Foizsiz muddatga ega kredit karta: bank shartlari

2024 Muallif: Howard Calhoun | [email protected]. Oxirgi o'zgartirilgan: 2023-12-17 10:44

Banklar soni kundan-kunga ortib bormoqda va ularning barchasi mijozlar uchun kurashmoqda. Kredit kartalari juda qulay bank mahsuloti bo'lib, ularni ilgari surish uchun bankirlar turli reklama va marketing mexanizmlaridan foydalanadilar. Qoida tariqasida, kreditorlar moliyadan bepul foydalanish muddatini ko'paytirishga harakat qilishadi, bu odatda imtiyozli davr deb ataladi. Aytilishicha, bu vaqt ichida qarz mablag'laridan foydalanganlik uchun foizlar hisoblanmaydi, lekin bu haqiqatan ham shundaymi? Axir, takliflar juda jozibali va ba'zi hollarda foizsiz kredit muddati 200 kungacha yetishi mumkin. Bu nima va bu oddiy odam uchun foydalimi?

Imtiyozli davr qanday hisoblanadi

Foizsiz yoki imtiyozli kreditlash mexanizmi uzoq vaqtdan beri qoʻllanilgan va quyidagicha ishlaydi:

1. Foizsiz muddatga ega kredit karta tanlangan bankda ochiladi yoki pochta orqali keladi.
2. Hisob-kitob davri boshlanadi - kartada xarid qilgan vaqtingiz; o'z navbatida, bank xarajatlar miqdorini nazorat qiladi va odatda buning uchun 30 kun beradi. Ko'pincha, ushbu davrning boshlanishi kartani faollashtirish vaqti hisoblanadi (ba'zan boshlang'ich nuqta).kartadan foydalangan holda birinchi tranzaksiya sifatida xizmat qiladi).
3. Kredit kartaning imtiyozli davri boshlanadi, u hisob-kitob davri deb ham ataladi. Bu vaqt ichida qarzdor o'z kreditoriga barcha qulaylik bilan berilgan mablag'larni qaytarishi shart. Kredit boʻyicha foizlarni toʻlamaslik uchun barcha qarz summasini oʻz vaqtida qaytarishingiz kifoya.

Bank mablag'laridan foizsiz foydalanish muddati imtiyozli va hisob-kitob davrlaridan yig'ilib, jami kamida 50 kunni tashkil etadi.

Foizlarni toʻlash kerak boʻlganda

Kreditga olingan mablag'larni to'liq to'lash mumkin bo'lmagan hollarda bank hisob-kitob davrida sarflangan pul uchun foizlar undiradi. Imtiyozli davrning tugash vaqti - eng kam to'lov amalga oshirilgan sana, ya'ni umumiy qarzning 5 dan 10 foizigacha, qo'shimcha ravishda kredit bo'yicha foizlar.

Birinchi hisob-kitob davri (o'ttiz kun) oxirida ikkinchi va undan keyingi davrlar boshlanadi. U to'lov muddati bilan bir vaqtda ishlaydi. Bu shuni anglatadiki, avvalgi xaridlar uchun qarzni o'z vaqtida to'lash orqali kartadan yangisini qilish uchun foydalanish juda mumkin.

Hisob-kitoblarning oʻziga xosligi

Hisoblangan foizlar miqdorini aniqlash bevosita ikki davrning davomiyligiga bog'liq: to'lov va hisob-kitob. Oddiyroq tushuntirish va tushunish uchun aniq bir misolga murojaat qilgan ma'qul.

Misol

BoshlashHisob-kitob davri - bu bankda foizsiz muddatga ega kredit kartasi olingan yoki ba'zi hollarda uni faollashtirish vaqti. Agar kartani faollashtirish sanasi 1 mart bo'lib, bir oy ichida kartadan 30 000 rubl sarflangan deb hisoblasak, u holda 1 aprel, ya'ni 30 kundan keyin birinchi hisob-kitob davrining yakuniy sanasi bo'ladi. Bank o'tgan oy davomida qancha mablag' sarflanganligini sarhisob qiladi va aniqlaydi va mijozga qarz miqdori ko'rsatilgan xabarnomani taqdim etadi. Bunday holda, u 30 000 rublni tashkil qiladi. Ma'lumot bir necha usulda taqdim etilishi mumkin:

• SMS orqali ogohlantirish;
• Internet-banking;
• bankning call-markaziga qoʻngʻiroq qiling.

Keyin toʻlov muddati keladi. Aytaylik, bu 20 kalendar kun. Shunday qilib, u 21 aprelda tugaydi. Ikkala davrni ham sarhisob qiladigan bo'lsak, biz bankirlar kredit karta imtiyozli muddati yoki foizsiz 51 kunga ega bo'lamiz.

Ma'lum bo'lishicha, bank pulidan foydalanganlik uchun foiz to'lashni istamagan mijoz 21 aprelgacha barcha xarajatlarni qoplashi kerak bo'ladi. Bu butun summani bir vaqtning o'zida qaytarish kerakligini anglatmaydi, siz uni bir nechta to'lovlarga bo'lishingiz mumkin, asosiysi 21 aprelga qadar butun summa kartada bo'ladi (bu misolda 30 000 rubl).

Agar koʻproq mablagʻ kerak boʻlsa

Foizsiz muddatga ega kredit kartasi imtiyozli davrlarda kredit mablagʻlaridan keyingi foydalanishni taqiqlamasligini taʼkidlash muhim. Kredit karta bilan sotib olishni davom ettirishingiz mumkin, agar, albatta,kredit limiti imkon beradi. Agar qarzga olingan mablag'larga qo'shimcha ravishda yana 5000 rubl kerak bo'lsa va ular kartada bo'lsa, mijoz ulardan foydalanishga to'liq huquqiga ega, faqat kredit foizlarini to'lamaslik uchun, 21 aprelgacha uni qaytarish kerak bo'ladi. 30 000 rubl emas, balki hammasi 35 000 rubl qarz oldi.

Agar qarzni toʻliq toʻlash imkoni boʻlmasa, buning ahamiyati yoʻq. Faqat 21 aprelgacha mijoz kamida minimal to'lov miqdorini to'lashi kerak. Baʼzi hollarda u 5% dan 10% gacha oʻzgaradi.

Bu misol uchun minimal toʻlov qarzning 10% boʻlishi kerak deb faraz qilaylik. Shunday qilib, imtiyozli davr oxirida kredit hisobiga kamida 3000 rubl o'tkazilishi kerak. Barcha ma'lumotlar odatda banklar o'z mijozlariga yozma ravishda taqdim etishga harakat qiladigan bayonotlarda mavjud. Ular hisob-kitob davri uchun, yaʼni 1-aprelgacha boʻlgan operatsiyalarni hisobga oladi.

1 apreldan 1 maygacha davom etadigan navbatdagi hisob-kitob davri alohida e'tiborga loyiq. 21 aprelgacha ikkita davr kesishadi va bir-birining ustiga chiqadi. Ya'ni, agar qarz 21 aprelgacha to'liq to'lanmagan bo'lsa, eng kam to'lov miqdori 1 maydagi umumiy qarzni hisobga olgan holda hisoblanadi.

Ko'rib chiqilayotgan variantda dastlab 30 000 rubl sarflangan, uning 10% minimal to'lov sifatida to'langan. Keyin, 1 apreldan keyin kartadan yana 5000 rubl yechib olingan. Shunday qilib, 1-may kuni kredit karta qarzi32 000 rubl bo'ladi va minimal to'lov, shuning uchun 3200 rubl bo'ladi. 21-maygacha mablag‘talab qilinadi.

Yuz kun yoki undan ortiq muddatga uzoq muddatli imtiyozli kreditlar boʻyicha bank taklifi juda jozibali koʻrinadi. Bunday kartalar uchun birinchi hisob-kitob davri, birinchi holatda bo'lgani kabi, 30 kunni tashkil etadi va mijoz keyingi yetmish kun ichida bank qarzini qo'shimcha foizsiz to'lashi mumkin.

Birinchi xariddan boshlab foizsiz davrni hisoblash

Ushbu variant, shuningdek, hisob-kitob davri karta chiqarilgan yoki faollashtirilgan paytdan emas, balki uni birinchi marta ishlatgan paytdan boshlab boshlansa ham mumkin. Foizsiz muddatga ega bo'lgan bunday kredit kartasi mijozlar uchun eng foydali hisoblanadi. Buning sababi shundaki, karta chiqarilgandan so'ng uni darhol ishlatish shart emas, kerak bo'lganda qo'llanilishi mumkin. Ya'ni, ushbu bank mahsuloti mavjud bo'lganda, odam doimo qandaydir moliyaviy zaxiraga ega. Foiz esa hech qanday hiyla-nayranglarsiz hisoblanadi.

Deylik, karta 1-martda pochta orqali olingan va xaridlar uchun faqat 24-martda toʻlangan. Shunday qilib, ushbu sanaga 30 kun qo'shilsa, hisob-kitob davrining oxiri 23 aprelga to'g'ri keladi. Foizlarni to'lamaslik uchun siz 13 maygacha butun qarzni to'lashingiz kerak. 50 kunlik imtiyozli davr shu bilan tugaydi.

Toʻlov muddati qatʼiy belgilanganda

Matematikani bajaring va kalendar chegaralarini aniqlangdavrlar (inoyat, hisob-kitob) har doim ham qulay emas, shuning uchun ba'zi banklar davrlarni aniqlash uchun oyning ma'lum kunlarini belgilaydilar. Bunday holda, kartani olish yoki undan foydalanish boshlanishiga hech qanday havola yo'q. Ko'pincha, hisob-kitob davrining oxiri oyning birinchi kuni, imtiyozli davrning tugashi esa hisob-kitob davridan keyingi oyning 20 yoki 25-kuniga to'g'ri keladi.

Misol

Misolda, bu shunday koʻrinadi: 1-martda olingan kredit karta uchun hisob-kitob davri kartadan qaysi oyning qaysi kunida foydalanilganidan qatʼi nazar, 1-aprelda tugaydi. Kredit tashkiloti esa 25 aprelgacha qarzning butun summasini to‘lash yoki hech bo‘lmaganda minimal to‘lovni amalga oshirishni kutadi.

Banklarning turli shartlari

Hatto bitta bank turli kredit shartlariga ega kartalarni taklif qilishi mumkin. Ushbu taktika o'z mijozlariga ikki turdagi kartalarni taklif qiluvchi Alfa-Bank tomonidan qo'llaniladi:

1. Kredit karta 100 kunlik foizsiz muddatga ega, u kartani olgan paytdan boshlab boshlanadi va 30 kunlik hisob-kitob davri va 70 kunlik imtiyozli davrdan iborat.
2. Yirik kompaniyalar (masalan, aviakompaniyalar) bilan hamkorlikda yaratilgan foizsiz kredit muddatiga ega kobrend kredit kartasi. Ushbu bank mahsuloti uchun imtiyozli davr 60 kungacha qisqartirildi.

Hisob-kitob davrining boshlang'ich nuqtasi kartani ochish sanasi, masalan, Home Credit va Sberbank kreditorlari. Ularning kartalarining imtiyozli muddati 50 kun.

Bank "Rossiya standarti" bu muddatni 5 kalendar kunga oshiradi, shundan 30 tasi hisob-kitoblarga tegishli.muddatga va 25 - imtiyozli davrga.

Tinkoff foizsiz davr bir xil kunlar soni, lekin u birinchi xariddan boshlanadi. Ammo foizsiz muddatga ega bo'lgan "VTB 24" kredit kartasi kredit hajmiga qarab turli xil navlarga ega, ammo imtiyozli davr minimal va 50 kun.

Eng uzoq imtiyozli davr

200 kunlik foizsiz muddatga ega kredit karta juda kam uchraydi, bugungi kunda Avangard Bank o'zining yangi mijozlariga bunday mahsulotni taklif etadi. Bunday kredit kartadagi miqdor kichik, ammo kartaga texnik xizmat ko'rsatish ancha qimmat. Ha, bu taklifdan faqat bir marta foydalanishingiz mumkin.

Muhim fikrlar

Kredit karta uchun ariza topshirayotganda shuni bilish kerakki, ularning aksariyati uchun imtiyozli davr faqat naqd pulsiz toʻlovlarga tegishli. Kredit mahsulotlarida naqd pul olish uchun foizsiz muddatga ega kredit kartasi mavjud bo'lgan bankni topish juda qiyin. Aksariyat kreditorlar bankomatdan pul yechib olish uchun qo‘shimcha foiz undiradilar.

Shartnomani imzolashda mijoz toʻlov jadvali va bir qator majburiy bank komissiyalari bilan tanishishi kerak, ular albatta kartadan yechib olinadi va umumiy qarzga qoʻshiladi. Qoidaga ko'ra, bu kartaga xizmat ko'rsatish to'lovi, SMS xizmati, sug'urta.

Bank qaysi sanani pul mablagʻlarini qabul qilish vaqti deb hisoblashini tekshirish kerak. Pul to'langan oyning kuniga to'g'ri kelishi haqiqat emas. Odatda, bu hisobvarag'iga mablag 'kiritilgan vaqt, sanalar orasidagi farq, hatto bir xil kredit muassasasida ham 3 kunga yetishi mumkin. Pochta o'tkazmalari va boshqa to'lov tizimlari haqida gapirmasa ham bo'ladi.

Kredit kartasini ochishga qaror qilishda siz undan foydalanish maqsadini hisobga olishingiz kerak, shu paytdan boshlab foizsiz muddat hisobga olinadi. Bundan tashqari, sezilarli darajada farq qilishi mumkin bo'lgan banklarning shartlarini diqqat bilan o'qib chiqishingiz kerak bo'ladi. Sizga yoqadigan birinchi taklifga shoshilishning hojati yo'q, yaxshi va salbiy tomonlarini oldindan o'ylab ko'rgan ma'qul.