Bank depozit hisobvarag'i nima va u qanday turlari?

2024 Muallif: Howard Calhoun | [email protected]. Oxirgi o'zgartirilgan: 2023-12-17 10:44

Bank xizmatlaridan deyarli barcha yuridik shaxslar, shuningdek, oddiy odamlar foydalanadi. Ertami-kechmi ularda savol tug'iladi: "Bankdagi depozit hisobvarag'i nima?" Bunga javob juda oddiy: bu mijoz o'z pulini saqlaydigan bankdagi joriy hisob, va bank, o'z navbatida, buning uchun unga depozit miqdori bo'yicha foizlar ko'rinishida to'laydi. Depozit hisobi baʼzan depozit yoki depozit deb ataladi.

Boshqacha qilib aytganda, bank depozit hisobvaragʻi moliyaviy institutlar xizmatlaridan foydalangan holda pulingizni tejash va koʻpaytirish usulidir.

Koʻrinish tarixi

Gretsiya depozit hisobvaraqlarining birinchi tamoyillari paydo boʻla boshlagan kanal hisoblanadi. Zamonaviy moliyaviy institutlar mavjud bo'lmagan va bankdagi omonat hisobi nima ekanligini bilmagan bir paytda odamlar o'z boyliklarini ibodatxonalarda saqlashgan. Tovarlarini qozonlarga solib, nomini va sanasini yozdilar. Shu bilan birga, ma'bad qadriyatlarni saqlab qolish majburiyatini o'z zimmasiga oldi, lekin ayni paytda bunday xizmat uchun mukofot oldi. Bu ko'proq bugungi xizmatga o'xshardibanklar tomonidan taqdim etilgan shaxsiy depozit qutilarida qimmatbaho narsalarni saqlash.

Odamlar omonatlarini oltin tangalarda saqlaydiganlar koʻpayib borayotgan bir paytda “almashtiruvchilar” paydo boʻldi. Ular ma'lum bir mukofot uchun pulni saqlab qolishgan. Shunda ular o‘zlari saqlagan tilla tangalarni boshqa odamlarga qarz shaklida berib, pul ishlab topish mumkinligini anglab yetdi. O'sha paytda birinchi tamoyillar va bank depozit hisobi nima ekanligini tushunish paydo bo'ldi.

Omonatchilar sarroflar o'z pullari evaziga ishlab topishlarini bilgach, ular bundan dividend olishni xohlashdi. Shu paytdan boshlab depozit qo'yish uchun foizlarni hisoblash printsipi paydo bo'ldi.

Omonatning bir nechta turlari mavjud. Ushbu maqolada ulardan eng mashhurlari muhokama qilinadi.

Omonatlarning muddati boʻyicha qanday turlari bor?

Ushbu mezonga koʻra ular quyidagilarni ajratadilar:

1. Talab qilib olinadigan depozitlar.

Bu omonat turi boʻlib, uning shartlarida omonat shartnomasining amal qilish muddati yoʻqligi, yaʼni cheklanmaganligi koʻrsatilgan.

2. Muddatli depozitlar.

Bu depozitlar belgilangan muddatga ega. Ko'pincha shartnomalar 3, 6, 9, 12 va 24 oyga tuziladi, ammo boshqa variantlar ham mumkin. Bunday depozitlar, agar shartnomada nazarda tutilgan bo'lsa, muddatidan oldin qaytarilishi mumkin.

Depozitni yechib olish usullari qanday?

Depozit mablagʻlarini yechib olish usuliga koʻra omonatlarni quyidagi turlarga boʻlish mumkin:

1. Toʻliq muddat oxirida.

Bunday omonatlarni muddatidan oldin qaytarib boʻlmaydi, mijoz bank bilan shartnomani bekor qilgan hollar bundan mustasno. Ammo bu holda, shartnomada ko'rsatilgan mablag'larni saqlash shartlarini buzganlik uchun bank mijozdan olib qo'yadigan foizlar miqdorida jarimaga tortiladi.

2. Qisman yechib olish mumkin.

Bu opsiyaga ega depozit hisobvaraqlari mijozga kerak boʻlganda hisobdan mablagʻni qisman yechib olish huquqini beradi. Shu bilan birga, unga nisbatan bank tomonidan hech qanday jarima qo‘llanilmaydi.

Omonat mablag'larini bankning kassasi orqali ham, karta yoki joriy hisob raqamiga o'tkazish yo'li bilan ham olish mumkin. Buning uchun bank qoʻshimcha komissiya olishi mumkin.

Omonat boʻyicha foizlar qanday hisoblanadi?

Depozitlar foizlarni hisoblash va toʻlash usuliga koʻra quyidagilarga boʻlinadi:

1. Muddat oxirida foizlar toʻlanadigan depozitlar.

Bu shuni anglatadiki, bank omonat summasi boʻyicha olinadigan foizlar mijozga muddat oxirida omonatning asosiy qismini toʻlash vaqtida beriladi.

2. Kapitallashtirilgan depozitlar.

Bunday depozitlar avvalgilariga qaraganda foydaliroq hisoblanadi. Shartlar shuni ko'rsatadiki, bank har oy mijozning omonati bo'yicha hisoblangan foizlarni omonatning asosiy qismiga qo'shib qo'yadi, ya'ni keyingi oydan boshlab katta miqdorda foizlar allaqachon hisoblab chiqiladi.

Bank depozit hisobi nima ekanligini yaxshiroq tushunish uchun siz omonatlarni saqlash shartlarini (yoki depozit shartnomasini) uzaytirish shartlariga ko'ra taqsimlashingiz kerak:

1. Yangilash yo‘q.

Bu depozit shartnomalari keyin yangilanmayditugadi. Depozit mablag‘lari mijoz ularni yechib olmaguncha, foizlar hisoblanmasdan bank hisobvarag‘ida saqlanadi.

2. Uzaytirish bilan.

Bugungi kunda depozit shartnomalarini uzaytirish talab qilinadigan va ommabop xizmatdir. Muddat tugagandan so'ng, omonat avtomatik ravishda shartnoma tuzilgan davrga, lekin yangi depozit stavkasi bo'yicha qayta joylashtiriladi. Ko'pincha banklarda yangilanish uchun standart foiz stavkasini 0,5 dan 1% gacha oshiradigan sodiqlik dasturlari mavjud, bu mijozlar uchun foydaliroqdir.

Toʻldirish usuliga koʻra depozit hisobvaraqlari:

1. Toʻldirish mumkin.

Bunday omonatlarni istalgan vaqtda toʻldirish mumkin, agar bank mijozi bunday hisob raqamiga qoʻshimcha mablagʻ kiritmoqchi boʻlsa, bu juda qulay.

2. To‘ldirish imkoniyati yo‘q.

Bu turdagi omonatlarni toʻldirish mumkin emas, bu omonat hisobvaragʻini ochish shartnomasida koʻrsatilgan.

Qaysi depozitlar eng mashhur?

Rossiya banklari misolidan so'ng, biz eng ommabop klassik depozit hisobvarag'i degan xulosaga kelishimiz mumkin. Alfa-Bank boshqa omonat turlariga nisbatan bunday depozit bo'yicha eng katta foizni oladi. Klassik - qisman yechib olish imkoniyatisiz ma'lum muddatga joylashtirilganlar.

Bank depozit hisobvaragʻini ochish uchun odatda shaxs oʻzi bilan pasport va soliq identifikatsiya raqamini olib kelishi kerak.