Qaysi bankka investitsiya qilish yaxshiroq? Banklardagi depozitlar bo'yicha stavkalarni ko'rib chiqish

2024 Muallif: Howard Calhoun | [email protected]. Oxirgi o'zgartirilgan: 2023-12-17 10:44

Oʻz mablagʻlarini foydali sarmoya kiritishni, ularni tejashni va koʻpaytirishni hohlovchilar uchun doimo savol qoladi: “Qaysi bankka sarmoya kiritish yaxshiroq?”. Moliyaviy xizmatlar bozorida qulay shart-sharoitlarni va ba'zan juda yuqori foiz stavkalarini taklif qilishga tayyor bo'lgan ko'plab tashkilotlar mavjud. Ularning jozibali takliflari ortida nima yotadi va o'zingizni aldashdan qanday himoya qilish kerak? Bu haqda batafsil ma'lumot quyidagi maqolada.

Uzoq tarix muhim bo'lganda

Bankka foizli pul investitsiya qilishdan oldin bu masalaga jiddiy yondashishingiz kerak. Shubhasiz, har bir kishi halol topgan pulidan maksimal foyda olishni xohlaydi, shuning uchun ular birinchi navbatda rentabellikka e'tibor berishadi. Birinchi marta omonat bilan shug'ullanmaganlar, e'lon qilingan oshirilgan stavkalar hammaga ham taalluqli emasligini bilishadi va faqat katta summaga ega bo'lgan va uni uzoq vaqt davomida bank hisobvarag'ida qoldirishga tayyor bo'lganlar uchungina mos keladi.

Bir-ikki yildan keyin bank yo'qolib qolmasligi yoki bankrot bo'lmasligi juda muhim. Shunung uchuntarix juda katta ahamiyatga ega. Moliyaviy bozorda uzoq muddatli bo'lish barqarorlik va ishonchlilik, mijozga barqaror xizmat ko'rsatish shartlarini taklif qilishga tayyorlik haqida gapiradi. Qoidaga ko'ra, bunday banklar keng filial tarmog'iga ega va o'z omonatchilari uchun mavjud. Bu shuni anglatadiki, mijoz istalgan ofisga murojaat qilib, yuqori sifatli va tezkor xizmatni oladi.

Reputatsiya yillar davomida erishiladigan narsadir va barcha yirik moliyaviy tuzilmalar buni qadrlaydi. Shu sababli, ish va xizmat ko'rsatishni takomillashtirishda mijozlarning fikri va fikr-mulohazalari hisobga olinadi. Qaysi bankka sarmoya kiritishni tanlashda zamonaviy mijoz uning reytingi va obro‘si yuqori darajada ishonchli ekanligini bilishi muhim. Biroq, uzoq tarixga ega bo'lgan bank litsenziyasidan mahrum bo'lishi ham sodir bo'ladi. Bu holatda investor o'zini qanday himoya qilishi mumkin? Tashkilotning omonatlarni sug'urtalash ishtirokchisi yoki yo'qligini, ishonchlilik va barqarorlik sinfini oldindan aniqlang. Bu haqdagi maʼlumotlarni bankning oʻzidan, shuningdek reyting agentliklarining sharhlaridan olish mumkin.

Ishonchlilikni baholash

Qaysi bankka pul investitsiya qilish yaxshiroq ekanligini aniqlash uchun tajribali investorlarga ma'lum bir tashkilotning ishonchliligi to'g'risidagi ma'lumotlarni taqdim etadigan mustaqil agentliklarning baholashini o'rganish tavsiya etiladi. Birinchi o'ntalikka kirgan banklar e'tiborga loyiqdir. Bu nafaqat ekspertlar, balki ushbu moliya institutlari mijozlari tomonidan ham yuqori reytingdan dalolat beradi. Banklarning yuqori ishonchliligiga qaramasdan, sug'urta qilinishi kerak bo'lgan depozitlar miqdori 1 million 400 ming rubldan oshmasligini tushunish muhimdir. Xuddi shu nomdagi bir nechta omonatlar mavjud bo'lsa ham,ularning umumiy miqdori hisobga olinadi.

Rentabellik, Rossiya Federatsiyasi Markaziy banki tomonidan sanksiyalarning yo'qligi va katta kredit portfeli ham ishonchlilik mezonidir. Bu nuqtalar ko'p yillik amaliyot va keng filial tarmog'i kabi muhimdir. Bank xizmatlarining mavjudligi, shuningdek, hisobingizdan masofadan turib foydalanish va unga xizmat ko‘rsatish imkoniyati bankni zamonaviy mijoz nazarida jozibador qiladi.

Tariflarning muddatga bogʻliqligi

Bankka foiz evaziga pul qoʻyishdan oldin stavkalarni, kapitallashuv mavjudligi shartlarini oʻrganishingiz kerak. Ular nafaqat investitsiya qilingan mablag'larning kelajakdagi daromadlari haqida gapiradi, balki bankning ushbu yo'nalishdagi rivojlanish istiqbollarini baholashga imkon beradi. 2014 yilgi voqealardan so'ng yirik moliya institutlari o'z mijozlariga bir yildan ortiq yuqori stavkalarni taklif qilishdan qo'rqishadi. Bu qayta moliyalash stavkasining oʻzida ham, bank takliflarida ham oʻzgarishlar boʻyicha nisbatan harakatchanlik bilan bogʻliq.

Sberbank VTB, Rosbank, Raiffeisenbank, Gazprombank, Intesa, Nordea, Citibank, Alfa Bank kabi eng yaxshi banklar ro'yxatini o'rgansangiz, ularning barchasi 3 oydan 12 oygacha bo'lgan muddatga eng yuqori foizni taklif qiladi. Shu bilan birga, eng yuqori rentabellikga ega bo'lgan omonat uchun pul olish va to'ldirish operatsiyalari ta'minlanmasligini tushunish muhimdir. Muxtasar qilib aytganda, hisobdagi operatsiyalar qancha kam bo'lsa, foiz shunchalik yuqori bo'ladi. Bu qoidaga barcha moliyaviy tuzilmalar depozit hisobini ochishni taklif qiladi.

Olti oydan koʻproq vaqt davomida hisob ochishga rozilik berishdan oldin, baholashingiz kerakmuddatidan oldin tugatish imkoniyati. Chunki bu holda foizlar stavkaning 2/3 qismi yoki "talab bo'yicha" - 0,01% asosida olinadi. Umuman olganda, foizsiz va qo'shimcha daromadsiz qolmaslik uchun pastroq stavkaga ega, ammo qisman yechib olish imkoniyati yoki qisqaroq muddatga hisobni tanlash tavsiya etiladi. Bu hisob egasiga oz boʻlsada daromad olish imkonini beradi.

Sovcombankda qanday qilib ko'proq daromad olish mumkin?

Reklama eng foydali bank depozitini aniqlashda katta rol o'ynaydi. Bu bank qanday maksimal foiz stavkasini taklif qilishini aniqlashning oson yo'lidir. Qoida tariqasida, katta sharoitlar o'z nuancelariga ega. Masalan, Sovcombank Automobilny depoziti bo'yicha yillik 7,6% taklif qiladi. Shu bilan birga, hisobvaraqdagi mablag‘ning bir qismi bank hamkori bo‘lgan avtosalondan avtotransport vositasini sotib olishga sarflanishi sharti ham mavjud. Pul mablag'larini bankda saqlash muddati - 1 yil.

Dastavval stavka 6,6% miqdorida belgilanadi, olti oydan keyin, yettinchi oydan boshlab, hisob egasi tomonidan avtomobil sotib olish toʻgʻrisidagi hujjatlar taqdim etilgan taqdirda, stavka 1% ga oshadi. Depozitga qo'yiladigan minimal miqdor 30 ming rubl bo'lishi kerak. U 1000 rubl yoki undan ortiq miqdorda to'ldirilishi mumkin. Dastlabki 6 oy davomida mablag'larni sarflashga yo'l qo'yilmaydi. 7-oydan boshlab hisobvaraqdagi debet operatsiyalari mijozga, agarda kamida 1 rubl qoldiq bo'lsa, mavjud.

Hisoblangan foizlarni to'lash bir vaqtning o'zida bank tomonidan joriy hisob raqamiga amalga oshiriladi. Halva kartalari. Hisobni ochishda sizga pasportdan tashqari TCP yoki haydovchilik guvohnomasi kerak bo'ladi.

Uralsib va Rossiya ipoteka bankidan onlayn depozitlar

Bank mijozi boʻlganlar uchun muassasa eng qulay xizmat shartlarini taklif qilishga tayyor. Agar hamma narsaga qo'shimcha ravishda uning karta hisobvarag'i ochilgan bo'lsa, depozitni, masalan, masofaviy xizmatlardan foydalanish orqali boshqarish qulayroq bo'ladi. Birinchi marta omonat ochishga duch kelgan mijozlarning aksariyati o'z mablag'larini joylashtirish uchun bank tanlashga ongli ravishda yondashadilar. Ba'zi aholi ushbu moliyaviy tuzilma bilan ilgari shug'ullangan qarindoshlarining fikriga tayanadi. Boshqalar esa Internetdagi foydalanuvchi sharhlarini yoki Rossiya Federatsiyasi Markaziy banki reytingini o'rganadilar, ular tarmoqdagi umumiy domenda joylashtiriladi.

Qaysi bankka pul investitsiya qilish yaxshiroq ekanligini hal qilish uchun siz hisob xizmati shartlarini oldindan o'rganishingiz kerak. Masalan, filialda emas, balki masofaviy xizmatlar orqali hisob ochish, mijoz ortib borayotgan foizni oladi. Shunday qilib, Uralsib bankida o'n sakkiz oylik muddatga "Foydali" depozitida yillik 7,25% stavka taklif etiladi. Hisobni ochish uchun sizda o'n ming rubl yoki undan ortiq miqdor bo'lishi kerak. Debet operatsiyalari, shuningdek depozitni to'ldirishga yo'l qo'yilmaydi. Siz joriy yoki depozit hisobvarag'i, karta bo'yicha hisoblangan foizlarni olishingiz mumkin. Shuni ta'kidlash joizki, qisqaroq muddatga omonat ochishni rejalashtirgan mijozlar uchun stavkalar 91 kun yoki undan ortiq muddatga 6,35% dan boshlanadi.

Rossiya ipoteka banki ham jozibador takliflarni taklif etadiyuqori daromadli toifaga kiruvchi mijozlar uchun "Mavsumning hiti" onlayn depozit stavkalari. Mablag'larni joylashtirish shartlari - 1 million rubldan 425 kunlik muddatga. Agar omonat sizning hisobingizdan pul mablag'larini o'tkazish yo'li bilan ochilgan bo'lsa yoki kelajakda hisobvaraqdan hisob raqamiga naqd bo'lmagan holda to'ldirilsa, o'tkazma summasining 0,69% miqdorida bonus taqdim etiladi. Mablag'larni sarflash bir marta, ochish vaqtida hisob raqamiga kiritilgan depozit summasining 25% dan ko'p bo'lmagan miqdorda taqdim etiladi.

Pensionerlar va jamgʻarma fondi aʼzolari uchun takliflar

Mijozlarning alohida toifasi pensiya toʻlovlarini oluvchi yoki nodavlat pensiya jamgʻarmasiga oʻtkazilgan shaxslardir. Ular uchun nafaqaxo'r uchun qaysi bankka pul investitsiya qilish masalasi deyarli ahamiyatsiz, chunki bunday mijozlar uchun har doim maxsus taklif mavjud. Misol uchun, Renaissance Credit "Ikki tomonlama imtiyozli" depozitni taklif qiladi. Siz etmish ming rubl miqdorida hisob ochish orqali ushbu dastur bo'yicha hissa qo'shishingiz mumkin. Pul mablag'larini saqlash muddati - 181 kun. Hisob bo'yicha foiz stavkasi yiliga 7,5% ni tashkil qiladi. Maxsus shart - mijoz shaxsiy pensiya rejasi dasturiga ulanishi kerak. Omonatni toʻldirish yoki pul sarflash mumkin emas.

Sberbankning nafaqaxo'rlari va mijozlari uchun depozitlar dastlabki to'lov miqdoridan qat'i nazar, har doim maksimal stavkada taklif etiladi. Foiz stavkasi va pul mablag'larini saqlash muddatiga ta'sir qiladi. omonatchilar uchun afzalligi hisob, deb aslida yotadito'ldirish funktsiyasi bilan ochilishi mumkin va u qo'shimcha badallar miqdori bo'yicha cheklovlarga duch kelmaydi. Masalan, boshqa mijozlar uchun bu mijozning hisob raqamiga dastlabki to'lovning o'n barobaridan oshmaydigan maksimal miqdorni kiritishi mumkinligidadir. Agar bu shart bajarilmasa, ortiqcha summadan foiz stavkasining atigi ⅔ qismi undiriladi.

Hamma ham qaysi banklarga sarmoya kiritish xavfsiz ekanligini aniq bilmasligi sababli, ishonchli obroʻga va pulni qaytarib berish kafolatiga ega boʻlgan bankka ishonish yaxshiroqdir. Ulardan biri Rossiya qishloq xo'jaligi banki bo'lib, uning investitsion hayotni sug'urtalash dasturiga ulangan mijozlari yillik 6,9% dan 7,3% gacha bo'lgan depozitni ochish imkoniyatidan foydalanishlari mumkin - "Ishonchli kelajak". Shuni ta'kidlash kerakki, bank hisobvarag'ida mablag'larni saqlash muddati 180 kundan 395 kungacha.

Sberbankdagi depozitlar

Mijozlarning aksariyati u yoki bu tarzda Sberbank mijozlari bo'lganligi sababli, u omonatchilar soni bo'yicha etakchi ekanligini taxmin qilish oson. To'g'ri, bu maksimal daromad olishni istaganlarning qo'liga o'ynamaydi. Shuni ta'kidlash kerakki, Sberbankdagi depozitlar bo'yicha stavkalar, hatto masofaviy xizmatlar orqali hisob ochilgan bo'lsa ham, yiliga 4,45% dan oshmaydi ("Onlayn saqlash" depoziti uchun). Shu bilan birga, shart bajarilishi kerak: bunday jozibador taklifni olish uchun sizda 400 ming rubl yoki undan ortiq miqdor bo'lishi yoki bank hisobvarag'iga pensiya kreditlari oluvchisi bo'lishingiz kerak. Hisobga ruxsat berilmaganundan mablag'larni to'ldirish yoki qisman olish. Omonat olti oydan o‘n ikki oygacha saqlanishi kerak.

Omonat ochish va xayriya ishlarida ishtirok etish istagida boʻlganlar uchun Sberbank anchadan beri “Hayot sovgʻasi” omonatini taklif qilib kelmoqda. Undagi foiz stavkasi belgilangan - yillik 4,15%. Depozit maksimal bir yilga ochiladi, hisob ochish uchun minimal miqdor 10 ming rublni tashkil qiladi. Shartlarga ko'ra, to'ldirish va qisman olib qo'yish ko'zda tutilmagan. Har uch oyda bir marta bank xuddi shu nomdagi "Podari jizn" jamg'armasiga pul o'tkazadi. Uning hajmi depozit summasining 0,3% ni tashkil qiladi.

Bank shuningdek, investitsiya qilingan mablagʻlarni toʻldirish va qisman yechib olish imkonini beruvchi “Depozit qoʻyish” va “Boshqarish” kabi mablagʻlarni joylashtirishning boshqa usullarini ham taklif etadi. Biroq, hisobdagi funksiyalar qanchalik ko'p bo'lsa, foiz stavkasi shunchalik past bo'ladi. Shuning uchun, eng foydali bank depozitlari hisob bo'yicha hech qanday operatsiyalarni o'z ichiga olmaydi.

Barcha bank hisoblarini uchta valyutada ochish mumkin, deb taxmin qilinadi: rubl, AQSh dollari va evro. 2018 yil 1 iyundan boshlab Rossiya Sberbanki depozitariyga omonat sertifikatlarini berishni to'xtatdi, bu ham foiz stavkasini oshirdi. Ushbu chora Rossiya Federatsiyasi Fuqarolik Kodeksiga kiritilgan o'zgartirishlar bilan bog'liq.

VTB dan depozitlar

VTB omonatlarning keng doirasiga ega, universal va eng foydali takliflardan biri bu “Omonat hisobi”. Dastlabki to'lov miqdori har qanday bo'lishi mumkin. Muddati qanchalik uzoq bo'lsa, stavka shunchalik yuqori bo'ladi. Bir oydan boshlab - 4%, ortiq3-5%, 6 oydan boshlab. - 5, 5%, bir yildan ortiq - yiliga 7%. Hisobni olib qo'yish va to'ldirish imkoniyati mavjud, kapitallashuv yo'q. Foizlar har oy hisoblanadi.

Agar mijoz Internet-banking orqali masofadan turib hisob ochish imkoniyatiga ega boʻlsa va hisob ochish summasi 30 000 rubldan oshsa, VTB oʻz mijozlariga Profitable Online-ni taklif qiladi. Mablag'larni joylashtirish muddati 91 kundan 1830 kungacha, maksimal daromad esa yiliga 6,4% gacha bo'lgan stavkada taklif etiladi. Omonat ochish shartlari doirasida to‘ldirish va qisman yechib olishga ruxsat berilmaydi.

Agar mijozning mablagʻi yuz ming rubldan ortiq boʻlsa, hisobini vaqti-vaqti bilan toʻldirmoqchi boʻlsa, bank unga “Toʻldiriladigan” depozitni taklif qilishga tayyor. Undagi stavka biroz pastroq, yiliga 5,55% gacha. Agar mijozni bankka pul qo'yish va shu bilan birga uni qisman to'ldirish va undan pul sarflash mumkinmi yoki yo'qligi qiziqtirsa, VTB "Qulay" depozitini taklif qiladi.

Rosselxozbank takliflari

Davlat tashkilotlari bilan ishlashga oʻrganib qolgan va ularga koʻproq ishonganlar qaysi bankka pul qoʻyish yaxshiroq ekanini bilishadi. Davlat mulkini boshqarish federal agentligiga tegishli bo'lgan Rosselxozbank aktsiyalariga egalik qilish juda foydali deb hisoblanadi. Uning koʻpgina mijozlari shaxsiy xizmat shartlariga mos keladigan pensiya va ish haqi hisoblariga ega.

E'lon qilingan yuqori foiz stavkalari har doim yoki muddatini o'z ichiga olishiga e'tibor beringdastlabki to'lov miqdori uchun. Shuning uchun, bank depozitlari stavkalarini ko'rib chiqishni o'rganish va o'zingiz uchun mos shartlarni tanlash muhim bo'ladi. Alohida toifaga uzoq vaqt davomida katta miqdordagi mablag 'sarflashga tayyor bo'lgan mijozlarni kiritish kerak. Ular maxsus shartlarga mos kelishi mumkin. Shunday qilib, "Investitsiya" omonati 180 va 395 kunlik omonat ochish uchun ikki muddatni nazarda tutadi. Shu bilan birga, cho'ntagingizda 50 ming rubldan bo'lsa ham, siz 6,9% yoki 7,3% stavkada hisob qaydnomasini rasmiylashtirishingiz mumkin. Barcha hisoblangan foizlarni faqat muddat oxirida olishingiz mumkin.

Ushbu bank omonatlarning juda keng assortimentini taklif etadi, ularni siz oʻz ehtiyojlaringiz va umidlaringiz boʻyicha osongina tanlashingiz mumkin. Ehtimol, bu har bir mijozning shaxsiy ehtiyojlarini hisobga olishga harakat qiladigan moliyaviy institutlardan biridir.

Alfa Bank

Ushbu moliya instituti omonatlarning ancha cheklangan roʻyxatiga ega (jami uchtasi bor), ammo ularni katta roʻyxatdan tanlashga oʻrganmagan, balki uning ehtiyojlaridan kelib chiqqan holda mijoz baholashi mumkin. Shuning uchun, agar siz qaysi bankga pul investitsiya qilish uchun ishonchliroq ekanligini hal qilsangiz, Alfa Bank ulardan biri deb javob berishingiz mumkin. Depozitlar qatori quyidagicha: Pobeda+, Premer+, Potensial+. Nomidan ularning nima ekanligi aniq bo'ladi.

Depozitlarni ochish uchun minimal miqdor - 10 ming rubl. Shu bilan birga, ochilish xorijiy valyutada ham mavjud, ammo u erda rentabellik ulushi rubl hisoblariga qaraganda nisbatan past. Siz foizga ta'sir qila olmaysiz.faqat hisobdagi funktsiyalarni tanlash orqali, balki xizmat uchun tarifni ulash orqali ham. U yo'q bo'lganda, stavkalar minimal bo'ladi, lekin u qanchalik baland bo'lsa, depozit bo'yicha daromad shunchalik ko'p bo'ladi.

Omonatning uch turidan har biri uchun joylashtirish muddati 92 kundan maksimal uch yilgacha. "Victory+" to'ldirish yoki olib qo'yishni nazarda tutmaydi, shuning uchun bu erda stavka maksimal, yiliga 6,3% gacha. Qolgan ikkita omonat ("Premier+" va "Potential+") mijozga hisobdan mablag'ning bir qismini yechib olish va uni to'ldirish imkonini beradi.

Alfa Bank yillik 7% gacha maksimal foiz stavkasini taklif qiluvchi omonatning analogi sifatida qaralishi mumkin boʻlgan jamgʻarma hisobvaragʻini taklif etadi. Yangi mijozlar uchun bank yillik 9% gacha bo'lgan stavkani taklif qilishga tayyor (2018 yil 1 avgustdan kuchga kiradi). Ko'tarilgan foizlarni taqdim etish sharti mavjud, u ochilgan kundan boshlab dastlabki uch oy uchun amal qiladi, keyin stavka yiliga 5% miqdorida belgilanadi.

Shuning uchun, qaysi banklarga pul investitsiya qilish foydali ekanligini aniqlashdan oldin barcha mavjud takliflarni oʻrganish va shundan keyingina hisob ochish kerak. Bundan tashqari, bank bozoridagi yirik o'yinchilar masofaviy xizmatni taklif qilishadi, bu esa bank xizmatlarini mijozlarga qulayroq qiladi.