Kredit tashkiloti: tushunchasi va turlari, faoliyati va litsenziyalari

2024 Muallif: Howard Calhoun | [email protected]. Oxirgi o'zgartirilgan: 2023-12-17 10:44

Bank operatsiyalarining ma'lum bir ro'yxatini amalga oshirish huquqiga ega bo'lgan iqtisodiy kompaniya, bu kredit muassasasi. Bunday turdagi kompaniyalarning bir nechta turlari mavjud. Ularga litsenziya ruxsat beradigan vakolatlar doirasi berilgan. Ko'pchiligimiz, u yoki bu tarzda, kredit tashkilotining mijozlariga aylandik. Shu bilan birga, qarz oluvchi sifatida harakat qilish shart emas, xizmatlar qatori hissa qo'shuvchi, investor, aktsiyador sifatida ishtirok etishni o'z ichiga oladi. Ushbu maqolada siz qanday turdagi kredit tashkilotlari mavjudligi, ular qanday rol o'ynashi va bunday kompaniyani ochish uchun nima qilish kerakligi haqidagi barcha ma'lumotlarni topishingiz mumkin.

Yaratish jarayoni qanday boshlanadi

Kredit tashkilotlari tushunchasi va turlari o’zaro bog’liqdir. Jamiyatning maqsadi yuridik shaxs tomonidan o‘z faoliyatini aktsiyadorlik jamiyatlari shaklida amalga oshirish uchun litsenziya va ruxsatnoma asosida, shuningdek cheklangan va qo‘shimcha bank xizmatlarini ko‘rsatishdan iborat.mas'uliyat. Bunday tashkilotni ochishning asosiy maqsadi daromad (foyda) olishdir. Kredit tashkilotini yaratish uchun zaruriy shart:

• Asl logotip va nom.
• Muayyan joylashuv.
• Tashkilot muhrlari.
• Ustav va ustav kapitali.
• Chet tilidagi ismlar.

Ism mazmunida kredit muassasasi va bank kabi soʻzlar boʻlmasligi kerak, davlat idoralari, mamlakatlar nomlaridan foydalanishga yoʻl qoʻyilmaydi (qisqartirilgan shaklda).

Bunday turdagi tashkilotlar mavjud

Kredit tashkiloti tushunchasi qonunchilik darajasida aniq belgilangan. Tashkilotning faqat uchta turi va shakllari mavjud:

1. Bankdan tashqari kredit tashkiloti. U faqat bankka xos bo'lgan bir qator funktsiyalarni bajarishga va cheklangan miqdordagi bank operatsiyalarini bajarishga haqli. Uchta shaklni ajratish odatiy holdir - to'lov, hisob-kitob va depozit-kredit. Yuridik shaxslar bilan ishlash.
2. Bank. Eng katta vakolatlarga ega bo'lib, bank xizmatlarining to'liq spektrini taqdim etadi. Bularga quyidagilar kiradi: yuridik va jismoniy shaxslarning hisobvaraqlari bilan ishlash (ochish, texnik xizmat ko'rsatish), depozitlarga mablag'larni jalb qilish.
3. Xorijiy bank. Chet davlat hududida ro‘yxatdan o‘tgan.

Bank operatsiyalari deganda odatda foyda olish maqsadida mablag'larni jalb qilish va joylashtirish tushuniladi. Bu nafaqat tufayli jozibador bo'ladifoizlar, balki kredit tashkiloti tomonidan mablag'larning saqlanishi va qaytarilishi uchun kafolatlar taqdim etish.

Kredit tashkilotlarining shakllaridan biri mikrokredit yoki mikromoliyaviy (MFI kreditlari) kompaniyalaridir. Ular bank operatsiyalarining kichikroq doirasini amalga oshirish qobiliyati bilan farqlanadi. Qoidaga ko'ra, bu aholidan omonatga joylashtirish uchun mablag'larni olish, kichik miqdordagi kredit berishdir. Hozirgi vaqtda nomda MFO qisqartmasi mavjudligi bo'yicha ma'lum cheklovlar mavjud. Kompaniya tomonidan berilgan kreditlar odatda 1 million rubldan oshmaydi. Nomlarni MCC - mikrokredit tashkiloti yoki mikromoliya deb qisqartirishga ruxsat beriladi.

Qanday tashkil qilish kerak

Bunday tuzilmani ochish uchun faqat kredit muassasasi tushunchasi va turlari deganda nimani anglatishini bilish kifoya emas. Asosiy savol: qanday va qaerdan boshlash kerak? Quyidagi fikrlar asos qilib olinadi:

• Tashkilot nomi Rossiya Federatsiyasi Markaziy banki bilan kelishilgan dastlabki jarayon, ta'sis hujjatlarini imzolash.
• Ta'sis memorandumini imzolash jarayoni. "Bank ishi to'g'risida"gi qonunga qat'iy muvofiq amalga oshiriladi.
• Davlat idoralarida roʻyxatdan oʻtish. Bunday funktsiyani amalga oshirishga vakolatli davlat muassasasi yuridik shaxslarning yagona davlat reestriga yozuv kiritadi. Bu tartib davlat boji toʻlanishi shart.
• Roʻyxatdan oʻtish va bank operatsiyalarini amalga oshirish huquqini beruvchi litsenziya olish. Unda tegishli ma'lumotlar mavjudkredit tashkiloti hisob-kitoblarni amalga oshiradigan valyuta, shuningdek amalga oshirilgan operatsiyalar ro'yxati. Bu litsenziyada vaqt chegarasi yoʻq.

Hujjatlar roʻyxati va roʻyxatdan oʻtishni rad etish sabablari

Kredit tashkilotlarining turlari to'g'risida qaror qabul qilib, tegishli hujjatlar to'plamini to'plash zarurati tushunchasi muhim tadbirlardan biriga aylanadi. Roʻyxatdan oʻtish jarayoni tez oʻtishi uchun unga tayyorgarlik koʻrishingiz kerak:

• Biznes-reja tuzing va arizani toʻldiring, keyinchalik u Markaziy bankka topshiriladi.
• Davlat bojini toʻlang.
• Tashkilot rahbari bilan nizomni, bosh buxg alter haqidagi ma'lumotlarni tayyorlang va tasdiqlang va ijrochi direktor lavozimini egallaydigan shaxsni belgilang.
• Muassis sifatida faoliyat yurituvchi shaxslar deklaratsiya shaklida oxirgi yil uchun daromadlari toʻgʻrisidagi maʼlumotlarni taqdim etishlari shart.

Ustav kapitalini toʻliq toʻlagandan soʻng litsenziya olish kerak, uning asosida kredit tashkiloti faoliyati amalga oshiriladi. Ushbu harakatlarni amalga oshirish uchun belgilangan muddat Markaziy bankning ijobiy qarori olingan kundan boshlab bir oydan oshmasligi kerak.

Agar salbiy qaror qabul qilinsa, kredit tashkiloti hakamlik sudiga shikoyat qilishi mumkin. Rad etish uchun sabablar quyidagilar bo'lishi mumkin:

• Muassis yoki boshqaruvchi tomonidan iqtisodiy jinoyatlar uchun sudlanganliktashkilotlar.
• Bosh buxg alter yoki rahbar lavozimiga nomzod uchun ma'lumot yoki tegishli malakaning etishmasligi.
• Taqdim etilgan hujjatlarda notoʻgʻri maʼlumotlar mavjud.
• Moliyaviy ahvolning qoniqarsizligi, kredit majburiyatlari boʻyicha muddati oʻtgan toʻlovlar rahbari tomonidan mavjudligi.

Birlashtirilgan shakllar

Hamkorlik va rivojlanish maqsadida moliya-kredit tashkilotlari quyidagi tashkiliy-huquqiy shakllarga birlashtirilishi mumkin:

• Guruhlar. Tuzilgan shartnoma asosida ular birgalikda bank xizmatlari koʻrsatish orqali faoliyat yuritishlari mumkin.
• Assotsiatsiyalar va uyushmalar daromad olish maqsadida tashkil etishga haqli emas. Ularning asosiy vazifasi - manfaatlarni himoya qilish, birgalikdagi faoliyatni yaxshilash bo'yicha umumiy vazifalarni bajarish.
• Xolding - yetakchilar jamiyat a'zolarining faoliyati va uning siyosatiga bevosita yoki bilvosita ta'sir ko'rsatadigan uyushma.

Koʻrsatmalar

Kredit tashkilotlarining faoliyati uning keyingi rivojlanishini belgilab beruvchi bir qator tamoyillarga asoslanadi:

• Oʻz funksiyalarini Rossiya qonunchiligiga qatʼiy muvofiq bajarish.
• To'siqsiz moliyaviy operatsiyalar, bu Rossiya Federatsiyasi bo'ylab yagona iqtisodiy makonni anglatadi.
• Iqtisodiy erkinlik.
• Kredit tashkiloti xodimlarining o'z vazifalarini vijdonan bajarishi.
• Adolatsiz, adolatsiz raqobat, mavjudligibir nechta shunga o'xshash tashkilotlar o'rtasidagi til biriktirish.
• Ma'lumot va maxfiy ma'lumotlarni himoya qiluvchi tizimni tashkil qilish.
• Tashkiliy-huquqiy shaklidan qat'i nazar, davlat kredit tashkilotining huquq va manfaatlarini yagona himoya darajasini ta'minlashi shart.

Tranzaksiyalarda koʻrsatilgan bank xizmatlari boʻyicha malakali maslahat ustuvor hisoblanadi.

Huquqlar va funksiyalar

Bank kredit tashkilotlariga berilgan asosiy huquq va funksiyalar tegishli litsenziya bilan amalga oshiriladigan moliyaviy operatsiyalarni amalga oshirishdir. Qarz oluvchilar tomonidan o'zlarining kredit majburiyatlarini bajarishlariga erishish uchun tashkilot qonun hujjatlarida belgilangan vakolatlar doirasida tegishli choralarni ko'rishga haqli.

Tashkilotning rentabelligiga ta'sir qiluvchi asosiy huquqlardan biri bu o'z qimmatli qog'ozlarini moliyaviy bozorlarda sotish qobiliyatidir. Bu zaxira fondini ko'paytirish imkonini beradi, bu esa o'z navbatida foydaga ijobiy ta'sir ko'rsatadi. Shuni ham alohida ta'kidlash joizki, kredit tashkilotlari bir nechta huquq sohalariga bo'ysunadilar: konstitutsiyaviy, fuqarolik, bank.

Shubhasiz, mikrokredit kompaniyasi sifatida ishlab chiqilgan nobank kredit tashkiloti uchun foyda olishning mavjud manbalari ular berayotgan kreditlar va kreditlar boʻyicha yuqori foiz stavkalari hisoblanadi. Bankdan farqli o'laroq, kreditning miqdori va shartlari ancha past, ammo shuni tushunish kerakki, ortiqcha to'lov taqdim etilgan miqdordan bir necha baravar yuqori bo'lishi mumkin. beriushbu turdagi tashkilot mablag'larning saqlanishi uchun kafolatlar bera olmaydi (depozitlar sug'urta qilinmaydi), omonatchi omonatning qaytarilmasligi xavfi uchun javobgarlikni o'z zimmasiga oladi.

Shuni ham ta'kidlash joizki, mikrokredit tashkilotlari ko'pincha 50 ming rubldan ko'p bo'lmagan kredit miqdorini kredit sifatida taqdim etganligi sababli, hujjatlar to'plami faqat qarz oluvchiga pasport taqdim etish zaruratiga qadar qisqartirilishi mumkin. Bu huquq qonunchilik darajasida mustahkamlangan.

Litsenziyalash tartibi

Tijorat kredit tashkilotiga oʻz faoliyatini amalga oshirish huquqini beruvchi asosiy hujjat litsenziya hisoblanadi. Uning ishtirokisiz Rossiya Markaziy banki ushbu yuridik shaxsni tugatish to'g'risidagi da'vo bilan Rossiya Federatsiyasining Arbitraj sudiga murojaat qilish huquqiga ega. Berilgan litsenziya doirasida qimmatbaho metallar va chet el valyutasi bilan operatsiyalar amalga oshiriladi. Faoliyat qonuniy bo'lishi uchun tegishli litsenziyani olish uchun hujjatlar to'plamini to'plash kerak:

• Tashkilot ustavi va kerak bo'lganda ta'sis memorandumi.
• Bank operatsiyalari va davlat roʻyxatidan oʻtishga ruxsat beruvchi litsenziya soʻrovini oʻz ichiga olgan ariza.
• Ta'sischilar yig'ilishi bayoni, unda bosh buxg alter va ijrochi direktor lavozimiga tanlangan nomzod to'g'risidagi ma'lumotlar mavjud.
• Davlat boji toʻlanganligini tasdiqlovchi hujjat.

Hujjatlar paketiga bosh buxg alterning profillari vaijro etuvchi organning ijro etuvchi organi, unda tegishli ma'lumotning mavjudligi, sudlanganligi yo'qligi yoki mavjud bo'lganligi to'g'risidagi ma'lumotlarni aks ettiradi. Daromad solig'i bo'yicha deklaratsiyalar va ta'sischi yuridik shaxslarni davlat ro'yxatidan o'tkazilganligi to'g'risidagi hujjatlar nusxalarini majburiy taqdim etish.

Bank litsenziyasini berish toʻgʻrisida qaror qabul qilishning maksimal muddati olti oydan oshmasligi kerak. Litsenziya berish va kredit tashkilotini davlat organlarida roʻyxatdan oʻtkazish toʻgʻrisida ijobiy qaror qabul qilingandan soʻng uch kun ichida eʼlon qilingan ustav kapitalining 100 foizini toʻlash zarur. Agar bu bajarilmasa, qaror bekor qilinadi.

Bankrotlik va tugatishga doir ish yuritish tartibi va sabablari

Har qanday inqiroz moliya-kredit tashkilotining bankrotligiga olib kelishi mumkin. Bu hodisa ko'pincha moliyaviy sektorda kuchli mavqega ega bo'lmagan kichik tuzilmalar orasida uchraydi. Bankrotlik deganda odatda yuridik shaxsning to'lovlar va qarz majburiyatlari bo'yicha javobgarlikni o'z zimmasiga olishga qodir emasligi tushuniladi. Tashkilotning o'zi yoki Arbitraj sudi bu moliyaviy holatni e'lon qilishi mumkin.

Qonunchilik darajasida kredit tashkilotining huquqlari uning bankrotlik maqomini mustaqil ravishda oshkor etishni o'z ichiga olmaydi. Ular qaror chiqaradigan adliya organiga tegishli ariza topshirishlari shart.

Kredit tashkiloti o'z majburiyatlarini to'liq bajargan va qarzi bo'lmagan taqdirda tugatilishi mumkin. Bu fakt buxg alteriya soliq tekshiruvi paytida tasdiqlanadi. Shundan keyingina tegishli qaror qabul qilish uchun hujjatlar sudga topshirilishi mumkin. Agar u ijobiy bo'lsa va kredit tashkiloti tugatilishi kerak deb tan olinsa, korxona o'z funktsiyalarini to'liq bajarishni to'xtatadi. Vakolatlarni uchinchi shaxslarga o‘tkazib bo‘lmaydi.

Tugatish sabablari:

• Lisenziyaning amal qilish muddati tugashi yoki uning yoʻqligi, tashkilotning ustav mazmuniga zid boʻlgan faoliyati.
• Korxona tashkil etilgan muddatning tugashi, shu munosabat bilan yuridik shaxs tashkilotni tugatish toʻgʻrisida qaror qabul qilgan taqdirda, shuningdek, u oʻz vazifalarini toʻliq bajargan boʻlsa va uni bekor qilishdan foyda yoʻq. kelajakda ishlaydi.
• Organim faoliyati tomonidan uchinchi shaxslarning huquqlari buzilganligi, ularni tiklash uchun ular adliya organlariga murojaat qilishlari kerak edi.

Bankrotlik belgilari qanday

Rossiyadagi kredit tashkiloti bankrotlik toʻgʻrisidagi ish yuritilishini quyidagi mezonlar boʻyicha aniqlash mumkin:

• Muayyan faoliyat bilan shug'ullanish huquqini beruvchi litsenziyani bekor qilish.
• Kredit tashkiloti ixtiyoridagi mol-mulkning umumiy qiymati u javobgar boʻlgan majburiyatlar miqdoridan kam.
• Soliqlar va qarz majburiyatlarini toʻlay olmaslik.
• Belgilangan funksiyalarni bajarish boʻyicha toʻxtab qolish muddati birdan ortiq muddatdan oshadibir oy.
• Jami qarz mintaqada belgilangan eng kam ish haqidan ming marta (kamida) yuqori.

Bankrotlikning oldini olish maqsadida unga ta'sir etuvchi omillarni aniqlash bo'yicha profilaktika choralari ko'riladi. Bularga moliya-xo‘jalik faoliyatini monitoring qilish va tahlil qilish kiradi. Tashkilotdagi iqtisodiy vaziyatni muntazam baholash ham amalga oshiriladi. Bir qator hollarda inqirozga qarshi boshqaruv strategiyalarini qayta tashkil etish yoki qo'llash orqali vaziyatni bankrotlik va kredit tashkilotining litsenziyasini yo'qotishdan saqlab qolish mumkin.