IIS: sharhlar, ochish shartlari, mablag'larni kiritish qoidalari va rentabellik

2024 Muallif: Howard Calhoun | [email protected]. Oxirgi o'zgartirilgan: 2023-12-17 10:44

Maqolada biz Sberbankning "Aktivlarni boshqarish" IIS sharhlarini ko'rib chiqamiz.

2015-yildan boshlab yaxshi foyda keltiradigan yakka tartibdagi investitsiya hisobini ochish taklif qilinmoqda. Aslida, bu vositachilik hisobvaraqlariga depozitariy badal bo'lib, undan daromadlarni soliq imtiyozlari shaklida, shuningdek pul mablag'larini vakolatli boshqarish tufayli foizlar shaklida olish mumkin. Bunday konlardan olinadigan daromad yiliga yigirma foizga yetishi mumkin. Dasturning maqsadi aholining moliyaviy savodxonligini oshirishdan iborat. Shunday qilib, mijozlar e'tiborini fond bozori ishiga qaratadi.

IIS Sberbank bo'yicha fikr-mulohazalar maqolaning oxirida taqdim etiladi.

IIS nima va pul mablagʻlarini kiritish qoidalari qanday?

Birinchidan, kontseptsiyaning oʻzini tushunishga arziydi. Investitsiya hisobvaraqlari - bu jismoniy shaxslar tomonidan fond bozorlariga pul mablag'larini qo'yish maqsadida ochilishi mumkin bo'lgan maxsus vositachilik elementlari. Sberbank IIS ning ettita muhim xususiyatini ta'kidlash kerak:

• Bunday xizmatni ochish muddati - uch yil.
• Toʻldirishning minimal miqdori cheklanmagan. Va maksimal to'rt yuz ming rubldan oshmasligi kerak.
• Individual investitsiya hisoblari uchun maxsus soliq nazarda tutilgan. Sxemalardan biriga ko'ra (badallari bo'yicha) har yili siz kiritilgan mablag'lar miqdori bo'yicha 13% soliq imtiyozini olishingiz mumkin. Soliq chegirmalarining maksimal qiymati yiliga to'rt yuz ming. Ya'ni, agar shaxs bu miqdorni bir yil ichida to'lagan bo'lsa, unda soliq deklaratsiyasini topshirish paytida chegirma uchun ellik ikki ming rubl qaytarilishi mumkin. Shunday qilib, har yili uch yil davomida. Ya'ni, to'rt yuz mingni to'ldirsangiz, uch yilda bir yuz ellik oltini davlatdan qaytarishingiz mumkin. Qonun hujjatlarida mijozni uch yil davomida bunday hisobvaraq bo'yicha soliq to'lashdan ozod qiladigan ikkinchi sxema (daromad uchun) nazarda tutilgan. Bu, masalan, mijoz barcha pulni birdaniga kiritgan bo'lsa, foydali bo'ladi.
• Sberbank IIS uch yillik muddat tugagunga qadar yopilishi mumkin, ammo keyin qonunda nazarda tutilgan imtiyozlar qoʻllanilmaydi.
• Bir kishi uchun faqat bitta hisob boʻlishi mumkin. Keyin soliq organlari o'z mahsulotlaridan biri uchun imtiyozlar beradi.
• Xizmat faqat brokerlik va boshqaruv institutlarida ochiladi. Boshqa moliya institutlaridagi banklar bu turdagi hisob ochish huquqiga ega emas.
• Siz ilgari sotib olingan obligatsiyalar bilan boshqa brokerlik moliyaviy vositasidan individual investitsiya hisoblariga oʻtkaza olmaysiz.

IIS Sberbank haqidagi sharhlar asosan ijobiy. Keyinchalik, hozir ilgari surilayotgan bunday moliyaviy vositani ochish shartlari haqida ma'lumot beramiz.

Ochish shartlari

Shartlar odatda quyidagicha:

• Individual investitsiya hisoblarini faqat jismoniy shaxslar ochishi mumkin.
• Sberbankdagi IIS faqat Rossiya fuqarolari tomonidan ochiladi.
• Har bir shaxs faqat bitta investitsiya hisobiga ega.
• Faqat naqd pullar IISga kiritiladi.
• Ushbu hisobni toʻldirish mumkin, pulni qisman yechib olinmaydi.
• Investitsiya uchun maksimal miqdor yiliga toʻrt yuz ming rublni tashkil etadi, bu esa taklif etilayotgan vositani yirik investorlar uchun yoqimsiz qiladi, shu munosabat bilan limitni oshirish masalasi muhokama qilinmoqda.
• Brokerlik xizmatlari boʻyicha shartnoma tuzilgan yangi va mavjud mijozlar Sberbankda IIS ochishlari mumkin.

Minimal investitsiya muddati - uch yil (shartnoma tuzilgan kundan boshlab), maksimal muddat - besh yil. Ushbu band shartnomani hozir tuzishga ruxsat berilishini va pul mablag'larini keyinroq depozitga qo'yishga ruxsat berishini anglatadi. Asosiysi, buni 31 dekabrgacha bajarish. Minimal amal qilish muddati hujjat tuzilgan sanada uch yildan keyin tugaydi.

Boshqaruv kompaniyasining xizmati boshqa depozit hisobvarag'idan to'lanadi, lekin IISdan emas. Shuning uchun, ko'p hollarda, siz qo'shimcha ishga tushirishingiz kerakdepozit vositasi. Soliq chegirmasi turi pul mablag'larini kiritishdan oldin tanlanadi. Kelajakda siz soliq imtiyozlarining tanlangan turi bo'yicha qarorni o'zgartira olmaysiz. Ikki turdagi chegirmalarni birlashtirish mumkin emas. Erta yopilgan hollarda barcha soliq imtiyozlari olib tashlanadi. Endi keling, rentabellik masalasini muhokama qilishga o'taylik va bunday hisob qaydnomasiga ega bo'lish va unga sarmoya kiritish qanchalik foydali ekanligini bilib olaylik.

Sberbank IIS bo'yicha mijozlar sharhlari bilan oldindan tanishib chiqqan ma'qul.

Hosildor

Agar bunday hisobni ochishda siz kiritilgan mablag'lar uchun soliq imtiyozlarini olish imkoniyatini tanlasangiz, investitsiyadan minimal daromad allaqachon o'n uch foizni tashkil qiladi. Toʻgʻri, investitsiya hisobini yoʻqotmasdan uch yildan keyin yopish mumkin.

Shunday qilib, xavf-xatarsiz minimal daromad yiliga taxminan to'rt foizni tashkil qiladi. Yuqori ko'rsatkichga erishish uchun siz turli xil moliyaviy vositalarga investitsiya qilishingiz kerak, xoh u obligatsiyalar, xoh aktsiyalar yoki boshqa tuzilgan mahsulotlar bo'lsin.

Agar biror kishining savdoda tajribasi bo'lmasa yoki u bozorda u bilan shug'ullanishga vaqti kam bo'lsa, eng yaxshi variant boshqaruv strategiyasi bo'ladi, shunda mutaxassislar mijoz uchun uning mablag'larini nazorat qiladi. Albatta, ular yiliga o'n beshdan yigirma foizgacha daromad ko'rsatmaydi, lekin har qanday holatda ham u Sberbankdagi omonatdan ko'ra ko'proq bo'ladi.

Sharhlarga ko'ra, IIS rentabelligini bashorat qilish juda qiyin.

Har kim sarmoya kiritish va oʻzi uchun shakllanish haqidagi maʼlumotlarni oʻrganishni boshlagani maʼqulobligatsiyalar va aktsiyalarning individual portfeli. Ko'k chipli aktsiyalarga 50% kapital qo'yish tavsiya etiladi. Qolgan yigirma beshtasi ikkinchi darajaga o'tsin va xuddi shunday raqam rus yuqori sifatli obligatsiyalariga o'tkazilsin.

Foydalar

Ushbu moliyaviy vositaning quyidagi afzalliklari ta'kidlangan:

• Birjalar ishlash tamoyillarini tushunmaydigan mijozlar uchun ham investitsiya imkoniyatlarining mavjudligi.
• Oddiy depozit qilish bilan solishtirganda katta daromad olish.
• Sberbank IIS sharhlariga koʻra, sarmoya uchun zarur boʻlgan mablagʻ hatto tajribasiz investorlar uchun ham qulay.
• Soliq imtiyozlari taqdim etilmoqda.
• Ajam investorlar uchun fond bozorlarini tushunish, kapital qoʻyish boʻyicha birinchi tajribani olish uchun ajoyib imkoniyat.

Salbiy nuqtalar bormi?

Kamchiliklar

Bu hisobning kamchiliklari bor. Ular odatda quyidagicha:

• IIS, nima deyishidan qat'i nazar, hanuzgacha xavfli investitsiya variantidir. Bunday holda, hukumat kafolatlari yo'q.
• Bunday investitsiya vositasidan iqtisodiy tiklanish davrida foydalanish yaxshidir.
• Egasi olmoqchi boʻlgan chegirma turini aniqlashda qiyinchiliklar mavjud, chunki bu boshqaruv kompaniyasiga mablagʻ oʻtkazishdan oldin darhol amalga oshirilishi kerak.
• Boshqaruv agentligi hisobotlarining yaxlitligini kuzatish juda qiyin. Yo'l beringoʻzgaruvchan va beqaror qiymat boʻlib, katta foyda olayotgan kompaniya uning kichik bir qismi uchun deklaratsiya topshirishi mumkin.

Sberbankda bunday hisobni qanday ochish mumkin?

IIS mablag'laringizni o'zingiz boshqarishingiz mumkin, birjada obligatsiyalar va boshqa qimmatli qog'ozlar bilan birga turli aktsiyalarni sotib olishingiz va sotishingiz kerak. Bunday vaziyatda Sberbank of Russia faqat brokerlik xizmatlarini, ya'ni savdo maydonchasini taqdim etadi.

Shuningdek, mablag'larni boshqarish ishonchli boshqaruv kompaniyalariga o'tkazilishi mumkin, ular o'z xohishlariga ko'ra ularni investitsiya qiladilar. Ya'ni, mijoz Sberbankda hisob ochadi, shundan so'ng barcha mablag'lar tanlangan tashkilot boshqaruviga o'tkaziladi.

Sberbankda bunday hisob ochish uchun siz bunday xizmatni taqdim etuvchi filialga murojaat qilishingiz kerak, ya'ni siz brokerlik moliyaviy vositasini ochishingiz mumkin. Shaharingizdagi filiallar roʻyxatini tekshirish uchun mijozlarni qoʻllab-quvvatlash xizmatiga qoʻngʻiroq qilishingiz ham mumkin.

Bundan keyin siz uchrashuvga yozilishingiz kerak, chunki navbat, qoida tariqasida, bir necha kun oldin imzo qo'yadi. Mijoz qabul qilinadimi-yo'qmi va qanday hujjatlar zarurligini bilish, agar kerak bo'lsa, uchrashuvga yozilish uchun shahardagi ishonch telefoni orqali ishlaydigan operatorlar tomonidan ko'rsatilgan istalgan filialga qo'ng'iroq qilishingiz mumkin.

Mijoz Sberbank filialiga oldindan qo'ng'iroq qilmasdan kelganida, siz oddiy depozit hisobvarag'ini ochishingiz mumkin, bu sizga investitsiya hisobini ochish uchun kerak bo'ladi. Ochilish jarayoni talab qiladipasport.

Roʻyxatdan oʻtgandan soʻng, maʼlum miqdorga toʻldirishdan oldin, foyda olish uchun mijozning mablagʻlarini boshqaradigan boshqaruvchi muassasani tanlashingiz kerak. Agar odam o'zi birjalar ishini tushunmasa, bu vaziyatda kerak bo'ladi. Boshqaruv kompaniyasining xizmatlari uchun siz ma'lum komissiya to'lashingiz va shu bilan birga ba'zi xarajatlarni olishingiz kerak bo'ladi.

Sberbank Premier IIS sharhlariga ko'ra, hatto tajribasiz boshlovchi ham yuqori daromad olishi mumkin.

Mijoz 1-toifa soliq imtiyozini qanday olishi mumkin?

Eslatish joizki, bunday hisobni tanlash rasmiy daromadi tasdiqlangan odamlar uchun foydalidir. To'lovlar bo'yicha soliq imtiyozini olish uchun siz quyidagi hujjatlar bilan inspeksiyaga murojaat qilishingiz kerak:

• 3-NDFL shaklida soliq deklaratsiyasini taqdim etish. U yil oxirida (yaʼni soliq davri) keyingi yilning 30 apreligacha topshirilishi kerak.
• Mijozning yil davomida muntazam ravishda 13% soliq toʻlangan daromadini tasdiqlovchi hujjatlar (koʻpincha bu ish joyidan standart maʼlumotnoma).
• IISga kiritilgan hissani tasdiqlovchi hujjatlar.
• Baza miqdori uchun chegirmani qaytarish uchun belgilangan shakldagi arizani taqdim etish. Bu ilova soliqni qaytarish uchun bank hisobi tafsilotlarini talab qiladi.

Mijoz qanday qilib 2-toifa soliq imtiyozini olishi mumkin?

Soliqdan ozod boʻlish uchun broker shunday boʻlishi kerakmijoz butun davr davomida o'z badallaridan hech qanday chegirma olmaganligi to'g'risida tekshiruvdan ma'lumotnoma taqdim etish. Bunday vaziyatda brokerdan foydadan talab qilinadigan o'n uch foiz daromad solig'i undirilmaydi. Agar IIA ruxsat etilgan muddatlardan oldin yopilgan bo'lsa, unda soliqlarning o'n uch foizi yakuniy foydadan ushlab qolinadi.

Shunday qilib, IIS umuman odamlarning moliyaviy savodxonligini oshirish uchun yaratilgan boʻlib, bu investitsiya bozorini koʻtarish, fond bozori faoliyatini yaxshilash imkonini beradi, bu esa mamlakatda iqtisodiy oʻsishga olib keladi. Agar fuqarolar o‘z mablag‘larini oddiy yostiq ostida yoki bankda arzimas manfaatdorlik bilan saqlash o‘rniga, bozor ishini tushunib, sarmoya kiritishni o‘rgansalar, pullar muomalada bo‘ladi, iqtisodiyot esa jadalroq rivojlanadi.

Sharhlarga ko'ra, Sberbank-da IIS ochish juda oddiy va siz ikki baravar foyda olishingiz mumkin. Avvalo, soliq imtiyozlari ko'rinishidagi daromad. Va bundan tashqari, fond birjasida savdodan foyda. Har qanday vaziyatda bankda oddiy depozit qo'yish bilan solishtirganda juda yuqori daromad kutilmoqda. Ammo tavsiya etilgan vosita chegara bilan bog'liq ma'lum kamchiliklarga ega. Shu munosabat bilan hozirda uni qayta ko‘rib chiqish va muddatlari bilan bog‘liq muammolar hal qilinmoqda.

Sberbankda IIS ochishga arziydimi?

Ochishga arziydimi?

Keling, IIS ochish nima uchun foydali ekanligini bir necha muhim faktlarni keltiramiz.

• Ishonchlilik. Shu maqsadda kelishuvto'g'ridan-to'g'ri Sberbankning boshqaruvchi tashkiloti bilan tuziladi. Aksiyador - "Sberbank" OAJ. Bu ko'p narsani aytadi, ayniqsa ishonchlilik.
• Investitsiya hisobidagi boshqaruv strategiyasi. Sberbankda siz ikkita boshqaruv strategiyasidan birini tanlashingiz mumkin. Agar biror kishi bozorda mustaqil ravishda savdo qilishni istamasa, yuqorida aytib o'tilganidek, u bu biznesni mutaxassislarga topshirishi mumkin. Professionallar pulni nazorat qiladi. Mijoz faqat strategiyani tanlashi kerak: rubl yoki dollar obligatsiyasi.
• Hisobni toʻldirishda qulaylikning mavjudligi. Sberbankda IIS ochilishi haqidagi fikr-mulohazalar ijobiydir. Uni Sberbank-Online-ga o'tkazish orqali bepul to'ldirishingiz mumkin. Qulaylik uchun siz boshqa narsalar qatorida avtomatik to'lovni sozlashingiz mumkin va ma'lum miqdorlar har oy, masalan, ish haqi kartasidan o'tkazib boriladi.

Shaxsiy hisob

IIS Sberbankning "Shaxsiy hisobi" nima?

Yana bir, ehtimol, eng e'tiborga molik qulaylik bu "Shaxsiy hisob" ning mavjudligi bo'lib, unda siz o'z hisobingizdagi hisobotlar bilan mutlaqo barcha ma'lumotlarni ko'rishingiz mumkin. Shunday qilib, mijozlarga ushbu bank tashkilotining butun moliya tizimining shaffofligini tasdiqlovchi hujjatlar taqdim etiladi.

IIS boshqaruvchi kompaniya - "Sberbank-Asset Management"

Siz bugun ushbu bankning ayrim filiallarida IIS ochishingiz mumkin. Shuni yodda tutish kerakki, shartnomaning o'zi to'g'ridan-to'g'ri boshqaruv kompaniyasi bilan, ya'ni Sberbank Asset Management (sobiq eng katta va eng qadimgi investitsiyalar) bilan imzolanadi.tashkilot ilgari "Troyka Dialog" nomi bilan tanilgan).

Rubl obligatsiyalari

IIS Sberbank va rubl obligatsiyalari haqida ham sharhlar mavjud.

Mijozning aktivlari kommunal, davlat va korporativ obligatsiyalarning rubllarida ifodalangan diversifikatsiyalangan portfellarga investitsiya qilinadi. Shuningdek, mablag'lar portfelni himoya qilish maqsadida valyuta va moliyaviy vositalarga investitsiya qilinishi mumkin. Odatda yuqori darajadagi diversifikatsiyani saqlaydi. Strategiya qarz bozorining sektorlarini faol boshqarishni nazarda tutadi, bu ko'p jihatdan bozor kon'yunkturasiga bog'liq. Strategiya kupon daromadlari, bozor qiymatini oshirish va qo'shimcha ravishda cheklangan riskga ega Rossiya emitentlarining obligatsiyalari portfelini faol boshqarish orqali rubl bank depozitlari stavkalari bilan inflyatsiyadan oshib ketadigan daromad olishga qaratilgan.

Sberbankda "Rubl obligatsiyalari" deb nomlangan strategiyani faollashtirish orqali mijozlar fond bozorlaridagi vaziyatni o'rganishga vaqtlarini umuman behuda sarflamaydilar. Ular uchun buni faqat professionallar qiladi. Misol uchun, konservativ investitsiya strategiyasiga rioya qilgan holda, bir yil ichida hosil yigirma foizga yaqin bo'lishi mumkinligi xabar qilinadi. Bu, ayniqsa, depozitlar kabi boshqa Sberbank mahsulotlari bilan solishtirganda yaxshi natija. Keyinchalik, ushbu bank muassasasida bunday hisob ochgan mijozlar Internetda nima yozishlarini bilib olamiz.

Mijoz sharhlari

Sberbank IIS sharhlarini ko'rib chiqing. Odamlar investitsiya hisobini ochganda, yo'qligini yozadilarbundan afsuslanmadi. Mijozlarning fikriga ko'ra, ushbu moliyaviy vosita juda ko'p afzalliklarga ega, bu Sberbank orqali fond bozorlariga sarmoya kiritishni juda qulay va ayni paytda juda qulay qiladi. Misol uchun, iste'molchilarga avtomatik to'lovni o'rnatish imkoniyati yoqadi. Investorlar Sberbank IIS-ni maqtashmoqda, shuningdek, muntazam o'quv seminarlari o'tkazish hamda so'nggi yangiliklar va sharhlarga bepul obuna bo'lish imkoniyatini taqdim etishadi.

Izohlarda aytilishicha, ba'zi savollarga javob olish uchun filialga borish shart emas, lekin siz har doim elektron pochta yoki telefon orqali tezkor maslahat bilan bog'lanishingiz mumkin. Shunday qilib, Sberbankdagi IIS omonatchilarining aksariyat sharhlariga asoslanib, ishonch bilan aytishimiz mumkinki, ko'pchilik mijozlar ta'riflangan bank xizmatidan mamnun va uni yaxshi daromad olishga yordam beradigan juda ko'p turli xil afzalliklarga ega bo'lgan juda foydali deb bilishadi.