Kredit 3 yil davomida toʻlanmagan - nima boʻladi? Da'vo muddati o'tganidan keyin kreditni hisobdan chiqarish mumkinmi?

2024 Muallif: Howard Calhoun | [email protected]. Oxirgi o'zgartirilgan: 2023-12-17 10:44

Moliyaviy majburiyatlardan xalos boʻlish uchun bankdan kredit olish yaxshi fikr, lekin xavfli. Agar qarz oluvchi to'lov bilan bog'liq muammolarga duch kelsa, u qarzdor bo'lishi mumkin. Uzoq kechikish katta jarimalar va jarimalar, hisoblarni olib qo'yish va mulkni yo'qotishga olib keladi. Ammo Rossiyada kredit shartnomalari uchun cheklov muddati mavjud. 3 yoshda. Da'vo muddati tugagandan so'ng, bank qarzdorga nisbatan talablar qo'yishga haqli emas. Shuning uchun, ko'plab qarz oluvchilar savolga javobni bilishni xohlashadi: agar siz 3 yil davomida kreditni to'lamasangiz, nima bo'ladi?

Cheklash muddati tushunchasi

Ko'pgina qarz oluvchilar kredit olishni va uni to'lamaslikni xohlashadi, lekin qonunga ko'ra, bu istisno hollarda mumkin. Ulardan biri kredit shartnomasi bo'yicha cheklov muddatining tugashi.

Qarz beruvchi va qarz oluvchi o'rtasidagi munosabatlar Rossiya Federatsiyasi Fuqarolik Kodeksi bilan tartibga solinadi. San'atda. Rossiya Federatsiyasi Fuqarolik Kodeksining 196-moddasi qarzdorga nisbatan da'vo muddatini ko'rsatadi, shundan so'ng bank talablar qo'yish huquqiga ega emas.qarzni qaytarish. Muddati 3 yil.

Da’vo muddati qanday hisoblanadi?

San'atga muvofiq. Rossiya Federatsiyasi Fuqarolik Kodeksining 196-moddasiga binoan, kreditorning qarzdorga nisbatan talablari da'vo muddati tugashi bilan tugatiladi. Ammo, agar mijoz protseduraning o'ziga xos xususiyatlarini tushunmasa, siz kreditlar bo'yicha qarzlarni to'lashni to'xtata olmaysiz. “Men 3 yildan beri kredit to‘lamadim, da’vo muddati tugaganmi?” degan savolni berib, to‘lovchilar kredit majburiyatlari qachon tugashidan xabardor bo‘lishni xohlaydilar.

Muhim nuqtalardan biri da'vo muddatini to'g'ri hisoblashdir. Ba'zi mijozlar bu kredit shartnomasi tuzilgan paytdan boshlanadi deb noto'g'ri taxmin qilishadi. Bu noto'g'ri hukm.

Qonun hujjatlariga muvofiq, hisobot sanasi to'lovchining o'z majburiyatlarini bajarishining oxirgi kuni hisoblanadi, shundan so'ng u kredit shartnomasi bo'yicha talablarni bajarishni to'xtatadi. Bu oxirgi kredit toʻlovi sanasi.

Qarzni bekor qilish shartlari

Ssudalar bo'yicha qarzlarni hisobdan chiqarish usullaridan biri da'vo muddatining tugashi hisoblanadi. Ammo moliyaviy majburiyatlardan ozod qilish uchun quyidagi shartlar bajarilishi kerak:

1. Kreditor oxirgi toʻlov amalga oshirilgan kundan boshlab 3 yil mobaynida qarzni toʻlash boʻyicha daʼvo bilan chiqmagan.
2. Iste'mol krediti shartnomasi bo'yicha qarz oluvchiga nisbatan ma'muriy ish qo'zg'atilmagan.
3. Mijoz oʻz vazifalaridan ataylab yashirmagan.
4. Qarz oluvchi oʻz daromadini yashirmadi va pul bilan bogʻliq muammolar bor.
5. Mijozning kredit shartnomasi boʻyicha majburiyatlar uchinchi shaxslarga oʻtkazilmagan, masalaninkasso agentligi.
6. Toʻlovchi isteʼmol krediti shartnomasi boʻyicha badallarni toʻlash zarurligi haqida hech qanday bildirishnoma olmagan.

Qarz oluvchi 3 yildan keyin kredit bo'yicha qarzlarini hisobdan chiqarishga umid qilishi mumkin bo'lgan asosiy talab - bu bankdan eslatmalarning yo'qligi. Agar oxirgi to'lovni amalga oshirgan kundan boshlab 3 yil o'tgach, kreditor shartnoma bo'yicha to'lovni talab qilmasa, kredit bo'yicha da'vo muddati o'tgan deb hisoblanadi. Bunday holda, qarz oluvchi to'lanmagan uch yillik muddat uchun hisoblangan jarimalar va penyalar bilan qarzning qoldig'i bekor qilinishiga ishonish huquqiga ega.

Kredit hisobvarag'ini to'lamaslik oqibatlari

Bank to'lovchining qarzini 3 yil muddatga unutib qo'yishini kuting, advokatlar tavsiya qilmaydi. San'at bo'yicha qarzlarni hisobdan chiqarish imkoniyati. Rossiya Federatsiyasi Fuqarolik Kodeksining 196-moddasi 0,04% dan kam. Bundan tashqari, bank oldidagi moliyaviy majburiyatlarni bajarishdan bo'yin tovlash firibgarlik sifatida baholanishi mumkin va bu jinoiy jazoga sabab bo'ladi (Rossiya Federatsiyasi Jinoyat kodeksining 159-moddasi).

Agar mijoz (moliyaviy muammolar tufayli) shartnoma boʻyicha 3 yil davomida toʻlamaslikka qaror qilgan boʻlsa, muddat tugaganidan keyin hisobdan chiqarilgan kreditni hisoblasa, u salbiy oqibatlaridan xabardor boʻlishi kerak.

Agar kredit 3 yil davomida toʻlanmasa, nima boʻladi?

• Kredit tarixi umidsiz ravishda yomonlashadi. Qarz oluvchi hatto mikromoliya tashkilotlarida ham qarz mablag'larini olish imkoniyatini unutishi mumkin.
• Bank qarzni muddatidan oldin qaytarishni talab qilishi mumkin. Majburiyatlar muddati o'tgan qarzdorlarga nisbatan qo'llanilishi mumkin3 oy yoki undan ortiq muddatga.
• Barcha qarz oluvchining hisoblari muzlatiladi. Mijoz qarzini toʻlamaguncha debet kartalari va depozitlaridan foydalana olmaydi.
• Bank shartnoma bo'yicha majburiyatlarni kollektor agentligiga topshirishi mumkin. Kollektorlar qarzdorlarga nisbatan kamroq sodiqdirlar va ular bilan kelishmovchiliklar to'lovchining obro'siga putur etkazishi mumkin.
• Toʻlovga qarzdorning qarindoshlarini jalb qilish.
• Mijozga nisbatan jinoiy ish qoʻzgʻatilishi mumkin. Agar qarz oluvchi 500 ming rubldan ortiq qarzni to'lashdan qasddan bo'yin tovlagani isbotlansa, prokurorlar uni firibgar sifatida qabul qilishlari mumkin.

Qarzdorning oila a'zolarini javobgarlikka tortish

Qarzdor boʻlib qolgan mijozlar oʻz obroʻsini xavf ostiga qoʻyishadi. Agar siz 3 yil davomida kreditni to'lamasangiz, ularning qarindoshlari nima bo'ladi?

Birinchidan, qarzdorning turmush oʻrtogʻi ipoteka krediti boʻyicha ruxsat olishi dargumon, chunki bank albatta qarzdorning kredit tarixiga eʼtibor qaratadi.

Ikkinchidan, banklar 78% hollarda kredit shartnomalari boʻyicha huquqlarni oʻtkazadigan kollektor agentliklar koʻpincha barcha oila aʼzolaridan qaytarishni talab qiladilar. Doimiy noxush qo'ng'iroqlar, bildirishnomalar va kollektorlar bilan uchrashuvlar oila a'zosining uzoq muddatli qarzi olib keladigan salbiy oqibatlarning faqat kichik bir qismidir.

Agar qarz oluvchining firibgarlik fakti (bu jinoiy ish qoʻzgʻatilishini nazarda tutadi) isbotlansa, uning oilasi nafaqat xotirjamlikni yoʻqotib qoʻyishi, balki uni yoʻqotishi ham mumkin.tanishlar ishonchi va hurmati.

Huquqiy maslahat

Birinchi moliyaviy muammolar yuzaga kelganda, iqtisodiy masalalarda malakali mutaxassislarga murojaat qilish tavsiya etiladi. Ular sizga salbiy oqibatlarga olib kelmaslik va "muddati qarzdor" maqomidan qochish uchun to'g'ri qaror qabul qilishingizga yordam beradi.

Kreditlarini toʻlay olmagan mijozlarga advokatlar nima maslahat beradi? Qarz oluvchining ahvolini o'rganib chiqqandan so'ng, ular qanday qilib qonuniy ravishda kreditni bankka to'lamaslik yoki badallar miqdorini kamaytirish to'g'risida qaror qabul qilishga yordam beradi. Buni bir necha usulda qilish mumkin:

• kredit shartnomasini oʻzgartirish uchun bankka murojaat qiling;
• agar hujjatlarda xatolik boʻlsa, kreditorga daʼvo qoʻying;
• toʻlovga sherik qarz oluvchilar yoki kafillarni jalb qilish (agar ular shartnomada koʻrsatilgan boʻlsa);
• kredit sugʻurtasidan foydalaning;
• bankrot deb e'lon qilish.

Bankdagi kredit shartnomasini oʻzgartirish

Bank 3 yil davomida qarzni to'lashni unutib qo'yishini hisoblash juda xavfli. Kreditlar bo'yicha qarzni hisobdan chiqarishning yanada qulay usullari mavjud. Eng qulay variantlardan biri bank menejerlariga murojaat qilishdir.

Kredit xodimi moliyaviy qiyinchiliklarga nima olib kelganini batafsil tushuntirishi kerak. Bankka tashrif buyurish, qarz oluvchi mijoz sifatida o‘zining yaxshi obro‘sini saqlab qolishdan manfaatdor ekanligini va majburiyatlarini qisman bo‘lsa ham bajarishga tayyorligini bildiradi.

Savolga: "Agar siz 3 yil davomida kreditni to'lamasangiz, nima bo'ladi?" - bank mutaxassislari qarz oluvchiga javob berishlari dargumon. Shuning uchun menejerlarga toʻlovlardan qochish niyati haqida xabar bermaslik kerak.

Kredit shartnomasi shartlarini yaxshilash uchun siz o'zingiz bilan pasport, kredit hujjatlari va daromad sertifikatingizni olib ketishingiz kerak. Arizani ko'rib chiqib, bank qaror qabul qilishi mumkin:

• mijozning moliyaviy qiyinchiliklaridan keyin hisoblangan foizlarning bir qismini hisobdan chiqarish;
• kreditni qayta tuzish. Kredit shartnomasi muddati uzaytiriladi, lekin to'lov ancha kam bo'ladi;
• mavjud kreditni pastroq foiz stavkasida qayta moliyalash.

Kredit tashkilotiga da'vo arizasi berish

Barcha kredit shartnomalari qonun talablariga muvofiq tuzilmagan. Tajribali iqtisodiy yurist bank hujjatlaridagi xatolarni topishi mumkin va bu allaqachon foizlarni hisoblash yoki shartnomani bekor qilish uchun sababdir.

Internetda kredit shartnomasida xatoliklar mavjud boʻlsa, banklar kreditlar boʻyicha qarzlarni hisobdan chiqarish yoki oʻchirish haqida maʼlumotga ega. Mijozlarning 6 foizi sudda g'alaba qozonib, qarzni to'liq hisobdan chiqarishga muvaffaq bo'lishdi. Sudda g'alaba qozonganlarning aksariyati (97%) mikromoliya tashkilotlaridan qarz olishgan. Sberbank yoki Sovcombank kabi yirik moliya institutining iste'mol krediti shartnomasida xatoga yo'l qo'yish ehtimoli deyarli nolga teng.

Bank kredit boʻyicha oʻz majburiyatlarini bajarmasa, masalan, toʻlov muddatidan 2-3 kun oldin toʻlovni amalga oshirish zarurligi toʻgʻrisida xabar bermasa yoki pul mablagʻlarini kechiktirsa, mijoz sudga murojaat qilishi mumkin. Bunday holatda sudqarzdor tomonini olishi va bankdan pulni sudga berish orqali qarzning bir qismini hisobdan chiqarishi mumkin. Kredit bo'yicha qarz va bu holatda da'vo muddati sud jarayoniga ta'sir qilmaydi.

Boshqalarni toʻlashga jalb qilish

Agar kredit shartnomasida birgalikda qarz oluvchilar yoki kafillar koʻrsatilgan boʻlsa, ular toʻlov majburiyatlarini oʻz zimmalariga olishlari mumkin. Bank, qarz oluvchi tomonidan qarzni to'lash bo'yicha choralar ko'rilmaganda, 98% hollarda qarz mablag'larini qaytarish uchun shartnomaning boshqa a'zolariga murojaat qiladi.

Kafil yoki sherik qarz oluvchilarning toʻlovdan boʻyin tovlashi ham salbiy oqibatlarga olib kelishi mumkin. Ularga nisbatan da'vo muddati tufayli kreditni hisobdan chiqarish mumkinmi? Ha, chunki qonunga ko'ra, kredit shartnomasiga aloqador bo'lgan har bir kishi qarzdan xalos bo'lish imkoniyatidan foydalanishi mumkin.

Ammo kafillar yoki sherik qarz oluvchilar asosiy qarz oluvchi muomalaga layoqatsiz yoki bankrot deb e'tirof etilgandan keyingina, shuningdek cheklash muddati shartlari bajarilganda (bank tomonidan eslatma yo'qligi) kredit to'lashdan ozod qilinadi. oxirgi to'lov sanasidan boshlab 3 yil ichida).

Sug'urta kompaniyasi tomonidan qarzni qaytarish

Agar mijoz sug'urta qilgan bo'lsa, u qonuniy ravishda qarzdan qutulishi mumkin. Ishni yo'qotgan taqdirda, agar u risklar ro'yxatiga kiritilgan bo'lsa, sug'urta kompaniyasi mijoz uchun kreditni to'laydi. Ishni beixtiyor tark etish, masalan, ishdan bo'shatish natijasida nazarda tutiladi.

Huquqdan foydalanish uchun qarz oluvchi mehnat shartnomasi tugaganidan keyin darhol uning moliyaviy ahvolini tasdiqlovchi hujjatlarni bankka taqdim etishi kerak. Bankdaʼvolarni vakolatli kompaniyaga oʻtkazadi va kredit qarz oluvchining sugʻurtalovchisi tomonidan toʻlanadi.

Bankrotlik jarayoni

Moliyaviy muammolarga duch kelgan barcha qarz oluvchilar o'zlarini bankrot deb e'lon qilishga intilmaydilar. Ammo barchani savolga javob qiziqtiradi: kreditni to'lamaslik qanday oqibatlarga olib keladi? “Men 3 yildan beri kredit toʻlamadim”, deyishadi va koʻpchilik majburiyatlardan qonuniy ravishda qutulish uchun shu yoʻlni tanlashadi.

Bankrotlik - kredit qarzlarini hisobdan chiqarishning tobora ortib borayotgan variantidir. Undan kamida 3 oy ketma-ket shartnomalar bo'yicha to'lovlarni amalga oshirmaydigan, umumiy qarzi 500 ming rubl (minimal) bo'lgan bank mijozlari foydalanishlari mumkin. Afzallik - qarz oluvchining mol-mulki sotilgandan keyin kreditlar bo'yicha qoldiq qarzlarning to'liq hisobdan chiqarilishi.

Yo'qotadigan hech narsasi bo'lmaganlar o'zlarini bankrot deb e'lon qilishga moyil: protsedura qarzlarni to'lash uchun mijozlarning mol-mulkini sotishni o'z ichiga oladi. Agar mulk kreditni to'liq to'lash uchun etarli bo'lmasa, bank qarzni kechirishga majbur bo'ladi.