ega emas.

Pulni qabul qilgan bank omonatni ta'minlash shartlari to'g'risida xabardor qilishi, mijoz qanday huquqlarga ega ekanligi to'g'risida ma'lumot berishi shart. Agar omonatchi yuridik shaxs bo'lsa, garovga oid qoidalar shartnomaga kiritilgan.

Bank tomonidan garov shartlarini bajarmaslik yoki ularning yomonlashuvi shartnomani bekor qilish va etkazilgan zararni sud tartibida undirish huquqini beradi.

Omonat turlari

GC takliflariikki turdagi bank depozitlari:

• pul mablagʻlari omonatchining yoki uning vakilining birinchi talabiga binoan qaytariladi;
• pul kelishilgan muddatda qaytariladi.

Qonun boshqa depozit shakllaridan foydalanishni taqiqlamaydi, agar ular amaldagi qonunchilikka muvofiq boʻlsa.

Masalan, shartnomaning turli shartlari, minimal miqdorlar, foiz stavkalari, shartnomani uzaytirish yoki bekor qilish shartlari taklif etiladi.

Bank depoziti uchinchi shaxs nomiga ochilishi mumkin yoki unga kirish ma'lum bir voqea munosabati bilan (yoshga kirish, po'stlog'iga kirish, bola tug'ilishi va hokazo) ta'minlanadi.

Depozitlar bir vaqtning oʻzida turli foiz stavkalari boʻlgan bir nechta valyutalardan foydalanish bilan taklif etiladi.

Shartnoma tuzish shakli

Quyidagi oʻzgarishlar qoʻllaniladi:

• toʻliq shartnoma tuzish;
• ariza yoki soʻrovnomani toʻldirish, shundan soʻng depozit qoʻyilganligini tasdiqlovchi sertifikat yoki boshqa hujjat beriladi;
• bitta hujjat beriladi, u shartnoma tuzilganligini tasdiqlaydi va etarli miqdorda ma'lumotni o'z ichiga oladi.

Tasdiqlovchi hujjatlar qonuniy talablarga yoki bank qoidalariga javob berishi kerak, agar bunday hujjatlar qonun hujjatlarida nazarda tutilmagan boʻlsa.

Yozma shaklga rioya qilmaslik hissani haqiqiy emas deb hisoblash uchun asos bo'ladi. Tomonlar asl holatiga qaytadi,omonat bo'yicha foizlarni to'lash nazarda tutilmagan. To'g'ri, mijoz boshqa odamlarning mablag'laridan foydalanganlik uchun to'lovni talab qilishga haqli.

Partiyalar

Omonatlarni jalb qiluvchi moliya institutining litsenziya shaklida davlat ruxsatisiz faoliyat yuritishi taqiqlanadi.

Depozitlarni jalb qilishning yana bir sharti sugʻurta fondida ishtirok etishdir.

Har qanday tashkilot yoki fuqaro hissa qoʻshishi mumkin. Davlat yoki federatsiya sub'ektlari (yoki munitsipalitetlar) rasmiy ravishda banklarda omonat ochish huquqiga ega, ammo undan foydalanmaydi. Kapitalning o'sishini saqlash uchun boshqa usullar qo'llaniladi.

Fuqarolar 14 yoshga toʻlgan paytdan boshlab omonat qoʻyish huquqiga ega. Ularga ota-ona yoki vasiy ruxsati kerak emas.

Vafot etgan fuqaroning oʻrniga merosxoʻrlar, tashkilotning - vorisi yoki tugatish komissiyasi faoliyati tugatilgan taqdirda uning tarafida harakat qiladi.

Shartnoma shartlari

Turli xil shartlar taklif etiladi, albatta, bank menejerlari uzoqroq muddatga imkon qadar koʻproq mablagʻ toʻplashga harakat qilishadi.

Eng mashhurlari bir yillik bank depozitlaridir. Hozirda moliya tizimiga ishonch past va uzoqroq muddatga pul investitsiya qilish taklifi ommalashmayapti.

Ko'pincha shartnomalarda omonatchi pul uchun o'z vaqtida kelmagan taqdirda shartnomani uzaytirish to'g'risidagi band mavjud. Buning uchun kamida bir kunlik kechikish etarliagar bu hujjatda nazarda tutilgan bo'lsa, shartnomani o'sha davrning boshqa muddatiga avtomatik ravishda uzaytirish uchun. Aks holda, depozit talab qilingan holatga oʻtkaziladi.

Shartnomani bekor qilish

Fuqarolik kodeksiga fuqaroga omonat summasi va unga hisoblangan foizlarni yoki summalarning bir qismini talab qilish huquqini beruvchi oʻzgartirishlar kiritildi. Yaroqlilik muddati tugagunga qadar pul yechib olish taqiqlangan omonat sertifikatlari beriladigan omonatlar bundan mustasno.

Omonatni muddatidan oldin qaytarish huquqini bekor qilish taqiqlanadi va haqiqiy emas deb hisoblanadi, jamgʻarma sertifikati bilan tuzilgan shartnomalar bundan mustasno.

Shartnomani muddatidan oldin va mijozning tashabbusi bilan bekor qilish orqali bank talab qilib olinmagan depozitlar boʻyicha taklif qilingan stavkalar boʻyicha hisob-kitoblarni toʻlashi shart.

Pul berish tartibi to'g'ridan-to'g'ri shartnomada ko'rsatilgan. Agar bankka egasi o‘rniga kimdir kelgan bo‘lsa, pasport va ishonchnoma taqdim etiladi.

Omonat egasining sertifikatlari pul berishni da'vo qilgan har qanday shaxsga beriladi.

Bank depozitlari stavkalari

Mijozlarning foyda sifatida oladigan foizlari miqdori Markaziy bank tomonidan belgilangan miqdordan ikki hisob-kitob bandiga chetga chiqmasligi kerak. Agar bank belgilangan chegaradan oshib ketsa, unga jarima solinadi. Shu sababli, hisoblangan summalar miqdorida sezilarli farq yo'q.

Yozilish vaqtida mamlakatda oʻrtacha 7,25% edi.

Chet el valyutasidagi depozitlar boʻyicha hisoblangan foizlar pastroq, lekin ularning rubldagi rentabelligi bir xil.

Tariflar oʻzgarishi

Tarif shartnoma shartlari bilan belgilanadi. U yo'q bo'lganda, hisob-kitoblar Markaziy bankning asosiy stavkasi asosida amalga oshiriladi.

Bank, agar mijozlar bilan tuzilgan shartnomada boshqacha qoida nazarda tutilgan boʻlmasa, talab qilib olinmagan depozitlar boʻyicha foizlarni oʻzgartirishga haqli.

Bank ma'lum muddatga qo'yilgan depozitlar bo'yicha foiz stavkasini o'zgartirishga haqli emas. Istisnolar federal qonunlarda ko'zda tutilgan.

Yuridik shaxslarga nisbatan bunday depozitlar boʻyicha stavkani oʻzgartirishga normativ hujjatlar va qonunlarga muvofiq ruxsat etiladi.

Depozit shartnomalari va jamgʻarma sertifikatlarida foiz stavkasini oʻzgartirishga qonun ruxsat bermaydi.

Qiziqish qoidalari

Bank omonatlari boʻyicha foizlarni hisoblash pul mablagʻlari hisob raqamiga kiritilganidan keyingi kundan boshlab amalga oshiriladi. Mablag'lar qaytarilgan yoki hisobdan chiqarilgan kun, shuningdek, hisob-kitoblar amalga oshirilgan davrga ham kiradi.

Hisoblash har chorakda toʻlanadi. Agar ular to'lanmagan bo'lsa, ular depozitga qo'shiladi va ular bo'yicha hisob-kitoblar allaqachon amalga oshirilmoqda. Hisoblash summasi har chorakda oshib boradi.

Depozit hisobi

Depozitga qoʻyilgan mablagʻlar saqlanadigan joyda hisob ochiladi. Shu munosabat bilan bank va mijoz bir qator huquq va majburiyatlarga ega.

Birinchidan, hisob egasi mablagʻlar harakati boʻyicha koʻrsatmalar berishga haqli (masalan, toʻlovni uchinchi shaxsga oʻtkazish).

Bank omonat sirini saqlashi va qonun hujjatlari va oʻz qoidalariga muvofiq operatsiyalarni amalga oshirishi shart. Transfer kechikishlariboshqa shaxslarning mablag'laridan foydalanish sxemasi bo'yicha foizlarni hisoblash yo'li bilan bank hisobidan to'lanadi.

Bank hisobvarag'iga va bank depozitiga xizmat ko'rsatish qoidalari omonat qoidalariga zid bo'lmasligi kerak. Masalan, bank hisobvaraq ochish va undan foydalanish natijasida ko'rsatilgan xizmatlar uchun to'lovlarni olmaydi. Mijoz omonat shartlariga ko‘ra mablag‘dan foydalanish va ularni hisobdan yechib olishda cheklangan.