Oddiy so'z bilan aytganda akkreditiv nima: mohiyati va ma'nosi

2024 Muallif: Howard Calhoun | [email protected]. Oxirgi o'zgartirilgan: 2023-12-17 10:44

Oddiy tilda akkreditiv nima? Bu savolni World Wide Web-da tez-tez topish mumkin. Ko'pchilik bu so'z oddiy odamga tushunarsiz bo'lgan murakkab atama uchun ishlatiladi, deb hisoblashadi, lekin aslida hamma narsa ko'rinadiganidan osonroqdir. Bugungi maqolamizda sizga bankdagi akkreditiv nima ekanligini batafsil aytib beramiz. Qiziqmi? Tez orada tanishishni boshlang!

Oddiy tilda akkreditiv nima?

Biz butani aylanib o'tmaymiz, lekin darhol savolingizga javob beramiz. Oddiy qilib aytganda, akkreditiv tashkilotingizni moliyaviy operatsiyalar uchun oldindan to'lov bilan bog'liq xavflardan himoya qilishning eng yaxshi va ishonchli usullaridan biridir. Akkreditiv yangi hamkorlar bilan hamkorlik qilishda sug'urta qilish imkonini beradi. Bu vaziyatda bank vositachi hisoblanadi, qaysimaxsus hisob pulni vaqtincha saqlaydi. U shuningdek, moliyaviy to'lovlar uchun mas'uliyatni o'z zimmasiga olgan o'ziga xos kafil sifatida ishlaydi. Bu yetkazib beruvchi uchun ham, oluvchi uchun ham qulay sharoitlar yaratadi.

Akkreditiv - savdo munosabatlarida undagi mablag'larni zaxiralash huquqini beruvchi maxsus bank hisobvarag'i. Agar ikkala tomon shartnoma shartlarini bajarsa, bank oluvchiga ma'lum miqdorda pul to'lashi kerak.

Akreditiv qayerda ishlatiladi?

Bankdagi akkreditiv oddiy so'zlar bilan - bu nima? Bizningcha, bu savol aniq. Endi u qayerda ishlatilishini bilib olaylik. Qoidaga ko'ra, ushbu hisob-kitob shakllari biznes sohasida ko'pincha qo'llaniladi: mahsulotga buyurtma bergan tadbirkor faqat jo'natilgandan keyin moliyaviy mablag'lari uning ishchi hisobidan yechib olinishiga ishonch hosil qilishi mumkin. Yetkazib beruvchi, o'z navbatida, u o'zining munosib pul to'lovini olishiga amin bo'lishi mumkin. Pul mablag'lari bank zarur hujjatlarni olgandan keyingina o'tkaziladi. Bundan tashqari, akkreditiv to'lov shakli ko'pincha yirik oldi-sotdi bitimlarini tuzishda qo'llaniladi.

Akreditiv qanday ishlaydi?

Bu savolga javob berish uchun biz muhokama qilayotgan hisob-kitob shaklidan foydalanishga qaror qilgan tomonlarning harakatlar algoritmi bilan tanishishingiz kifoya:

1. Yetkazib beruvchi akkreditiv ochilganligini yozma ravishda e'lon qiladi, shundan so'ng unga bank hisobvarag'i beriladi.
2. Tovarni olgandan keyin xaridor hujjatlarni bankka taqdim etadi,yetkazib beruvchi bilan tuzilgan shartnoma shartlari bajarilishini tasdiqlaydi.
3. Yuqoridagi tartib-qoidalar bajarilgach, oldindan kelishilgan pul miqdori xaridor hisobidan yechib olinadi.

Pul yechib olish toʻlovchi yoki qabul qiluvchi bank tomonidan amalga oshirilishi mumkin.

Akreditiv shartnomasi

Akkreditiv oddiy so'z bilan aytganda nima ekanligini bilishdan tashqari, tranzaksiyani yakunlash uchun nima kerakligini ham bilishingiz kerak.

Tomonlarning munosabatlarini tartibga soluvchi hujjat tranzaktsiyani bajarish uchun zarur bo'lgan barcha ma'lumotlarni o'z ichiga oladi. Shartnoma tuzatildi:

• Ishlatilgan shakl turi.
• Komissiya toʻlovi.
• Ishtirokchilar tafsilotlari.
• Bronlash mumkin boʻlgan mablagʻ.
• Birlamchi holatda koʻrsatmalar kerak.
• Akreditiv shartlari.
• Toʻlov tartibi.
• Ikkala tomonning huquq va majburiyatlari.

Akreditivlar turlari

Bankda akkreditivlarning quyidagi turlari mavjud:

Qoplangan (yotqizilgan)	Eng koʻp foydalaniladi. Mablag'lar boshidanoq benefitsiar bank hisob raqamiga o'tkaziladi
Ochiq	Ijrochi bankka vakillik hisobvarag'idan shartnomada ko'rsatilgan miqdorda mablag' ushlab qolish huquqi beriladi
Qaytarilishi mumkin	Toʻlovchi yozma buyruq bergan taqdirda, emitent pul oʻtkazmasini bekor qilishi mumkin. Qabul qiluvchining roziligi shart emas
Qaytarib bo'lmaydigan	Shartnomafaqat sotuvchi bunga rozi bo'lganda bekor qilinadi
Tasdiqlangan (Qaytarib olinadigan/Qaytarib boʻlmaydigan)	Toʻlovchining hisobvaragʻida mablagʻ boʻlmasa ham, toʻlovlar pudratchi tomonidan amalga oshiriladi
Zaxira	Hisob raqamini ochgan bank, agar xaridor shartnoma shartlarini bajarmagan boʻlsa, sotuvchiga toʻlovlar tarixi toʻgʻrisida yozma majburiyat berishi mumkin. Bunday vaziyatda xaridor yetkazib beruvchi oldidagi barcha majburiyatlarini bajaradi
Revolver	Qoida tariqasida, ular to'lovning to'liq miqdorining bir qismi uchun ochiladi va xaridordan mablag'lar hisoblangandan so'ng, u ilgari belgilangan miqdorga qaytadi. U ma'lum bir jadvalga muvofiq tovarlar yetkazib beriladigan hududlarda qo'llaniladi
Diraviy	Maslahat beruvchi kredit tashkilotining barcha muxbirlarida akkreditiv boʻyicha pul mablagʻlarini olish huquqini beradi
Qizil band bilan	Emitentning ko'rsatmasi bo'yicha maslahat beruvchi bank tashkiloti etkazib berishni tasdiqlovchi hujjatlarni taqdim etishdan oldin sotuvchiga moliyani kreditlaydi

Endi eng koʻp soʻralganlarni batafsil koʻrib chiqamiz.

qoplangan va ochilgan

Depozit va kafolatlangan tranzaksiyalar eng koʻp qoʻllaniladigan akkreditivlardir. Shartnoma turlari operatsiyalarning spetsifikatsiyasini belgilaydi.

1. Qoplangan operatsiya. Bunday holda, akkreditivni berishda emitent bank pul mablag'larini to'lovchining hisobvarag'i orqali butun muddat uchun o'tkazadi.akkreditiv hajmi. Moliyaviy mablag‘lar operatsiyaning butun muddati davomida ijrochi bankning to‘liq ixtiyoriga beriladi.
2. Ochiq operatsiya. Kafolatlangan bank operatsiyasi emitent bank tomonidan pul mablag'larini o'tkazishni o'z ichiga oladi. Ijro etuvchi kredit tashkilotiga akkreditiv qiymati doirasida o'z hisobvarag'idan mablag'ni yechib olish imkoniyati beriladi. Emitent bankdagi hisobvaraqdan pul yechib olish tartibi moliya institutlari o‘rtasidagi maxsus shartnomalar bilan belgilanadi.

Qaytib olinadigan va qaytarib boʻlmaydigan

Talab boʻyicha ikkinchi oʻrinda qaytarib olinadigan va qaytarib boʻlmaydigan. Ularning oʻziga xos xususiyatlari ham bor.

1. Qaytarilishi mumkin boʻlgan operatsiya. Emitent bank qaytarib olinadigan bank operatsiyasini modernizatsiya qilish yoki butunlay bekor qilish huquqiga ega. Akkreditivni qaytarib olish uchun to'lovchining yozma buyrug'i asos bo'lishi mumkin. Bu holda pul miqdorini oluvchi bilan kelishish shart emas. Ushbu protseduradan so'ng emitent bank to'lovchi oldida hech qanday javobgarlikni o'z zimmasiga olmaydi.
2. Qaytarib boʻlmaydigan operatsiya. Rad etilmaydigan akkreditiv faqat oluvchi shartnoma shartlarini o'zgartirishga rozi bo'lgan taqdirdagina bekor qilinishi mumkin. Bu holatda shartlarning qisman oʻzgarishi hisobga olinmaydi.

Bank operatsiyasi bo'yicha pul mablag'larini oluvchi to'lashdan bosh tortishi mumkin, lekin uning muddati tugagunga qadar va agar bu shartnomada nazarda tutilgan bo'lsa. Oldindan kelishuvga ko'ra, to'lovchining huquqlariga ega bo'lgan uchinchi shaxsni ham qabul qilishga ruxsat beriladi.

Ijobiy va kamchiliklar

Akkreditiv oddiy soʻz bilan aytganda, koʻpchilikni bu hodisaning afzalliklari va kamchiliklari ham qiziqtiradi.

Aniq ortiqchalarga quyidagilar kiradi:

• Shartnomaning huquqiy nazorati.
• Xaridor hisobidan ortiqcha foyda olish imkoniyati.
• Shartnomada kelishilgan summani olmaslik xavfini kamaytirish.
• Xaridor oʻz vaqtida yetkazib berish kafolati.
• Foizlarni tejash huquqi (buni oddiy kredit bilan amalga oshirish mumkin emas).

Agar biz akkreditivlarni xolis koʻrib chiqsak, ularning kamchiliklari haqida ham gapirishimiz kerak:

• Hujjatlarning koʻpligi sababli shartnoma muddati.
• Tranzaksiyani davlat tomonidan cheklash imkoniyati.
• Qimmat komissiya.
• Mablag'lar shartnoma tuzishda ko'rsatilgan hujjatlar taqdim etilmagan holda benefitsiar hisobiga tushmaydi.

Oʻzaro hisob-kitoblar

Shartnomada shartnoma tuzishda o'zaro hisob-kitoblar shaklini, shuningdek xizmatlar ko'rsatish sxemasini yoki tovarlarni yetkazib berish xususiyatlarini ko'rsatish kerak. Bundan tashqari, akkreditivlarning rejalashtirilgan turlari va ularning xususiyatlari qog'ozlarda ko'rsatilgan. Kelajakda muammolarni oldini olish uchun shartnomada quyidagi ma'lumotlar bo'lishi kerak:

• Emitent bankning nomi.
• Moliya oluvchining identifikatsiya ma'lumotlari.
• Pul oluvchiga xizmat koʻrsatadigan moliya institutining nomi.
• Bankdagi pul miqdorioperatsiyalar.
• Ikkala tomon ishlatadigan turlar.
• Mablag' oluvchini bankda tranzaksiya ochilganligi haqida xabardor qilish usuli.
• Pulni depozitga kiritish uchun toʻlovchini xabardor qilish usuli.
• Akreditiv muddati, muhim hujjatlarni taqdim etish muddatlari va ularni rasmiylashtirish qoidalari.
• Tranzaksiya toʻlovi xususiyatlari.

Akreditiv operatsiyalari

Akkreditiv operatsiyalari bo'yicha xizmatlar turli yo'llar bilan amalga oshirilishi mumkin, barchasi kredit muassasasiga bog'liq. Qoida tariqasida, banklar bunday operatsiyalarni amalga oshiradilar:

1. Xizmat ochish. Bank mijozning arizasidan keyin moliyaviy majburiyat ochadi. Ushbu majburiyatni amalga oshirish uchun bank arizachi nomidan pul miqdorini tovar yoki ko'chmas mulk sotuvchisi foydasiga o'tkazishi kerak. Bundan tashqari, emitent barcha muhim qimmatli qog'ozlarni tekshirgandan so'ng ushbu majburiyatning bajarilishini boshqa bankka ishonib topshirishi mumkin.
2. Masuliyatni tasdiqlash. Bank boshqa bank tashkiloti tomonidan tuzilgan akkreditiv bo'yicha to'lov kafolatini beradi.
3. Akreditiv boʻyicha maslahat. Kredit tashkilotiga akkreditiv ochilganligi, o'zgartirilganligi yoki yopilganligi to'g'risida xabar berish. Rasmiy xabar odatda xat, faks yoki boshqa elektron aloqa vositalari orqali yuboriladi. Hujjatlarni tekshirgandan so'ng, bank sotuvchiga shartnomada ko'rsatilgan summaga schyot-faktura berilganligi haqida xabar beradi. Maslahat berish qonun normalari bilan nazorat qilinadi, shuning uchun qonunbuzarliklarning oldini olish uchun banklar ushbu jarayonga ko'p vaqt va kuch sarflashadi.
4. Majburiyatni bajarish. Birinchi bosqich quyidagilardan iboratmoliya oluvchidan taqdim etilgan hujjatlarni tekshirish. Bitimda ikkita bank ishtirok etganda, ijrochi to'lovni emitent bankiga ma'lum qilishi kerak. Hujjatlar shartnoma shartlariga mos kelgan taqdirdagina ushbu tartib qabul qilinadi. Agar hujjatlar ushbu shartlarga javob bermasa, u holda majburiyat bajarilmaydi. Xaridor nuqsonlari boʻlgan hujjatlarni qabul qilishga rozi boʻlganda toʻlash mumkin boʻladi.

Men nimaga e'tibor berishim kerak?

Oddiy tilda akkreditiv nima, biz allaqachon muhokama qildik. Yakunda bir nechta muhim fikrlarga e'tibor qaratamiz.

Hamkorlik muvaffaqiyatli boʻlishi uchun toʻlovchi oʻzi yoki mutaxassis yordamida bank operatsiyalarining ushbu formatini oʻrganishi kerak. O'zaro hisob-kitoblar shakliga ko'ra akkreditivlar farqlanadi. Muayyan holatda hamkorlikning optimal shaklini tanlashingiz kerak.

Kkredit oddiy so'z bilan aytganda nima? Umid qilamizki, biz bu savolga aniq va tushunarli javob bera oldik!