Rossiya Federatsiyasida sug'urta faoliyatini davlat tomonidan tartibga solish

2024 Muallif: Howard Calhoun | [email protected]. Oxirgi o'zgartirilgan: 2023-12-17 10:44

Rossiya Federatsiyasida ijtimoiy institutlarni tashkil etish jarayonida sug'urta faoliyatini tartibga solishga katta e'tibor berildi. Bu ish turining ijtimoiy ahamiyatining yuqoriligi bilan bog'liq. Sug'urta hodisasining yuzaga kelishi butun milliy iqtisodiyotga zarar etkazishi mumkin. Sug'urta faoliyatini davlat tomonidan tartibga solish hisobot berish, ma'lumotlarning haqiqiy natijalarga muvofiqligini tekshirish va tartibga solish orqali amalga oshiriladi.

Nazorat

Sugʻurta faoliyatini davlat tomonidan tartibga solish va nazorat qilish dastlabki, joriy va keyingi turlarga boʻlinadi. Birinchi holda, biz kompaniyalarning litsenziya beriladigan talablarga muvofiqligini tekshirish, sug'urtalovchilarni ro'yxatga olish haqida gapiramiz. Joriy nazorat bozor ishtirokchilari tomonidan qonun hujjatlariga rioya etilishini tekshirishdan iborat: hisobotlarni tahlil qilish, litsenziyalarni bekor qilish;brokerlarni reestrdan chiqarib tashlash va hokazo. Ular quyida batafsilroq muhokama qilinadi.

Sug'urta faoliyatini davlat huquqiy tartibga solish Rossiya Federatsiyasining "Sug'urta faoliyatini tashkil etish to'g'risida"gi qonuni va Moliya vazirligi tomonidan amalga oshiriladi. Bu professional bozor ishtirokchilari, ularning vositachilari va benefitsiarlariga tegishli.

Maqsadlar, funksiyalar, vazifalar

Sug'urta faoliyatini davlat tomonidan tartibga solishning maqsadlari:

• bozorning barqaror ishlashini ta'minlash;
• qoidalar sub'ektlari tomonidan rioya etilishi;
• bitim taraflari tomonidan majburiyatlarning bajarilishini ta'minlash;
• ichki bozorni xorijiy kompaniyalardan himoya qilish;
• soliqlar va yig'imlarni davlatga o'tkazish.

Sugʻurta faoliyatini davlat tomonidan tartibga solish yoʻnalishlari:

• qonunlar va me'yoriy-huquqiy hujjatlarni qabul qilish, ularga davlat organlari tomonidan rioya etilishini nazorat qilish;
• sugʻurtalovchilarning toʻlov qobiliyatini tartibga solish va ularning oʻz majburiyatlarini bajarishini taʼminlash;
• bozor sub'ektlari tomonidan soliqlar to'lanishi ustidan nazorat;
• bozor ishtirokchilariga nisbatan sanksiyalar qoʻllash.

Nazorat organlari quyidagi funktsiyalarni bajaradi:

• faoliyat qilish uchun litsenziya berish;
• Sugʻurtalovchilar va brokerlarning davlat reestriga yozuvlar kiritish;
• tarif sozlamalarini boshqarish;
• zaxiralarni joylashtirish qoidalarini, buxg alteriya operatsiyalari ko'rsatkichlarini belgilash;
• normativ-uslubiy hujjatlarni ishlab chiqish;
• ishlab chiqish vaqonunchilik bazasini rivojlantirish bo'yicha takliflar taqdim etish.

Davlat nazorati organlarining huquqlari

• Sugʻurtalovchilardan, faoliyati toʻgʻrisidagi hisobotlarni, ularning mijozlari va banklaridan moliyaviy ahvol toʻgʻrisidagi maʼlumotlarni oling.
• Taqdim etilgan ma'lumotlarning haqiqiy moliyaviy holatga muvofiqligini tekshirish.
• Kompaniyalar tomonidan qonuniy talablar buzilgan taqdirda, muammolarni bartaraf etish boʻyicha koʻrsatmalar bering. Agar ular bajarilmasa, qonunbuzarliklar to'liq bartaraf etilgunga qadar litsenziyalarning amal qilishini to'xtatib turing.
• Sugʻurtalovchini va litsenziyasiz ishlayotgan kompaniyalarni tugatish toʻgʻrisida sudga daʼvo qoʻshing.

Moliyaviy tartibga solish

Jahon amaliyotida ushbu sohada sugʻurta kompaniyalari muntazam ravishda tekshiriladi. Rossiyada bu masala hali ham ko'rib chiqilmoqda.

Sug’urta tashkilotlari faoliyatini ularning to’lov qobiliyati va moliyaviy barqarorligi nuqtai nazaridan davlat tomonidan tartibga solish muayyan xizmatlar uchun tariflarni hisoblash, zaxiralarni shakllantirish, investisiya loyihalarini baholashdan iborat. Sug'urtalovchilar har yili o'z zimmalariga olgan majburiyatlarni baholaydilar. Uning natijalari davlat organiga taqdim etiladigan alohida xulosada aks ettiriladi.

O'rnatilgan audit tizimining yo'qligi butun sanoatga salbiy ta'sir ko'rsatadi. Ta'minlash metodologiyalari tezda eskiradi, lekin kamdan-kam hollarda ko'rib chiqiladi. Auditni amalga oshirish bosqichlari faqat qonunchilik darajasida qurilgan, ammo maqsad, vazifalar, dastur va mexanizmlaramalda aniqlanmagan.

Sug'urta uyushmalari

Rossiya bozorida sugʻurtalovchilarning davlat va hududiy birlashmalari faoliyat yuritadi. Ular faoliyat turlari bo'yicha shakllanadi: tibbiy, avtosug'urta va boshqalar Bunday uyushmalar bozorni o'z-o'zini tartibga solish uchun resurs hisoblanadi. Ularning asosiy vazifasi qonun hujjatlariga takliflar tayyorlash, himoya fondlarini shakllantirish, qoidalar va dasturlarni ishlab chiqish, faoliyatni uslubiy ta'minlash, kadrlar tayyorlash va hokazolar bilan bog'liq.

Rossiya Federatsiyasi iste'molchilar huquqlarini himoya qilish ittifoqining rivojlanishi doirasida. Uning asosiy vazifasi - vijdonsiz kompaniyalarni aniqlash, iste'molchilar manfaatlarini himoya qilish, qoidalar, sug'urta dasturlarini ishlab chiqish va hokazo.

Har ikki tomon kasaba uyushmalari faoliyati hamkorlikda amalga oshirilishi kerak. Sug'urtalovchilar va ularning mijozlari manfaatlarini hisobga olish bozor rivojlanishining muhim shartidir.

Jahon amaliyoti

Sugʻurta shartnomalari yuridik jihatdan murakkab hujjatlardir. Maxsus ma'lumotga ega bo'lmagan odam uchun barcha formulalarni tushunish qiyin. G'arb mamlakatlarida jismoniy shaxslar bilan tuzilgan bitimlar bo'yicha sug'urta faoliyatini davlat tomonidan tartibga solish yuridik shaxslar bilan tuzilgan shartnomalarga qaraganda ancha qattiqroq. Hujjat shartlarining me'yoriy hujjatlarga muvofiqligini aniqlash uchun ikkinchisi malakali yuristlarni jalb qilishi mumkin.

Rossiya Federatsiyasi hududlarida sug'urta faoliyatini davlat tomonidan tartibga solish mahalliy nazorat organlari tomonidan amalga oshiriladi. Imkoniyat darajasida ularga soliq yordam beradixizmati, Markaziy bank va Monopoliyaga qarshi Vazirlar Mahkamasi. Ko'pgina Evropa mamlakatlarida yagona nazorat tizimi qo'llaniladi. Kanadada ba'zi jihatlar federal hokimiyat organlari tomonidan tartibga solinadi, asosiy vakolatlar esa viloyatdagi mahalliy hokimiyat organlariga o'tkaziladi. AQShda sug'urta faoliyatini global davlat tomonidan tartibga solish yo'q. Har bir shtatning oʻz qoidalari bor.

Tizimlar

Davlat tizimidan foydalanishda sugʻurta faoliyatini davlat tomonidan tartibga solish shundan iboratki, kompaniyalar faoliyat natijalari toʻgʻrisidagi hisobotlarni ochiq nashrlarda eʼlon qilishlari va nazorat qiluvchi organlarga taqdim etishlari shart. Xizmat isteʼmolchilari ushbu maʼlumotlardan tashkilot haqida tasavvur hosil qilish va shartnoma tuzish maqsadga muvofiqligi toʻgʻrisida qaror qabul qilish uchun foydalanishi mumkin.

Bu liberal tizim. Maxsus ma'lumotga ega bo'lmagan shaxs moliyaviy hisobotlarni tushuna olmaydi. Sug'urtalovchi bilan muammolarga duch kelgunga qadar shartnoma tuzgan shaxslarning manfaatlari hech qanday tarzda sug'urta qilinmaydi. Bitimlarning bajarilishi ustidan davlat nazorati amalga oshirilmaydi.

Tartibga solishning me'yoriy tizimi shundan iboratki, davlat sug'urta faoliyati bilan shug'ullanadigan barcha tashkilotlar uchun bir xil talablarni qo'shimcha ravishda belgilaydi. Ular moliyaviy ta'minot (kapital miqdorining qabul qilingan majburiyatlarga mos kelishi), sug'urtalovchilarning mulk shakllari, hisobot berish muddatlari va boshqalar bilan bog'liq bo'lishi mumkin. Ushbu talablar bajarilmagan taqdirda, kompaniyalarga nisbatan sanktsiyalar qo'llaniladi. Ushbu sxema uzoq va muvaffaqiyatliBuyuk Britaniyada ishlaydi va yaqinda Yevropa Ittifoqi mamlakatlarida paydo boʻldi.

Moddiy nazorat tizimida sugʻurta faoliyatini davlat tomonidan tartibga solishning oʻziga xos xususiyatlari shundan iboratki, sugʻurtalovchilar oʻz faoliyati natijalari toʻgʻrisida hisobotlarni eʼlon qiladilar, nazorat qiluvchi organlar esa shartnoma shartlari, stavkalari bajarilishi, zaxiralarni yaratish tartibi ustidan nazoratni amalga oshiradilar. Nazariy jihatdan, bunday faoliyat sxemasi bilan bitimning barcha tomonlarining manfaatlari kuzatiladi va narx dempingi yo'q. Shu tarzda, Rossiya Federatsiyasida sug'urta faoliyatini davlat tomonidan tartibga solish amalga oshiriladi.

Qoplangan ob'ektlar soni bo'yicha moddiy tizim normativdan kengroq. Uning asosiy tamoyili shundan iboratki, barcha harakatlar oldindan davlat organlari bilan kelishilgan bo'lishi kerak. Bir tomondan, bunday tizim sug'urtalovchilar faoliyatini keskin cheklaydi. Yangi mahsulotni ishlab chiqayotgan kompaniyalar uni nazorat qiluvchi organlar tomonidan tasdiqlashlari kerak. Vaqtni yo'qotish yo'qolgan foydada aks etadi. Boshqa tomondan, xizmatlar iste'molchilarining manfaatlari himoyalangan.

Sug'urtalovchini ro'yxatdan o'tkazish

Rossiya Federatsiyasida sug'urta faoliyatini amalga oshirish uchun litsenziya Moliya vazirligi tomonidan beriladi. Uni olish uchun tanlangan faoliyat turiga qarab ustav kapitalini shakllantirishingiz va to'lashingiz kerak:

• kamida 25 ming eng kam ish haqi - hayot sug'urtasidan tashqari barcha xizmatlar;
• eng kam ish haqining 35 ming miqdorida - barcha sug'urta turlari;
• 49 mingdan ortiq eng kam ish haqi - faqat hayot sug'urtasi.

Belgilangan vositalar doirasidanaqd pulda to'lanishi kerak. Ushbu qiymatlardan oshib ketganda, badallar mulk, foydalanish huquqi, intellektual faoliyat natijalari va boshqalar shaklida qabul qilinadi.

Bundan tashqari, Moliya vazirligiga quyidagi hujjatlarni taqdim etishingiz kerak:

• bayonot;
• ta'sis hujjatlari (nizom, majlis bayoni, davlat reestridan ko'chirma).
• ustav kapitali hisobiga pul mablagʻlarini oʻtkazish uchun toʻlov;
• biznes ishi;
• sugʻurta qoidalari, shartnoma shakllari namunasi;
• foydalanilgan metodologiyaning batafsil tavsifi bilan tariflarni hisoblash;
• rahbar va uning oʻrinbosarlari haqidagi maʼlumotlar.

Quyidagilar biznes ishi sifatida qabul qilinadi:

• yillik biznes-reja;
• tavakkalchilikning maksimal javobgarligi o'z mablag'larining 10% dan ortiq bo'lgan taqdirda qayta sug'urtalash rejasi;
• zaxiralarni shakllantirish algoritmi va ularni joylashtirish rejasi;
• balans, daromadlar hisoboti.

Nazorat organi hujjatlarni olgandan keyin 60 kun ichida litsenziya berish toʻgʻrisida qaror qabul qiladi. Rad etishning sababi hujjatlarning qonuniy talablarga mos kelmasligi bo'lishi mumkin. Bu haqda davlat organi yuridik shaxsga yozma ravishda xabar beradi.

Bosqichlar

Rossiya Federatsiyasida sug'urta faoliyatini davlat tomonidan tartibga solish uch bosqichda amalga oshiriladi: dastlabki, joriy va keyingi. Keling, ularning har birini batafsil ko'rib chiqaylik.

Koʻrib chiqish

Birinchidan, litsenziya olmoqchi boʻlgan kompaniyalar orasida tanlov mavjud. Har bir tashkilot sug'urta faoliyatini amalga oshira olmaydi.

Bozorga kirish ikki usulda amalga oshirilishi mumkin. Birinchi holda, kompaniya sug'urtalovchilar reestrida oddiygina ro'yxatga olinadi, shundan so'ng u o'z faoliyatini boshlashi mumkin. Bunday ochiq e'tirof reklama tizimiga xosdir.

Agar kontsessiya usuli qoʻllanilsa, u holda nazorat qiluvchi organlar faoliyatni amalga oshirish uchun litsenziya berishi kerak. Moliyaviy talablarni qondirish qobiliyatini tasdiqlovchi hujjatlarni taqdim etishingiz kerak. Bu sxema dunyoning aksariyat mamlakatlarida qoʻllaniladi.

Doimiy nazorat

Davlat organlari taqdim etilgan buxg alteriya hisobi va boshqaruv hisobotini tahlil qiladi. Agar kerak bo'lsa, qo'shimcha ma'lumot so'raladi. Shuningdek, ularning vakolatiga takliflar, shikoyatlar bilan arizalarni ko'rib chiqish, tekshirishlarni amalga oshirish kiradi. Ya'ni, sug'urta kompaniyasining sug'urta faoliyatini davlat tomonidan tartibga solish kompaniyaning moliyaviy imkoniyatlarini qabul qilingan tavakkalchiliklar bo'yicha o'z vaqtida baholashga, zaxiralarni shakllantirish qoidalariga, mablag'lar mavjudligining muvofiqligini tekshirishga qisqartiriladi. belgilangan standartlar.

Kuzatuv nazorati

Bu bosqichda faoliyati hech qanday talablarga javob bermaydigan (qayta tashkil etish, tugatish) sugʻurtalovchilarga nisbatan qarorlar qabul qilinadi. Ushbu bosqichda Rossiya Federatsiyasida sug'urta faoliyatini davlat tomonidan tartibga solishvijdonsiz kompaniyalar mijozlarining yo'qotishlarini minimallashtirishdan iborat. Nazorat qiluvchi organlar yangi shartnomalar tuzishga cheklovlar qo'yishi, tarif stavkalarini o'zgartirishi va boshqa jihatlar bo'yicha faoliyatni tuzatishi mumkin. Bu ko'rsatmalar shaklida, ya'ni sug'urtalovchini belgilangan muddatlarda qoidabuzarliklarni bartaraf etishga majburlovchi yozma buyruqlar shaklida amalga oshiriladi.

Cheklovlar kiritish uchun asoslar quyidagilar:

• litsenziya bilan ta'minlanmagan sohalarda faoliyat yuritish;
• qonun bilan taqiqlangan faoliyatni amalga oshirish;
• zaxiralarni shakllantirish tartibini buzish;
• tariflarni asossiz kamaytirish;
• belgilangan aktiv-passiv nisbatiga rioya qilmaslik;
• hisobot, boshqa soʻralgan hujjatlar muddati yoki tartibni buzgan holda;
• taqdim etilgan ma'lumotlarning haqiqiy ma'lumotlarga mos kelmasligi;
• nizomga oʻzgartirishlar kiritish, xizmatlar koʻrsatish qoidalari, tariflar tuzilishi toʻgʻrisida xabar berish muddatlarini buzish;
• litsenziyani boshqa tashkilotga oʻtkazish;
• qoidalarsiz siyosat chiqarish;
• qoidalarda koʻrsatilganidan koʻra kengaytirilgan muddatlarda shartnomalar tuzish.

Retseptga rioya qilmagan taqdirda nazorat organi litsenziyaning amal qilishini cheklashi mumkin. Bu yangi shartnomalar tuzishni taqiqlashda ham, ayrim faoliyat turlari uchun yoki belgilangan hududda eski shartnomalarning amal qilish muddatini uzaytirishda ham ifodalanishi mumkin.