NPF Sberbank: sharhlar. Sberbank NPF: rentabellik

2024 Muallif: Howard Calhoun | [email protected]. Oxirgi o'zgartirilgan: 2023-12-17 10:44

Pensiya nafaqat FIUning, balki tegishli profildagi ko'plab nodavlat tashkilotlarning ham imtiyozidir. Eng mashhurlaridan biri - NPF Sberbank. Ushbu nodavlat pensiya jamg'armasi faoliyati nima bilan tavsiflanadi? Mijozlarning sharhlari nima deydi? Ushbu jamg'arma reytinglarda qanday o'rinda?

Nodavlat pensiya jamg'armasi nima

Sberbankning nodavlat pensiya jamg'armasini o'rganishdan oldin, joriy masalaning asosiy mavzusiga qisqacha nazariy tahlil qilish foydali bo'ladi. Qanday tashkilotlar - NPF? Nodavlat pensiya jamg'armalari - ularning faoliyatining o'ziga xos xususiyatlari va muassasaning maqsadi nima?

Birinchi NPFlar 90-yillarda paydo bo'lgan, ammo uzoq vaqt davomida ular keng qo'llanilmagan. Ular SSSRda faoliyat yuritgan shunga o'xshash tuzilmaning vorisi bo'lgan davlat tashkiloti - Rossiya Pensiya jamg'armasiga muqobildir. Mutaxassislarning fikricha, xususiy fondlarning yaratilishi davlatning byudjet yukini kamaytirish istagi bilan bog'liq. Qanday qilib?

Haqiqat shundaki, pensiyaning asosiy miqdoriRossiya Federatsiyasida mavjud ijtimoiy ta'minot tizimining o'ziga xos xususiyatlaridan kelib chiqqan holda fuqarolar oldidagi davlat majburiyatlari to'lovlarning moliyalashtirilgan qismini shakllantirish tufayli yuzaga keladi. Majburiyatlarning asosiy qismi nisbatan kichikdir - uni asosan davlat o'z zimmasiga oladi.

Nodavlat pensiya jamg'armalari ham ko'p hollarda aktivlarni investitsiya qilish mexanizmlari, qimmatli qog'ozlarni sotib olish va sotishda ishtirok etish va boshqa qonuniy tijorat faoliyati orqali yuqori darajadagi malaka imtiyozlarini taqdim etadi. Qoidaga ko'ra, NPFlar bu maqsadda bunday moliyaviy strategiyalar uchun mas'ul bo'lgan boshqaruv kompaniyalari bilan hamkorlik qiladilar.

Jamg'armalardagi pensiya zaxiralari qonun bilan tegishli darajada himoyalangan. Bundan tashqari, NPFlarning ishlashiga ruxsat berish mezonlari hozir juda qattiq va shuning uchun bankrotlik xavfi bo'lgan kompaniya bozorga kira olmaydi. Hozir Rossiyada bir necha o'nlab yirik NPFlar mavjud. Ular orasida Sberbankning nodavlat pensiya jamg'armasi ham bor. Uning faoliyatining o'ziga xos xususiyatlari nimada? NPF Sberbankning 2013 yildagi rentabelligi qanchalik katta va 2014 yilda kutilmoqda?

Umumiy ma'lumot

Oʻrganilayotgan fond haqida umumiy maʼlumotni oʻrganamiz. NPF asoschisi mamlakatimizdagi eng yirik moliya instituti bo'lgan Rossiya Sberbankidir. Jamg'arma 1995 yilda Rossiya Federatsiyasi Prezidentining Farmoni e'lon qilinganidan keyin 3 yil o'tgach tashkil etilgan bo'lib, u kompaniya faoliyatini tartibga soluvchi birinchi huquqiy norma bo'ldi.

Ushbu nodavlat pensiya jamgʻarmasi tegishli milliy assotsiatsiyaning aʼzosi hisoblanadi. Ko'pgina tahliliy ma'lumotlarga ko'raagentliklari, NPF Sberbank reytingi faoliyat ko'rsatayotgan nodavlat pensiya jamg'armalari doirasidagi eng yuqori ko'rsatkichlardan biridir. Tegishli hisob-kitoblarni tashkil etuvchi eng yirik tashkilotlardan biriga ko'ra, bu fond imkon qadar ishonchli. Xususan, Milliy reyting agentligi, shuningdek, “Ekspert RA” kabi tashkilot ekspertlari bunday pozitsiyalarga amal qilishadi.

Rossiya Federatsiyasi jamg'arma bankining NPF "ochiq fond" deb tasniflangan tashkilotlarga ishora qiladi. Muassasa shaxsiy va biznes maqsadlari uchun keng ko'lamli pensiya dasturlarini taklif etadi. Xususan, xizmat ko'rsatish shartnomalari fuqarolar (majburiy sug'urta doirasida ham, birgalikda moliyalashtirish dasturida ishtirok etishni nazarda tutuvchi) va yuridik shaxslar tomonidan ham tuzilishi mumkin. Shaxsiy shartlar bo'yicha shartnomalar tuzish mumkin, ular doirasida yuridik mezonlarga javob beradigan shaxsiy pensiya rejasi tuziladi.

NPF Sberbank manzillarini Rossiyaning deyarli har qanday mintaqasida topish mumkin. Ushbu nodavlat pensiya jamg'armasi Rossiya Federatsiyasidagi eng mashhurlaridan biri bo'lib, uning filiallari butun mamlakat bo'ylab keng doirada taqdim etilgan. NPFning asosiy faoliyati bosh kompaniyaning ofislari orqali, shuningdek agent tarmog'i resurslaridan foydalanish orqali amalga oshiriladi.

Boshqaruv tuzilmasi

Tashkilotning oliy boshqaruv tuzilmasi Fond Kengashi hisoblanadi. U strategik masalalar va muassasaning umumiy boshqaruvi uchun javobgardir. Jamg'arma Kengashi ham turli xil ishlarni ishlab chiqadime'yoriy hujjatlar, pensiya zaxiralarini boshqarish rejalarini tasdiqlaydi, rentabellik va boshqa moliyaviy ko'rsatkichlarni hisoblaydi.

NPF Sberbank boshqaruv tuzilmasida Taftish komissiyasi ham mavjud. U tashkilotning iqtisodiy faoliyatini nazorat qilish uchun javobgardir. Komissiya Jamg‘arma Kengashi tomonidan tayinlanadi. Shuningdek, tashkilotning boshqaruv tuzilmasida Vasiylik kengashi mavjud. O'z vakolatlari doirasida - tashkilot faoliyatining qonun hujjatlariga rioya etilishini nazorat qilish. Vasiylik kengashi tarkibiga fond mijozlarining vakolatli vakillari kiradi.

Qayta tashkil etish

2014-yil aprel oyida fond qayta tashkil etildi va yangi tashkiliy-huquqiy maqom oldi. Endi u rasmiy ravishda NPF Sberbank YoAJ deb ataladi. Bungacha jamg‘arma “notijorat ijtimoiy ta’minot tashkiloti” maqomiga ega edi. Oldingi boshqaruv shaklida faoliyat yurituvchi NPFning barcha huquq va majburiyatlari o'zgarishsiz aktsiyadorlik jamiyati sifatida faoliyat yurita boshlagan tashkilotga o'tkaziladi.

Sberbank NPFning YoAJ shaklidagi ustav kapitalining qiymati 150 million rublni tashkil qiladi. Aktsiyalar ta'sischiga tegishli. Ya'ni Rossiya Sberbanki. Mutaxassislarning fikricha, jamg'arma ulushi qonunchilikning yangi talablari bilan bog'liq. Ularga ko'ra, 2016 yil 1 yanvargacha o'z faoliyatida majburiy pensiya sug'urtasi profilida faoliyat yurituvchi barcha NPFlar aksiyadorlik jamiyatlariga aylantirilishi kerak. Agar NPF OPS va nodavlat yordamni birlashtirib ishlayotgan bo'lsa, unda bo'lishi kerakbirinchi yo‘nalish bo‘yicha alohida ish olib boruvchi jamg‘arma tashkil etildi. O'z navbatida, faoliyati nodavlat xavfsizlik bilan bog'liq bo'lgan NPFlar 2019 yil 1 yanvarga qadar korporativlashtiriladi. Agar tegishli turdagi mablag‘lar konvertatsiya qilishning qonuniy muddatlariga to‘g‘ri kelmasa, ular tugatiladi.

Regalia

Sberbank NPF - bu o'z faoliyati natijalari uchun juda ko'p sanoat mukofotlarini olishga muvaffaq bo'lgan tashkilot. Qaysi biri birinchi navbatda e'tiborga olinishi kerak?

Masalan, 2013-yilda fond Expert RA agentligi (fond reytinglarini tuzuvchi) tomonidan nufuzli diplom bilan taqdirlangan. Nominatsiya - "Nodavlat pensiya ta'minotini rivojlantirish uchun". Xuddi shu yili Sberbank NPF yana bir mukofot oldi. U "Rossiyaning moliyaviy elitasi" deb nomlanadi. Nominatsiya “Rivojlanish dinamikasi”ga o‘xshaydi.

2012-yilda Sberbank NPF ham Expert RA tomonidan taqdirlangan. Ammo keyin nominatsiya boshqacha yangradi - "Nodavlat pensiya jamg'armalari uchun mijozlar bazasining yuqori o'sish sur'ati uchun". Xuddi shu yili NPF "Moliyaviy Olympus 2011" mukofotini oldi. Tegishli nominatsiya "Chakana savdo NPF" kabi yangradi. U “Dinamiklik va samaradorlik” deb nomlangan maxsus nominatsiyada taqdirlandi.

2011 yilda Sberbank NPF ham Expert RA diplomlarini oldi. Va bir vaqtning o'zida bir nechta toifalarda. Birinchisi - "Mijoz bazasining yuqori o'sish sur'atlari uchun". Ikkinchisi - "Ishonchlilik ko'rsatkichlarini yaxshilash uchun".

2010-yilda, shundan dalolat beradiBir qator manbalardan olingan ma'lumotlarga ko'ra, Sberbank NPF o'z sohasida "Yil kompaniyasi" mukofotini qo'lga kiritgan yagona tashkilot bo'lgan. Nomzodlik “Moliya” kabi yangradi. Bundan tashqari, o'sha yili jamg'arma "Moliya 2010" mukofotini oldi. Tegishli nominatsiya “Vaziyatli strategiya uchun” kabi yangradi.

2009 yilda NPF o'z sohasida "Moliyaviy Olimp" mukofotiga sazovor bo'lgan yagona tashkilotga aylandi. Nominatsiya “Nodavlat pensiya jamg‘armasini boshqarish strategiyasi” kabi yangradi. 2008 yilda Jamg'arma sanoatni rivojlantirishga qo'shgan ulkan hissasi uchun "Graf Guryev" mukofotiga sazovor bo'ldi. 2007 yilda NPF "Moliyaviy Olympus" mukofotiga sazovor bo'ldi. Nominatsiya “Nodavlat pensiya jamg‘armasini boshqarish strategiyasi”ga o‘xshardi.

Mijoz fikrlari

Xo'sh, NPF Sberbank-da etarlicha regaliya bor. Ammo mijozlarning fikrlari ular bilan qanday bog'liq? Ular sanoat internet portallarida qoldiradigan sharhlarning tabiati qanday? Sberbank NPF mijozlar fikriga asoslangan ishonchli tuzilmami? Savol noaniq. Ammo biz bunga javob berish uchun ko'rsatmalar berishga harakat qilamiz.

Agar biz NPF Sberbank faoliyatini baholash uchun 2014 yil yoki oldingi yillardagi mijozlar fikr-mulohazalarini asos qilib olsak, ikkita fikr guruhini ajratib ko'rsatishimiz mumkin. Birinchisi neytral-salbiydir. Ikkinchisi ijobiy. Birinchisiga nisbatan. Odamlar Sberbank tomonidan yaratilgan xizmat ko'rsatish infratuzilmasining mavjudligi va sifati bilan hayratda. Siz tegishli moliya institutining istalgan filialiga borishingiz mumkin vaNPF ishi bo'yicha har qanday savol bering, yuzaga keladigan muammolarni hal qiling. Shu bilan birga, ba'zi mijozlar ta'kidlaganidek, ba'zi bo'limlar mutaxassislarining mas'uliyat darajasi, ehtimol, fond va uni tashkil etgan tuzilma o'rtasidagi o'zaro munosabatlarning to'liq ishlab chiqilmagan mexanizmi bilan bog'liq, har doim ham yuqori emas.. Va bu sharhlarni aks ettiruvchi ba'zi bir minus. Shu bilan birga, NPF Sberbank ishlab chiqarish qobiliyati uchun maqtovga sazovordir (birozdan keyin biz bu nuanceni ochib beramiz). Ular hisobotning yuqori sifatini qayd etishadi. Misol uchun, yil oxirida mijozlar har doim Sberbank NPF ning ma'lum bir davr uchun rentabelligini batafsil tavsiflovchi hujjatlarni oladilar. Bunday fikr-mulohazalarni aniq ijobiy deb hisoblash mumkin. Shuningdek, ushbu turkumda fuqarolar bilan pensiya xizmatlarini ko'rsatish bo'yicha shartnomalar tuzadigan maslahat agentlarining yuqori sifatini aks ettiruvchi fikrlar mavjud. Garchi, ba'zi ekspertlar ta'kidlaganidek, bu Sberbankning kadrlar siyosati bilan bevosita bog'liq bo'lmasligi mumkin.

Jamg'arma faoliyatiga oid jamoatchilik fikri bo'yicha nafaqat mijozlarning sharhlari haqida gapirish mumkin. Sberbank NPF ba'zi sanoat portallari tomonidan tuzilgan bir qator "xalq reytinglari" da mavjud. Bunday holda, qoida tariqasida, xizmat ko'rsatish sifati baholanadi. Jamg'armaning o'ziga xos pozitsiyalari reytinglarning turli versiyalarida katta farq qiladi.

Elektron format

Aslida, endi infratuzilmaning zamonaviyligini aks ettiruvchi jihat haqida. Yuqorida biz Sberbank NPF ishi etarlicha texnologiklashtirilganligini ta'kidladik - va bu avval ham qayd etilgan.barcha mijozlar. Gap asosan fond va investorlar oʻrtasidagi oʻzaro aloqaning onlayn kanallari haqida bormoqda. NPF Sberbankning har bir mijozida brauzer orqali kirish mumkin bo'lgan "Shaxsiy hisob" mavjud. Bundan tashqari, yangi mijozlar ushbu tashkilotning veb-sayti orqali NPF tizimida ro'yxatdan o'tish uchun ariza topshirishlari mumkin. Surat, pasport, SNILSni skanerlash va keyin ularni onlayn shakl orqali yuklash kifoya. Ba'zi ekspertlarning fikriga ko'ra, Sberbank NPF ("Shaxsiy hisob", birinchi navbatda) joriy etilgan zamonaviy texnologiyalar keyinchalik sanoat standartiga aylanadi va boshqa fondlar tomonidan ham faol foydalaniladi.

Hosildor

Endi haqiqiy daromad haqida. NPF Sberbank boshqaruvi ostida pensiya berish qanchalik foydali? 2014 yil iqtisodiy vaziyatdan kelib chiqqan holda daromadli bo'lishini va'da qilmoqdami?

Birinchidan, ekspertlarning taʼkidlashicha, nodavlat pensiya jamgʻarmalari bilan oʻzaro munosabatlardan koʻra foyda koʻp jihatdan ular bilan fuqarolar oʻrtasida tuzilgan shartnomalarning oʻziga xos xususiyatlariga bogʻliq. Eng foydali shartnomalar individual rejalar deb ataladi. Gap shundaki, ular Rossiya uchun dolzarb bo'lgan nuancega moslashtirilgan - "konvertlarda" ish haqi. Bundan tashqari, ushbu turdagi shartnoma ish haqi 47 ming rubldan ortiq bo'lgan fuqarolar uchun juda mos keladi (chunki bu pensiya badallarini hisoblash uchun maksimal bazadir).

Endi tafsilotlarga. 2013 yil uchun Sberbank NPF rentabellik ko'rsatkichlari qanday? Tashkilot tomonidan e'lon qilingan ko'rsatkich 6,74% ni tashkil qiladi. Oddiy odamga, albatta, bu kamtarona tuyulishi mumkin. Biroq, u yuqoriroqinflyatsiya, 2013 yilda 6,5% ni tashkil etdi. Mutaxassislarning fikriga ko'ra, bu NPFlar bilan o'zaro hamkorlikning asosiy mezonlaridan biridir. Ob'ektiv ravishda aytadigan bo'lsak, NPF omonatchilari uchun katta miqdorda daromad olish muammoli. Eng muhimi, pensiyani inflyatsiyadan himoya qilishdir. Va agar NPF buni engsa, uning faoliyati natijalarini, qoida tariqasida, ijobiy deb baholash mumkin. Tahlilchilar shunday fikrda. Agar Sberbank, NPF kabi nufuzli tuzilma tomonidan tashkil etilgan 2013 yil natijalariga nazar tashlasangiz, u inflyatsiya bilan yaxshi kurashadi. Xaridorlarning fikr-mulohazalari shuni ko'rsatadiki, ko'rsatkichlar fuqarolar uchun umuman qoniqarli. Garchi, NPF omonatchilari ta'kidlaganidek, daromadlilik yuqori bo'lgan mablag'lar mavjud.

Shu bilan birga, ko'rsatkichlarni nafaqat bir yil, balki bir necha yil davomida ham o'rganish mantiqan to'g'ri keladi. Masalan, 2009 yildan 2013 yilning birinchi choragigacha Sberbank NPFlarining rentabelligi taxminan 70% ni tashkil etganligi hisoblab chiqilgan. Bu esa tegishli davrdagi jami inflyatsiyadan ancha, qariyb 31 foizga yuqoridir. Ayni paytda, ba'zi sanoat reytinglariga ko'ra, Sberbank NPFning o'rtacha yillik rentabelligi 7,86% ni tashkil qiladi.

Istiqbollar

Mutaxassislar fondning daromadlari boʻyicha prognozlarini qanday koʻrishadi? NPF Sberbank-ga yuborilgan mijozlarning ijobiy sharhlari sanoat portallarida ustunlik qilish ehtimoli qanday? 2014 yil Rossiya uchun iqtisodiy va siyosiy jihatdan og'ir yil bo'ldi. Sanktsiyalar, neft narxining pasayishi va rublning nodavlat pensiya jamg'armalari rentabelligiga qanday ta'sir qiladi?

Mutaxassislarning fikricha, bu erda hal qiluvchi omil Rossiya hukumatining harakatlaridir. HammasiTahlilchilarning fikricha, hokimiyat mamlakat iqtisodiyotini rivojlantirishning umumiy strategiyasini modernizatsiya qilish uchun ko'p harakat qilishi kerak bo'ladi. Agar hukumat tashqi vaziyat taqozo etayotgan qiyinchiliklarga dosh bera olsa, fuqarolarning NPFdagi jamg'armalari sezilarli darajada o'sishi uchun barcha imkoniyatlar mavjud.

Reyting jihatlari va moliyaviy ma'lumotlar

Endi reytinglar va moliyaviy natijalar haqida. Haqiqatan ham ularga e'tibor berishga arziydimi? Mijozlarning sharhlari ular bilan qanchalik bog'liq? Rossiya Federatsiyasi Sberbankining NPF, siz bilganingizdek, Ekspert RA darajasidagi agentliklar tomonidan eng yuqori miqyosda baholanadi. Ushbu tashkilotning so'nggi prognozlaridan biriga ko'ra, fondning ishonchliligi barqaror bo'ladi. Boshqa reytinglar mavjud, ular, xususan, mijozlar soni, rentabellik kabi ko'rsatkichlarni hisobga oladi va iqtisodiyot sohasidagi bir qator tahliliy vositalardan foydalanadi - masalan, Sharpe nisbati. Ularga ko'ra, jamg'arma ham ancha yuqori o'rinlarni egallaydi.

Sberbank NPF 2013 yilning birinchi yarmida o'z segmentidagi tashkilotlar orasida eng yuqori o'sish dinamikasini ko'rsatganligi haqida dalillar mavjud. Jamg'armalar hajmi bo'yicha jamg'arma 2013 yilda kuchli uchlikka kirdi. Ma'lumki, kompaniya majburiy pensiya sug'urtasi shartnomalari tuzilgan mijozlar, shuningdek NNTlar soni kabi mezon bo'yicha o'z profilidagi TOP-10 ta tashkilot qatoriga kiradi.

Mijozning Sberbank NPFga qo'shgan hissasining o'rtacha qiymati taxminan 56 ming rublni tashkil qiladi. Bu ko'rsatkich etakchilar orasida eng yuqori ko'rsatkichlardan biridirmablag'lar. Xususan, bu bozordagi o‘rtacha ko‘rsatkichdan qariyb 1,3 barobar ko‘pdir. 2013 yil oxirida Sberbankning NPF bozor ulushi 6,65% ni tashkil etdi. Jamg'arma hajmi 72 milliard rubldan ortiq.