SB Bank: likvidlik muammolari

2024 Muallif: Howard Calhoun | [email protected]. Oxirgi o'zgartirilgan: 2023-12-17 10:44

Sudostroitelny Bank yoki SB Bank 2014 yil oxirida Rossiyaning boshqa banklari bilan bir vaqtda likvidlik muammosiga duch keldi. Bu davr iqtisodiy inqirozning eng yuqori cho'qqisiga to'g'ri keldi. Rubl kursining pasayishi, neft narxining pasayishi, tashqi iqtisodiy aloqalarning beqarorligi va boshqa ko'plab omillar voqealar rivojiga ta'sir qildi.

Birinchi rasmiy bayonotlar

"SB Bank" rasmiy bayonotlar paydo bo'lishidan oldin ham o'z ishida muammolarga duch kela boshladi. Aynan 2015 yil 16 yanvarda kredit tashkiloti duch kelgan qiyinchiliklar ommaga e'lon qilindi. Darhaqiqat, mehnat qoidalarining birinchi buzilishi 2014 yil oxirida sodir bo'lgan. Aynan shu davrda konversion turdagi to'lovlarda muvaffaqiyatsizliklar boshlandi. Bir valyutadagi hisobvaraqlardan boshqa valyutadagi hisobvaraqlarga mablag'larni jo'natish sezilarli kechikish bilan amalga oshirila boshlandi. Yuridik shaxslar pul mablag'larini o'tkazishda kunlik kechikishlarga duch kelishdi. Vaziyatni kompaniya rahbariyati mijozlarning haddan tashqari faolligi oqibati bilan izohladi. "SB Bank" moliyaviy tashkilotining muammolari shu bilan tugamadi. Yanvar oyining oxiriga kelib, omonatlarni to'lash keskin cheklana boshladi va to'lov topshiriqlari 2-3 kunga kechiktirildi. Mutaxassislar tranzaktsiyalar bilan bog'liq qiyinchiliklarni bartaraf etishga muvaffaq bo'lishdiREPO.

Qattiq yiqilish

Mamlakatdagi iqtisodiy nomutanosiblik endigina qizigan 2014-yil 1-dekabr holatiga koʻra, SB Bank aktivlari boʻyicha mamlakatda 80-oʻrinni egalladi. Sof foyda bo'yicha u reytingda 22-o'rinni egalladi. 2013 yilda moliya instituti banklararo bozordagi eng faol 20 ta operator qatoridan joy oldi. 2015-yil yanvar oyi oʻrtalaridan boshlab Standard & Poor’s xalqaro agentligi bankka yangi reyting bahosini berdi. Tashkilot maqomi "B-" dan "CCC" ga tushirildi, bu defoltdan oldingi pozitsiya sifatida talqin qilinishi mumkin. Prognoz tuzildi, unga koʻra Markaziy bankning muassasa faoliyatiga aralashuvi ehtimoli yuqori.

Birinchi mish-mishlar va salbiy sharhlar

"SB Bank" o'z mijozlarining paydo bo'lishining dastlabki bosqichlaridayoq muammolarini yashira va yashira olmadi. Yuqorida aytib o'tilganidek, 2014 yil oxiriga kelib qiyinchiliklar paydo bo'la boshladi. Ko'pgina mijozlar overdraft limitining, shu jumladan eski kartalar uchun ham kamayishi haqida shikoyat qila boshladilar. To'lovlarning kechikishini ta'kidlagan odamlar toifasi bor, ular Yangi yilga yaqinlashganda, tobora uzaygan. Yanvar oyining o'rtalariga kelib, omonatlarni to'lashdan bosh tortgani uchun bankka qarshi katta da'volar paydo bo'ldi. Mijozlar moliya instituti bankka to'lovlarni qabul qilish sanasini o'zboshimchalik bilan o'zgartirayotgani haqida xabarlar paydo bo'ldi. SB Bank to'lovlarni amalga oshirmayotganini yashirishning iloji bo'lmadi. Bu kapitalning katta miqdorda chiqib ketishiga olib keldi va vaziyatni yanada og'irlashtirdi.

Imkoniyat yo'qmuammoni hal qilish

"SB Bank" moliya muassasasi likvidlik bilan bog'liq muammolarni o'zi hal qila olmadi. Aholidan 16,4 milliard rubl miqdorida omonat to'plagan bank o'z majburiyatlarini bajara olmadi. Muammolar yuzaga kelganligi sababli vaziyatning yaxshilanishi kutilmadi, bank rahbariyati esa nima bo‘layotganini sabablarini tushuntirib bera olmadi. Vaqtinchalik chora bo'lishi kerak bo'lgan pul mablag'larini berish chegarasi asta-sekin kuniga 100 dan 50 ming rublgacha qisqartirildi. To‘lovlar kechiktirilishi natijasida aholi soliqlarni o‘z vaqtida to‘lash, kredit to‘lovlarini kechiktirish kabi noxush holatlarga duch keldi. 2014 yil oxirida moliya institutining prezidenti bo'lib ishlagan Andrey Egorov tizimli ravishda vaziyatni izohlashdan bosh tortdi. U 2011-yildan beri bankni boshqarib keladi va iste’foga chiqdi va uning o‘rniga Vasiliy Melnikov keldi.

Vaziyatni nima aniqladi?

"SB Bank" to'lovlarni amalga oshirmaydi, depozitlarni to'lamaydi, konversion operatsiyalarni amalga oshirmaydi - bular likvidlik muammolarining xabarchisiga aylangan signallarning bir nechtasi. Kontragent bank ma'lumotlariga ko'ra, OFZni qayta baholash vaziyatga sezilarli ta'sir ko'rsatdi. Xususan, 2028-yilga to‘lanishi rejalashtirilgan OFZ 16-dekabr kuni narx 12,5 punktga arzonlashdi, bu nominal qiymatning 53% ni tashkil etdi.

2019-yil dekabr oyida toʻlanishi kerak boʻlgan OFZ 11,2 punktga kamaydi - nominalning taxminan 65,1%. Rahbariyatga yaqin ma'lumot manbasi qo'shimcha to'lanishi kerak bo'lgan mablag' miqdori haqida xabar berdiRossiya Federatsiyasi Markaziy bankining moliyaviy instituti 2 milliard rubldan oshdi.

Vaziyatlar foiz stavkasining oshishi, birja ichidagi garov darajasining oshishi bilan toʻldirildi, bu esa garov taqchilligiga olib keldi. Siz shuni qo'shishingiz mumkinki, muassasa majburiyatlarining qariyb 12 foizi, ya'ni 10,2 milliard rublga teng, Markaziy bankda to'plangan mablag'lar.

Nega iqtisodiy inqiroz bankka shunchalik ta'sir qildi?

Ma'lumki, mamlakat moliya sohasida "SB Bank" nomi bilan namoyon bo'lgan bank likvidligi pastligi sababli litsenziyasi bekor qilingan. Ko'pgina manbalarda qayd etilishicha, iqtisodiy o'zgarishlarning moliya institutiga keskin ta'siri bankning Markaziy bank bilan o'tkaziladigan repo operatsiyalariga kuchli bog'liqligi bilan ajralib turadigan kompleks moliyalashtirish sxemasidan foydalanishi bilan oqlanadi. Kuchli likvidlik yostig'i mavjudligiga qaramay, 2014 yil oxiriga kelib shakllangan tashqi sharoitlar dolzarb muammolarning paydo bo'lishida tetik rolini o'ynadi. Tahlilchilar va ekspertlar allaqachon hech kim moliya institutini sog'lomlashtirishni o'z zimmasiga olmasligini oldindan aytib berishdi. Rossiyaning SB Banki, xuddi ko‘plab raqobatchilar singari, ishdan chiqdi.

Muvaqqat ma'muriyat

SB Bank deb nomlangan moliya muassasasida toʻlovlar bilan bogʻliq muammolar yuzaga kelganidan koʻp oʻtmay, Rossiya Banki muvaqqat maʼmuriyatni tayinladi. 16-fevralda qabul qilingan ushbu qarorga huquq beruvchi litsenziyaning bekor qilinishi turtki bo‘ldimoliyaviy operatsiyalarni amalga oshirish. Muvaqqat boshqaruv joriy etilgan dastlabki kunlardanoq uning faoliyatiga jiddiy qarshilik ko'rsatildi. Xabarda aytilishicha, “SB Bank” tashkiloti rahbariyati muammolarni mustaqil hal eta olmay, dastlabki kredit shartnomalarini topshirishdan bosh tortgan. Muvaqqat ma'muriyatning yuridik va jismoniy shaxslarning kredit qarzlari doirasidagi garov va kafillik shartnomalariga kirishiga to'sqinlik qilishga uringan. Bu bankdan aktivlarni olib qo'yishga urinishning aniq dalili sifatida ko'rildi.

Bu xatti-harakat nafaqat kreditorlarning talablarini qondirish, balki qonuniy jazo choralarini qo'llashni ham imkonsiz qildi. Likvidlik bilan bog'liq muammolar kutilganidan ko'ra jiddiyroq bo'lgan SB Bank moliyaviy institutining ishini baholash natijalariga ko'ra, uning aktivlari hajmi 8,9 milliard rubl, kreditorlar oldidagi majburiyatlar bilan baholandi. 48 milliard rubl miqdorida.

Qonun buzilishi

Lisenziyani bekor qilishdan avval SB bank tashkiloti rahbariyatining qiziqarli harakatlari fosh etildi. Moliyaviy institut doirasida nima sodir bo'layotganini, muassasaning majburiyatlari reestrini shakllantirish tufayli tushunish mumkin edi. Tashkilotning to'lov qobiliyati bilan bog'liq muammolar mavjud bo'lganda, kreditorlarning talablari ularni qondirishning imtiyozli tartibiga aylantirildi. Depozitlar shu darajada bo'lindiki, depozitlarni sug'urtalash agentligidan to'lovlar orqali zararni qoplash mumkin edi. Birinchisining harakatlaritashkilot rahbariyati va egalari jinoiy faoliyat konnotatsiyasiga ega edi. Ular haqidagi maʼlumotlar Markaziy bank tomonidan Bosh prokuratura va Ichki ishlar vazirligiga yuborilgan. “SB Bank” nomi bilan tanilgan moliya institutining litsenziyasi qonuniy ravishda bekor qilinganiga guvoh bo‘lish mumkin.

Jabrlanganlarga toʻlovlar

Omonatlarni sugʻurtalash agentligining rasmiy bayonotiga koʻra, SB Bank tuzilmasining sobiq mijozlariga toʻlovlar 2015-yil 1-martdan keyingi yilning 2-martigacha nizomga muvofiq amalga oshiriladi. Kompensatsiyani Sberbank, VTB 24, shuningdek, Xanti-Mansiysk Otkritie bankidagi agent-bank huquqlari bo'yicha olish mumkin bo'ladi.

2016-yil 2-martdan keyin toʻlovlarning oʻziga xosligi haqidagi maʼlumotlar alohida taqdim etiladi. Kompensatsiyalar nafaqat omonat egalariga, balki muassasada hisob-kitob hisobvaraqlariga ega bo'lgan mijozlarga etkazilgan zararni qoplashga qaratilgan. Jami barcha ochiq hisobvaraqlar uchun kompensatsiya miqdori 1,4 million rubldan oshmaydi. Agar bank tomonidan omonatchiga qarshi da'volar mavjud bo'lsa, ularning miqdori Omonatlarni sug'urtalash agentligining amaldagi qoidalariga muvofiq kompensatsiya summasidan ushlab qolinadi.